全国各小额贷款公司设立条件及场准入法规汇总已修改

1、各省市小额贷款公司市场准入分析一、江苏省江苏省小额贷款公司管理办法（试行）第六条小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有固定住所。小额贷款公司主发起人（或最大股东）需具备以下条件：（一）管理规范、信用优良、实力雄厚的当地骨干企业（注册地且住所在试点县（市、区）或者总部注册地且住所在试点市但在试点县（市、区）有分支机构）；（二）具有完善的公司治理机制；（三）申请前一个会计年度净资产不低于5000万元人民币山区县（市、区）不低于2000万元、资产负债率不高于70%,申请前连续3个会计年度盈利

2、且利润总额在1000万元人民币山区县（市、区）500万元以上，其中最末年度净利润300万元人民币山区县（市、区）150万元以上。如果主发起人（或最大股东）有2个以上均需具备上述条件。第七条设立小额贷款公司应当符合下列条件：（一）有符合中华人民共和国公司法规定的章程。（二）有限责任公司的注册资本不低于3000万元人民币山区县（市、区）不低于1500万元，股份有限公司的注册资本不低于5000万元人民币山区县（市、区）不低于2000万元，全部资本来源应真实合法，为实收货币资本，由出资人或发起人一次性缴足。试点期间，注册资本的上限为2亿元人民币。健康运营1年以上，各方面达到监管要求，可根据实际需要申请

3、扩大资本金注入。（三）主发起人（或最大股东）及其关联方合计持股比例不超过45%,其中每一个主发起人（或最大股东）及其关联方合计持股比例不超过20%,其余单个股东及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%,单个股东持股不得低于1%。主发起人（或最大股东）持有的股份自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。第九条小额贷款公司的投资人包括：境内自然人、企业法人和其他社会组织；境外小额信贷组织或金融机构；省级业务主管部门认可的其他投资人。第十三条境外机构投资小额贷款公司的，应符合以下条件：（一）最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元；（二）财务稳健，资信良

4、好，最近2个会计年度连续盈利；（三）银行业金融机构资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8%,非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%;二、四川省四川省小额贷款公司试点管理暂行办法第六条小额贷款公司要严格准入条件。公司股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2人以上200人以下发起设立，其中须有半数以上的发起人在中国境内有合法住所。企业法人作为小额贷款公司出资人，应当具备以下条件：（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格。（二）有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度。（三）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录。（四）

5、经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录。（五）财务状况良好，且最近2个会计年度连续盈利。（六）年终分配后，净资产不低于资产总额的30%伶并会计报表口径）。（七）除国务院规定的投资公司和控股公司外，权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50%伶并会计报表口径）。第七条小额贷款公司注册资本来源应真实合法，并全部为实收货币资本。一般县（市、区）小额贷款公司注册资本不得低于1亿元，国家级、省级贫困县和地震极重灾县不得低于5000万元。单一股东出资额不得低于50万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，原则上不得超过小额贷款公司注册资本总额的30%。第十条设立程序经省政府金

6、融办批准后，小额贷款公司筹备组凭省政府金融办出具的筹建批复文件到工商行政管理部门申请名称预先核准，外资投资按有关规定办理。三、深圳市关于进一步加强和规范小额贷款公司试点准入和审核工作指引（试行）（2013年4月3日起实施）三、严格市场准入（一）最低注册资本。小额贷款公司组织形式为有限责任公司的，注册资本不得低于人民币3亿元；组织形式为股份有限公司的，注册资本不得低于人民币4亿元。（二）主发起人和其他出资人资格。1 .主发起人的资格要求。小额贷款公司的主发起人，除应符合暂行办法相关规定外，还应具备以下条件：（1）净资产不低于人民币2亿元，资产负债率不高于65%,且原则上实施本项目投资后长期投资额

7、不得超过净资产的60%（合并会计报表口径）；（2）近三年连续赢利，净利润累计总额不低于人民币6000万元，且累计缴纳税收总额不低于人民币1800万元（合并会计报表口径）。2 .其他出资人的资格要求。小额贷款公司的其他出资人除应符合暂行办法相关规定外，还应具备以下基本条件：（1）企业、社会组织、经济组织等作为其他出资人的，依照出资比例划分为两类：第一类：出资比例超出（含）30%的，原则上参照主发起人资格条件予以审核；第二类：出资比例低于30%的，应具备以下条件：成立满三年，净资产不低于人民币1亿元，资产负债率不高于65%,原则上实施本项目投资后长3期投资额不得超过净资产的60%,且近两年连续赢利

8、，净利润累计总额不低于人民币2000万元，累计缴纳税收总额不低于人民币600万元。（合并会计报表口径）（2）探索建立小额贷款公司高管人员股权激励机制，允许核心管理人员持股比例总额不超过5%,其他社会自然人出资暂予限制。3 .申请设立小额贷款公司时，主发起人出资比例不得低于注册资本总额的30%且相对控股；其他出资企业出资比例不得低于注册资本总额的5%。4 .同一出资人及其关联方投资设立小额贷款公司的数量原则上为1家。（三）适度对外开放。为支持和引导有实力、有经验、风险控制能力强的市外或境外出资人在本市试点，在本市辖区外注册登记的境内外企业（含港澳台）作为出资人的，除应符合暂行办法相关规定外，原则

9、上为经金融监管部门批准设立的银行类金融机构。深圳市小额贷款公司试点管理暂行办法第七条小额贷款公司的出资人限于：境内注册登记的企业法人、自然人和其他社会组织；境外注册登记的企业法人或经济组织；业务主管部门认可的其他投资人。第九条小额贷款公司应由主发起人组织发起设立。小额贷款公司的主发起人限于：境内注册登记的企业法人；境外注册登记的金融机构、小额信贷企业（或同类机构）。第十条小额贷款公司的主发起人应符合以下基本条件：（一）净资产不低于人民币1亿元，且资产负债率不高于70%（合并会计报表口径）。（二）近三年连续赢利，且三年净利润累计总额不低于人民币3000万元（合并会计报表口径）。第十二条境外金融机

10、构、小额信贷企业（或同类机构）作为主发起人的，除应符合上述第十条规定条件外，还应满足以下条件：（一）总资产不低于等值人民币20亿元（合并会计报表口径）；（二）从事金融类相关业务且持续经营不少于10年，对国内小额贷款市场有充分的分析和研究；（三）具有丰富同业经验且在业内声誉良好；第十三条除主发起人外，小额贷款公司的其他出资人应符合以下条件：（一）自然人作为出资人的，必须具备完全民事行为能力；在深圳购置固定住所；无刑事违法犯罪记录和严重不良信用记录；收入状况良好，有较强的抗风险能力。（二）企业、社会组织、经济组织等作为出资人的，必须合法设立，具有良好的社会声誉和诚信记录，无刑事违法犯罪记录；近三年

11、财务状况良好，具备投资主体资格和相应的资金实力。四、重庆市重庆市人民政府办公厅关于进一步推进小额贷款公司发展的意见一、积极吸引外资，鼓励发展外资小额贷款公司。鼓励境外投资者参股或控股小额贷款公司。外汇管理部门应积极指导银行业金融机构为外资小额贷款公司资本金开户等提供便利化服务。重庆市人民政府办公厅关于调整重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法有关问题的通知（见下）重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法（由重庆市人民政府办公厅关于调整重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法有关问题的通知于2009年4月27日修订）第六条小额贷款公司的公司类型包括有限责任公司和股份有限公司两种，其中股份有限公司应采取发起设立。

12、公司名称应由行政区划、字号、行业、公司类型依次组成。设立小额贷款公司应当具备以下条件：（一）符合公司法的公司章程。（二）符合规定条件的出资人。有限责任公司应由850名股东出资设立；股份有限公司应有8200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。（三）注册资本应由股东或发起人以货币资金出资，在公司设立时一次性足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于2000万元，股份有限公司的注册资本不得低于3000万元。最大股东或主要发起人及其关联方的持股比例不得超过注册资本总额的30%;其他股东或发起人持股及其关联方的持股比例，最高不得超过注册资本总额的10%,最低不得低于注册资本总额的5%0o第

13、九条自然人、其他社会组织和境外投资者作为小额贷款公司出资人，应当符合国家有关法律、法规及市金融办规定的其他条件。五、内蒙古自治区内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则（修订）第八条设立小额贷款公司应当具备下列条件：（一）有符合公司法规定的公司章程。（二）主发起人是当地经营管理规范、资金实力雄厚、有社会责任感的骨干企业。（三）小额贷款公司的股东符合法定人数。（四）有限责任公司注册资本不得低于2000万元，股份有限公司注册资本不得低于5000万元。第九条小额贷款公司的投资人为：境内自然人、企业法人和其他社会组织；境外小额信贷组织或金融机构；自治区金融办认可的其他投资人。投资人应符合规定的条件。（

14、四）境外投资人应当是小额信贷组织或金融机构。境外机构投资小额贷款公司的，还应当符合国家关于外商投资的有关规定，注册资本按注册时的外汇牌价折合成人民币，不得低于本细则规定的标准。六、安徽省安徽省人民政府办公厅转发省政府金融办关于进一步推进全省小额贷款公司规范发展意见的通知（皖政办201175号）（四）提高准入条件5 .在皖北地区、大别山区县域内设立小额贷款公司（包括有限责任公司和股份有限公司，下同）的，注册资本金不低于人民币5000万元。6 .在各市市区和皖北地区、大别山区以外的县域内设立小额贷款公司的，注册资本金不低于人民币1亿元。（五）严格审核发起人资质2.所有企业法人都要提供近3年的财务报

15、表和拟入股小额贷款公司资本金的来源说明。主发起企业净资产不得低于3000万元，资产负债率不高于70%,连续3年赢利且每年利润在500万元以上。三、强化政策扶持力度（四）适当放宽股权比例限制。1 .拟申请筹建的小额贷款公司，主发起人的持股比例放宽为原则上不超过注册资本金总额的35%,主发起人及与之有关联关系的其他发起人持股比例合计不超过注册资本金总额的50%,公司其他发起人中有关联关系的股东所持有的股份合计不超过注册资本金总额的30%。安徽省小额贷款公司试点管理办法（试行）»第十条设立小额贷款公司应当具备下列条件：1.有符合规定的章程。2 .发起人或出资人应符合规定的条件。3 .小额贷

16、款公司组织形式为有限责任公司或股份有限公司。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所0第十六条和第十七条分别规定了境内企业法人和经济组织投资入股小额贷款公司以及境内金融机构出资设立或入股小额贷款公司的条件。未提及境外投资者。第十六条境内企业法人和经济组织投资入股小额贷款公司，应符合以下条件：（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；（二）财务状况良好，入股上一年度盈利；（三）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；（四）公司治理良好，内部控制健全有效；（五）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税

17、记录；（六）有较强的经营管理能力和资金实力；（七）拟入股的企业法人属于原企业改制的，原企业经营业绩可以延续作为新企业的经营业绩计算；（八）省政府金融办规定的其他条件。第十七条境内金融机构出资设立或入股小额贷款公司须事先报经银行业监督管理机构及有关部门批准。2013年6月6日，安徽省首家外资投资的小额贷款公司一一合肥金牛小额贷款有限公司，由安徽金牛控股集团有限公司与香港恒昌远东有限公司等8家国内外企业共同发起成立，外方占比15%。七、辽宁省辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法（关于调整小额贷款公司主发起人及其关联方持股比例等有关问题的补充通知2010年3月3日修订）第五条小额贷款公司的组织形式为有

18、限责任公司或股份有限公司两种形式，其名称应当符合国家关于企业名称管理的有关规定，由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划是指县级行政区划的名称或地名。小额贷款公司的设立条件：（一）有符合中华人民共和国公司法的章程。（二）小额贷款公司组织形式为有限责任公司的，其注册资本不得低于2000万元；组织形式为股份有限公司的，其注册资本不得低于3000万元。小额贷款公司注册资本上限不得超过2亿元。第十六条企业法人、自然人、其他经济组织可以向小额贷款公司投资入股，入股资金必须是自有资金。主发起人及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的49%,其他出资人及其关联方持股比例不得超过小额

19、贷款公司注册资本总额的10%,不得低于注册资本总额的5%0,且只能出资一家小额贷款公司。第十七条小额贷款公司的主发起人必须是企业法人。主发起人应当是管理规范、信用优良、实力雄厚、社会责任感强的企业。按合并会计报表口径计算，净资产3000万元以上；资产负债率不高于70%;近2年连续赢利，且2年累计净利润总额达到1000万元以上。第十八条自然人为出资人的，应是具有完全民事行为能力的中国公民，且无任何犯罪和不良信用记录。第十九条其他社会组织为出资人的，应当符合国家有关法律、法规及我省相关规定。八、上海市关于本市开展小额贷款公司试点工作的实施办法（由关于促进本市小9额贷款公司发展的若干意见（2010年

20、修订版）于2010年8月19日修订）二、准入资格与运营要求（一）准入资格小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司主要发起人为企业法人，注册地且住所在试点区（县），管理规范、信用良好、实力雄厚，净资产不低于5000万元、资产负债率不高于70%、连续三年赢利且利润总额在1500万元以上（在崇明县，小额贷款公司主要发起人的要求可适当降低）其他股东原则上为所在试点区（县）的投资人。小额贷款公司的注册资本来源必须真实合法，全部为实收货币资本，一次足额缴纳，不得以借贷资金和他人委托资金入股。试点期间，有限责任公司初始

21、注册资本不得低于2000万元（崇明县1000万元），股份有限公司初始注册资本不得低于5000万元（崇明县2000万元）。对于规范经营、运行良好且需要补充资本的小额贷款公司，一年后允许增资扩股。小额贷款公司应具有合理的股权结构。主要发起人一般不超过两个，单个主要发起人及其关联方合计持股原则上不得超过30%,两个主要发起人及其关联方合计持股原则上各不得超过20%o,其他单个股东及其关联方合计持股不得超过10%,单个股东持股不得低于1%。主要发起人股权3年内不得转让、质押，其他股东一年内不得转让、质押。九、浙江省浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法第二条本办法所称小额贷款公司，是指在本省境内依法设

22、立的不吸收公众存款、经营小额贷款业务的内资有限责任公司或内资股份有限公司。浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法第七条设立小额贷款公司应当具备下列条件：（一）有符合规定的章程；（二）小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个10以下股东出资设立；股份有限公司应有2至200名发起人；（三）小额贷款公司组织形式是有限责任公司的，其注册资本不得低于5000万元（欠发达县域2000万元）；组织形式是股份有限公司的，其注册资本不得低于8000万元（欠发达县域3000万元）；试点期间，小额贷款公司注册资本上限不超过2亿元（欠发达县域1亿元）；第十五条小额贷款公司主发起人原则上应当是管理规范、

23、信用优良、实力雄厚的当地民营骨干企业,净资产5000万元（欠发达县域2000万元）以上且资产负债率不高于70%、近三年连续赢利且三年净利润累计总额在1500万元（欠发达县域600万元）以上。在当地政府的组织指导下，主发起人为主协商确定小额贷款公司的其他股东。除上述条件外，主发起人和其他企业法人股东应符合以下条件：（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；（二）企业法人代表应无犯罪记录；（三）企业应无不良信用记录；（四）财务状况良好，入股前两年度连续盈利；（五）有较强的经营管理能力和资金实力。十、云南省云南省小额贷款公司管理办法第七条设立小额贷款公司，应当具备下列条件：（一）注册资本符合规

24、定。有限（责任）公司的注册资本不得低于1000万元，在国家、省级扶贫开发工作重点县设立的有限（责任）公司注册资本不低于500万元；股份有限公司的注册资本不得低于2000万元，在国家、省级扶贫开发工作重点县设立的股份有限公司注册资本不低于1000万元。第二十一条小额贷款公司出资人包括：（一）境内自然人、企业；（二）境外小额信贷组织或者金融机构；11（三）其他经济组织。经省金融办审查批准，境内自然人、企业和境外小额信贷组织、金融机构、其他经济组织均可作为本省小额贷款公司的发起人。第二十四条境外小额信贷组织、全融机构或者其他经济组织作为出资人（发起人）的，应当符合国家关于外商投资的有关规定及省金融办

25、规定的有关条件。第二十五条发起人及关联方合计持股比例不得高于注册资本总额的30%,其余单个自然人、企业法人、其他社会组织及关联方合计持股比例不得超过注册资本总额的10%。确有需要突破单一股东持股比例限制的，应当报省金融办审查并决定0十一、北京市北京市小额贷款公司试点监督管理暂行办法（试行）第八条设立小额贷款公司应具备以下条件：（一）符合中华人民共和国公司法规定的公司章程；（二）股东符合法定人数；（三）单一最大股东（包括其关联方）持有的股份不得超过公司注册资本总额的30%,其他单一股东及其关联方持有的股份不得超过公司注册资本总额的20%,且不得低于公司注册资本总额的1%;（四）有限责任公司注册资

26、本不得低于5000万元，股份有限公司注册资本不得低于1亿元。注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳；第二十二条小额贷款公司的股东应为境内的自然人、企业法人或其他社会组织，其中最大股东应为小额贷款公司所在区县的自然人、企业法人或其他社会组织。十二、天津市12天津市小额贷款公司管理暂行办法第九条出资设立小额贷款公司的企业法人和其他社会组织应具备下列条件：（一）依法登记注册并存续，具有法人资格；（二）无不良信用记录；（三）具有充足的认缴出资能力；（四）以自有资金出资且来源真实合法。第十三条小额贷款公司注册资本金实行限额管理。公司注册资本金不得低于5000万元人民币。

27、出资人出资比例应符合国家和本市有关规定。天津市小额贷款公司审批监管暂行细则第五条出资设立小额贷款公司的企业法人和其他社会组织除满足天津市小额贷款公司管理暂行办法第九条规定的条件外，还需满足以下条件：（一）具有充足的认缴出资能力，且权益性投资余额应不超过净资产的50%（含本次投资金额）。（二）外资股东应有金融业务背景，且符合国家有关管理规定。（三）能够独立承担法律责任。第六条小额贷款公司主要出资人应是符合办法第九条规定，最近两年连续盈利且累计盈利不低于1000万元人民币，无违法违规行为记录的法人组织。第七条小额贷款公司注册资本金除符合办法第十三条规定外，主要出资人出资比例应不超过公司注册资本的5

28、0%,其他单一出资人及其关联方累计出资比例应不超过公司注册资本的20%,且不低于500万元人民币。十三、河北省河北省人民政府关于进一步加强小额贷款公司试点工作的实施意见三、从严设立标准，严把市场准入13（二）小额贷款公司注册资本全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司注册资本一般不得低于5000万元，股份有限公司注册资本一般不得低于8000万元。贫困县设立首家小额贷款公司的注册资本可以适当降低，但最低不得少于2000万元。主投资人持有股份不得超过注册资本总额的20%,其他单个股东及其关联股东不超过10%。（三）小额贷款公司的发起人、股东要资信优良，无违法、违纪等不良记录；

29、入股的资金是自有的合法财产；企业法人股东提出申请前，应连续3年以上盈利，经营稳健，有完善的内部管理制度。主投资人要从在本县（市）注册的管理规范的民营骨干实体企业中选择，资产负债率不高于70%,净资产一般不低于其对小额贷款公司出资额的3倍，连续3年赢利，3年合计净利润不少于其出资额。十四、黑龙江黑龙江省小额贷款公司管理办法第十条设立小额贷款公司应当具备下列条件：（一）有符合规定的章程。（二）出资人或发起人应符合规定的条件。（三）小额贷款公司的股东须符合法定人数的规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2名至200名发起人。（四）注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由

30、出资人或发起人在公司设立时一次足额缴纳。在县（市）设立小额贷款公司，有限责任公司注册资本不得低于3000万元（人民币，下同），在市（地）城区设立小额贷款公司，有限责任公司注册资本不得低于4000万元；设立股份有限公司注册资本不得低于有限责任公司最低注册资本的2倍。在贫困县、小额贷款公司空白县、享受国家级区域发展政策的县（市、区）、乡镇设立小额贷款公司，最低注册资本给予适当降低，具体标准由省级主管部门制定。港澳台资小额贷款公司最低注册资本1亿元。第十八条自然人、企业法人、其他社会组织可以向小额贷款公司投资入股。14第十九条小额贷款公司最大股东应是境内或港澳台地区企业法人，应符合以下条件：（一）企

31、业注册资本不低于100万元；（二）入股前上一年度末，企业净资产不低于1500万元，企业资产负债率不高于60%（合并会计报表口径，下同）；（三）入股前上两年度连续盈利且利润总额之和不低于600万元；（四）向省级主管部门申请筹建之日起，企业成立满3年。第二十条其他投资入股小额贷款公司企业法人应符合以下条件：（一）财务状况良好，入股前上两年度连续盈利；（二）年终分配后，资产负债率不高于60%。十五、吉林省吉林省小额贷款公司试点暂行管理办法第十一条设立小额贷款公司应当符合下列条件：（一）有符合规定的章程；（二）注册资本为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳；（三）有限责任公司的注册资本不得低于1

32、000万元，股份有限公司的注册资本不得低于2000万元；（四）主发起人持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的20%1;单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%;第十二条小额贷款公司主发起人，原则上应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的企业，企业法人代表没有犯罪记录和不良信用记录；当地企业作为主发起人，净资产要超过500万元，资产负债率不高于70%;外地企业作为主发起人,1已被关于加快发展小额贷款公司的意见第一条修改。15净资产要超过1000万元，资产负债率不高于70%。在地方政府主管部门的组织指导下，主发起人协商确定小额贷款公司其他

33、出资人，作为申请人承担筹建工作。主发起人和其他出资人应符合下列条件：（一）出资人入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人资金委托入股；（二）自然人具有完全民事行为能力，有良好的社会声誉和诚信记录；（三）企业具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；权益性投资余额不超过其净资产的50%（含本次投资），最近2个会计年度连续盈利；（四）社会组织具有合法收入来源，有良好的社会声誉和诚信记录。关于加快发展小额贷款公司的意见一、放宽设立条件（一）小额贷款公司最大股东或主要发起人持股比例可放宽到50%,其中,注册资本超过5亿元（含5亿元）的原则上持股比例不受限制。（四）积极支持域外机构在我省设立小额贷

34、款公司；积极支持在乡镇村屯设立小额贷款公司。十六、山东省关于促进小额贷款公司规范健康发展的意见的通知二、逐步优化小额贷款公司股权结构（一）强化小额贷款公司主发起人的地位和作用。小额贷款公司主发起人持股比例不得低于注册资本总额的20%,不超过注册资本总额的49%。实力雄厚、信誉良好、经营优秀的优质大型企业发起设立小额贷款公司，经批准，其持股比例上限可适度放宽。（二）适度提高单一持股者持股比例上限。除主发起人外，其余单个自然人、企业法人、其他经济组织及其关联方持股比例原则上不超过15%。（三）适度放宽法人股东地域和所有制限制。经依法批准，允许境外投资者、外商投资企业及具备出资条件的优秀省外企业，来

35、我省参与设立小额贷16款公司。在坚持主发起人本地化原则的基础上，适当放宽其他法人股东的地域限制。山东省人民政府办公厅关于进一步推进小额贷款公司试点工作有关问题的通知三、股东及持股比例审慎选择主发起人，小额贷款公司主发起人除满足现有政策规定的条件外，还必须是本县（市、区）销售收入和上缴税收前20强或近3年实现利润合计1500万元以上的骨干企业。山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见四、准入条件（一）小额贷款公司主发起人原则上是管理规范、信用优良、实力雄厚的当地骨干企业，其净资产不低于5000万元（欠发达县域不低于2000万元），资产负债率不超过70%,连续3年赢利且利润总额在14

36、00万元（欠发达县域550万元）以上。在县级政府的组织指导下，由主发起人为主，协商选择其他股东。根据我省实际情况，有限责任公司的注册资本不得低于5000万元（欠发达县域不低于2000万元），股份有限公司的注册资本不得低于7000万元（欠发达县域不低于3000万元）。试点期间，注册资本上限均为1.5亿元。十七、河南省河南省小额贷款公司试点管理暂行办法（2012）第十条设立小额贷款公司应当具备下列条件：（一）有符合公司法、指导意见和试点工作意见规定的章程；（二）有限责任公司应由不高于50个股东出资设立，其中有一个出资最多的第一大股东；股份有限公司发起人人数不超过200人，其中有一个出资最多的主发起

37、人，且有半数以上的发起人在中国境内有住所；（三）注册资本为货币资本，且应一次缴足。小额贷款公司设立为有限责任公司的，注册资本不得低于人民币5000万元；设立为股份有限公司的，注册资本不得低于人民币10000万元；17第十一条小额贷款公司第一大股东（主发起人）要从管理规范、信用优良、实力雄厚的企业中选择并符合以下条件：（一）在工商行政管理部门登记注册，具有企业法人资格；（二）净资产人民币10000万元以上，资产负债率不高于65%;除国务院规定的投资公司和控股公司外，出资额度不得超过企业净资产的40%;由第一大股东（主发起人）为主协商选择其他股东，其他股东应在诚信记录、经营管理上符合相应的条件；第

38、一大股东（主发起人）出资、持股比例不得超过公司注册资本的50%,不得低于注册资本的30%,其他自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方出资、持股比例不得超过20%,但不得低于5%;（五）财务状况良好，出资、入股前3个会计年度连续盈利，且利润总额在人民币1000万元以上；（六）经营管理良好，近3年无重大违法违规经营记录；（七）第一大股东（主发起人）具有较强的经济实力，有投资金融行业两年以上经历，符合上述条件且实收资本在人民币10亿元以上的，经批准可适当放宽出资比例；（八）对有丰富小额贷款管理经验的央企金融机构出资设立的小额贷款公司进行省主管部门直管试点，以简化审批环节，调动投资我省小贷的积极性。

39、其中请设立的小额贷款公司注册资本应不低于人民币1.5亿元，在核定的经营区域内开展业务，名称不受本暂行办法第九条的限制；（九）境外金融机构、小额信贷企业（或同类机构）作为第一大股东（主发起人）的，除应符合上述有关规定条件外，还应满足以下条件：1、总资产不低于等值人民币20亿元（合并会计报表口径）；2、从事金融类相关业务且持续经营不少于10年，对国内小额贷款市场有充分的分析和研究；3、具有丰富同业经验且在业内声誉良好；4、投资行为符合国家外商投资管理和外汇管理的有关法律法规和政策；185、按审慎性原则要求的其他条件;十八、湖北省湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法（2009年5月13日起施行）第八条

40、小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不低于3000万元，股份有限公司的注册资本不低于5000万元。第一大股东（发起人）持股原则上不超过20%,其他单个股东及其关联方持有的股份不超过小额贷款公司注册资本总额的10%。第十条小额贷款公司第一大股东（发起人）原则上是管理规范、信用优良、实力雄厚的企业，净资产2000万元以上且出资额不得高于其净资产，资产负债率不高于70%,近两年连续盈利。在当地县级政府的组织指导下，由第一大股东（发起人）为主协调确定小额贷款公司的其他股东。除上述条件外，第一大股东（发起人）和其他企业法人股东应符

41、合以下条件：（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；（二）企业法定代表人无犯罪记录；（三）企业无不良信用记录；（四）财务状况良好，入股前两年度连续盈利；（五）有较强的经营股管理能力和资金实力。省工商局关于服务全省经济社会跨越式发展的意见（十四）支持小额贷款公司发展。鼓励符合条件的投资者申请设立小额贷款公司，鼓励已设立的小额贷款公司增资扩股，积极支持外商投资设立小额贷款公司、村镇银行。湖北省小额贷款公司试点工作指引（2012年4月11日起实施）四、优选公司发起人贷款公司第一大股东（发起人）在公司中持股比例原则上不得高于50%,不得19低于20%。经省政府批准，可以设立法人独资的小额贷款公

42、司。七、外资公司设立程序发起设立外资或中外合资小额贷款公司，需先到拟设立小额贷款公司的县（市、区）进行中报。当地政府同意受理后，由发起企业向省政府金融办申报拟设立的公司名称和股权结构，经批准同意后，第一大股东（发起人）到有名称核准权的工商局进行名称预先核准，县（市、区）政府再按照相关程序进行中报。经省小贷联席会议会同省商务厅审核并报经省政府批准同意设立后，拟设立的小额贷款公司持批复文件到相关部门办理手续。外资小额贷款公司注册资本按规定到资后，持变更登记后营业执照向省政府金融办申请开业。（管理办法中未区分内资外资，但从其鼓励外资投资小额贷款公司的政策来看，该规定也适用于外商投资。）十九、湖南省湖

43、南省人民政府关于促进小额贷款公司规范发展的意见湘政发20137号二、扩大小额贷款公司试点范围（三）探索在湘西自治州、张家界市、怀化市、邵阳市等贫困地区引进省内外、境外资金设立扶贫性小额贷款公司。外汇管理部门应指导银行业金融机构为外资小额贷款公司资本金开会等提供便利化服务。四、调整小额贷款公司设立条件（一）主发起人为1人的小额贷款公司，其主发起人及其关联股东合计持股不得超过公司注册资金总额的40%,不得低于公司注册资本金总额的30%;主发起人为2人的小额贷款公司，其主发起人及其关联股东合计持股不得超过公司注册资本金总额的49%;其他单个股东及其关联股东合计持股不得超过公司注册资本金总额的15%,

44、不得低于公司注册资本金总额的2%。（二）主发起人为企业法人的小额贷款公司，主发起人的净资产必须超过其对小额贷款公司出资额的1.5倍；主发起人为自然人的小额贷款公司，主发起人的无争议资本必须达到对小额贷款公司出资额的2倍，自有货币资本须超过出20资额（三）长沙市所辖县市区和株洲市、湘潭市城区内注册的小额贷款公司注册资本金不得低于2亿元，其他市州城区内及株洲市、湘潭市所辖县市注册的小额贷款公司注册资本金不得低于1亿元。其余地区注册的小额贷款公司注册资本不得低于5000万元，注册地在国家级贫困县的小额贷款公司可适当减少注册资本金额。湖南省小额贷款公司试点工作实施意见2、选择合适主发起人。申请设立小额

45、贷款公司，主发起人一般不得超过2个，由试点县市区政府按照“审慎经营、防范风险”的原则，择优选择确定。主发起人应为注册地在试点县市区所属市州境内的企业法人，且市场信誉良好、经营管理规范、实力较为雄厚，企业及法定代表人无违法及不良信用记录。经审计，最近一个会计年度末净资产不低于1000万元、资产负债率不高于70%、最近两个会计年度连续赢利且利润总额在500万元以上。二十、江西省江西省小额贷款公司监督管理办法（试行）第八条设立小额贷款公司应当具备下列条件：（一）有符合中华人民共和国公司法规定的章程；（二）小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2

46、至200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有自有固定住所；（三）组织形式是有限责任公司的，其注册资本不得低于3000万元（国定或省定贫困县不低于2000万元）；组织形式是股份有限公司的，其注册资本不得低于5000万元（国定或省定贫困县不低于3000万元）；试点期间，小额贷款公司注册资本上限为2亿元；第十六条小额贷款公司主发起人原则上应当是管理规范、信用优良、实力雄21厚的企业，净资产3000万元以上且资产负债率不高于70%、近三年连续赢利且三年净利润累计总额在1000万元以上。在当地政府的组织指导下，主发起人为主协商选择小额贷款公司的其他股东。第十七条企业法人、自然人、其他社会组织可

47、以依法向小额贷款公司投资入股。第十八条企业法人投资入股小额贷款公司的，应符合以下条件：（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；（二）企业法定代表人应无犯罪记录；（三）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，无不良信用记录；（四）有较强的经营管理能力和资金实力；（五）入股资金来源合法，不得以借贷资金和他人委托资金入股。第二十一条小额贷款公司主发起人的持股比例应最高，但不得超过小额贷款公司注册资本总额的20%;其余单个自然人、企业法人、其他社会组织持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%,但也不得低于小额贷款公司注册资本总额的1%。全部自然人股东持股比例累计不得超过小额贷款公司注册资

48、本总额的20%。二H一、广东省广东省人民政府金融工作办公室、广东省工商行政管理局关于贯彻落实促进小额贷款公司平稳较快发展意见的通知一、调整资本金上限限额和单一投资者持股比例（一）小额贷款公司注册资本的上限限额由原2亿元人民币调整为5亿元。对规范运营1年以上，各方面达到监管要求的小额贷款公司，可根据实际需要中请扩大资本金注入，并按原规定程序报批。小额贷款公司可将截至上一个会计年度末的未分配利润转增注册资本及实收资本，直至达5亿元止，并按规定报批。（二）2个以上主发起人（或最大股东含关联方，下同）持股比例合计不超22过小额贷款公司注册资本总额的45%,其中,单个主发起人持股比例不超过30%,其余单

49、个股东（含关联方）持股比例不得超过20%;同时，单个股东持股不得低于1%.广东省小额贷款公司管理办法（试行）第六条小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有固定住所。小额贷款公司主发起人（或最大股东）需具备以下条件：（一）管理规范、信用优良、实力雄厚的当地骨干企业（注册地且住所在试点县（市、区）或者总部注册地且住所在试点市但在试点县（市、区）有分支机构）；（二）具有完善的公司治理机制；（三）申请前一个会计年度净资产不低于5000万元人民币山区县（市、区）不低于2000万元、资产负债率不高于

50、70%,申请前连续3个会计年度盈利且利润总额在1000万元人民币山区县（市、区）500万元以上，其中最末年度净利润300万元人民币山区县（市、区）150万元以上。如果主发起人（或最大股东）有2个以上均需具备上述条件。第七条设立小额贷款公司应当符合下列条件：（一）有符合中华人民共和国公司法规定的章程。（二）有限责任公司的注册资本不低于3000万元人民币山区县（市、区）不低于1500万元，股份有限公司的注册资本不低于5000万元人民币山区县（市、区）不低于2000万元，全部资本来源应真实合法，为实收货币资本，由出资人或发起人一次性缴足。第九条小额贷款公司的投资人包括：境内自然人、企业法人和其他社会

51、组织；境外小额信贷组织或金融机构；省级业务主管部门认可的其他投资人23第十三条境外机构投资小额贷款公司的，应符合以下条件：（一）最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元；（二）财务稳健，资信良好，最近2个会计年度连续盈利；（三）银行业金融机构资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8%,非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%;二十二、广西自治区广西壮族自治区小额贷款公司管理办法第七条设立小额贷款公司应当具备下列条件:（四）在设区的市的城区设立小额贷款公司的，有限责任公司的注册资本不得低于2000万元人民币，股份有限公司的注册资本不得低于4000万元人民币；在

52、国家及自治区级贫困县设立小额贷款公司的，有限责任公司的注册资本不得低于500万元人民币，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元人民币；在其他县（市）设立小额贷款公司的，有限责任公司的注册资本不得低于1000万元人民币，股份有限公司的注册资本不得低于2000万元人民币；第十四条企业法人、自然人和其他组织可以依法设立小额贷款公司。第一大股东及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的30%,其他单个股东及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。第十五条小额贷款公司第一大股东必须是企业法人，并应当具备下列条件：（一）应当是管理规范、信用优良、实力雄厚、有社会责任感的企业

53、；（二）按合并会计报表口径计算，净资产为出资额两倍以上；（三）资产负债率低于70%,且上一会计年度实现盈利。24第十六条自然人为股东的，应当是具有完全民事行为能力的中国公民，无贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序等犯罪记录。二十三、山西省关于印发山西省小额贷款公司设立审批工作指引（试行）的通知一、小额贷款公司的设立条件（一）基本条件3 .有具备规定条件、具备持续出资能力的股东。主发起人与其关联方合计持股比例不得超过注册资本金总额的20%0其他单个股东和关联股东持有的股份不超过注册资本总额的10%。4 .有符合规定的注册资本。小额贷款公司组织形式为有限责任公司的，具注册资本

54、金不得低于人民币1亿元；组织形式为股份有限公司的，其注册资本金不得低于人民币2亿元；全部为实收货币资本，资金来源真实合法，由出资人或发起人在公司设立时一次足额缴纳。（二）出资人条件小额贷款公司的出资人为自然人、企业法人、其他社会组织。1 .企业法人股东。（1）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格。（2）有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息。（3）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；有较强的经营管理能力和资金实力；年终分配后，净资产达到全部资产的30%以上（合并会计报表口径）；权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%（含本次投资金额,合并会计

55、报表口径）。2.自然人股东。（1）有完全民事行为能力;25（2）有良好的社会声誉和诚信记录；（3）入股资金为自有资金且来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。3.事业、团体等其他法人单位作为发起人出资的，应按规定办理相应的手续。二十四、福建省福建省小额贷款公司暂行管理办法第九条设立小额贷款公司应具备下列条件：（一）有符合中华人民共和国公司法规定的章程；（二）有符合规定条件的出资人。有限责任公司应由850名股东出资设立，股份有限公司应有8200名发起人；其中须有半数以上的出资人在中国境内有自有固定住所；企业法人股权比例不低于70%;（三）注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，

56、由出资人在公司设立时一次性足额缴纳。严禁虚假出资和抽逃注册资本。初次设立时，小额贷款公司注册资本不得低于1亿元，上限为5亿元；第十条小额贷款公司主发起人（或最大股东）应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的当地骨干企业，中请前连续3个会计年度赢利且三年净利润累计总额在1500万元以上，申请前一个会计年度净资产不低于5000万元、资产负债率低于50%、出资额不高于净资产的50%（按合并会计报表口径计算）。当地企业是指注册地址在所在县（市、区）的企业。第十一条各县（市、区）人民政府要采取公开公平的方式择优选择主发起人（或最大股东）及其他发起人（或股东）；鼓励和支持符合条件的实体经济类企业主发起设立小额贷款公司；支持符合条件的境内金融机构、省属企业在省内主发起设立小额贷款公司；支持符合条件的企业到所在的设区市欠发达县域主发起设立小额贷款公司；鼓励经营层和业务骨干入股小额贷款公司。第十二条开展外资小额贷款公司试点。在福州市探索设立一家外商独资的26小额贷款公司二十五、贵州省贵州省人民政府办公厅关于进一步促进全省小额贷款公司又好又快发展的意见（二）扩大小额贷