二代支付系统总体学习教案

1、会计学1二代支付二代支付(zhf)系统总体系统总体第一页，共62页。中国人民银行支付(zhf)结算司 张莉英第二代支付第二代支付(zhf)系统系统总体介绍总体介绍2010年10月第1页/共61页第二页，共62页。第2页/共61页第三页，共62页。第3页/共61页第四页，共62页。系统业务量金额业务增长率日均业务量日均金额 大额2.48亿笔803.9万亿元15.86%99.2万笔3.2万亿元小额2.26亿笔11.46万亿元60.48%64.8万笔328.4亿元CIS693万笔2883亿元11.94%1.99万笔8.26亿元第4页/共61页第五页，共62页。第5页/共61页第六页，共62页。SAP

2、S与大额支付(zhf)系统保持紧耦合关系;SAPS的对外清算服务时间与大额支付(zhf)系统的运行时序保持一致;尚未实现对核心账务数据的统一存贮管理。第第一代支付系统第第一代支付系统(xtng)(xtng)应用系统应用系统(xtng)(xtng)架构图架构图第6页/共61页第七页，共62页。第7页/共61页第八页，共62页。第8页/共61页第九页，共62页。遵守(znshu)各项安全要求，科学设计、提高运行，统筹建设同城、异地备份系统充分利用现有资源，统筹规划系统(xtng)建设，降低系统(xtng)开发建设及参与者改造成本继承发展继承发展继承成熟做法，前瞻设计和开发系统功能集中统一集中统一统

3、一的服务平台、结合需要、业务和技术标准，一点集中接入和清算安全高效安全高效节约成本节约成本平滑过渡平滑过渡充分考虑系统兼容性，采取必要措施确保系统上线的平稳切换、平滑过渡，支付业务的连续处理第9页/共61页第十页，共62页。以清算账户(zhn h)管理系统为核心，大额支付系统、小额支付系统、支票影像交换系统、网银互联子系统为业务应用子系统，公共管理控制系统和支付管理信息系统为支持系统。第10页/共61页第十一页，共62页。注：标浅红色的模块注：标浅红色的模块(m kui)为第二代支付系统新接入的系统。为第二代支付系统新接入的系统。 第11页/共61页第十二页，共62页。主要考虑因素银行机构业务

4、发展和系统数据(shj)集中不平衡，接入需求多样化缺乏代理文化，各银行机构普遍希望直接接入央行支付系统系统物理架构应尽量与现行管理体制保持一致仍然保持“两级两层”架构不变。同时，适当调整CCPC的功能定位，对同一CCPC的小额业务轧差功能统一由NPC处理。功能定位： 1 、接入渠道功能 2、 报文格式合法性检查 3 、数据(shj)查询 第12页/共61页第十三页，共62页。第13页/共61页第十四页，共62页。第14页/共61页第十五页，共62页。16R 灵活的接入方式及清算模式R 全面的流动性管理功能R 支持新兴电子支付业务处理R 支持外汇交易市场PVP清算R 支持人民币跨境结算(ji s

5、un)功能R 支付报文标准国际化R 高效的运行控制与维护机制R 强化安全管理措施R 强大的信息管理及数据存储功能R 健全的系统备份功能第15页/共61页第十六页，共62页。第16页/共61页第十七页，共62页。 第二代支付系统将同时支持第二代支付系统将同时支持“一点清算一点清算”和和“多点清算多点清算” 。 一点接入方式下，银行机构可灵活选择资金清算模式。既可开设单一一点接入方式下，银行机构可灵活选择资金清算模式。既可开设单一清算账户，所有支付业务通过该账户结算；也可开立多个清算账清算账户，所有支付业务通过该账户结算；也可开立多个清算账户，支付业务分别通过指定账户结算。户，支付业务分别通过指定

6、账户结算。“一点清算一点清算”：一点接入机构通过支付系统处理的所有支付业务均通：一点接入机构通过支付系统处理的所有支付业务均通过一个清算账户完成资金清算，适用于流动性管理较为集中的参过一个清算账户完成资金清算，适用于流动性管理较为集中的参与者。与者。“多点清算多点清算”：一点接入机构的法人机构及其分支机构分别在支付系：一点接入机构的法人机构及其分支机构分别在支付系统开设清算账户，其支付业务通过统一接口进行统开设清算账户，其支付业务通过统一接口进行(jnxng)发送或接发送或接收，资金清算则由支付系统根据支付指令分别从指定的清算账户收，资金清算则由支付系统根据支付指令分别从指定的清算账户完成，适

7、用于流动性管理较为分散的参与者。完成，适用于流动性管理较为分散的参与者。 在多点接入方式下，现有清算模式保持不变。在多点接入方式下，现有清算模式保持不变。第17页/共61页第十八页，共62页。第18页/共61页第十九页，共62页。系统也已采用。第19页/共61页第二十页，共62页。第20页/共61页第二十一页，共62页。第21页/共61页第二十二页，共62页。第22页/共61页第二十三页，共62页。第23页/共61页第二十四页，共62页。系统运行时间系统运行时间启用的流动性风险管理功能启用的流动性风险管理功能日间业务处理时间日间业务处理时间自动质押融资、日间透支、大额支付系统业务排队、小额支付

8、系统排队待轧差业务撮合、清算账户余额查询、清算账户余额预警、“一揽子”流动性实时查询业务截止后、清算窗业务截止后、清算窗口开启前口开启前先启用大额支付系统排队待清算业务撮合功能，后启用“资金池”管理功能清算窗口时间清算窗口时间清算窗口管理、自动质押融资功能清算窗口预关闭时间清算窗口预关闭时间自动拆借功能第24页/共61页第二十五页，共62页。第25页/共61页第二十六页，共62页。第26页/共61页第二十七页，共62页。R 实施计划R 2010年8月30第一批在北京、天津(tin jn)、广州、深圳上线R 2010年11月18日第二批上线R 2011年1月18日第三批上线R 建设方案R 先于二

9、代系统其他应用系统上线运行R 共享小额支付系统净借记限额、共享小额系统运行时序R 便于EBPS与第二代支付系统有效衔接，避免第二代支付系统上线运行时大幅改造EBPS。第27页/共61页第二十八页，共62页。第28页/共61页第二十九页，共62页。第29页/共61页第三十页，共62页。第30页/共61页第三十一页，共62页。第31页/共61页第三十二页，共62页。第32页/共61页第三十三页，共62页。34支持参与者之间办理以电汇、保函、托收、信用证为主要贸易国际结算方式产生的人民币跨境支付业务的信息流转及资金清算。支持参与者之间办理以电汇、保函、托收、信用证为主要贸易国际结算方式产生的人民币跨

10、境支付业务的信息流转及资金清算。业务种类业务种类汇款汇款货物贸易结算货物贸易结算服务服务(fw)贸易结算贸易结算资本项下跨境支付资本项下跨境支付目前支付系统参与者已覆盖香港和澳门地区的商业银行，未来还有可能扩展至其他地区，对于收、付款人开户银行均为支付系统参与者的跨境人民币支付业务，可直接通过支付系统办理；对于收、付款人开户银行不是支付系统参与者的，可通过代理行方式委托支付系统参与者完成资金结算目前支付系统参与者已覆盖香港和澳门地区的商业银行，未来还有可能扩展至其他地区，对于收、付款人开户银行均为支付系统参与者的跨境人民币支付业务，可直接通过支付系统办理；对于收、付款人开户银行不是支付系统参与

11、者的，可通过代理行方式委托支付系统参与者完成资金结算第33页/共61页第三十四页，共62页。第34页/共61页第三十五页，共62页。第35页/共61页第三十六页，共62页。37R 业务报文采用ISO20022标准R 报文编号：xxxx.nnn.nnn.nnR 系统编号R 报文编号R 预留，固定001R 版本号R 报文分为报文头和报文体R 报文头：版本号、发起方、接收方、报文描述R 报文体：业务报文本身的业务要素R 数字签名域：根据(gnj)业务部门确定的加密要素，形成一串数字码R 对一代业务报文进行了整合第36页/共61页第三十七页，共62页。38第37页/共61页第三十八页，共62页。39第

12、38页/共61页第三十九页，共62页。报文标准报文标准(biozhn)的考虑因素的考虑因素第39页/共61页第四十页，共62页。公共管理与系统维护（CCMS）旨在对大额支付系统、小额支付系统、支票影像交换系统、网银支付系统以及清算账户管理系统等提供统一服务，提高系统整体业务处理效率第40页/共61页第四十一页，共62页。第41页/共61页第四十二页，共62页。第42页/共61页第四十三页，共62页。第43页/共61页第四十四页，共62页。第44页/共61页第四十五页，共62页。n支付系统在支付系统在CCPC与与MBFE或或NPC与与MBFE间使用软件加密技术加密传输数据间使用软件加密技术加密传

13、输数据第45页/共61页第四十六页，共62页。第46页/共61页第四十七页，共62页。第47页/共61页第四十八页，共62页。第48页/共61页第四十九页，共62页。第49页/共61页第五十页，共62页。第50页/共61页第五十一页，共62页。第51页/共61页第五十二页，共62页。第52页/共61页第五十三页，共62页。54第53页/共61页第五十四页，共62页。第54页/共61页第五十五页，共62页。第55页/共61页第五十六页，共62页。第56页/共61页第五十七页，共62页。第57页/共61页第五十八页，共62页。 注:参与者向对手方发起业务报文时，根据支付(zhf)系统发布的 参与者报文支持目录，选择对手方能支持的报文类型 第58页/共61页第五十九页，共62页。第59页/共61页第六十页，共62页。第60页/共61页第六十一页，共62页。NoImage内容(nirng)总结会计