贷款实地调查的推荐流程

1、贷款实地调查我们推荐的步骤和问题贷款调查前的准备 回顾客户的申请信息哪些必须要进行现场盘点/盘查的哪些客户需要准备好资料的？哪些可以调查时走访第三方的？ 了解行业知识部门主管的建议网上的信息以前的案例同仁的分享 准备好问题提纲 规划好你的时间和客户的时间这个调查你估计需要多久？客户什么时候最有充裕的时间来配合我们做调查？贷款调查的准备 和客户电话预约调查时间“XX老板，您好，我是XX小贷公司的XXX，上次在XXX您向我们做了一个贷款申请，想借XXX钱，我很高兴的通知您，您的申请已经通过了我们公司的初步筛选，现在公司委派我和我的同事XXX想对您做个调查，需要到您的店里和家中了解些情况，大概XXX

2、时间，请问您XXX时间方便吗？另外，为了尽快办理您的贷款，请您在我们来的时候，准备好如下资料：XXXX,XXXXX贷款调查前的准备 现场调查时需要携带的资料名片计算器笔记本/实地记录表预备问题提纲申请表宣传册贷款利息计算表空白合同贷款调查的步骤-开场白 选择合适的时间开始老板在忙，就稍等片刻如果老板不想让周围的人知道贷款，那么等他的顾客，供应商，下游客户离开后，再开始 一开始就要说明此行的目的，所要的时间和步骤，并请客户配合您好，老板，很高兴再次见到您，我是XX，这是我的同事，我们这次来，想了解一些您的生意情况，包括家庭情况，就是简单聊聊，看看您的店和去一下您的家里，大概XXX时间贷款调查-阐

3、述公司政策 向客户进一步说明我们收集信息的目的是为了帮助他尽快获得贷款老板，我们来就是想多了解了解您，贷款不需要抵押，我们就要更清楚全面得了解您的生意情况 提供的资料越多，越全面，越容易及早获得贷款只要这次您提供的信息全面，我们即刻就回去给您做资料，大概XX时间就有结果了 我们希望客户提供的信息尽可能地真实老板，我们问什么，您就按照您的实际情况回答就可以了 我们严格对客户的信息保密老板，您放心，我们公司有规定，这个资料绝对不会透露给任何人，只是用来贷款如果不放心，您可以随时来公司把资料拿走或者销毁我们不是税务机关，不查账贷款调查-所有权 老板，这个店/厂是您自己开的，还是合伙的？ 老板，这个店

4、/厂开了几年了？ 请同时开始查阅可以证明所有权属的文件 请同时开始密切关注生意的组织情况，店/厂员工对于借款人的态度 如果发觉权属有问题-停止调查贷款调查-所有权 客户没有营业执照 营业执照上的名字不是客户 客户说不清生意是怎么做的？ 店/产里面有可疑的人 其他人对客户的态度不像员工对老板的态度 客户显得很急匆匆 客户不管钱 整个调查过程中，没有人找老板汇报工作 店/厂的很多书面资料中，都出现了另一个人的名字贷款调查-个人历程和家庭情况 请回顾贷款分析表中，所有关于个人历程和家庭情况的信息，开始调查老板您的身份证，我们看一下老板，来本市几年了？为什么过来啊？当时为什么想做这个生意啊？老板，孩子

5、和妻子在哪里？做什么？ 思考：年纪和发展历程匹配吗？教育程度，行业经验和现在的生意匹配吗？婚姻状况和现在的客户年纪，社会地位匹配吗？第一桶金的来源合理吗？贷款调查-最近生意发展趋势 请回顾贷款分析表中，所有关于生意发展趋势的信息，结合行业知识，开始调查老板，这个生意好做吗？老板，以前的店/厂有多大？老板，什么时候搬到这里的？老板，主要的员工跟你几年了？以前有多少工人？老板，现在原材料的成本，人工成本的涨幅如何？老板，未来这个生意，你怎么看？同行业会怎么做？调查调查-生意模式和结构 请回顾贷款分析表中，所有关于生意模式和结构，结合行业知识，开始调查客户的上下游关系如何（结算/往来时间/付款方式）

6、客户的生产工艺流程图客户生意是怎么组织的请客户带你参观工厂的每一个生产步骤请客户出示他的行业资质分析客户生意成败的关键因素 思考：如果你不做信贷员了，去做这个生意，你发怵吗？你能在15分钟内，讲清楚客户的这个生意是怎么赚钱的吗？贷款调查-损益表 每天周月营业额？哪些是好的，正常的和差的天周月？（确定营业额和季节性，交叉检验库存、采购、销售、应收账款） 客户多长时间进行一次采购？每天周月的平均采购额？上次采购是什么时候？在什么条件下？（确定采购方式，采购额，一些现金流数据） 原材料的成本有多高？（如果从事生产）贷款调查-损益表每种生产用的原材料的数量有多少？单位生产成本是多少？（确定采购方式，采

7、购额，产品成本，一些现金流数据）每天每周每月的产品产量？（生产水平）机器每天每周每月的最大产量？（确定最大生产能力水平，和客户的商业计划进行比较，可能的贷款用途）机器每年的维护成本有多高？多长时间进行一次维修，已经完成了吗？（部分运行成本，间接判断客户对其经营业务的认真程度）贷款调查-损益表 成本、费用和收入： （有任何逾期的支付吗？没有获得贷款的话就不可能偿还吗？） 库存的进价、销售产品的成本？（确定利润，交叉检验利润） 运营成本费用有多少：工资，房租，水电费，交通，其他？金额多少？什么时候应当支付？（和营业额相比如何？可期望的典型水平？）贷款调查-损益表 客户上缴多少税款？缴纳哪些税款？什

8、么时候支付？有逾期未缴的吗？（评价风险：理解客户对经营管理的总体态度以及对他所经营业务的理念） 客户有其他（与所经营业务非直接）的成本或收入吗？它们有规律还是没有规律？（确定实际可获得的“自由”的利润、现金）贷款调查-贷款目的 一定要细节！ 客户的贷款目的的合理性判断老板，听您说您借钱是为了xxx，为什么？老板，您做这个项目，需要xxx，剩下部分的钱怎么筹备？老板，新店的租赁合同有吗？进货凭证有吗？ 如果目的有欺骗，停止调查贷款调查-资产负债表 为什么把这个放到在店/厂调查的最后一个环节？ 在这个环节，实地的盘点/盘查非常重要！贷款调查时的现金？金额？客户有存款吗？金额？用途？（确定现金流，交

9、叉检验客户经营计划、销售额和利润）客户有哪些主要客户？结款方式？只有现金方式吗？客户有哪些主要供应商？采用哪些结款方式？老板的库房在哪里？贷款调查-资产负债表我们客户的客户是否定期支付货款？有没有应收账款？如果有，谁欠多少，从何时？什么时候到期？我们客户和其主要客户的关系如何？有多长历史？（确定现金流，现金流规律以及应收账款全额到期支付的可能性；间接反映我们客户的经营管理质量及他的生意状况）负债：关键问题：有各种逾期未偿付的债务吗？如果有，原因是什么？我们的客户有哪些主要供应商？采用哪些结款方式？贷款调查-交叉检验 请回顾贷前准备的问题提纲和客户的申请表 请现场回顾所有收集到的信息 请运用行业

10、知识 请运用在贷款交叉检验这个课程中学到的检验方法 请思考：如果我是老板，客户现在做的一切合理吗？贷款调查-权益检验 选定一个近期的，重要的时间点搬到新店面/厂房的时间开始这个生意的时间从别人手里买下这个生意的时间 结合客户第一桶金的来源 结合客户最近生意发展的趋势 结合客户现在的损益表 应有权益和实际权益碰不上怎么办？贷款调查-家中 告诉客户，我们是去认个门 了解客户的家庭住址，要记住如果将来没有客户陪同，我们该怎么去？ 观察客户的生活细节 询问客户的家庭开销和支出 如果家中有其他人，了解他们和客户的关系 在家中，可以查看客户一些未放在生意场所的资产房产证，存货，现金。贷款调查-共同借款人和

11、保证人 这个贷款，您的爱人知道吗？配偶支持您的贷款吗？为什么不想让爱人知道？家里的事情，谁做主啊？ 因为我们的贷款不需要抵押，所以您要提供一个保证人，他对您很了解举例子告诉客户，我们已经放款的客户都找了哪些保证人判断客户的情况，建议客户可以选择的保证人告诉客户，保证人的作用和法律责任贷款调查-保证人 去保证人的家中或者工作场所见他 告诉他连带保证的责任和义务 了解他和客户的关系 判断保证人的生活质量，工作情况 询问保证人，关于客户的信息客户的发展历程，客户的生意情况贷款调查的注意事项 和客户的良好沟通是第一位的 对于敏感信息的获取，放在稍后的环节 先建立信任 专业的态度 对于客户一些质疑，要告诉他这是对事不对人的 告诉客户，以后会越来越方便贷款调查的注意事项 记住：要廉洁自律，并且告诉客户我们是严格照章办事，能否获得贷款取决于客户是否给我们提供了真实的信息，而不是任何其他因素 告诉客户，无论