深发展国内信用：基础知识ppt课件

1、国内信誉证业务产品引见2021年12月主讲：主讲： 黄金秀黄金秀2产品引见产品引见产品运用业务流程目 录讨论3 从风险分担和融资渠道看国内贸易支付现金汇款预付、货到、赊销商业承兑汇票银行承兑汇票卖方买方4支付方式支付方式买方风险买方风险卖方风险卖方风险融资情况融资情况现金现金无无无无无无TT 预付预付承当卖方不履约的风险承当卖方不履约的风险无无订单融资取决于卖方信誉订单融资取决于卖方信誉赊销赊销无无承当买方信誉风险承当买方信誉风险取决于买方信誉取决于买方信誉保理、订单融资保理、订单融资商业承兑汇票商业承兑汇票较小较小承当买方信誉风险承当买方信誉风险取决于买方信誉取决于买方信誉商票保帖融资商票保

2、帖融资银行承兑汇票银行承兑汇票先票后货先票后货承当卖方不履约风险承当卖方不履约风险较小较小取决于开票行信誉取决于开票行信誉相对容易银承贴现相对容易银承贴现国内信誉证国内信誉证买卖双方分担风险买卖双方分担风险买卖双方分担风险买卖双方分担风险买方买方: :开证、买方押汇、代付开证、买方押汇、代付卖方：卖方押汇、贴现、代付卖方：卖方押汇、贴现、代付 从风险分担和融资渠道看国内贸易支付5加强信誉担保新的支付需求融资本钱控制供应链金融货权转移的监控4132 国内信誉证业务背景6有条件的付款承诺银行负有审核单据的责任在“单证相符、单单相符的情况下，开证行负有第一付款责任遵照人民银行19970716公布 开

3、证行按照恳求人的恳求，向国内受害人开出的，凭符合信誉证条款规定的单据支付一定金额的付款承诺。7国内信誉证业务流程买方卖方卖方开出信誉证开出信誉证单据8 重要特性独立于合同的法律文件以单证处置为中心而非货物国内信誉证的特点比较：国内保函 银行承兑汇票独立于信誉证双方客户与其银行的内部协作关系9国内信誉证银行承兑汇票需贸易背景银行第一付款责任根据合同开出有条件的付款承诺银行需审核单据对合同实施约束力强业务处置严谨付款期限有即期、远期办理费用相对较高需贸易背景银行第一付款责任根据合同开出无条件付款承诺银行无需审核单据根本不能约束合同实施业务处置相对简单到期付款办理费用相对较低国内信誉证 vs. 银行

4、承兑汇票单、款两清货、款两清10 主要优势-对买方恳求人1货款平安支付，卖方如不能提交与信誉证规定相符的单据，买方不予支付货款；2保证货物质量和数量，开证时规定检验单据予以控制；3促进合约的履行，经过开证规定交货期限，制约卖方按时交货，防止其它结算方式下卖方因市场价钱上涨不履行合约或消费延误给买方呵斥损失；4周转资金，以一定比例的保证金开出全额信誉证，节约流动资金；5. 可根据实践贸易调整信誉证内容，有溢短装条款；6. 可分批交单，更灵敏。111按时收回货款，防止卖方因市场缘由回绝提货或要求降价；2加强应收账款的管理，运用银行的信誉杜绝坏帐；3促进合同履行，防止买方凭仗其优势位置提出修正或撤销

5、合同；4降低资金本钱，防止运营损失，利用银行信誉支持，获取更大的规模效益；5.获得更广泛的银行融资。 主要优势-对卖方收益人12国内信誉证的种类即期付款信誉证议付信誉证延期付款信誉证国内信誉证13适用范围效力贸易效力贸易非贸易非贸易佣金佣金/ /红利红利工程工程工程工程商品商品我行可办理跨行信誉证业务，包括开证、交单、议付及相关融资。14国内信誉证项下的单据发票运输单据保险单据检验单据其他单据合同条款可以将其转化为单据条款写入信誉证，加强对合同双方的约束力。 15国内信誉证业务流程买方卖方卖方开出信誉证开出信誉证单据16国内信誉证主要条款 开证行称号和地址 开证日期 信誉证编号和种类 开证恳求

6、人称号和地址 受害人称号和地址 通知行称号和地址 有效期和有效地 交单期限 信誉证金额 付款方式 运输方式 发运地和目的地 最晚发运日期 对分批和转运的规定 货物描画 单据要求和种类 发票 运输单据 保险单 发票应为增值税公用发票包括发票联和抵扣联，但法律法规及国家税务部门另有规定，无法开立增值税公用发票的除外；发票须由受害人出具，其抬头为开证恳求人，发票不早于开证日期。17产品引见产品运用产品运用业务流程目 录讨论18 防止票据无因性带来的风险； 国内信誉证表外加权风险仅20%，而票据的加权风险为100%； 国内信誉证代付业务不占用贷款规模，还可带来中间业务收入； 分批支取，与贸易合同相匹配

7、。银行承兑汇票与国内信誉证19 从国内贸易流程看国内信誉证的运用银行银行贸易企业贸易企业卖方卖方第三方物流第三方物流买方买方 经过国内信誉证，掌握单据控制货权。20未来货权质押国内信誉证银行银行贸易企业贸易企业卖方卖方第三方物流第三方物流买方买方以未来货权质押，以未来货权质押，减免保证金开证。减免保证金开证。21 国内信誉证-设备安装 按照设备安装进度支付款项，凭发买方签发的验收合格证明支付款项。 经过国内信誉证，控制安装调试进度，按进度支付款项。22 买方流程卖方商流程卖方/交单行买方/开证行收到承兑电收到信誉证交单各环节的融资方式一览经过国内信誉证获得贸易融资支持打包放款国内信誉证贴现/福

8、费廷卖方押汇开立国内信誉证买方押汇23 买方流程卖方商流程 卖方 开证行收到承兑电收到信誉证交单各环节的融资方式一览国内信誉证下的代付业务打包放款下的代付打包放款下的代付国内信誉证贴现/福费廷下的代付卖方押汇下的代付卖方押汇下的代付假远期国内信誉证假远期国内信誉证买方押汇下的代付买方押汇下的代付24国内信誉证下的代付业务的优势添加支行中间业务收入国内信誉证代付不占贷款规模减少表外占用降低融资本钱降低融资本钱25国内信誉证项下各项贸易融资对比分析融资方式融资方式发生环节发生环节融资利息融资利息额度要求额度要求买方押汇买方押汇信誉证来单，买方需对外支付信誉证来单，买方需对外支付时时对比流贷对比流贷

9、在我行有敞口额度在我行有敞口额度打包放款打包放款收到信誉证，卖方需备货交单收到信誉证，卖方需备货交单时时对比流贷对比流贷在我行有敞口额度在我行有敞口额度卖方押汇卖方押汇备货交单后，卖方需提早收款备货交单后，卖方需提早收款时时对比流贷对比流贷在我行有敞口额度在我行有敞口额度开证行在我行同业授信额度内议付议付延期信誉证下，卖方备货交单延期信誉证下，卖方备货交单后需提早收款时后需提早收款时对比商票贴现对比商票贴现在我行有低风险额度在我行有低风险额度开证行在我行同业授信额度内开证行在我行同业授信额度内贴现贴现对比商票贴现对比商票贴现在我行有低风险额度在我行有低风险额度开证行在我行同业授信额度内开证行在

10、我行同业授信额度内代付代付上述各环节，我行均可经过他上述各环节，我行均可经过他行支付款项行支付款项根据代付行报价，根据代付行报价，不得低于商承买断不得低于商承买断式贴现指点价钱下式贴现指点价钱下浮浮10%10%对比上述额度要求，并明确代付种类；对比上述额度要求，并明确代付种类；代付行与我行有同业额度且签署协议。代付行与我行有同业额度且签署协议。26国内信誉证代付-目前协作银行 中信银行中信银行 招商银行招商银行 花旗银行花旗银行 中国银行中国银行 汇丰银行汇丰银行27产品引见产品特点与运用产品特点与运用业务流程与风险目 录讨论28审单规范与适用规那么信誉证真实性关联方买卖461主要风险点运输单据的多样化5贸易真实性把握37 欺诈及例外 授权管理2国内信誉证风险及防备29 加强对贸易真实性审核； 防止关联买卖； 加强与第三方物流协作，加强货权控制； 充分发扬我行供应链管理优势，监控货物、资金流; 信誉证期限与实践贸易周转时间相匹配，不超越180天。国内信誉证风险及防备30开证开证到单额度开证额度、信誉证项下买方押汇及代付开证恳求书国内信誉证开证合同提交出帐发票、运输单据收货确认函买方押汇买方押汇及代付及代付买方押汇恳求联络代付行 代付支付款项，到期还款。额度要求恳求书中商定其他到单内容业务流程-国内信誉证开证及买方融资31信誉证通知交单额