代理业务案防培训

1、案件风险防控知识培训（代理与担保业务） 第九章第九章 代理与担保业务代理与担保业务l 风险表现 挪用、侵占代收代付资金 违规出具保函或存款类资信证明等 第一节第一节 代收代付业务代收代付业务l 流程六环节： 业务准人 代收代付协议审签 业务受理审核 数据录入及账务处理 资金对账 手续费结算。 代收代付业务l 主要风险表现 无证件资料、身份与提供证件不符、伪造证件开户。 没有与客户签订授权协议，直接办理业务。 内部人员篡改数据，侵占资金 延期上送代收代付数据包，推迟入账，挪用客户资金。 代收代付业务l防控措施 强化客户身份信息和资质确认的管理。 规范数据传递途径。提供加密的电子业务数据及纸质资料

2、 合理配备人员，执行岗位风险制约。 推广采用系统自动传输方式。 增强系统安全性检查功能。 尽量实现前台账务处理与后台监控系统的联动设置、委托单位与银行后台数据中心进行电子账务核对的处理。 加强对账。 代收代付业务 案例一 张某盗窃资金案l 特点 盗用资料开户 修改数据l 教训 岗位制约失效 数据传输不合规 未及时对账 代收代付业务 案例二 X省D县R信用社向某、谢某 挪用资金案l 特点 内外勾结l 教训 对账不落实 案防四项制度未落实 代收代付业务 案例三 某银行员工伪造 代发工资数据包盗取资金案l 特点 伪造代发业务l 教训 未执行双人办理业务 未遵守数据传送制度 业务流程缺失 代收代付业务

3、l 省联社转发银监局案情通报第4期时要求： 一是严禁不与被代理单位签订协议而办理代发资金业务。 二是严禁不通过加密软件办理代发资金业 严禁信用社人员为被代理单位制作代发资金业务加密数据。 四是要督促被代理单位及时对账。 第二节第二节 保函业务保函业务l 保函业务五环节 申请受理 调查审查审批 反担保落实 保函出具 保函管理 保函业务l 主要风险表现： 申请人和受益人无真实的交易，诈骗银行资金。 申请人不具有申请保函的主体资格或相关业务办理条件，引起司法纠纷等。 隐瞒受益人资信情况，利用保函行使诈骗。 合同有瑕疵，条款不公平，履约风险。 经办人员盗用空白保函、私盖公章，以银行名义出具保函 保函业

4、务l 防范要点： 双人认真审核申请人及反担保人基本信息，确保企业主体资格合法。 合理评价当事人资信状况。 要通过多方途径认真核实交易的真实性、有效性 核实质押凭证的真实性，并办理办理止付手续。 规范保函的签发程序 加强印章、空白保函管理。 保函业务 案例四 L市信用联社C信用社 吴某非法出具保函案l 特点 私自出具担保函l 教训 印章管理不到位 操作流程不严密 第三节第三节 存款类资信证明业务存款类资信证明业务l 存款类资信五环节 业务受理 资料收集 复核审批 证明出具和出具后管理 证明到期业务处理 存款类资信证明l 存在的主要风险 而违规开立存款类资信证明。 存款账户未冻结，存款被支取。 资信证明正本未收回。 存款类资信证明l防范措施 核实申请人身份与存款人身份是否一致，核实存款人账户状态。 办理存款类资信证明业务要经过授权，并办理登记手续。 规范存款类资信证明凭证的领用、使用管理，加大对违规出具存款证明材料的处罚力度。 冻结存款并定期检查。 验齐资料并经授权，办理撤销手