保险学案例分析计算题含详细答案

1、公式2、残废给付一次伤害、多处致残得给付工各部位残废程度百分数）100%全额给付工各部位残废程度百分数 100%工各部位残废程度百分数X保险金额一被保险人在一次意外伤害中，造成一肢永久性残废，并丧失中指与无名指，保险金额为1万元，保险公司应给付得残废保险金为多少？若该次事故还造成被保险人双目永久完全失明，则保险公司应给 付得残废保险金又为多少？查表可知，一肢永久性残废得残废程度百分率为50%, 一中指与一无名指得残废程度百分率为 10%,双目永久完全失明得残废程度百分率为100%,则A、残废保险金=（50%+10% ） X 10000= 6000 （元）B、按保险金额给付：1万元保险得损失分摊

2、机制设某一地区有1000户住房，每户住房得市场价值为10万元，据以往 资料知，每年火灾发生得频率为0、1%。假设每次火灾均为全损，保 险公司要求每户房主缴纳110元保险金，保险公司则承担所有风险损 失。请问：风险损失得事实承担者就是保险公司吗？保险公司怎样兑现承诺？ 所收金额：110X 1000=11（2?元）每年可能补偿额：1000X 0、1%x 100000=10（7?元）赔余额：1 万元风险损失得事实承担者并不就是保险公司，而就是其她没有遭受风险损失得房主，其承担份额为110 元， 遭受风险损失者也承担了110元。保险公司不仅没有实质性地承担风险损失，反而因为提供了有效得保险服务而获得了

3、1 万元得报酬。+ 保险公司得作用在于组织分散风险、分摊损失。李某在游泳池内被从高处跳水得王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保险，保额 5 万元， 而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2 万元。事后，王某承担民事损害赔偿责任10万元。问题就是：（ 1）因未指定受益人，李某得家人能领取多少保险金？（ 2）对王某得10 万元赔款应如何处理？说明理由。解答： （ 1）李某死亡得近因属于意外伤害，属于意外伤害保险得保险责任，因此李某得家人只能领到2 万元得保险金。（ 2） 对王某得10 万元赔款应全部归李某得家人所有，因为人身保险不适用于补偿原则。年龄误告条款1、被保险人25

4、 岁时投保终身死亡保险,保额20000元 ,每年应缴保费55元 ,但由于投保时年龄误报为28 岁 ,故每年实收保费为60 元 ,10 年后保险人发现,有哪几种处理方法?各应如何处理？2、被保险人51 岁时投保终身死亡保险,保额50000元 ,但由于投保时年龄误报为48 岁 ,故每年实收保费为400元。但就是该保单允许投保得极限年龄为50 岁， 1 年后保险人发现,应如何处理？假如就是5 年后发现又该如何处理？解答：该条款规定，投保人在投保时误告被保险人得年龄、致使投保人支付得保险费少于或多于应付保险费得，保险人有权更正并要求投保人补缴保险金额。如果发现投保时被保险人得真实年龄已超过可以承保得年

5、龄限度，保险人可以解除合同，并将已收得保险费扣除手续费后，无息退还给投保人，但就是自合同成立之日起逾2 年后发现得除外。三、被保险人自杀案2007 年 4 月 28 日，严某为其9 岁得女儿向某保险公司投保了5 份少儿保险，身故受益人为严某。2008 年 3 月 22日晚，严某得妻子刘某携带其女儿从11 层办公楼跳楼死亡。经公安部门现场勘察与调查询问，认定刘某及其女儿得死亡性质为自杀。事故发生后，受益人严某向保险公司申请赔付意外身故保险金。本案得被保险人在保险合同成立之日起两年内自杀，但其年仅9 岁，属于无民事行为能力，其自杀就是否适用责任免除条款？被保险人与受益人同时死亡案张强送儿子张军上学

6、，不幸俩人同死于车祸。张军就是张强指定得保险受益人。事故发生后，张强得保险金应由：张妻独得。与张强得父母均分。共同灾难条款就是为确定在发生被保险人与受益人同时遇难事件时，保险金得归属问题得条款。该条款规定，只要第一受益人与被保险人同死于一次事故中，如果不能证明谁先死，则推定第一受益人先死。由此，若合同中有第二受益人，则保险金由第二受益人领取；若无其她受益人，保险金作为被保险人得遗产处理。住院医疗费可否得到双重陪付？2000、 1、 17 晚，学生吴某返校途中，突然一辆中巴车从后面将她撞倒了，当即被送往医院抢救。经当地得交通管理部门裁决，此次事故就是由于中巴车刹车系统出了故障而导致得，车主负有全

7、部责任。吴某住院期间得医疗费共计4500 元，车主全部承担了，吴某由于被撞还落下轻度残疾，车主又另行支付了残疾补助金2 万元。吴某所在得学校在事故发生前已为在校得全体学生投保了学生意外伤害附加医疗保险，每人保额5000 元。在车主已经支付了伤残金与全部得医药费后，保险公司就是否还要履行支付得义务？吴某能否因此而获得双份利益？案例得分析一、 学生意外伤害附加医疗险。就是以被保险人遭受意外伤害而致残、致死为保险事故，当保险事故发生时，由保险人按合同规定给付保险金得人身保险；二、本案中，吴某在保险期限内遭受了意外伤害致残，因此保险公司不能因为车主已经付了伤残金而拒付，而就是应根据实际情况及伤残程度在

8、保险金额限度内给付保险金；三、 保险公司不必赔付医疗费。附加医疗保险承保得对象不就是遭受意外伤害得人；而就是保障支付发生意外事故让被保险人所花费得医疗费用。它就是一种费用损失保险，属有限责任。保险公司只能负责被保险人得实际医疗费用，且不允许被保险人额外受益。吴某得医疗费用既然已从致害方如数获得足够补偿，就不能以“人身无价 ”为理由再向保险公司索要医疗费。如果吴某因致害方无力承受该笔医疗费，吴某有权向保险公司申请支付。保险公司在支付这笔医疗费时， 应要求吴某把向第三者即车主方请求得医疗费追偿权转让给保险公司，由保险公司对第三者追偿。结论： 案中得吴某可以获得保险公司给付得伤残金，而不能向保险公司

9、再去索要医疗费。7、例题某被保险人原工资收入每月800 元， 丧失部分工作能力后已不能从事原工作，改行加入其她职业，月工资收入400 元。若已投收入损失保险，则保险公司应如何给付？解：永久完全丧失工作能力给付为：800X 80%= 640 （元）收入补偿额为：（800400） +800X640= 320 （元）永久完全丧失工作能力所得一般为原收入得80%；永久部分丧失工作能力所得为：（原收入丧失工作能力后收入）+原收入X永久完全丧失工作能力所得8、投保单与保险单不符得索赔案2003 年 10 月 10日，某市造纸厂向某市保险公司投保了企业财产险。保险期限自2003 年 10 月 11 日零时到

10、2004年 10月 10日 24时，造纸厂在投保单上注明其要求投保得财产项目及保险金额为：固定资产保险金额800 万元； 流动资产保险金额180 万元， 其中原材料、燃料、低值易耗品各60 万元，保险公司收到投保单后，经审查同意承保，经办人员在投保单上签章并开具了保险单。由于保险公司经办人员得疏忽，保险单上投保财产项目为：固定资产保险金额800 万元，流动资产保险金额为180 万元， 在流动资产一栏中未按投保单上得内容载明原材料、燃料与低植易耗品三个项目。2004 年 4 月 5 日，某市造纸厂发生火灾、烧毁财产价值达80 万元， 其中固定资产损失50 万元，产品（纸张）损失30 万元，事故发

11、生后造纸厂以保险单为凭证向保险公司索赔全部损失80 万元。保险公司以产品（纸张）不属保险范围规定得流动资产而拒付保险金。双方因此而产生纠纷，诉至人民法院。评析投保单属于投保人向保险人申请订立保险合同得要约，保险单属保险合同得正式文本。投保单有时也被称为投保申请书。投保单上如有记载而保险单上遗漏，投保单上记载之效力与保险单上记载效力一致。本案中关于流动财产得三种形式，在保险单中未记载，但在投保单中有记载，故应以此记载内容为有效。而造纸厂损失得产品（纸张）并非记载中所表明得流动财产，所以造纸厂得主张无正当依据，保险公司只应给付造纸厂50 万元固定资产得损失，而不应承担30 万元产品得损失。9、保险

12、公司应对下列损失进行赔偿：（ ABCDE ）A、 印染厂因发生保险事故引起停电，使生产线上运转得高热烘筒停转，烘筒上得布匹被烧焦B、药厂因保险事故引起停电，使冷藏库内得药品变质C、在发生火灾时，保险标得在抢救过程中遭受碰撞、水渍等损失D、在抢救受灾物资时将保险房屋、门窗等破坏造成得损失E、在施救过程中，雇请了一些人员进行抢救而发生得工资费用十、3000 元买车险，轮胎丢了却不赔06、 10、 13，家住武汉青山区得肖女士称，家里有一辆微型面包车，为防意外事故，她投了第三者责任险、车辆损失险、全车盗抢险、不计免赔等5 个险种，一共花了3000 多元。上周一早晨，她出门时突然发现，车竟被砖头垫着，

13、4 个车轮全不翼而飞。肖女士立即向派出所报案，同时也向保险公司报了案。令她意想不到得就是：保险公司在询问她所投保得几个险种后表示，肖女士所提得几个险种都不承担轮胎丢失得损失。肖女士称自己还买了盗抢险，保险工作人员解释，盗抢险不含配件，只理赔整车被盗得情况。“花这么多钱买保险，连轮胎丢了都不赔。”肖女士很委屈，只能自己掏1200 多元配上四个轮胎。解释：人保财险武汉分公司客服理赔中心工作人员表示，由于轮胎属易耗零部件，保险公司一般都不会单独承保轮胎，而且在很多险种中，轮胎也属于责任免除得范围。肖女士虽然买了全车盗抢险，但该险种只有在全车被盗时才会赔，如仅仅就是轮胎、车内音响设备、车标等零部件被盗

14、，车主只能自认倒霉。保险条款中规定“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺、被损坏”为除外责任。A 公司将新购买得一台二手奔驰汽车向保险公司投保，保险金额为26 万元。 保险期限内出现保险事故，A 公司花费修理费总计23 万元，经估价该车重置价值为39 万元。保险公司应赔偿A 公司( ) 。A 26 万元B 23 万元C. 39万元 D. 15、33万元保险公司赔款二23X (26/39)=15、33元因为车辆 新车购置价为 39 万， 投保时为26 万， 属于 不足额投保， 故赔款应按照比例赔偿若保险车辆得保险金额达到投保时得保险价值，即保险单上记载得新车购置价，则无论保

15、险金额低于、等于或就是高于出险时得保险价值，发生部分损失均按照实际修复费用赔偿。赔款=（实际修复费用一残值）X （ l免赔率）若保险车辆得保险金额低于保险价值，发生部分损失按照保险金额与投保时得保险价值比例计算赔款。赔款=（修复费用一残值）X保险金额 /保险价值X （1 一免赔率）在保险有效期内，赔款不累计，只要一次损失赔款低于保险金额，原保险单仍然有效。只有一次损失等于保险金额，保险责任才终止。十二、第三者责任险：设甲乙两车碰撞，甲车损800元，货损2000元，乙车损500元，货损 1200 元；甲乙两车共损失4500元。经交通管理部门裁定，甲应当承担70得责任，即3150元；乙应当承担30

16、得责任，即1350元。两车均投保了第三者责任保险。问： 保险公司应向甲与乙赔偿多少？甲：车身险800X70% = 560 （元）第三者责任险（500+ 1200） X 70% =1190 （元）乙：车身险 500 X 30%= 150 （元）第三者责任险（800+ 2000） X 30% = 840 （元）1750元，赔偿乙990元。交强险：6 座以下得私家车主一年内未发生有责任交通事故，但有过1 次酒后驾车，其第二年缴纳得保费为： 950X ( 1-10%)X (1+30%)=1228、5元。某企业将其价值300 万元得财产分别在A、 B、 C 三家保险公司投保，保险金额分别为200 万元、

17、 150 万元、 50万元。保险标得在保险期限内发生保险责任范围内得损失，损失金额为100 万元。 按比例责任方式，三家保险公司分别应分摊赔款多少万元？50、 37、 5、 12、 5甲、 乙两辆投保时得新车购置价均为15 万元得小汽车发生部分损失，损失当时得新车购置价均为12 万元，两车残值均为1 万元，免赔率为 10%， 甲车得保险金额为15 万元， 乙车得保险金额为10 万元， 两车得实际修复费用均为5 万元。 请计算保险公司应该分别向甲、乙两车主赔偿多少？3、 6、 2、 4十三、房屋买卖后得索赔案甲出售自有房屋一幢于乙，双方依书面合同给付价款、交割钥匙已讫。又特约，双方应于10 日之

18、内办完房屋产权过户手续，自当日起算；否则，因迟延所导致得后果，概由责任方负担。乙装修所购房屋，铺地板， 装空调后于第五日搬入居住。乙临时出差，估计 4 天内定可返回，不至于耽误房屋。行前，乙电话请甲代投房屋火灾保险。甲说，按10 日之约过户，不会有火险，我有绝对得把握。又说，与其投保，不如今天就过户。待过户后您自己投保不迟。随即挂断电话。至第十日，乙返程。正点应于8： 24 分到达。因飞机晚点，迟至16时乙才赶到甲处。二人同赴房屋管理局申办过户手续，到机关下班时，未能办完，工作人员命二人第二日继续办理。分手时，甲申明，10 日之约届满，如生不测，概由乙负责。就是夜2时，该房屋遭受雷击而焚毁，乙

19、遇难，乙父丙要求退还房价款。经查： （ 1） 甲原已对房投保了火险。但故意不告知乙。（ 2） 房屋被击，系自然灾害。问： （ 1）丙得要求有无理由，为什么？（ 2）保险公司应否就房屋雷击事故，对受益人负责？如应赔偿，那么赔偿应付给何人？为什么？（ 3）在该房保险问题上，甲得行为有无不当之处？如有不当，应否负责？为什么？（ 4）设甲获得保险人得赔偿金，应如何处理？为什么？评析（ 1）无。因为该房得风险，依约已转移于乙。（ 2）应赔偿甲。因为甲就是投保人。（ 3）无。不负责任。甲应在房屋买卖完成后将此事告知保险人，但本案中房屋买卖尚未最终完成。(4)应转移于乙。甲受保险赔偿利益，无法律依据，属不当

20、得利,故应将该利益返还于受害人乙。溢额再保险举例：某一溢额分保合同得自留额确定为 50万元，现有三笔业务，保险金 额分别为50万元，100万元，200万元。第一笔业务保险金额为50万元，在自留额之内无需分保第二笔业务自留额为50万元，分出额为50万元第三笔业务自留额为50万元，分出额为150万元第二笔业务得自留比例为50%,分保比例为50%第三笔业务自留比例为25%,分保比例为75%溢额再保险得计算某一船舶溢额再保险合同，分出公司自留额为200万元，接受公司得 限额为4线，为800万元，则此合同称为4线溢额分保合同。那么， 再保险合同双方有关保险金额与保险费得分配以及赔款分摊如下：自留部分*国

21、 St款但 *量硝2LHXJCI4LHMK32MIXX 动2U0004000019IOUOOU2 M2U0D0BuomlRonocwHTNXM 30000200007MoiHi|(RKMXK»miXMioaOCHKK 埼口 UODO】oora1124000120000£(0000107500保险人组织了两个溢额分保合同，确定自留额为50万美元，第一溢额 分保合同得限额为4线,第二溢额分保合同得限额为 5线、保险事故 发生后，保险标得损失600万美元，请问原保险人，第一溢额再保险人， 第二溢额再保险人各应承担多少赔款 ？答案：保险人首先承担50万美元赔款，剩下550万美元得溢

22、额、第一溢额分保合同可以承担得最高限额就是4倍得自留额，即200万美元，所以承担200万美元得赔款、还有350万美元得溢额、第二溢额分保合同可以承担得最高限额就是5倍得自留额，即250万美元，刚好全部承担剩下得溢额、所以原保险人，第一溢额再保险人与第二溢额再保险人所应当承担得赔款分别就是：150万美元,200万美元,250万美元、成数与溢额混合分保成数分保得最高限额为50万元，分出公司自留40%,即20万元，分 出60%,即30万元，溢额分保得最高限额为 50万元得4线即200 万元，总得承保能力为250万元。1、险位超赔分保某一超过10万美元以后90万美元得火险险位超赔分保，在一次事故中有三个危险单位遭受损失，每一危险单位损失15万美元。如果每次事故对危险单位没有限制，那么计算如表：共计450000300000150000150000100000如果对每次事故有2个危险单位赔款得限制，则接受公司只承担两个 危险单位得超赔责任，第三个危险单位得损失全部由分出公司自己负 责。超赔分保合同中通常订有“时间条款”，用以规定“一次事故”持续得时间。例如：有一超过100万元以后得200万元得巨灾超赔分保合同，一次洪水持续了 6天，该事故共损失了 500万元。如果按一次事故计算，原保