业务公共基础

1、业务公共基础业务公共基础国际业务部国际业务部 施信远2011年6月大纲大纲课程目标：课程目标： 了解外汇业务的营业准备、日间处理、日终处理流程，以及身份证件管理、现钞管理的相关规定。主要内容主要内容：营业准备日间处理日终处理常用外汇业务术语身份证件管理现钞业务管理 1. 1.营业准备营业准备 2.日间处理 3.日终处理 4.常用外汇业务术语 5.身份证件管理 6.现钞业务管理主要内容主要内容营业准备营业准备营业准备工作营业准备工作包括开机签到请领尾箱请领重要空白凭证和现金检查确认外币验钞机、各类业务单据、营业戳记、柜员名章是否备齐公布利率和汇率登陆外汇局个人结售汇系统营业准备营业准备-开机签到

2、开机签到开机签到开启业务终端后，柜员输入本人柜员号和密码，登陆外汇业务系统签到。签到后才能依次进行请领尾箱、请领重要空白凭证和现金的操作。注意：注意：密码应注意定期更换和保密，以防范潜在风险。营业准备营业准备-请领尾箱尾箱概念（本外币尾箱独立）尾箱概念（本外币尾箱独立） -是指系统中的“虚拟钱箱”，用于记录业务办理中现金及重要空 白凭证的领用、上缴及使用等情况。 -尾箱中记录的现金及重要空白凭证变动情况应与柜员管理的现金 及重要空白凭证实物保持一致，做到账实相符。尾箱分类及功能尾箱分类及功能 尾箱分综合柜员尾箱和普通柜员尾箱。 -综合柜员尾箱：具有向上级请领凭证、上缴凭证和缴拨款的管理 功能，

3、但不能办理现金收付和涉及凭证交易的业务。 -普通柜员尾箱：由综合柜员创建（交易代码：701201），一个网 点可以有多个普通柜员尾箱。每个普通柜员只能请领一个尾箱； 具有凭证、现金的收付记录功能。营业准备营业准备-请领重要空白凭证和现金请领重要空白凭证、现金和业务单据实物请领重要空白凭证、现金和业务单据实物-重要空白凭证包括：活期一本通存折、定期一本通存折、外币个 人存款证明书、个人外币携带证。（绿卡通卡由本币系统管理）-业务单据包括：境外汇款申请书、西联汇款申请书、收汇申请书、涉外收入申报单、结汇申请书、购汇申请书、开户专用凭 单、存款凭单、取款凭单、利息清单、通用凭证等。在系统中登记请领情

4、况在系统中登记请领情况 柜员请领重要空白凭证和现金实物时，应同步在外汇业务系统中对请领的重要空白凭证和现金进行登记操作，并做到登记数与领取的实物数相符。 -重要空白凭证登记：使用重要空白凭证领用交易办理，交易代 码770405； -现金登记时，使用现金领用交易办理，交易代码770101。营业准备营业准备-公布挂牌利率和汇率检查利率检查利率 检查营业厅公布的利率是否与外汇业务系统中的利率一致，不一致的应及时更新。利率信息查询交易代码：200422。 检查汇率检查汇率-营业开始前，柜员应通过外汇业务系统汇率查询交易（200471） 查询结售汇汇率，并定期更新汇率显示屏上公布的汇率价格。-对外公布的

5、汇率包括：现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、 现钞卖出价和中间价。交易处理使用的汇率以系统实际汇率为 准。营业准备营业准备-登陆外汇局个人结售汇系统综合柜员登陆设置营业开始综合柜员登陆设置营业开始 综合柜员使用设置好的电脑通过IE浏览器访问国家外汇管理局个人结售汇系统，地址为0。 第一步：输入本机构代码、用户ID及密码登录。 第二步：通过“营业开始-营业开始”功能设定营业开始。普通柜员登陆普通柜员登陆普通柜员登陆外汇局个人结售汇系统，输入本机构代码、 用户ID及密码登录。主要内容主要内容 1.营业准备 2.2.日间处理日间处理 3.日终处理 4.常用外汇业务

6、术语 5.身份证件管理 6.现钞业务管理日间处理日间处理-交易界面选择、柜员临时签退、卡/折的使用交易界面选择交易界面选择可输入代码进入交易，也可以选择交易菜单下的项目进入交易，见下图。临时签退临时签退-营业日间，柜员临时离开柜台时，应做柜员临时签退，退出外汇 业务系统。由普通柜员操作，交易代码：000001。-签退时，输入柜员号及密码，退出外汇业务系统。卡卡/ /折的使用折的使用-业务办理过程中需要校验卡（含绿卡通、绿卡）/折（含本币存 折和外币存折）信息时，原则应采用刷卡/折方式。-如果刷折有故障，可以手工录入账号信息；-如为卡则必须刷。日间处理日间处理-国际业务系统主界面 可输入代码进入

7、交易；也可以选择交易菜单下的项目进入交易。日间处理日间处理-国际业务系统架构日间处理日间处理-授权授权情形授权情形办理部分大额交易或特殊业务时，系统会提示需要相应授权，应根据提示按F3键进入授权交易，由综合柜员或支行长授权后方可进行后续操作。 1.营业准备 2.日间处理 3.3.日终处理日终处理 4.常用外汇业务术语 5.身份证件管理 6.现钞业务管理主要内容主要内容日终处理日终处理退出外汇局结售汇系统，并进行我行业务系统日终处理：退出外汇局结售汇系统，并进行我行业务系统日终处理：柜员轧账柜员上交现金、重要空白凭证和业务档案柜员上缴尾箱柜员签退机构轧账及机构签退 日终处理日终处理-退出外汇局个

8、人结售汇系统普通柜员退出普通柜员退出普通柜员退出外汇局系统。综合柜员登陆设置营业结束综合柜员登陆设置营业结束综合柜员登陆外汇局个人结售汇系统; 第一步：输入本机构代码、用户ID及密码登录; 第二步：通过“营业开始-营业结束”功能设定营业结束。日终处理日终处理-柜员轧账 现金和重要空白凭证清点现金和重要空白凭证清点 营业日终，柜员应核点现金和重要空白凭证，并根据结存的现金及重要空白凭证进行正式轧账。交易代码：701207。轧账操作轧账操作 轧账时，按币种输入现金结存金额和当天结存的各种重要空白凭证起止号码，系统将柜员尾箱中现金和重要空白凭证的结存数据与柜员输入的数据进行核对，核对正确后轧账成功，

9、打印柜员轧账单。日终处理日终处理-柜员轧账网点异常处理网点异常处理 现金、重要空白凭证实物与尾箱数据核对不符的，要及时查证。当天 未能查明原因的，现金做应收或应付挂账处理。 -现金短款时：做应收款挂帐处理，使用现金短款交易，普柜操作，综 柜授权，代码770601。 -现金长款时：做应付款挂帐处理，使用现金长款交易，普通柜员操 作，代码770604。 -重要空白凭证确认丢失的应做丢失处理，作废的做作废处理，由普通 柜员操作，综合柜员授权，交易代码：700408。发现问题同时应立即联系上级机构会计处理发现问题同时应立即联系上级机构会计处理 日终处理日终处理-上缴现金、重要空白凭证和业务档案系统上缴

10、登记系统上缴登记-柜员正式轧账后，在外汇业务系统对现金和重要空白凭证进行上 缴操作。-上缴现金交易代码：770102；-上缴重要空白凭证交易代码：700405。实物上缴操作实物上缴操作-柜员应同步将结存的各币种现金、重要空白凭证实物，以及业务 档案等上缴综合柜员。-业务档案由综合柜员整理收妥后，上交一级支行事后监督。现金 和重要空白凭证上缴的实物数应与系统上缴数相符。日终处理日终处理-上缴尾箱现金及重要空白凭证上缴完成后，普通柜员应在外汇业务系统进行上缴尾箱的操作。上缴尾箱交易代码：701203。注意：注意：为防范风险，柜员领用的尾箱应定期轮换，避免柜 员长期使用同一个尾箱的情况。日终处理日终

11、处理-柜员正式签退营业终了，柜员上缴尾箱后，应通过柜员签退交易进行柜员正式签退。正式签退交易代码：000001。日终处理日终处理-机构轧账、机构签退机构轧账机构轧账-营业终了，网点所有柜员全部完成柜员正式轧账工作后，由综合 柜员进行机构轧账工作。-交易代码：701208。-完成机构轧账工作后，打印机构轧账单。综合柜员应将网点当日 各柜员轧账单上的现金与重要空白凭证数据进行汇总，并与机构 轧账单上的相关数据进行核对。机构签退机构签退-网点办理业务的所有柜员（普通柜员和综合柜员）全部正式签退 后，由综合柜员办理机构签退。（营业结束前严禁机构签退）-交易代码：200203。主要内容主要内容 1.营业

12、准备 2.日间处理 3.日终处理 4.4.常用外汇业务术语常用外汇业务术语 5.身份证件管理 6.现钞业务管理常用外汇业务术语常用外汇业务术语境内个人（同居民个人）：境内个人（同居民个人）：持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民，以及在中华人民共和国境内连续居住满1年的外国人（外国驻华外交人员和国际组织驻华代表除外）。 注意：注意：现阶段，对于持外国护照的客户，不论其在境内居住时间长短，我行均将其视为境外个人管理。(待完善）境外个人（同非居民个人）：境外个人（同非居民个人）：持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳

13、台同胞；持中国护照的有外国永久居留权的华侨。经常项目：经常项目：是指国际收支中涉及货物、服务、收益及经常转移的交易项目等。资本项目：资本项目：是指国际收支中引起对外资产和负债水平发生变化的交易项目，包括资本转移、直接投资、证券投资、衍生产品及贷款等。常用外汇业务术语常用外汇业务术语零星调节：零星调节：指在业务处理时，对于无法支付的小额外币现钞（等值100美元以下（不含）的外币）按当日现钞买入价折算成人民币予以支付。等值美元：等值美元：-是指将非美元货币折合成美元的数额；-折算汇率取当日各币种中间价计算；-非美元币种涉及各种限额的都按等值美元管理。现钞现钞/ /现汇：现汇：-外汇按其资金形态可分

14、为现钞和现汇；-现钞是指外币现金，或者外币现钞账户中的资金，-其他资金为现汇。大额交易：大额交易：单笔或者当日累计等值1万美元以上（含）的现金汇款、存取款和现金结售汇交易，单笔或者当日累计等值10万美元以上（含）的转账业务等。可疑交易：可疑交易：每天发生3次以上、或者营业日每天发生持续3天以上的汇款、存取款及结售汇交易等。 1.营业准备 2.日间处理 3.日终处理 4.常用外汇业务术语 5.5.身份证件管理身份证件管理 6.现钞业务管理主要内容主要内容身份证件管理身份证件管理-有效身份证件类型居住在中国境内16周岁以上（含）中国公民的居民身份证或临时身份证。居住在中国境内的16周岁以下中国公民

15、的居民身份证或户口簿。中国人民解放军军人、武装警察的身份证件。居住在境内或境外的华侨的中国护照及外国永久居留证。香港、澳门特别行政区居民的港澳居民往来内地通行证；台湾居民的台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件。外国公民的护照或外国人永久居留证；外国边民的护照或所在国制发的边民出入境通行证。身份证件管理身份证件管理-有效身份证件审核注意事项注意注意1 1：中华人民共和国居民身份证可通过人民银行联网核查公民身份信息系统核验真伪，核查后应打印核查记录。注意注意2 2：代理办理业务的，还应同时核查代理人身份证件的真伪，并确认代理关系是否存在。注意注意3 3：直系亲属仅限父母、子女和配偶，须提供证明

16、存在直系亲属关系的户口簿或公证书原件。注意注意4 4：护照审核时应注意在签证页是否有我国海关入境章戳，注意护照上的照片、出生日期等信息与客户本人是否相符；特别是护照姓名疑似汉语拼音姓名，体貌特征不是华裔的，应提高警惕。为进一步确认境外个人身份，还可根据需要，要求其出具机动车驾驶证、学生证等其他能证明本人身份的有效证件。注意注意5 5：港澳台居民只能以通行证作为办理业务有效证件，护照无效。注意注意6 6：有效证件一般应具有姓名、号码、发证机关、发证日期、有效期、照片等信息，并加盖有发证机构的公章。临时居民身份证应注意有效期。身份证件管理身份证件管理-身份证件复印留存办理以下业务时，需要客户提供身

17、份证件原件并复印留存办理以下业务时，需要客户提供身份证件原件并复印留存: :收汇、发汇业务结售汇业务外币一本通存折开户单笔或日累计等值5000美元以上（不含）的外币存款单笔或日累计等值10000美元以上（不含）的外币取款注意1：可代理办理的业务，代理人身份证件也应复印留存。注意2：分行规定更为严格的，按分行具体规定执行。身份证件管理身份证件管理-居民身份证联网核查办理以下业务时，需要对客户持有的居民身份证联网核查并打印记录：办理以下业务时，需要对客户持有的居民身份证联网核查并打印记录：收汇业务和单笔等值1000美元以上（含）的非账户发汇业务单笔金额在1000美元以上（含）的结售汇业务外币一本通存折开户单笔等值10000美元以上（含）的外币存取款业务注意1：可代理办理的业务，代理人身份证件也应核查。注意2：分行规定更为严格的，按分行具体规定执行。 1.营业准备 2.国际业务系统界面 3.日终处理 4.常用外汇业务术语 5.身份证件管理 6.6.现钞业务管理现钞业务管理主要内容主要内容现钞业务管理现钞业务管理（特指手持外币现金）手持外币现钞存款或结汇：手持外币现钞存款或结汇：-日累计等值5000美元（含）以下直接办理；-日累计5000美元以上