银行业从业考试

1、个人理财试题及答案 08。 27（总计：判断 76/单选 145/ 多选 57）一、判断题（正确的打“V，错误的打X”1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进 行投资。（ ）X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 （）V3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为 主。 （ ）X4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。 （）X5、 中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（）V6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得

2、 物质上的享受、 知识上的提高的基础上， 自觉地接受中行所提供的各 项服务。 （ ）X7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、 柜员和引领员。 （ ）V8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财 服务水平。（ ）X9、对个别 VIP 客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物 品。 （ ）X10、理财客户经理负责维护和管理客户关系， 与客户之间实行单线联 系。（ ）X11、个人 /家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主 提供的雇员团体保险。 （ ）V12、税收最小化通常是遗产规划的一个

3、重要动机， 也是遗产规划的惟 一目标。（ ）X13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 （ ）V14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金， 在计算时每 一期本金的数额是相同的。 （ ） X15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（ ）X16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一 段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。 （ ） X17、美元对日元升值 10% ，则日元对美元贬值 10%。 （ ） X18 、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业 务。 （ ）V19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵V20、掉期外汇买

4、卖实际上由两笔金额相同、 方向相反、 交割日相同的 交易构成的。( )X21、期权费是指期权的执行价格。( )X22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额， 而期权价值与 内在价值之差即是时间价值。 ( )V23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收 支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 ( ) 24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，)反映的是人们生活()可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。 (V25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一， 费用的变化。 ( )X26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。X 27、耐用品是指能够持续

5、使用三年或三年以上的产品， 如计算机、 飞 机等。 ( )V28、标准普尔 500 指数对美元汇率的影响最大。( )X29 、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。 ( )30 、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。（ ）V31 、黄金具有价值稳定、 流动性高的优点， 是对付通货膨胀的有效手 段。 （ ）V32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表 现。 （ ）V33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的 实物交割。 （ ）X34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金， 或由商业银行出具黄金证明书、 外形

6、完整无损的黄金实物。 （ ）V35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保 险。 （ ）V36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管 理。 （ ）V37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束 力。 （ ）X38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做 出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。 （ ）V39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的 因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。 ( ) X40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。 ( )V41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类 似。

7、 ( )V42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件， 被保险人不死 亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到 100 周岁，也可以领取 终身保险金。 ( )X43 、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。( )X44、投资连结险的风险完全由保户自己承担， 而分红险的风险是由保 户和保险人共同承担的。 ( )V45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数 高于预计数时所产生的盈余。 ( ) X46、已参加社会医疗保险者， 投保津贴型保险比投保费用型保险更划 算。 ( )V47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险 金额。 ( )X48、较低的免

8、赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔 偿。 ( )V49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生 的证券。（ ）X50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证， 取得了这 种证券就等于取得了这种商品的所有权， 持有人对这种证券所代表的 商品所有权受法律保护。 （ ）V51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券， 非上市证 券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。 （ ） X52、股票是代表股份所有权的股权证书， 是代表对一定经济分配请求 权的资本证券。 （ ）V53、投资人自己不能到交易所买卖股票， 必须在证券公司开设的证券 交易柜台或通过电话和

9、网络买卖股票。 （ ）V54、B 股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通 股股票。（ ）X55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复 开户。 （ ）X56 、债券的性质是所有权凭证， 反映了筹资者和投资者之间的债权债 务关系。 （ ） X57、一般而言， 可转换公司债券利率低于普通公司债券利率， 企业发 行可转债有助于降低其筹资成本。 （ ）V58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组 成。 ( )X59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在 A 级以上才有资 格向社会公开发行债券。 ( )V60 、证券投资基金是一种利益共享、风险共担

10、的集合证券投资方 式。 ( )V61、基金资本来源于国外， 并投资于国外证券市场的投资基金是国际 基金。( )X62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值 税。 ( )X63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障， 没有好物业， 也就没 有好房子。 ( )V64 、 期 货 交 易 买 卖 的 直 接 对 象 是 期 货 合 约 ， 而 不 是 商 品 本 身。 ( )V65 、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。( )X66、收藏品的发行量越大， 存世量也越大。( )X67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品 X()68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，

11、它是在纳税义 务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选 择。 ( )V69 、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。 ( )X70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行 销花的方法。 ( )V71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、 判 断性信息和推断性信息。 ( )V72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人 群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。 ( ) X73、理财客户经理在与客户沟通时， 应直接切入主题， 话题不应涉及 客户太多的个人或家庭问题。 ( )X74、客户提出的理财目标“ 200

12、7 年成为中产阶级的一份子”不符合明 确性和可量化性的要求。 ( )V75 、计算负债收入比率时应采用税后收入。( )X76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对 方建立非正式关系，切忌态度冷淡。 ( )V单项选择题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是 。A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所D2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是 。A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等 多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户

13、作出保证本金 的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。B3、 “中银理财”的品牌价值主要体现在。A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B 、 “高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确C4、 “中银理财”的经营层级分为。A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室C5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划B6、我们将风险分为人身风险、

14、 财产风险和责任风险，是根据 的不同进行区分。A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果C7 、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为 。A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险B&标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料 及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为 。A、I，III，VI，V，IV，IIB、 III，I，IV，V，VI，IIC、 III，V，II，I，VI，IVD、 III，I，IV，II，V，VID9、 属于反映个

15、人 /家庭在某一时点上的财务状况的报表是 。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表A10、 以下关于现值和终值的说法，错误的是 。A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B 、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。A11、单利和复利的区别在于 。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和 终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的

16、利息 一并计算D12 、某公司债券年利率为12，每季复利一次，其实际利率为。A、7.66%B、 12.78%C、 13.53%D、12.55%D13、 投资本金 20 万，在年复利 5.5% 情况下，大约需要 年 可使本金达到 40 万元。A、14.4B、 13.09C、 13.5D、14.21B14、 以下关于年金的说法，错误的是 。A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C、递延年金是普通年金的特殊形式。D、 如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期 数应该是 8 。D15、 以下公式中错误的是 。A、资产-负债二净资产B、以市价

17、计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（ -资产评估减值）C、普通年金终值二每期固定金额X （1 +利率）期限-1/利率D、复利现值二终值X（1 +利率）期限D16、在普通年金现值系数的基础上， 期数减 1 、系数加 1 的计算结果，应当等于 。A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确B17、 以下关于年金的说法正确的是 。A、普通年金的现值大于预付年金的现值。B、预付年金的现值大于普通年金的现值。C、普通年金的终值大于预付年金的终值。D、A 和 C 都正确。B18 、某客户 2003 年 1 月 1 日投资 1000 元购入一张

18、面值为 1000 元， 票面利率 6，每年付息一次的债券， 并于 2004 年 1 月 1 日以 1100 元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为 。A、10%B、 13%C、 16%D、 15%C19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是 。A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股B20 、一种汇率通常有 位有效数字。A、3B、 4C、 5D、 6C21 、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法， 下面两种牌价分别属于哪种标价法？伦敦外汇市场的汇率： 1 英镑 =1.7529 美元 中国银行公布的外汇牌价： 100 港币 =103.72 人民币B、间接标价法、直接标D、间接标价法

19、、间接标C、 南非D、A、直接标价法、间接标价法价法C、直接标价法、直接标价法价法B22、下面哪个国家不使用间接标价法？A、美国B、新西兰中国D23、在直接标价和间接标价法下， 汇率变动的含义不同， 以下选项不正确的是 。A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更 多的外币。C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数 量增加了。D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。C24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：澳元 /美元0.7485/0.7514该客户应以 与银行交易。A、以1澳

20、元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价D 、与银行协商后的汇率A25 、 若 国 际 外 汇 市 场 上 GBP/USD=1.7422/1.7462 ，USD/CAD=1.1694/1.1734 ，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正 确表述方式为 。A 、 GBP/CAD=2.0420/2.0443B 、GBP/CAD=2.0373/2.0490C 、 CAD/GBP=1.4882/1.4898D 、CAD/GBP=1.4847/1.4932B26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是 。A、股票市场B、黄金市场C、期货

21、市场D、外汇市场D27、 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是 。A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融 市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金 融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空 间障碍的理想投资场所。B28、 以下交易中不属于即期交易的是 。A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。D29、 即期交易中的标准交割日是指 。

22、A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天C30、如果外汇交易员即期卖出日元 3,450,000 ，买入美元 30000 ，随 后，又即期卖出美元 20000 ，买入欧元 16500 ，则两笔即期交易后， 该交易员的头寸情况为 。A、美元多头10000,日元少头3,450,000 ,欧元多头16500B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500C、美元头寸轧平，日元空头 3,450,000，欧元多头16500D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500B31 、以下有关远期汇率的论述中,错误的是 。A

23、 、利率高的货币表现为贴水,利率低的货币表现为升水。B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平 衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。D32、如进口商在签订购买商品合同时, 尚无法确定具体付汇日期, 但又想固定进口成本,他应选择叙做 。A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖B33、按期权的执行价格分类,期权可分为 。A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权D34、外汇期权的购买者，其 。A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是

24、有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的C35、投资者之所以买入看涨期权， 是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会 。A、上涨B、下跌C、不变D、都有A36、 看涨期权的买方对标的金融资产具有 的权利。A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是D37、不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A、耐用品订单B、工业生产C、外汇储备D、采购经理人指数C38、 国际资本流动的根本动力是 。A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾B39、 从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括 。A、官方干预B、 国际收支C、通货膨胀率

25、D、利率A40、 我国人民币升值有利于 。A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇B41、“信号效应_”。A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响 汇率变化，以达到干预效果的手段B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C、有时会失效D、以上都正确D42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款， 美联储收取的利率是 。A、贴现率B、优惠利率C、短债收益率D、联邦基金利率A43、在国际收支平衡表中， 反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是 。A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D “错误与遗漏”账户A44、 上海黄金交易所实行 组织形式。A、法人制B、会员制C、代表制

26、D、公司制B45、 上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为 。A、美元/盎司B、美元/克C、人民币元俩D、人民币元 /克D46、 上海黄金交易所 会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商B47、上海黄金交易所 会员可进行自营和代理业务。A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商A48 、 不是上海黄金交易所指定的清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行C49、 以下有关黄金价格的说法中错误的是 。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价

27、上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。D50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是 。A、司马两单位B、托拉C、金衡制单位D、K 值单位C51、24K 金的实际含金量为 。A、100%B、 99.99%C、 99.9%D、99.5%52、在风险管理手段中，保险属于 手段。A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移D53 、投保人或被保险人对 应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险C54、 根据可保利益原则，我们无法为 投保。A、家用电器B、租用的别人的房屋C、公共广场的雕塑D、自己的房产C55、人身保险合同中，

28、投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为 。A、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D 、投保人是被保险人，受益人是其指定的人D56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险， 约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为 。A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属C

29、57、某人投保了人身意外伤害保险， 在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近 因是 。A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞B58、某人投保了一份生死两全保险， 后经医院诊断为突发性精神分裂 症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最 终自杀身亡。这一死亡事故的近因是 。A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症 引起的自杀A59 、以下有关定期寿险的说法中错误的是 。A、定期寿险又称“定期生存保险”是人寿险中最简单的一种。B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，

30、则保险合同即 行终止，保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。D 、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。A60、在相同保额和投保条件下， 保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险D61 、以下有关两全保险的说法错误的是 。A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保 障保额和储蓄保额。B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因 此，其现金价值也逐渐累积。C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷 款。D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终 身寿险。B62、保险人

31、在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是 。A. 、年龄B、性别C、职业D、体格C63、在人身意外伤害保险中， 意外事故发生的原因必须是意外的、 偶然的和 。A、可预知的B、可测定的C、多变化的D、不可预见的D64、在人身意外伤害保险中， 保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如 。A 、死亡或疾病B 、疾病或失业C 、残疾或死亡D、退休或残疾C65、 我国航空意外险每份保单的保险金额为 万元，投保人最多可以买 份。A、10；10B、 20；10C、 20；5D、40；5D66、 医疗保险中不包括 。A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗

32、保险C67、特种疾病保险采用 给付方式。A、定额B、定值C、实报实销D、按比例A68、财产保险中重复保险适用 。A、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一赔偿原则D、顺序赔偿原则B69、 家庭财产保险的分类不包括 。A、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收藏的邮票保险D、普通家财保险C70、王某将自己价值 10 万元的财产投保了一份保险金额为 5 万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失 8 万元。则 保险公司应该赔偿 。A、 10 万元B、 8 万元C、 5 万元D、4 万元C71、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成

33、员，以及他们所有或 代管的财产B、本车车上乘客C、保险公司D 、被害的行人D72、机动车辆保险有关条款规定， 受本车所载货物撞击的损失， 属于 任。A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保C73、 投资连结险的特点中不包括 。A、具有保障和投资理财的双重功能B 、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理B74、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是 。A、传统寿险B、分红寿险C、投资连结寿险D、万能寿险D75、如果办理保险后反悔， 应及时办理退保手续， 与此相关的正确规定

34、为 。A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约 金。B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期 则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。A76、 证券是各类记载并代表一定权利的 。A、书面凭证B、法律凭证C、收入凭证D、资本凭证B77、 广义的证券包括 、货币证券和资本证券。A、权益证券B、商品证券C、凭证证券D、债务证券B78、有价证券代表的是 。A、财产所有权B、债权C、剩余请求权D、所有权或债权

35、D79、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是 。A、股权B、面值C、红利D、市值D80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是 。A、日经225股价指数B、金融时报股价指数C、道一琼斯股价指数D、恒生指数C81、股票投资的收益等于 。A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得82、股票交易程序中所包括的主要环节有：I 、交割II 、委托户 V 、过户VI 、交易 正确的顺序为 。III、证券账户开户IV、资金账户开A、 IV, III, II, I, VI, VC、 III, IV, II, VI, I, VB、 III, IV, I, V, VI,II D 、

36、 V, II, III, IV, VI, IC83、债券代表其投资者的权利，这种权利称为 。A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、 债权D 84、债券分为附息债券和零息债券的依据是 。A、债券形式B、计息方式C、付息方式D、利率变动方式C85 、 不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体D86、 贴现债券通常在票面上 ，是一种折价发行的债券。A、规定利率B、不规定利率C、标明折价D、不标明折价B87、 下列投资工具中，风险相对最小的是 。A、国债B、股票C、企业债券D、期货A88、以下选项中， 公司破产后， 对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是

37、 。A、职工工资B、优先股票C、普通股票D、普通债权C89 、下列哪种说法是正确的？A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。90、下列哪项不属于国债投资的特征？A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高D91 、兼有债权和股权的双重性质的公司债是 。A、私募债券B、可转换公司债C、收益公司债D、信用公司债B92、 以下关于债券和股票说法错误的是 。A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限D93、 证券信用评级的主要对象为 。A、 中央政府的债券B、国

38、际债券和优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券和地方债券D94、以下哪一种风险不属于非系统风险 ?A、利率风险B、信用风险C、经营风险D、财务风险A95、以下哪种风险不属于系统风险 ?A、政策风险B、周期波动风险C、利率风险D、信用风险D96 、下列因素引起的风险中， 投资者可以通过证券投资组合予以分散 的是 。A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善D97、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对 的补偿。A、信用风险B、通胀风险C、利率风险D、政策风险B98、证券投资基金是一种 的证券投资方式。A、直接 B、间接C、视具体的情况而定D以上均不正确B99、

39、证券投资基金反映的 是投资者和基金管理人之间 的一种 关系。A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系D100、的投资份额是可以不固定的。A 、封闭式基金B 、契约式基金C 、开放式基金D、公司型基金C101 、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按 标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小B102、开放式基金的交易价格主要取决于 。A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债C103 、在下列几种基金中，一般 的年管理费率最低。A、债券基金B、货币基金C、股票基金D、认股权证基金B104、 不

40、能作为货币市场基金的投资标的。A、短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存款C105 、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是 。A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是C106、若采用固定投资比例策略限制股票资产在 40% ，起始投资组合 之股票为 80 万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨 28 万元，则此时投资人应采取何种动作？A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票D、不买不卖C107、 房地产投资的优点不包括 。A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀C108、 房

41、地产投资的风险不包括 。A、交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险109 、以下有关房地产投资的说法错误的是 。A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合 同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的 收益。C110、一房产价值 80 万元， 耐用年限为 60 年，残值率为 10%。根据 直线折旧法，该房产的折旧率为 。A、1.5%B、 2%C、 1.8%D、 1%A111、非普通商品房在 5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为 。A、3%B、 5.

42、5%C、 10%D、5%B112、 不属于个人购买房产时涉及的税费。A、契税B、印花税C、抵押登记费D、营业税D113 、国内期货市场中不包括 。A、上海期货交易所B、深圳期货交易所C、大连商品交易所D、郑州商品交易所B114 、以下有关期货的说法错误的是 。A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易 被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。 C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规 定，是标准化合约。B115 、期货交易主要是以 为保障，从而保证到期兑现。A、行业制度B、法律制度C、保证金

43、制度D、市场制度C116 、金融期货中不包括 。A、股票期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货D117 、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是 的需要而产生的。A、系统风险B、非系统风险C、信用风险D、财务风险A118、目前最有影响的美国股票指数期货是 。A、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是B119、我国个人所得税中工 资、 薪金 所得的适用 税率范围是 。A、5%50%B、 5%45%C、 5%40%D、5%35%B120、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除 元费用后的余额，为应纳税所得额。A、800B、 1200C、 150

44、0D、1600D121 、我国个人所得税中稿酬所得适用 。A、14%的实际比例税率B、适用535%的五级超额累进税率C、20%的比例税率D、适用20%40%的三级超额累进税率A122 、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照 项目征收个人所得税。A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得A123、 下列项目中，属于劳务报酬所得的是 。A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C 、将国外的作品翻译出版取得的报酬D 、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬D124、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是 。A、超额累进税率B、全额累

45、进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率A125、 外籍人士取得的下列所得中， 可以免征个人所得税。A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得 的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市 A股企业（内资企业）取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得C126 、王某取得稿酬 20000 元，讲课费 4000 元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为 20% ，并按应纳税额减征 30%，劳务报酬所得适 用个人所得税税率为 20% 。王某应纳个人所得税额为 元。A、2688B、 2880C、 3840D、 4800B127 、对以下 征收个

46、人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得D、财产转让所得AD128、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是 。A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B、 回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车C、设有固定装置的非运输车辆D、长期来华定居专家1辆自用小汽车B129、某外国人 2000 年 2 月 12 日来华工作， 2001 年 2 月 15 日回国， 2001 年 3 月 2 日返回中国， 2001 年 11 月 15 日至 2001 年 11 月 30 日期间，因工作需要去

47、了日本， 2001 年 12 月 1 日返回中国， 后于 2002 年 11 月 20 日离华回国，则该纳税人 。A、2001 年度为我国居民纳税人， 2002 年度为我国非居民纳税人B、2000 年度为我国居民纳税人， 2001 年度为我国非居民纳税人C、2001 年度和 2002 年度均为我国非居民纳税人D、2000 年度和 2001 年度均为我国居民纳税人A130 、在收入相同的情况下， 的税负最重。A、个体工商户B、合伙企业C、私营企业D、个人独资企业C131、 客户最基本的需求是 。A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求D132、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划

48、、设计、方案的确定，这体现了客户的 。A、成功需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求B133 、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于 。A、习惯型消费者B、理智型消费者C、经济型消费者D、疑虑型消费者C134 、 “用名人来做宣传广告”是运用了。A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响C135 、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率 递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中 。A、萧条期B、调整期C、萎

49、缩期D、衰退期D136 、制订个人理财目标的基本原则之一是，将 作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标C137 、以下不属于个人 /家庭资产项目的是 。A、收藏品B、接受别人的礼品C、按揭房产D、租借的房屋D138、 个人资产负债表中的资产价值是按 计算的。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定B139、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进 行分析，下列哪些选项中属于流动负债？A、汽车贷款B、教育贷款C、住房抵押贷款D、信用卡贷款D140、 以下有关个人 /家庭资产负债的论述错误的是 。A、折

50、旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的， 不应计入负债项目中。D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。C141 、客户王某的流动性资产为 8 万元，总资产为 55 万元，总负债 为 29 万元，其偿付比率为 。A 、 0.53 B 、 0.47 C 、0.28D、0.15142 、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是 。A、投资与净资产比率B、流动性比率C、负债收入比率D、储蓄比率D143 、以下公式错误的有 。B、储蓄比率二盈余/税前收D、负债总资

51、产比率二负债/A、负债收入比率二债务支出/税前收入 入C、流动性比率二流动性资产/每月支出 总资产B144 、对于客户的中期投资目标，应 。A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很 少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的 投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现 亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略C145、以下有关人力资本的论述中正确的是 。A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。A多项选择题1、 中国银行理财客户经理的岗位职责包括 。A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内 为客户进行投资操作B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户 提供服务C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展