国际商法 第八章 国际贸易支付法

1、国际商法国际商法第八章第八章 国际贸易支付法国际贸易支付法 中国某工艺品厂与美国某贸易公司长期进中国某工艺品厂与美国某贸易公司长期进行工艺品交易。行工艺品交易。19961996年年3 3月月1010日工艺品厂日工艺品厂( (以下以下简称简称A A厂厂) )电告贸易公司电告贸易公司(B(B厂厂) )，以，以CIFCIF条件向对条件向对方出口一批工艺品，总价值方出口一批工艺品，总价值3030万美元，用不可万美元，用不可撤销的跟单信用证支付价款。撤销的跟单信用证支付价款。3 3月月1515日日B B厂复电，厂复电，提出降价至提出降价至2727万美元，万美元，A A厂经研究同意厂经研究同意B B厂要求

2、，厂要求，遂于遂于3 3月月1919日发电报通知日发电报通知B B厂。厂。3 3月月2020日日B B厂收到厂收到电报。随后，电报。随后，A A厂将货物运到宁波港交由某运输厂将货物运到宁波港交由某运输公司公司C C承运。整批货物分别装入两个集装箱承运。整批货物分别装入两个集装箱, ,并并吊装到船上。吊装到船上。4 4月月4 4日承运船舶行至公海上时，日承运船舶行至公海上时，由于船长的疏忽由于船长的疏忽, ,船上发生火灾，其中一个集装船上发生火灾，其中一个集装箱被火烧毁，另一个完好无损。箱被火烧毁，另一个完好无损。5 5月月B向向A A厂提厂提出索赔，双方诉至中国某法院。出索赔，双方诉至中国某法

3、院。 (1)(1)双方的合同争议是否应适用双方的合同争议是否应适用联合国国际货物销联合国国际货物销售合同公约售合同公约来解决？来解决？ 为什么？为什么？ (2)(2)根据有关法律规定，该合同在何时何地成立？为什么？根据有关法律规定，该合同在何时何地成立？为什么？(3)(3)该批货物的运输保险应由哪方当事人办理？保险费由谁该批货物的运输保险应由哪方当事人办理？保险费由谁支付？为什么？支付？为什么？ (4)(4)货物在海上受到损失，货物在海上受到损失，B B厂能否要求厂能否要求A A厂给予赔偿？为什厂给予赔偿？为什么？么？(5)(5)假设假设A A厂向银行提交了信用证规定的提单等单证厂向银行提交了

4、信用证规定的提单等单证, ,收到货收到货款后款后, ,又欲将正在运输途中的货物卖给其他公司，此时又欲将正在运输途中的货物卖给其他公司，此时A A厂是厂是否有权向承运人发出指示，要求将货物运回或者交给其他收否有权向承运人发出指示，要求将货物运回或者交给其他收货人，为什么？货人，为什么？ (6)(6)应由何方当事人向银行申请开立信用证，何方为信用证应由何方当事人向银行申请开立信用证，何方为信用证的受益人，为什么？的受益人，为什么？(7)(7)假设假设A A厂向银行提交符合信用证规定的全套单证厂向银行提交符合信用证规定的全套单证, ,请求付请求付款款, ,此时此时B B厂获知货物在途中遭受损失厂获知

5、货物在途中遭受损失, ,立刻通知银行停止付立刻通知银行停止付款款, ,银行是否有权拒绝付款？银行是否有权拒绝付款？(1)(1)双方当事人的营业地分别是中国和美国，双方当事人的营业地分别是中国和美国，而两国均是公约的缔约国。根据该公约的规而两国均是公约的缔约国。根据该公约的规定，它适用于营业地位于不同国家当事人之定，它适用于营业地位于不同国家当事人之间签订的货物买卖合同。而且本案货物也不间签订的货物买卖合同。而且本案货物也不属公约排除适用对象。因此，本案双方当事属公约排除适用对象。因此，本案双方当事人签订的货物买卖合同应当适用人签订的货物买卖合同应当适用联合国国联合国国际货物销售合同公约际货物销

6、售合同公约，除非当事人另有约，除非当事人另有约定。定。(3)(3)根据根据19901990年贸易术语解释通则年贸易术语解释通则的规定，的规定，在在CIFCIF条件下替买方投保并支付保险费是卖主条件下替买方投保并支付保险费是卖主的一项义务。因此，该批货物的运输保险应的一项义务。因此，该批货物的运输保险应由由A A厂负责办理，并由厂负责办理，并由A A厂支付保险费。厂支付保险费。 (2)A(2)A厂厂3 3月月1010日的电报是向美方提出了订日的电报是向美方提出了订立合同的要约。由于美方立合同的要约。由于美方3 3月月1515日复电并日复电并未完全同意中方的交易条件，对合同价金未完全同意中方的交易

7、条件，对合同价金提出疑义，实质性地改变合同内容提出疑义，实质性地改变合同内容, ,故构故构成新的要约。成新的要约。A A厂厂3 3月月1919日的电报同意了美日的电报同意了美方的交易条件，构成了承诺。根据方的交易条件，构成了承诺。根据联合联合国国际货物销售合同公约国国际货物销售合同公约的规定，合同的规定，合同于承诺到达要约人时生效，承诺到达的地于承诺到达要约人时生效，承诺到达的地点点B B为合同成立地点。因此，合同于为合同成立地点。因此，合同于19961996年年3 3月月2020日成立日成立. .成立地点是美国成立地点是美国B B厂所在厂所在地。地。(4)A(4)A厂将货物交给承运人运输后，

8、即厂将货物交给承运人运输后，即完成了它在完成了它在CIFCIF合同中的义务。货物合同中的义务。货物在运输途中遭受损失时，在运输途中遭受损失时，B B厂可向保厂可向保险公司要求赔偿，再由保险公司向运险公司要求赔偿，再由保险公司向运输公司输公司C C索赔，索赔，B B厂也可以直接向运输厂也可以直接向运输公司公司C C索赔，但索赔，但A A厂在此中已无责任可厂在此中已无责任可言，故言，故B B厂不能要求厂不能要求A A厂给予赔偿。厂给予赔偿。(5)(5)提单是一种用以证明海上运输合同和提单是一种用以证明海上运输合同和货物已由承运人接管或装船，以及承运货物已由承运人接管或装船，以及承运人保证凭以交付货

9、物的单据。提单具有人保证凭以交付货物的单据。提单具有特殊的法律性质，在特殊的法律性质，在CIFCIF条件下，交单就条件下，交单就等于交货。因此等于交货。因此A A厂交出提单后即无权就厂交出提单后即无权就货物的处理向承运人发出指示。承运人货物的处理向承运人发出指示。承运人在收到货物并签发提单之后，就负有在在收到货物并签发提单之后，就负有在目的地向提单持有人交付货物的义务，目的地向提单持有人交付货物的义务，谁持有提单，谁就有权提取货物。作为谁持有提单，谁就有权提取货物。作为物权凭证，提单可以进行买卖和自由转物权凭证，提单可以进行买卖和自由转让。让。(6)(6)信用证作为一种银行的付款凭证，属于信用

10、证作为一种银行的付款凭证，属于银行信用，是现代贸易中，尤其是国际贸银行信用，是现代贸易中，尤其是国际贸易中最常见，最主要的支付方式。它是银易中最常见，最主要的支付方式。它是银行根据买方的请求，开给卖方的一种有条行根据买方的请求，开给卖方的一种有条件的保证承担支付货款义务的书面凭证件的保证承担支付货款义务的书面凭证. .在在信用证内信用证内, ,银行授权受益人在符合信用证规银行授权受益人在符合信用证规定的条件下，以该行或其指定的银行为付定的条件下，以该行或其指定的银行为付款人，开具不得超过规定金额的汇票，并款人，开具不得超过规定金额的汇票，并随付信用证规定的装运单据，按时在规定随付信用证规定的装

11、运单据，按时在规定地点收取货款。因此，本案应由买方向银地点收取货款。因此，本案应由买方向银行申请开立信用证，卖方为信用证的受益行申请开立信用证，卖方为信用证的受益人。人。(7)(7)本案中，当事人使用的是不可撤销的跟本案中，当事人使用的是不可撤销的跟单信用证。所谓不可撤销的信用证，是指信单信用证。所谓不可撤销的信用证，是指信用证一经开出用证一经开出, ,在有效期内，未经受益人的在有效期内，未经受益人的同意，开证银行不得单方面予以撤销或者修同意，开证银行不得单方面予以撤销或者修改的信用证。只要受益人所提交的装运单据改的信用证。只要受益人所提交的装运单据符合信用证的要求，开证银行就必须按信用符合信

12、用证的要求，开证银行就必须按信用证的规定履行付款义务。卖方在装运港交付证的规定履行付款义务。卖方在装运港交付货物后，货物风险自越过船舷时起转移给买货物后，货物风险自越过船舷时起转移给买方。虽然货物在途中遭受灭失或损害，银行方。虽然货物在途中遭受灭失或损害，银行仍有义务向仍有义务向A A厂支付价款。可见厂支付价款。可见, ,不可撤销的不可撤销的信用证对受益人有较大保障。所以，银行无信用证对受益人有较大保障。所以，银行无权拒绝付款。权拒绝付款。 票据汇票 本票 支票 汇票是出票人签发的，委托付款人汇票是出票人签发的，委托付款人于指定的到期日，无条件向收款人或持于指定的到期日，无条件向收款人或持票人

13、支付一定金额的票据。票人支付一定金额的票据。 汇票的基本当事人如下：汇票的基本当事人如下：出票人出票人( (drawer) )付款人付款人( (drawee) )收款人收款人（payee） 即开立即开立汇票的人，汇票的人，在进出口业在进出口业务中，通常务中，通常就是进口人就是进口人 就是汇票就是汇票上的付款人，上的付款人，在进出口业务在进出口业务中，通常就是中，通常就是进口人或其指进口人或其指定的银行定的银行 就是受领汇票就是受领汇票上所规定的金额的上所规定的金额的人，在进出口业务人，在进出口业务中，通常就是出口中，通常就是出口人本人或与其有业人本人或与其有业务往来的银行为受务往来的银行为受款

14、人款人 汇票是委托他人付款的证券汇票是委托他人付款的证券汇票是一种汇票是一种无条件无条件的的书面书面支付支付命令命令的票据的票据汇票是一种必须有确定金额的票据汇票是一种必须有确定金额的票据汇票是需有一定到期日记载的票据汇票是需有一定到期日记载的票据 汇票的支付标的必须是金钱而不能是金钱汇票的支付标的必须是金钱而不能是金钱以外的其他物品。以外的其他物品。区分标准区分标准 汇票种类汇票种类 出票人不同出票人不同 银行汇票与商业汇票银行汇票与商业汇票 付款时间的不同付款时间的不同 即期汇票与远期汇票即期汇票与远期汇票 是否随附单据的不同是否随附单据的不同 光票汇票与跟单汇票光票汇票与跟单汇票 记载收

15、款人方式的不同记载收款人方式的不同 指示汇票、记名汇票与指示汇票、记名汇票与不记名汇票不记名汇票 汇票从出票人出具汇票到该汇票最后被支付，通常需汇票从出票人出具汇票到该汇票最后被支付，通常需要经过一系列票据行为。所谓票据行为是指以负担票据上要经过一系列票据行为。所谓票据行为是指以负担票据上债务为目的所作出的法律行为。债务为目的所作出的法律行为。 汇票的出票汇票的出票1 汇票的背书汇票的背书2 汇票的承兑汇票的承兑3 汇票的保证汇票的保证4 汇票的付款汇票的付款5 汇票追索权的行使汇票追索权的行使 6 汇票的出票汇票的出票1 ( (1) )出票的概念出票的概念 出票是出票人签发票据并将其交给收款

16、人的行为。出票是出票人签发票据并将其交给收款人的行为。属于创立票据的行为，因而又属于基本票据行为。它包属于创立票据的行为，因而又属于基本票据行为。它包括两个环节：一是签发票据；二是交付票据。括两个环节：一是签发票据；二是交付票据。 ( (2) )汇票的记载事项汇票的记载事项 汇票的绝对应记载事项。汇票的绝对应记载事项。 根据我国根据我国票据法票据法第二第二十二条的规定，汇票必须记载下列事项：十二条的规定，汇票必须记载下列事项：表明表明“汇票汇票”的字样；的字样；无条件支付的委托；无条件支付的委托；确定的金额；确定的金额；付款付款人的名称；人的名称；收款人的名称；收款人的名称；出票期、地；出票期

17、、地；出票人出票人签章。汇票上未记载上述规定事项签章。汇票上未记载上述规定事项之一之一的，汇票无效。的，汇票无效。汇票的禁止记载事项无益（无效）记载事项有以下事项：无益（无效）记载事项有以下事项：（1 1）背书不得附有条件，附有条件的，所附）背书不得附有条件，附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。（条件不具有汇票上的效力。（2 2）保证不得附）保证不得附有条件，附有条件的不影响对汇票的保证责有条件，附有条件的不影响对汇票的保证责任。（任。（3 3）付款人承兑汇票，不得附有条件，）付款人承兑汇票，不得附有条件，附有条件的，视为拒绝承兑。附有条件的，视为拒绝承兑。有害记载事项一般是指附条件的委托

18、支付文有害记载事项一般是指附条件的委托支付文句的记载，如货到验收合格后付款。若记载句的记载，如货到验收合格后付款。若记载便会使汇票归于无效。便会使汇票归于无效。 汇票的背书汇票的背书2 ( (1) )汇票背书的概念汇票背书的概念 背书背书是指在票据的背面或粘贴单上记载有关是指在票据的背面或粘贴单上记载有关事项并签章的票据行为。背书是转让票据权利的事项并签章的票据行为。背书是转让票据权利的一种方式，也是票据得以流通的基础。一种方式，也是票据得以流通的基础。 汇票的背书汇票的背书2 ( (2) )背书的记载事项背书的记载事项 应记载事项。根据我国应记载事项。根据我国票据法票据法规定，背书应记规定，

19、背书应记载背书人签章、载背书人签章、被背书人名称被背书人名称和背书日期。背书未记载日和背书日期。背书未记载日期的，视为在汇票到期日前背书期的，视为在汇票到期日前背书。（空白背书）。（空白背书）可记载事项。根据我国可记载事项。根据我国票据法票据法的规定，汇票上的规定，汇票上可记载可记载“不得转让不得转让”字样。字样。不得记载事项。根据我国不得记载事项。根据我国票据法票据法的规定，背的规定，背书不得附有条件，附有条件的，所附条件不具有汇票上书不得附有条件，附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力，但背书转让仍然有效的效力，但背书转让仍然有效。（金额分别转让无效）。（金额分别转让无效） 汇票的背书汇票

20、的背书2 ( (3) )背书的连续背书的连续背书连续的概念背书连续的概念汇票以背书方式转让的，其背书应当连续。所汇票以背书方式转让的，其背书应当连续。所谓背书连续是指在票据转让中，转让汇票的背书人谓背书连续是指在票据转让中，转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔与受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接。即自出票时的收款人到最后持票人也是最后的接。即自出票时的收款人到最后持票人也是最后的被背书人，除第一次背书，背书人为收款人外，其被背书人，除第一次背书，背书人为收款人外，其后背书，均以前一次背书的被背书人为后一背书的后背书，均以前一次背书的被背书人为后一背书的背书人，

21、且相互连接而无间断。背书人，且相互连接而无间断。 汇票的背书汇票的背书2 ( (3) )背书的连续背书的连续背书连续的效力背书连续的效力对持票人的效力，主要是证明的效力。只要汇票背书对持票人的效力，主要是证明的效力。只要汇票背书是连续的，持票人是连续的，持票人不需另行提出任何证据不需另行提出任何证据，即可行使票据，即可行使票据权利。权利。 对付款人的效力。付款人负有查验背书是否连续的对付款人的效力。付款人负有查验背书是否连续的责任。付款人在背书不连续的情况下付款，因此而造成的责任。付款人在背书不连续的情况下付款，因此而造成的损失由付款人负责。损失由付款人负责。 汇票的背书汇票的背书2 ( (4

22、) )背书的效力背书的效力背书的效力背书的效力是指票据因背书行为所带来的法律后果。是指票据因背书行为所带来的法律后果。权利转移的效力权利转移的效力担保责任的效力担保责任的效力 权利证明的效力权利证明的效力这是背书的基本效力。这是背书的基本效力。 汇票的承兑汇票的承兑3 ( (1) )承兑的概念和特征承兑的概念和特征汇票的承兑是付款人在汇票上承诺到期日支汇票的承兑是付款人在汇票上承诺到期日支付汇票金额的一种票据行为。付汇票金额的一种票据行为。承兑是单方法律行为承兑是单方法律行为承兑是附属票据行为承兑是附属票据行为承兑是要式行为承兑是要式行为 由付款人一方由付款人一方的意思表示构成。的意思表示构成

23、。 它以发票行为它以发票行为的存在为前提。的存在为前提。 承兑人应在汇承兑人应在汇票的正面记载承兑票的正面记载承兑字样和承兑日期并字样和承兑日期并签章。签章。 汇票的承兑汇票的承兑3 ( (2) )承兑的格式与记载事项承兑的格式与记载事项承兑应在汇票的正面记载，不能在汇票的承兑应在汇票的正面记载，不能在汇票的背面进行。背面进行。承兑应记载承兑应记载“承兑承兑”字样。字样。承兑应记载承兑日期，如不记载承兑日承兑应记载承兑日期，如不记载承兑日期，承兑仍然有效，其承兑为付款人收到提示期，承兑仍然有效，其承兑为付款人收到提示承兑汇票之日起第三天为承兑日。承兑汇票之日起第三天为承兑日。承兑应当签章。只有

24、签章才具有法律效承兑应当签章。只有签章才具有法律效力。力。 汇票的承兑汇票的承兑3 ( (3) )承兑的效力承兑的效力承兑的效力是承兑人于到期日绝对付款的承兑的效力是承兑人于到期日绝对付款的责任。汇票在承兑前，出票人是汇票的主债务责任。汇票在承兑前，出票人是汇票的主债务人，而一经承兑之后，承兑人就成为汇票的主人，而一经承兑之后，承兑人就成为汇票的主债务人，出票人则退居次债务人的地位。债务人，出票人则退居次债务人的地位。 汇票的保证汇票的保证4 ( (1) )票据保证的概念和特点票据保证的概念和特点票据保证是票据债务人以外的人对票据债务票据保证是票据债务人以外的人对票据债务的履行提供担保的附属票

25、据行为。的履行提供担保的附属票据行为。票据保证具有独立性票据保证具有独立性票据保证人承担票据保证人承担连带保证责任连带保证责任票据保证人应是原票据债务人以外的人票据保证人应是原票据债务人以外的人票据保证是一种要式行为票据保证是一种要式行为票据保证是一种单方法律行为票据保证是一种单方法律行为票据保证是一种附属行为票据保证是一种附属行为 汇票的保证汇票的保证4 ( (2) )保证的分类保证的分类区分标准区分标准 票据保证类型票据保证类型 担保的金额担保的金额 全部保证和部分保证全部保证和部分保证 保证的人数保证的人数 单独保证和共同保证单独保证和共同保证 保证文句记载与否保证文句记载与否 正式保证

26、和略式保证正式保证和略式保证 （3 3）保证人的权利）保证人的权利保证人享有追索权。保证人可以基于与被保证人的实保证人享有追索权。保证人可以基于与被保证人的实质关系而取得对被保证人的求偿权。在票据关系上，保证质关系而取得对被保证人的求偿权。在票据关系上，保证人因清偿保证债务取得了票据，从而可据以对承兑人、被人因清偿保证债务取得了票据，从而可据以对承兑人、被保证人及其前手行使追索权。保证人及其前手行使追索权。 汇票的付款汇票的付款5 ( (1) )付款的概念付款的概念付款是指汇票承兑人或付款人无条件履行付付款是指汇票承兑人或付款人无条件履行付款义务，消灭票据的债权债务关系的票据行为。款义务，消灭

27、票据的债权债务关系的票据行为。 ( (2) )付款的程序付款的程序提示：提示： 持票人应按下列期限提示付款：持票人应按下列期限提示付款： （1 1）见票即付的汇票，）见票即付的汇票，自出票日起自出票日起1 1个月个月内内向付款人提示付款；向付款人提示付款； （2 2）定日付款、出票后定期付款的汇票，）定日付款、出票后定期付款的汇票，自自到期日起到期日起1010日内日内向承兑人提示付款。向承兑人提示付款。付款：付款： 付款人必须在付款人必须在提示当日提示当日足额付款。足额付款。 签收：签收： 持票人获得付款的，应在汇票上签收，并将持票人获得付款的，应在汇票上签收，并将汇票交给付款人。汇票交给付款

28、人。 汇票追索权的行使汇票追索权的行使 6追索权是一种票据权利。是指持票人在汇票到期追索权是一种票据权利。是指持票人在汇票到期不获付款或不获承兑或其他法定原因发生时，向其前不获付款或不获承兑或其他法定原因发生时，向其前手请示偿还票据金额及其损失的权利。手请示偿还票据金额及其损失的权利。追索权行使的实质要件追索权行使的实质要件i i汇票被拒绝承兑的；汇票被拒绝承兑的； iiii承兑人或者付款人死亡、逃承兑人或者付款人死亡、逃匿的；匿的； iiiiii承兑人或付款人被依法宣告破产的或者因违法承兑人或付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。被责令终止业务活动的。追索权行使的形式要件追索

29、权行使的形式要件追索的原因出现后，持票人必须依法为票据权利追索的原因出现后，持票人必须依法为票据权利保全行为，然后才能行使追索权。追索权的保全由两保全行为，然后才能行使追索权。追索权的保全由两个步骤组成：票据提示和作成拒绝证书。个步骤组成：票据提示和作成拒绝证书。 本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 本票分为商业本票和银行本票。本票分为商业本票和银行本票。区分标准区分标准 本票本票类型类型 本票付款期本票付款期限的不同限的不同 即期本票和远期本票即期本票和远期本票签

30、发本票的签发本票的主体不同主体不同 企事业单位和个人签发的商业本企事业单位和个人签发的商业本票和银行签发的银行本票票和银行签发的银行本票本票上是否记载收本票上是否记载收款人的名称款人的名称 记名本票和无记名本票记名本票和无记名本票 本票的出票行为是一种要式行为，本票上必本票的出票行为是一种要式行为，本票上必须记载以下事项：须记载以下事项： ( (1) )表明表明“银行本票银行本票”的字样；的字样； ( (2) )无条件支付的承诺；无条件支付的承诺； ( (3) )确定的金额；确定的金额； ( (4) )收款人名称；收款人名称； ( (5) )出票日期；出票日期； ( (6) )出票人签章。出票

31、人签章。联联 系系 区区 别别 汇票法中有汇票法中有关出票、背关出票、背书、付款、书、付款、拒绝证书以拒绝证书以及追索权等及追索权等规定，基本规定，基本上都可适用上都可适用于本票。于本票。 1.汇票有三个当事人，即出票人、付款汇票有三个当事人，即出票人、付款人与受款人；而本票只有两个当事人，即人与受款人；而本票只有两个当事人，即出票人出票人( (同时也是付款人同时也是付款人) )与受款人。与受款人。 2.汇票必须经过承兑之后，才能使承兑汇票必须经过承兑之后，才能使承兑人人( (付款人付款人) )处于主债务人的地位，而出票处于主债务人的地位，而出票人则居于从债务人的地位；本票的出票人人则居于从债

32、务人的地位；本票的出票人即始终居于主债务人的地位，自负到期偿即始终居于主债务人的地位，自负到期偿付的义务，不必办理承兑手续。付的义务，不必办理承兑手续。 支票是由出票人签发的，委托办理支票存款支票是由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定金额给收款业务的银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。出票人是签发支票的单位或人或持票人的票据。出票人是签发支票的单位或个人，付款人是出票人的开户银行。个人，付款人是出票人的开户银行。 根据不同的标准，支票有许多分类，主要有根据不同的标准，支票有许多分类，主要有记名支票、不记名支票、划线支票、保付支票、记名支票、不记名支

33、票、划线支票、保付支票、银行支票等。银行支票等。 支票的出票行为是一种要式行为，签发支票支票的出票行为是一种要式行为，签发支票应使用炭素墨水或墨汁填写，支票上必须记载以应使用炭素墨水或墨汁填写，支票上必须记载以下事项：下事项：表明表明“支票支票”的字样的字样无条件支付的委托无条件支付的委托确定的金额确定的金额付款人名称付款人名称出票日期出票日期 出票人签章出票人签章 支票上未记载上述规定事项之一的，支票无效。支票上未记载上述规定事项之一的，支票无效。联联 系系 区区 别别 支票和汇票一支票和汇票一样有三个当事样有三个当事人，即出票人、人，即出票人、付款人与受款付款人与受款人人 1.支票的付款人

34、限于银行；而支票的付款人限于银行；而汇票的付款人则不以银行为限。汇票的付款人则不以银行为限。 2.支票均为见票即付，而汇票支票均为见票即付，而汇票则不限于见票即付。则不限于见票即付。 涉外票据是指出票、背书、承兑、保证、涉外票据是指出票、背书、承兑、保证、付款等行为中，既有发生在我国又有发生付款等行为中，既有发生在我国又有发生在境外的票据。在境外的票据。联合国国际汇票和本票公约联合国国际汇票和本票公约我国我国票据法票据法、民法通则民法通则 支票的汇付又称汇款，指支票的汇付又称汇款，指付款人主动付款人主动通通过银行或其他途径将款项汇交收款人。国际过银行或其他途径将款项汇交收款人。国际贸易货款的收

35、付如采用汇付，一般是由买方贸易货款的收付如采用汇付，一般是由买方按合同约定的条件按合同约定的条件( (如收到单据或货物如收到单据或货物) )和时和时间，将货款通过银行，汇交给卖方。间，将货款通过银行，汇交给卖方。 在汇付业务中：通常有四个关系人：汇款人、在汇付业务中：通常有四个关系人：汇款人、收款人、汇出行和汇入行。收款人、汇出行和汇入行。 汇款人汇款人( (进口人进口人) )收款人收款人( (出口人出口人) )汇出行汇出行( (进口地银行进口地银行) )汇入行汇入行( (出口地银行出口地银行) )( (1) )订合同订合同( (3) )委托书委托书( (2) )申请申请书、货款书、货款( (

36、4) )汇款通知、汇款通知、货款货款（二）汇付的方式（二）汇付的方式方式方式含义含义优缺点优缺点信汇信汇(M(MT)T) 信汇是指汇出行应汇款人的申信汇是指汇出行应汇款人的申请，将请，将信汇付款委托书信汇付款委托书寄给寄给汇入汇入行，授权解付一定金额给收款人行，授权解付一定金额给收款人的一种汇款方式。的一种汇款方式。 信汇方式的优点是费用较信汇方式的优点是费用较为低廉，但收款人收到汇款为低廉，但收款人收到汇款的时间较迟。的时间较迟。电汇电汇(T/T)(T/T) 指汇出行应汇款人的申请，采指汇出行应汇款人的申请，采用用电传电传、SWIFT( (环球银行间金环球银行间金融电讯网络融电讯网络) )等

37、电讯手段等电讯手段将将电汇电汇付款委托书付款委托书给汇入行，指示解付给汇入行，指示解付一定金额给收款人的一种汇款方一定金额给收款人的一种汇款方式。式。 优点是收款人可迅速收到优点是收款人可迅速收到 汇款，但费用较高。汇款，但费用较高。票汇票汇(D/D)(D/D) 指汇出行应汇款人的申请，代指汇出行应汇款人的申请，代汇款人开立以其分行代理行为解汇款人开立以其分行代理行为解付行的银行付行的银行即期汇票即期汇票，支付一定，支付一定金额给收款人的汇款方式，由金额给收款人的汇款方式，由汇汇款人自行寄交款人自行寄交。 票汇的汇入行无须通知收票汇的汇入行无须通知收款人取款，而由收款人持票款人取款，而由收款人

38、持票登门取款，时间长、汇费低登门取款，时间长、汇费低 在国际贸易中，汇付方式通常用于在国际贸易中，汇付方式通常用于预付货款预付货款( (Payment in advance) )、订货、订货付现付现( (Cash with Order) )和赊销和赊销( (Open Account) )等业务。此外，汇付方式还等业务。此外，汇付方式还用于支付订金、分期付款、货款尾数以用于支付订金、分期付款、货款尾数以及佣金等费用的支付。及佣金等费用的支付。 托收是指由接到托收指示的银行根托收是指由接到托收指示的银行根据所收到的指示处理金融单据和据所收到的指示处理金融单据和/ /或商或商业单据以便取得付款或承兑

39、，或凭付款业单据以便取得付款或承兑，或凭付款或承兑交出商业单据，或凭其他条款或或承兑交出商业单据，或凭其他条款或条件交出单据。条件交出单据。委托人委托人( (出口人出口人) )托收行托收行( (出口地银行出口地银行) )( (1) )订合同订合同( (3) )委托书和汇票委托书和汇票 ( (2) )申请申请书、书、跟单跟单汇票汇票 ( (4) )提提示示汇汇票票 ( (8) ) 货货款款 ( (7) )通知通知代收行代收行( (进口地银行进口地银行) )( (5) )承承兑付兑付款款 ( (6) )交交 单单 付款人付款人( (进口人进口人) )即期付款交单即期付款交单光票托收光票托收远期付款

40、交单远期付款交单付款交单付款交单承兑交单承兑交单托收托收跟单托收跟单托收 付款交单与承兑交单的异同：付款交单与承兑交单的异同：托托 收收方方 式式相同点相同点不同点不同点性性 质质资金流向与资金流向与收付工具的收付工具的传递方向传递方向汇票的汇票的种类种类交单的交单的依据依据收收 款款时时 间间委托人承委托人承担的风险担的风险付付 款款交交 单单商商 业业信信 用用 逆逆 汇汇跟单汇票跟单汇票 付付 款款即即 期期远远 期期较较 小小承承 兑兑交交 单单商商 业业信信 用用 逆逆 汇汇跟单汇票跟单汇票 承承 兑兑远远 期期较较 大大 信用证信用证( (Letter of credit,L/C)

41、 )是一种开证银行是一种开证银行根据开证申请人的申请向受益人开出的，承诺在根据开证申请人的申请向受益人开出的，承诺在一定期限内，在一定金额内凭受益人提交的规定一定期限内，在一定金额内凭受益人提交的规定的单据付款的书面文件。在国际货物买卖中，开的单据付款的书面文件。在国际货物买卖中，开证申请人通常是买方，而受益人通常是卖方，可证申请人通常是买方，而受益人通常是卖方，可以简单地说，以简单地说，信用证就是应买方申请开证银信用证就是应买方申请开证银行开给卖方的一种有条件的付款承诺。行开给卖方的一种有条件的付款承诺。开证人开证人（进口商）（进口商）付款行付款行开证行开证行委委托托关关系系信用合同信用合同

42、通知行通知行议付行议付行受益人受益人（出口商）（出口商） 开证申请人开证申请人( (Applicant) ) 1 向开证银行申请开立信用证的人，一般是进向开证银行申请开立信用证的人，一般是进口人。在信用证中又称开证人口人。在信用证中又称开证人( (Opener) )。 接受开证申请人的委托，开立信用证的银行，接受开证申请人的委托，开立信用证的银行，它承担按信用证规定条件保证付款的责任。它承担按信用证规定条件保证付款的责任。 开证银行开证银行( (Opening Bank, Issuing bank) ) 2 受开证行的委托，将信用证转交出口人的银行。受开证行的委托，将信用证转交出口人的银行。它

43、只证明信用证的真实性，不承担其它义务。它只证明信用证的真实性，不承担其它义务。 信用证上所指定的有权使用该证的人，一般信用证上所指定的有权使用该证的人，一般为出口人。为出口人。 通知银行通知银行( (Advising Bank) ) 3 受益人受益人( (Beneficiary) )4 愿意买入或贴现受益人交来跟单汇票和单据愿意买入或贴现受益人交来跟单汇票和单据的银行。的银行。 一般为开证行，也可以是开证行所指定的银行。一般为开证行，也可以是开证行所指定的银行。无论汇票的付款人是谁，开证行必须对提交了符合无论汇票的付款人是谁，开证行必须对提交了符合信用证要求的单据的出口人履行付款的责任。信用证

44、要求的单据的出口人履行付款的责任。 票据付款银行或称代付行票据付款银行或称代付行( (Paying Bank) ) 6 议付银行议付银行( (Negotiating Bank) ) 5 19951995年年5 5月，法国月，法国A A公司与中国公司与中国B B公司订立了公司订立了向中国出口向中国出口200200台电子计算机的合同，每台台电子计算机的合同，每台CIFCIF上海上海10001000美元，以信用证支付，美元，以信用证支付， 19951995年马赛港装船。年马赛港装船。 19951995年年 1010月月 1010日，中国银行上海分行根据买方指日，中国银行上海分行根据买方指示向卖方开出

45、了金额为示向卖方开出了金额为2020万美元的信用证，委托马万美元的信用证，委托马赛的一家法国银行通知并议付此信用证。赛的一家法国银行通知并议付此信用证。19951995年年1212月月2020日，卖方将日，卖方将200200台计算机装船并获得信用证要台计算机装船并获得信用证要求的提单、保险单、发票等票据后，即到该法国银求的提单、保险单、发票等票据后，即到该法国银行议付、经审查单证相符，银行即将行议付、经审查单证相符，银行即将2020万美元支付万美元支付给给A A公司。公司。请问：请问：1 1、本案中开证申请人是谁，开证行、通知行、议、本案中开证申请人是谁，开证行、通知行、议付行分别为哪家银行？

46、付行分别为哪家银行？ 开证人开证人付款行付款行开证行开证行( (1) )( (3) )( (7) )( (4) )( (2) )( (6) )通知行通知行议付行议付行( (5) )受益人受益人 1. 进口人在贸易合同中，规定使用信用证进口人在贸易合同中，规定使用信用证支付方式。支付方式。 2. 进口人先在当地银行提出申请，填写开进口人先在当地银行提出申请，填写开证申请书，按照合同填写各项规定和要求，并证申请书，按照合同填写各项规定和要求，并交纳押金或提供其他保证，请银行交纳押金或提供其他保证，请银行( (开证行开证行) )开开证。证。 3. 开证行根据申请内容，向出口人开证行根据申请内容，向出

47、口人( (受益受益人人) )开出信用证，并寄交出口人所在地分行或开出信用证，并寄交出口人所在地分行或代理行代理行( (统称通知银行统称通知银行) )。 4. 通知行核对印鉴或者密押无误后，将信通知行核对印鉴或者密押无误后，将信用证交予出口人。用证交予出口人。 5. 出口出口人审核信用证与合同相符后，按照信用证规人审核信用证与合同相符后，按照信用证规定装运货物，并备齐各项货运单据，开出汇票，在信用定装运货物，并备齐各项货运单据，开出汇票，在信用证有效期内，送请当地银行证有效期内，送请当地银行( (议付行议付行) )议付。议付。 6. 议付行按信用证条款审核无误后，按照汇票金额议付行按信用证条款审

48、核无误后，按照汇票金额扣除利息，把货款垫付给出口人。扣除利息，把货款垫付给出口人。 7. 议付行将汇票和货运单据寄给开证行议付行将汇票和货运单据寄给开证行( (或其指定或其指定的付款行的付款行) )索偿。索偿。 8. 开证行开证行( (或其指定的付款行或其指定的付款行) )核对单据无误后，付核对单据无误后，付款给议付行。款给议付行。 9. 开证行通知进口人付款赎单。开证行通知进口人付款赎单。 10. 开证申请人付款并取得货运单据后，凭此向承运人开证申请人付款并取得货运单据后，凭此向承运人提货。提货。1.信用证本身的说明信用证本身的说明 5.运输条款运输条款 2.信用证的当事人信用证的当事人 6

49、.单据条款单据条款3.信用证的金额和汇票信用证的金额和汇票7.其他规定其他规定4.货物条款货物条款8.责任文句责任文句区分标准区分标准信用证的类别信用证的类别信用证项下是否随附货信用证项下是否随附货运单据运单据跟单信用证和光票信用证跟单信用证和光票信用证开证行付款保证的性质开证行付款保证的性质可撤销信用证和不可撤销信用证可撤销信用证和不可撤销信用证是否加以保证兑付货款是否加以保证兑付货款保兑信用证和不保兑信用证保兑信用证和不保兑信用证付款期限付款期限即期信用证和远期信用证即期信用证和远期信用证受益人对信用证权利可受益人对信用证权利可否转让否转让可转让信用证与不可能转让信用可转让信用证与不可能转

50、让信用证证其他种类的信用证：其他种类的信用证：循环信用证、背对信用证、对开信用证循环信用证、背对信用证、对开信用证信用证是开证银行承担第一性付款责任的文件信用证是开证银行承担第一性付款责任的文件信用证是一项自足文件信用证是一项自足文件（独立）（独立）信用证是单据交易信用证是单据交易（单证相符）（单证相符） 信用证交易独立原则信用证交易独立原则 信用证欺诈例外原则信用证欺诈例外原则 ( (1) )信用证欺诈例外原则的产生及定义；信用证欺诈例外原则的产生及定义； ( (2) )中国关于信用证欺诈例外的立法与司法实践。中国关于信用证欺诈例外的立法与司法实践。严格相符原则严格相符原则单证相符、单单相符

51、单证相符、单单相符 19951995年年5 5月，法国月，法国A A公司与中国公司与中国B B公司订立了向中公司订立了向中国出口国出口200200台电子计算机的合同，每台台电子计算机的合同，每台CIFCIF上海上海10001000美美元，以信用证支付，元，以信用证支付， 19951995年马赛港装船。年马赛港装船。 19951995年年 1010月月 1010日，中国银行上海分行根据买方指示向卖方开出日，中国银行上海分行根据买方指示向卖方开出了金额为了金额为2020万美元的信用证，委托马赛的一家法国银万美元的信用证，委托马赛的一家法国银行通知并议付此信用证。行通知并议付此信用证。1995199

52、5年年1212月月2020日，卖方将日，卖方将200200台计算机装船并获得信用证要求的提单、保险单、发台计算机装船并获得信用证要求的提单、保险单、发票等票据后，即到该法国银行议付、经审查单证相符，票等票据后，即到该法国银行议付、经审查单证相符，银行即将银行即将2020万美元支付给万美元支付给A A公司。公司。 假如在本案中载货船离开马赛假如在本案中载货船离开马赛1010天后，由于航行天后，由于航行途中遇到暗礁，货物及货船全部沉入大海，此时开证途中遇到暗礁，货物及货船全部沉入大海，此时开证行已收到议付行寄来的全套单据，买方也已知悉所购行已收到议付行寄来的全套单据，买方也已知悉所购货物全部灭失。

53、中国银行上海市分行能否拒付议付行货物全部灭失。中国银行上海市分行能否拒付议付行已议付的已议付的2020万美元的货款。为什么？万美元的货款。为什么？ 我某食品进出口公司向澳洲某国出口鲜活品我某食品进出口公司向澳洲某国出口鲜活品一批，双方规定以即期信用证为付款方式。买一批，双方规定以即期信用证为付款方式。买方在合同规定的开证时间内开来信用证，证中方在合同规定的开证时间内开来信用证，证中规定：规定：“一俟开证人收到单证相符的单据并承一俟开证人收到单证相符的单据并承诺后，我行立即付款。诺后，我行立即付款。”我方银行在审核信用我方银行在审核信用证时，把问题提出来，要求受益人注意该条款。证时，把问题提出来

54、，要求受益人注意该条款。但某食品进出口公司的业务员认为老客户，应但某食品进出口公司的业务员认为老客户，应该问题不大，遂根据信用证的规定装运出口。该问题不大，遂根据信用证的规定装运出口。当结汇单据交到开证行时，开证行以开证人认当结汇单据交到开证行时，开证行以开证人认为单据不符不愿承兑为由拒付。为单据不符不愿承兑为由拒付。问问（1 1）银行拒绝付款有无道理？）银行拒绝付款有无道理？（2 2）我方的损失在哪里？）我方的损失在哪里？ （1 1）银行的做法是有道理的。本案中，信用证）银行的做法是有道理的。本案中，信用证条款规定条款规定“一俟开证人收到单证相符的单据并承一俟开证人收到单证相符的单据并承诺后

55、，我行立即付款诺后，我行立即付款”该条款改变了信用证支付该条款改变了信用证支付方式下，开证银行承担第一性付款责任的性质，方式下，开证银行承担第一性付款责任的性质，使本信用证下开证行付款的前提条件不是使本信用证下开证行付款的前提条件不是“单单单单一致，单证一致一致，单证一致”，而是开证申请人收到单证相，而是开证申请人收到单证相符的单据并承兑后，只要开证申请人不承兑，开符的单据并承兑后，只要开证申请人不承兑，开证行就可以此为由拒付。因此，银行的拒绝付款证行就可以此为由拒付。因此，银行的拒绝付款是有道理的。是有道理的。（2 2）我方的失误在于收到信用证后，对我方银）我方的失误在于收到信用证后，对我方

56、银行提出的问题没有引起注意，过于相信老顾客的行提出的问题没有引起注意，过于相信老顾客的资信，导致了问题的发生。资信，导致了问题的发生。 我国我国A A公司向加拿大公司向加拿大B B公司以公司以CIFCIF术语出口一术语出口一批货物，合同规定批货物，合同规定4 4月份装运。月份装运。B B公司于公司于4 4月月1010日开日开来不可撤销信用证。此证按来不可撤销信用证。此证按UCP500UCP500规定规定办理。证内规定：装运期不得晚于办理。证内规定：装运期不得晚于4 4月月1515日。此时日。此时我方已来不及办理租船订舱，立即要求我方已来不及办理租船订舱，立即要求B B公司将装公司将装运期延至运

57、期延至5 5月月1515日。随后日。随后B B公司来电称：同意展延公司来电称：同意展延船期，有效期也顺延一个月。我国船期，有效期也顺延一个月。我国A A公司于公司于5 5月月1010日装船，提单签发日日装船，提单签发日5 5月月1010日，并于日，并于5 5月月1414日将全日将全套符合信用证规定的单据交银行办理议付。问套符合信用证规定的单据交银行办理议付。问A A公公司能否顺利结汇？为什么？司能否顺利结汇？为什么？按按UCP500的规定，不可撤销信用证一经开出在的规定，不可撤销信用证一经开出在有效期内，未经受益人及有关当事人的同意，开证行不得有效期内，未经受益人及有关当事人的同意，开证行不得

58、片面修改和撤销，只要受益人提供的单据符合信用证规定，片面修改和撤销，只要受益人提供的单据符合信用证规定，开证行则必须履行付款义务。开证行则必须履行付款义务。A A公司不能结汇。本案中公司不能结汇。本案中A A公司提出信用证转运期公司提出信用证转运期的展期要求仅得到的展期要求仅得到B B公司的允诺，而且未由银行公司的允诺，而且未由银行开出修改通知书，所以开出修改通知书，所以B B公司同意修改是无效的。公司同意修改是无效的。信用证上规定装运期信用证上规定装运期“不晚于不晚于4 4月月1515日日”，而，而A A公公司所交的提单签发日为司所交的提单签发日为5 5月月1010日，与信用证规定日，与信用

59、证规定不符，即单证不符，银行可以拒付。不符，即单证不符，银行可以拒付。在实际业务中，信用证的修改建议如由受益人提在实际业务中，信用证的修改建议如由受益人提出时，他首先先向开证人提出，开证人如同意修出时，他首先先向开证人提出，开证人如同意修改，应及时通知开证行向受益人发出信用证修改改，应及时通知开证行向受益人发出信用证修改通知书，待受益人收到并经审核无误后方可执行，通知书，待受益人收到并经审核无误后方可执行，未经开证行开出的信用证，即使是进口人已说明未经开证行开出的信用证，即使是进口人已说明接受修改，也是无效的，受益人不得凭以执行和接受修改，也是无效的，受益人不得凭以执行和要求开证行付款。要求开

60、证行付款。 开证申请人开证申请人1 开证银行开证银行2 受益人受益人3 通知银行通知银行4 议付银行议付银行5 付款银行付款银行6 保兑银行保兑银行 7 开证申请人开证申请人1开证申请人的权利和义务是：开证申请人应严格遵守开证申请人的权利和义务是：开证申请人应严格遵守合同条款，在合同规定期限内，通过银行开出与合同条款合同条款，在合同规定期限内，通过银行开出与合同条款内容相一致的信用证，并交付押金不能超出合同条款以外内容相一致的信用证，并交付押金不能超出合同条款以外的内容对受益人的内容对受益人( (出口商出口商) )作额外要求；有权在出口方未提作额外要求；有权在出口方未提供规定的履约保证金时不开