金融监管论文功能监管论文

1、医一论文发袤专家一J中国黠斛网fwww.qikanwang.nel金融监管论文功能监管论文摘要：近年来随着金融深化的推进，我国现行的金融监管模式面临各种问题和挑战，因此对原有监管模式进行完善与改革显得十分必要。本文首先讲述我国的金融监管发展历史，介绍了我国现行金融监管的模式。其次，讲述了我国现有的金融领域涌现的各种新问题。最后本文通过对美国金融监管模式的经验借鉴，探讨了我国未来金融监管模式发展的方向，并提出了本人的几点建议。关键词：金融监管；功能监管；机构监管一、我国金融监管发展历史与现状真正意义上的金融监管是与一国的央行制度的产生和发展息息相关的。因此我们可以认为我国的金融监管是从1983年

2、正式确认中国人民银行专门行使中央银行职能开始的。因此我国金融监管的改革和发展大体经历了以下几个阶段。第一阶段(19831992年)：1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能。1986年1月，国务院发布中华人民共和国银行管理暂行条例，提出中国人民银行依法对金融机构进行登记、核发经营许可证和办理年检，这是我国第一部有关金融监管的政策规定。在这期间，我国商业银行出现跨行业经营的竞争局面，很多商业银行设有自己的信托、投资和证券公司。中国人民银行作为全国金融事业管理机关，负责全面管理金融机构与金融市场。同时，中国人民银行作为国家证券主管机关，负责证券发行、上市的审批，包括管理股票和债券

3、。保险监管职能也一直由中国人论文发表专家一J中国学木期刊网P民银行承担。这一时期，形成事实上综合经营、统一监管格局。第二阶段（19921998年）：从1992年开始，随着我国金融机构数量的不断增多，证券市场的发育，信托机构的逐渐产生，银行业、保险业竞争日益加剧，宏观金融出现失控，金融秩序出现混乱状况，使金融监管的重要性逐渐提高。1992年10月，国务院决定成立国务院证券委员会（简称证券委）和证券监督管理委员会（即证监会）根据证券市场发展的实际情况，国务院对证监会和中国人民银行在证券经营机构监管方面的职责进行了明确分工，形成了由中国人民银行和证监会共同对证券市场实施监管的体制。1997年11月，

4、中央金融工作会议提出建立和健全“集中统一”的证券市场监管体制。1998年6月，中国人民银行将证券市场监管职责全部移交证监会，真正形成了银行与证券的分业监管。第三阶段（19982002年）：1998年11月中国保监会成立，原来由人民银行监管的保险机构移交给保监会。同年，国务院决定撤销国务院证券委员会，其工作改由中国证券监督管理委员会承担，并决定其对地方证管部门具有垂直领导权，中国人民银行对证券机构的审批监管权也划给中国证监会，形成了以中国证券监管委员会为主和集中统一的证券监管体系。至此，人民银行分离了证券、保险监管职能，但保留了银行业监管职能。第四阶段（2003至今）：2003年3月，十届全国人

5、大一次会议通过了关于国务院机构改革方案的决定，将中国人民银行对银行、资产管理公司、信托投资公司及其它存款类金融机构的监管职能分离出来，并与中央金融工委的相关职能进行整合，成立中国银行业监督管理委员会。中国银行业监督管理委员会下设16个局级部门，其中，银行监管一部、二部、三部、非银部、合作部主要由原中国人民银行主管国有商业银行的银行监管一司、主管股份制商业银行的银行监管二司、主管市场准人的银行管理司、主管信托投资公司、财务公司的非银行金融机构监管司、主管农村信用社的合作金融司组成。除上述几个部门之外，其他部门以原中央金融工委的工作机构为主组成。而中国人民银行专注于货币政策的制定和执行，不再承担有关金融监管的职能。至此，我国正式完成了分业经营，分业监管体制的构建，形成了银监会、证监会和保监会（以下简称“三会”）共同负责金融微观监管，人民银行负责金融稳定的监管体制。可以由以下的图1-1来表图2-1中国金融监管模式、当前我国金融领域监管存在的问题1.重复监管的问题由于我国实行的分业经营分业监管的模式，而分业监管极有可能造成“重复监管”。金融监管机构之间不仅仅是分工合作的关系