保单贷款解析

1、保单贷款解析保单贷款解析分公司营销部分公司营销部保单贷款解析保单贷款解析保单质押贷款1银行保单贷款2保单质押贷款保单质押贷款 释义：释义：在保险合同有效期内，投保人以保险合同为质押，向保险公司申请借款。在保险合同有效期内，投保人以保险合同为质押，向保险公司申请借款。 申请资格人：申请资格人：投保人，不可代办。须征得被保险人及受益人签字同意（不必到场）投保人，不可代办。须征得被保险人及受益人签字同意（不必到场） 申请时间：申请时间：犹豫期后且保单有效期内（犹豫期内客户需签署犹豫期后且保单有效期内（犹豫期内客户需签署“放弃犹豫期放弃犹豫期”声明）声明） 申请渠道：申请渠道：柜面申请柜面申请 贷款到

2、账时间贷款到账时间 ：3 3个工作日内个工作日内 贷款额度：贷款额度：一般为保险单现金价值一般为保险单现金价值90%90% 贷款利率：贷款利率：贷款时人民银行颁布的贷款时人民银行颁布的5 5年期人民币贷款基准利率的年期人民币贷款基准利率的9 9折，最低折，最低5.6%5.6%。 贷款期限：贷款期限：6 6个月，到期还清利息后可续贷个月，到期还清利息后可续贷保全作业申请书保全作业申请书保单贷款类保单贷款类 投保人身份证明原件投保人身份证明原件户名为投保人的银行存折复印件户名为投保人的银行存折复印件保全作业申请书保全作业申请书保单贷款类保单贷款类 投保人身份证明复印件投保人身份证明复印件户名为投保

3、人的银行存折复印件户名为投保人的银行存折复印件保单质押贷款保单质押贷款录入日期录入日期特殊情况特殊情况不允许贷款不允许贷款发生付费发生付费n必须由投保人本人亲办，不得委托他必须由投保人本人亲办，不得委托他人办理人办理n投保人已身故，必须先变更投保人方投保人已身故，必须先变更投保人方可办理保单贷款可办理保单贷款n已贷款保单允许挂失、解挂与补发已贷款保单允许挂失、解挂与补发n保单在贷款期间，如因解约、减保、保单在贷款期间，如因解约、减保、理赔、满期或年金给付发生退费或给理赔、满期或年金给付发生退费或给付时，应将有关款项优先偿还借款利付时，应将有关款项优先偿还借款利息和本金，若有余额，再行给付息和本

4、金，若有余额，再行给付保全保全规则规则n受理人员在系统录入时，要注意按受理人员在系统录入时，要注意按客户实际申请日期录入。客户实际申请日期录入。n贷款利息的起算日为申请贷款当日。贷款利息的起算日为申请贷款当日。n其他欠费状态其他欠费状态n保单豁免保单豁免n距养老金领取起期或保单满期距养老金领取起期或保单满期日不足日不足6 6个月个月n失效状态失效状态保单质押贷款保单质押贷款n由于国家对借款合同双由于国家对借款合同双方征收印花税，因此在方征收印花税，因此在办理保单贷款时，公司办理保单贷款时，公司将代扣印花税，税率为将代扣印花税，税率为固定税率万分之零点五固定税率万分之零点五n贷款的期限自客户申请

5、贷款的期限自客户申请贷款之日起开始计算，贷款之日起开始计算，最长为最长为6 6个月，到期投保个月，到期投保人一次性偿还贷款本息。人一次性偿还贷款本息。逾期还款者，逾期期间逾期还款者，逾期期间的利率按原贷款利率上的利率按原贷款利率上浮浮1%1%执行执行逾期涨利逾期涨利贷款新规则贷款新规则n年金类保险，办理保单年金类保险，办理保单质押贷款后不可领取年质押贷款后不可领取年金，但不影响年金正常金，但不影响年金正常给付计入账户给付计入账户年金产品年金产品印花税印花税保单质押贷款保单质押贷款注意事项注意事项终止与预终止终止与预终止u公司将从保单贷款后第四个月的贷款对应日开始逐月进行贷款预终止处理公司将从保

6、单贷款后第四个月的贷款对应日开始逐月进行贷款预终止处理u当现金价值不足以交纳贷款本息时，系统批处理生成贷款预终止通知书，告当现金价值不足以交纳贷款本息时，系统批处理生成贷款预终止通知书，告知客户及时进行清偿（如为分红险，计算下下个月现金价值时，分红率适用最知客户及时进行清偿（如为分红险，计算下下个月现金价值时，分红率适用最近一期的）近一期的）贷款预终止处理贷款预终止处理u如次日保单现金价值小于贷款本息和，且已超过贷款期限，则保单本日如次日保单现金价值小于贷款本息和，且已超过贷款期限，则保单本日2424时进入终止状态；时进入终止状态；u如尚在贷款期限内保单现金价值小于贷款本息和，且到期前未清偿，

7、则保如尚在贷款期限内保单现金价值小于贷款本息和，且到期前未清偿，则保单在贷款到期次日零时进入终止状态。单在贷款到期次日零时进入终止状态。贷款终止处理贷款终止处理保单质押贷款后需关注环节保单质押贷款后需关注环节释义释义 贷款的保单在贷款期间或贷款到期时还清贷款本息和。贷款的保单在贷款期间或贷款到期时还清贷款本息和。申请资格人申请资格人 投保人投保人申请时间申请时间 质押贷款期间内质押贷款期间内保单质押贷款清偿保单质押贷款清偿保全作业申请书保全作业申请书保单贷款类保单贷款类 户名为投保人的银行存折复印件户名为投保人的银行存折复印件不用提供保险合同原件不用提供保险合同原件保全作业申请书保全作业申请书

8、保单贷款类保单贷款类委托人身份证明原件委托人身份证明原件户名为投保人的银行存折复印件户名为投保人的银行存折复印件不用提供投保人身份证件不用提供投保人身份证件如委托办理如委托办理应备文件应备文件可免填可免填单申请单申请保单质押贷款清偿保单质押贷款清偿进行支付清偿时，银进行支付清偿时，银行划款方式，到账确行划款方式，到账确认时间为认时间为15天。天。保单失效情况下存在保单贷款的，在保单失效情况下存在保单贷款的，在申请复效时必须首先做保单贷款清偿申请复效时必须首先做保单贷款清偿然后再进行复效操作。然后再进行复效操作。贷款期内国家调整利贷款期内国家调整利率的，客户还款时的率的，客户还款时的利率仍执行保

9、单贷款利率仍执行保单贷款时的利率。时的利率。贷款到期时客户没有能力偿还而申请贷款到期时客户没有能力偿还而申请退保的，可直接进行退保处理，系统退保的，可直接进行退保处理，系统将自动从退保金中扣除贷款本金和利将自动从退保金中扣除贷款本金和利息。息。作业规则作业规则保单质押贷款清偿保单质押贷款清偿保单贷款解析保单贷款解析保单质押贷款1银行保单贷款2银行保单贷款银行保单贷款 释义：释义：保单有效期内投保人以保单为资产凭证（无需质押）向银行申请借款。保单有效期内投保人以保单为资产凭证（无需质押）向银行申请借款。 申请资格人：申请资格人：投保人，无信用不良记录。投保人，无信用不良记录。 申请时间：申请时间：保单满三年，交费次数满四次。保单满三年，交费次数满四次。 申请渠道：申请渠道：银行信贷部银行信贷部 贷款到账时间贷款到账时间 ：3 3个工作日内个工作日内 贷款额度：贷款额度：一般为年交保费的一般为年交保费的20402040倍，最高倍，最高5050万。万。 贷款利率：贷款利率：月利率月利率8.38.3厘厘1010厘厘 贷款期限：贷款期限：3 3年，到期还本付息后可续贷年，到期还本付息后可续贷 还款方式：还款方式：按月等额本息还款按月等额本息还款 投保人身份证原件投保人