空头支票管理培训

1、空头支票管理培训空头支票管理培训 案例： 某单位在A网点开立了一般存款账户，2015年该账户因签发了3张空头支票被列入了黑名单账户，某日该客户以发放员工工资为由向该网点申请购买支票一张，A网点业务员认为该客户申请理由符合出售支票的条件，遂向该客户出售了一张支票，并提示客户及时去人行缴清罚款，提交申请解除黑名单控制。该客户也当场使用该支票，支票用途为工资。空头支票是指支票持有人请求付款时，出票人在付款人处实有的存款不足以支付支票金额的支票。根据票据法规定支票的出票人不得签发与其预留签章不符的支票。签发与其预留印鉴不符的支票视同空头支票。本办法所称支票包括单位支票及个人支票一、定义二、空头支票行为

2、空头支票行为管理包括： (一)空头支票行为的报告； (二) 签发空头支票的处罚； (三) 恢复购买支票的申请； (四) 恢复正常结算的申请；总行会计结算部是中山农商行空头支票行为管理工作的组织、管理和监督部门。 空头支票管理的主要流程 空头支票行为的报告空头支票行为的报告 签发空头支票的处罚签发空头支票的处罚罚款罚款账户账户劝退劝退停止停止结算结算出售支出售支票控制票控制 恢复正常购买支票恢复正常购买支票/恢复正常结算恢复正常结算(一)空头支票行为的报告1、报告余额不足的空头支票行为时，需报送的资料： （1）报送空头支票行为资料交接清单一式两份。 （2） 营业网点提交一份中山农村商业银行股份有

3、限公司空头支票报告书。 （3） 已背书的支票复印件一式两份。 （4）退票通知书第一联复印件一式两份。 （5） 出票人账户实时余额资料一式两份，并在余额资料的空白位置上注明：“此账户在X年X月X日X时X分退票时可用余额为￥XX.XX元”字样，字样末处加盖经办员个人名章。2、报告出票人签章与其预留印鉴不符的空头支票行为时，需报送的资料： （1）报送空头支票行为资料交接清单一式两 份。 （2）营业网点提交一份中山农村商业银行股份有限公司空头支票报告书。 （3）已背书的支票复印件一式两份。 （4）退票通知书第一联复印件一式两份。 （5）出票人预留银行印鉴卡复印件一式两份。(一) 空头支票行为的报告（二

4、）签发空头支票的处罚罚款出售支票控制停止结算账户劝退（二）签发空头支票的处罚1、 罚款 签发空头支票不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款，到期不缴纳罚款的，每日按罚款数额的3%加处罚款。（二）签发空头支票的处罚2、出售支票控制 （1）限售支票:是指同一客户一年内在各银行的所有账户下，累计签发三张（含）以上空头支票的基本户或个人支票户，限制每次只能出售一张支票。 （2）停售支票：是指同一客户一年内在各银行的所有账户下，累计签发三张（含）以上空头支票的非基本户停止出售支票。（二）签发空头支票的处罚基本存款账户或个人支票账户处于限售支票期间，存在以下特殊情况且

5、提供相关证明后，其开户营业网点原则上每次只能出售一张支票，且出售的支票只能用于发生与证明内容相符的业务。 特殊情况包括：（一）支付员工工资；（二）支付水电费、缴纳税款、社保费用（仅限于未办理委托扣收的存款人）；（三）行政处罚款；（四）其它特殊情况。（二）签发空头支票的处罚 3、停止结算：是指对一年内在中山农商行累计签发十张（含）以上空头支票的账户，除允许的业务外，停止办理其他全部支付结算业务。 基本存款账户或个人支票账户处于停止结算期间，存在以下特殊情况且由存款人提供相关证明后，开户营业网点需手工核对印鉴卡相符后方可办理业务，并登记当日营业情况登记簿。 特殊情况包括： （一）支付员工工资； （

6、二）支付水电费、缴纳税款、社保费用； （三）贷款偿还； （四）行政处罚； （五） 销户； 提出恢复正常购买支票申请的条件： 1、在验印系统中为黑名单状态； 2、处于限售或停售支票状态； 3、缴清空头支票的全部罚款； 4、改善了使用支票的内控制度； 5、出售支票控制期满1个月； 6、基本存款账户已经恢复正常购买支票（仅限非基本存款账户）。四、恢复正常购买支票存款人申请恢复正常购买支票应提供的资料： 1、恢复正常购买支票申请书一式两份； 2、 不再签发空头支票的保证书； 3、开户许可证； 4、法定代表人或单位负责人有效身份证件、委托他人办理的，还应提供委托书和被委托人的有效身份证件、个人支票账户提

7、供存款人的有效身份证件； 5、缴纳空头支票罚款的收据； （以上第3至第5点资料均需提供原件及复印件）； 6、非基本存款账户还需提供其基本存款账户开户行允许恢复购买支票的相关审批资料复印件，如无法提供，则提供其基本存款账户近期一个月业务流水及最近购买支票的相关回单（回执）。四、恢复正常购买支票五、恢复正常结算存款人申请恢复正常结算应提供的资料： 1、恢复正常结算申请书； 2、 不再签发空头支票的保证书； 申请恢复正常结算的审批流程： 开户营业网点负责人与一级支行分管内控主任审批同意后，在恢复正常结算申请书上加具审批意见，由开户营业网点在验印系统上重新启用存款人的验印功能，恢复存款人的结算业务。1

8、、问：账户处于停售或限售支票状态，营业网点如何指导客户、问：账户处于停售或限售支票状态，营业网点如何指导客户恢复正常购买支票？恢复正常购买支票？ 答：账户处于停售或限售支票时，客户想恢复正常购买支票的，必需完成以下几点：（1）客户需缴清空头支票的全部罚款；（2）客户已改善了使用支票的内控制度；（3）停售或限售支票控制期已满一个月；（4）非基本存款账户还需提供其基本存款账户开户行允许恢复购买支票的相关审批资料复印件，如无法提供，则提供其基本存款账户近期业务流水及最近购买支票的相关回单（回执）。六 关于空头支票管理日常工作中常见问题六 关于空头支票管理日常工作中常见问题 2、问：客户申请恢复正常购

9、买支票，但缴纳罚款的收据不齐全，、问：客户申请恢复正常购买支票，但缴纳罚款的收据不齐全，这种情况下可以受理吗？这种情况下可以受理吗？ 答：是可以受理的，总行会计结算部在审批前会通过答：是可以受理的，总行会计结算部在审批前会通过“空头支空头支票行政处罚系统票行政处罚系统”查询该账户是否已缴清全部罚款。查询该账户是否已缴清全部罚款。3、问：账户处于停售、限售支票或停止结算状态，可以购买支票、问：账户处于停售、限售支票或停止结算状态，可以购买支票进行销户吗？进行销户吗？ 答：账户处于停售、限售支票或停止结算状态，是可以受理其销答：账户处于停售、限售支票或停止结算状态，是可以受理其销户业务的，已停止结

10、算的账户销户时，营业网点应先为其办理恢户业务的，已停止结算的账户销户时，营业网点应先为其办理恢复正常结算后，再为其办理销户业务复正常结算后，再为其办理销户业务。5、 问：客户到哪里缴纳签发空头支票的罚款？问：客户到哪里缴纳签发空头支票的罚款？ 答：出票人在收到人民银行的中国人民银行行政处罚决定书答：出票人在收到人民银行的中国人民银行行政处罚决定书后，可到工商银行、农业银行、建设银行缴纳签发空头支票的罚后，可到工商银行、农业银行、建设银行缴纳签发空头支票的罚款。款。6、 问：客户被告知签发了空头支票，问：客户被告知签发了空头支票，如果对处罚意见有异议的，如果对处罚意见有异议的，应该去应该去哪里申辩，如何申辩？哪里申辩，如何申辩？ 答：出票人收到中国人民银行行政处罚意见告知书后，对答：出票人收到中国人民银行行政处罚意见告知书后，对处罚意见有异议的，可到当地