货币银行学之信用与信用工具

1、现代意义的信用：现代意义的信用： 从经济学上来讲：信用是指一种借贷从经济学上来讲：信用是指一种借贷关系。信用是以偿还和付息为条件的借贷关系。信用是以偿还和付息为条件的借贷行为；信用反映了一种债权债务关系。行为；信用反映了一种债权债务关系。资料来源：搜狐财经频道 三、信用的特征三、信用的特征1 1、信用是价值运动的一种特殊形式。、信用是价值运动的一种特殊形式。2 2、信用是一种以到期还本付息为条件的借贷行为。、信用是一种以到期还本付息为条件的借贷行为。3 3、信用反映一种借贷关系、信用反映一种借贷关系4 4、信用是以互相信任为基础的。、信用是以互相信任为基础的。四、信用制度四、信用制度1 1、信

2、用制度的概念、信用制度的概念 信用制度是市场经济运行的基础。信用制度是市场经济运行的基础。 信用制度信用制度是指信用及信用关系的制度安排。是指信用及信用关系的制度安排。是约束人们信用活动和信用关系的行为规则。是约束人们信用活动和信用关系的行为规则。是指国家为确保信用活动的正常进行而制定是指国家为确保信用活动的正常进行而制定的法律法规。的法律法规。包括包括正式的正式的：有关信用的法律、信用管理制度。：有关信用的法律、信用管理制度。 非正式的非正式的：信用观念和信用习惯。：信用观念和信用习惯。2 2、西方国家信用制度、西方国家信用制度1 1）信用制度及信用管理体系）信用制度及信用管理体系. .2

3、2）建设的核心。）建设的核心。3 3）信用制度的功能。）信用制度的功能。4 4）信用制度的模式。）信用制度的模式。 3 3、我国信用制度、我国信用制度 从我国的国情出发，根据政府与市从我国的国情出发，根据政府与市场的功能分析，构建我国的信用制度模式。场的功能分析，构建我国的信用制度模式。是以政府为主导建立信用制度，以社会为是以政府为主导建立信用制度，以社会为主体。主体。 我国的征信管理职能在中国人民银我国的征信管理职能在中国人民银行的征信管理局。分别设有个人征信系统行的征信管理局。分别设有个人征信系统和企业征信系统。和企业征信系统。信用形式商业信用银行信用国家信用消费信用民间个人信用国际信用资

4、料来源：南方都市报 2005-01-13 11:39:09 高校助学贷款暂停为更多高校助学贷款暂停为更多贫穷孩子的前途蒙上阴影贫穷孩子的前途蒙上阴影 经过金融中介机构参经过金融中介机构参与的资金融通。与的资金融通。由资金的需求者和供由资金的需求者和供给者通过金融市场直给者通过金融市场直接协商。接协商。居民部门企业部门生产要素货币收入消费支出消费品和服务图图1 1 未纳入金融因素时的经济循环未纳入金融因素时的经济循环资料来源：货币银行学浙江大学王维安居民部门生产要素货币收入消费支出消费品和服务图图2 2 纳入金融因素后的经济循环纳入金融因素后的经济循环企业部门金融市场金融中介机构直接金融工具货币

5、资金货币资金货币资金直接金融工具直接金融工具间接金融工具货币资金流动性风险性收益性偿还性特征商业票据商业本票商业汇票融通票据银行票据银行本票银行汇票5 5、信用卡、信用卡 信用卡是银行或专业公司对信用卡是银行或专业公司对具有具有一定的信一定的信用的顾客所发行的一种赋予信用的证书。用的顾客所发行的一种赋予信用的证书。1 1、股票、股票 股票是股份公司发给股东作为入股凭证并借以获股票是股份公司发给股东作为入股凭证并借以获得股息收入的一种有价证券。持有股票者为发行得股息收入的一种有价证券。持有股票者为发行公司的股东，股东有权参与公司的决策和分享利益。公司的股东，股东有权参与公司的决策和分享利益。 股

6、票一经认购不能以任何理由要求退回股本，股票一经认购不能以任何理由要求退回股本，只能通过股票市场转让或出售。只能通过股票市场转让或出售。1 1）股票的特点）股票的特点无期性、参与性、流动性、风险性和收益性。无期性、参与性、流动性、风险性和收益性。2 2）股票的分类：）股票的分类：按股东权益可分为按股东权益可分为普通股和优先股。普通股和优先股。按持有人主体可分为按持有人主体可分为国家股、法人股、个人股。国家股、法人股、个人股。按上市的地点可分为按上市的地点可分为A A股、股、B B股、股、H H股、股、N N股、股、F F股股2 2、债券、债券 债券是债务人按法定程序发行，按约定的债券是债务人按法定程序发行，按约定的利率和日期支付利息并在约定的日期偿还本金的利率和日期支付利息并在约定的日期偿还本金的书面债务凭证。债券有票面价值、利息和偿还期书面债务凭证。债券有票面价值、利息和偿还期限三个要素。限三个要素。 债券分为债券分为政府债券、公司债券、金融债券政府债券、公司债券、金融债券。3 3、基金、基金 基金即证券投资基金。是通过信托契约将社基金即证券投资基金。是通过信托契约将社会上闲散资金集中起来，委托给专门投资机构，会上闲散资金集中起来，委托给