2022年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试真题卷1及解析

1、2022年初级银行从业资格考试真题及解析考试科目：银行业法律法规与综合能力一、单选题（总共90题 ）1.定期存款和活期存款是按照（ ）区分的。(0.5分)A、客户类型不同B、存款币种不同C、账户种类不同D、存款期限不同答案：D解析：外币存款业务与人民币存款业务都可按存款期限分为活期存款和定期存款。2.对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不批准的书面决定。(0.5分)A、20B、30C、45D、60答案：B解析：对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起

2、30日内作出批准或者不批准的书面决定。3.根据（ ），汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。(0.5分)A、风险的性质B、产生的原因C、资金作用D、风险来源答案：B解析：根据产生的原因，汇率风险可以分为外汇交易风险和外汇结构性风险。4.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（ ）而取得资金的业务行为。(0.5分)A、出票人B、中央银行C、承兑人D、金融同业答案：D解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。5.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力（ ）的职能。(0.

3、5分)A、价值尺度B、流通手段C、贮藏手段D、支付手段答案：B解析：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力流通手段的职能。6.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（ ）承担未履行客户身份识别义务的责任。(0.5分)A、第三方B、客户C、该金融机构D、该金融机构和第三方按比例答案：C解析：金融机构具有履行客户身份识别的义务，若通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施，这属于该金融机构的失职。应由国务院反洗钱行政主管部门或者授权的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以

4、下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。7.许多国家把调高或降低（ ）作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。(0.5分)A、现金漏损率B、法定存款准备金率C、超额准备金率D、定期存款准备金率答案：B解析：许多国家把调高或降低法定存款准备金率作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。8.（ ）是监管的最高层次。(0.5分)A、银行自我监管B、银行业外部监管C、行业自律D、市场约束答案：B解析：银行业外部监管是监管的最高层次。9.被评为（ ）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。(0.5分)A、

5、称职B、一般称职C、基本称职D、不称职答案：C解析：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。10.国际友人对我国某慈善机构的外汇捐赠应记入国际收支的（ ）。(0.5分)A、经常项目B、资本和金融项目C、净误差与遗漏D、外汇储备答案：A解析：经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移（如汇款、捐赠等 ）。11.（ ）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。(0.5分)A、净利息收益率B、股权收益率C、净现金流量D、

6、经济资本回报率答案：D解析：经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。12.（ ）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。(0.5分)A、股东大会B、董事会C、公司经理D、监事会答案：A解析：股东大会（或股东会 ）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监

7、事会的职责。13.（ ）是银行增加一级资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。(0.5分)A、留存利润B、长期次级债务C、可转换债券D、混合资本债券答案：A解析：留存利润是银行增加一级资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。14.关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是()。(0.5分)A、公司法规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足，缴足(或募足)B、公司法不允许公司资本的分批缴纳C、公司法规定公司必须有相当的财产与资本总额相维持D、公司法强调公司资本不得随意变更答案：B解析：新的公司法允许公司资本的分批缴纳。15.下列有关货币的本质的说法错

8、误的是（ ）。(0.5分)A、货币是一般等价物B、货币具有交换的能力但并不可以同其他一切商品进行交换C、货币体现了商品生产者之间的社会关系D、货币是价值和使用价值的统一体答案：B解析：货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品交换的能力。16.我国证券公开发行实行的是（ ）。(0.5分)A、核准制B、注册制C、备案制D、审批制答案：A解析：证券法第十条第一款规定，公开发行证券，必须符合法律、行政法规规定的条件，并依法报经国务院好证券监督管理机构或者国务院授权的部门核准，未经核准，任何单位或个人不得公开发行证券。据此，我国证券公开发行实行的是核准制。17.某客户在办理外汇业务时，向银行工作

9、人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是（ ）。(0.5分)A、为避免在“监管规避”方面违规告诉客户没有任何办法B、建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C、建议客户若不急用明年初再来结汇D、建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品答案：A解析：该客户行为并不涉及“监管规避”问题，只是一般的业务问题因此从业人员应尽力解决。18.下列不属于商业银行短期借款的是（ ）。(0.5分)A、发行金融债券B、同业拆借C、证券回购D、向中央银行借款答案：A解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央

10、银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。19.（ ）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。(0.5分)A、股东大会B、董事会C、公司经理D、监事会答案：A解析：股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。20.（ ）是指能够吸收公众存

11、款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。(0.5分)A、商业银行B、政策性银行C、中央银行D、非银行金融机构答案：A解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。21.（ ）后，我国开始人民币跨境贸易和投资结算的试点。(0.5分)A、2009年6月B、2009年12月C、2010年6月D、2010年12月答案：A解析：2009年6月后，我国开始人民币跨境贸易和投资结算的试点扩大与人民币直接交易的外币品种，发展香港等人民币离岸中心人民币国际化步伐明显加快。22.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的

12、是（ ）。(0.5分)A、对违法票据承兑、付款、保证罪B、违法发放贷款罪C、伪造、变造金融票证罪D、违规出具金融票证罪答案：C解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。选项A、B、D，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。23.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（ ）。(0.5分)A、背信运用受托财产罪B、违规出具金融票证罪C、违法发放贷款罪D、吸收客户资金不入账罪答案：A解析：背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、

13、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。24.下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是（ ）。(0.5分)A、管理人员之间统一口径B、提供内部管理基本情况C、提供检查经费D、转移相关账本答案：B解析：“配合现场检查”是银行业从业人员与监管者间的职业操守之一，其要求为：银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移或毁损有关证明材料。25.（ ）优先于普通股的股票称为优先股。(0.5分)A、收益分配权B、剩余资产分配权C、收益和剩余资产分配权D、表决权答案：C解析：优先股是相对于

14、普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。26.中华人民共和国票据法中所指的票据不包括（ ）。(0.5分)A、发票B、汇票C、支票D、本票答案：A解析：票据是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。27.下列不属于票据丧失后的补救措施是（ ）。(0.5分)A、挂失止付B、提起诉讼C、登报声明作废D、公示催告答案：C解析：票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、提起诉讼。28.法人的有限责任制是指（ ）。(0.5分)A、法人只承担一定范围内的责任B、法人只承担一定数额上的责

15、任C、法人只以其所有的财产独立承担责任D、法人只以其一定的财产承担责任答案：C解析：法人的有限责任制是法人以自己的独立财产承担清偿债务的直接责任其创立人和成员仅以自己投资的财产对法人债务承担有限责任的制度。29.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（ ）发行。(0.5分)A、折价B、等价C、平价D、溢价答案：A解析：溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。30.下列不属于货币市场特点的是（ ）。(0.5分)A、低风险B、低收益C、流动性差D、交易量大答案：C解析：货币市场的特点主要有：低风险、低收益；期限短、流动性高；

16、交易量大。交易频繁。31.()对股东大会(经营管理决策机构)负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。(0.5分)A、董事会B、监事会C、高级管理层D、董事长答案：B解析：考察监事会的职责。32.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（ ）。(0.5分)A、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款答案：C解析：商业银行法规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金

17、和利息。33.下列不属于刑法明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是（ ）。(0.5分)A、毒品犯罪所得B、破坏金融管理秩序犯罪所得C、金融诈骗犯罪所得D、职务侵占罪所得答案：D解析：刑法中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象也就不能构成洗钱罪。34.不属于商业银行主要风险的是（ ）。(0.5分)A、信用风险B、操作风险C、市场风险D、战术风险答案：D解析：银行的主要风险包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险

18、和战略风险。35.资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。(0.5分)A、银行现金流量表B、银行资产负债表C、银行资产损益表D、银行利润表答案：B解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。36.专业为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。(0.5分)A、货币经纪公司B、投资银行C、信托公司D、证券公司答案：A解析：根据银监会2005年8月8日公布的货币经纪公司试点管理办法，在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。37.

19、国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列不属于银行自律组织的是（ ）。(0.5分)A、国际清算银行B、美国银行家协会C、香港银行公会D、美联储答案：D解析：国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。D项，美联储不是自律组织，是美国的中央银行。38.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（ ）。(0.5分)A、项目贷款B、固定资产贷款C、流动资金贷款D、房地产贷款答案：C解析：流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。根据原银监会流动资金贷款管理暂行办法规定，流动资金贷款是指

20、商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。39.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格、能力是()准则。(0.5分)A、守法合规B、专业胜任C、勤勉尽职D、诚实信用答案：B解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格、能力是专业胜任准则。40.在我国的货币层次中，M1表示（ ）。(0.5分)A、实物货币B、狭义货币C、广义货币D、准货币答案：B解析：M1被称为狭义货币，实现是购买力，M2被称为广义货币；M1与M2之差被称为准货币，是潜在购买力。41

21、.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）的职责之一。(0.5分)A、中国银行业监督管理委员会B、所有商业银行C、中国银行业协会D、中国反洗钱监测分析中心答案：D解析：考核中国反洗钱监测分析中心的职责。42.下列（ ）不是通过直接影响基础货币变动实现调控的货币政策工具。(0.5分)A、法定准备金政策B、公开市场业务C、再贴现政策D、以上都不是答案：C解析：中央银行通过调整法定存款准备金以增加或减少商业银行的超额准备。从而影响货币供应量。公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现

22、货币政策目标。而再贴现政策的作用机理主要表现在影响商业银行的借款成本。故本题答案选C。43.下列关于银行的福费廷业务特点的表述，错误的是（ ）。(0.5分)A、福费廷业务是一种远期合约B、银行承担了票据拒付的所有风险，带来长期固定利率的融资性质C、出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益D、银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现答案：A解析：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行(包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行(包买人)承担了

23、票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。44.关于缺口管理，说法不正确的是（ ）(0.5分)A、缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B、根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口C、当预期利率上升，增加缺口D、缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率答案：D解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，具体是指根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。当预期利率上升，增加缺口，这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。45.下列属于民事法律行为的是（ ）。(0.5分)A、某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B、张三依法委托李四为其申请

24、贷款C、某企业与银行签订存款合同，目的是为企业洗钱D、7岁的小明购买银行理财产品答案：B解析：民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律或者社会公共利益。选项A、C，行为违反了相关的法律；选项D，行为人仅7岁，无民事行为能力。46.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是（ ）。(0.5分)A、客户与银行之间是租赁合同B、客户与银行之间是保管合同C、商业银行需要严格查验保管物品D、商业银行无任何风险答案：A解析：出租保管箱是代保管业务，是银行利用自身安全设施齐全等有

25、利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。47.下列属于中国农业发展银行主要任务的是（ ）。(0.5分)A、承担国家规定的农业政策性金融业务B、向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款C、执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持D、吸收公众存款答案：A解析：中国农业发展银行成立于1994年11月，主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。48.标准法将银行全部业务划分为（ ）个业务线条。(0.5分)A、7B、8C

26、、9D、10答案：C解析：与基本指标法不同，标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和他其业务等个业务线条，操作风险资本要求等于各线条三年总收入的平均值乘上一个固定比例加总。49.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付。本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（ ）。(0.5分)A、保证收益理财计划B、固定收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划答案：C解析：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付本金以外的投资风险由客户承担并依据实际投资收益

27、情况确定客户实际收益的理财计划。50.某市政府所属A行政机关作出行政处罚决定后被撤销其职能由市政府所属B行政机关继续行使。受到行政处罚的公民不服，准备提起行政复议。此时他应以（ ）为行政复议被申请人。(0.5分)A、A机关B、B机关C、市政府D、省政府答案：B解析：作出具体行政行为的机关被撤销的情形有两种。一是在申请人申请复议之前被撤销，这就产生了谁作为被申请人的问题。二是在复议过程中该行政机关被撤销，这就产生了更换被申请人的问题。无论属于哪种情况判断标准都只能是在被撤销的行政机关行政职权的转移中，谁承受了这种职权。谁就要对已被撤销的行政机关作出的具体行政行为负责谁就是被申请人。51.下列不属

28、于票据丧失后的补救措施是（ ）。(0.5分)A、登报声明作废B、挂失止付C、公示催告D、提起诉讼答案：A解析：票据丧失后的补救措施只有三个：挂失止付、公示催告、提起诉讼52.（ ）是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。(0.5分)A、夫妻共同财产制B、夫妻个人财产制C、法定夫妻财产制D、约定夫妻财产制答案：D解析：约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。53.

29、货币经纪公司的服务对象是（ ）。(0.5分)A、境外金融机构B、境内金融机构C、境内外金融机构D、境外上市公司答案：C解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。54.我国立法上将犯罪分为10类，并通过刑法分则第一至十章分别予以论述，这种分类主要是依据（ ）。(0.5分)A、主体的不同B、客体的不同C、主观要件的不同D、客观要件的不同答案：B解析：我国刑法分则对犯罪进行分类的依据即以犯罪同类客体为主以犯罪主体或者惩治犯罪的特殊需要为辅，根据此标准对犯罪进行分类。55.证券（ ）是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时将未售出的证券全部退还

30、给发行人的承销方式(0.5分)A、代销B、包销C、发行D、上市答案：A解析：本题主要考查证券代销的概念，注意区分证券包销。56.下列不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。(0.5分)A、确保商业银行经营无风险点B、合理保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C、合理保证风险管理体系的有效性D、合理保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行答案：A解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。57.

31、（ ）是指银监会批准的银行业金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动(0.5分)A、贷款业务B、存款业务C、出让D、转借答案：A解析：贷款业务是指银监会批准的银行业金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动58.作为价值尺度的货币和流通手段的货币（ ）。(0.5分)A、两者都可以是观念上的货币B、两者都必须是现实货币C、前者可以是观念上的货币后者必须是现实的货币D、前者必须是现实的货币后者可以是观念上的货币答案：C解析：价值尺度是衡量商品价值的大小，在生活中一般表现为商品的标价，因此，是观念货币。流通手段是我们日常的商品买卖行为，是现实的货币。故本题答案选

32、C。59.下列关于押汇业务的表述，错误的是（ ）。(0.5分)A、进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款B、进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇C、出口押汇在国际上也叫议付D、出口押汇是一种无追索权的票据融资行为答案：D解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。故选项D表述错误。60.下列关于债券收益率的表述不正确的是（ ）。(0.5分)A、名义收益率也称票面收益率是票面利息与面值的比率B、即期收益率没有考虑买卖差价所带来的资本利得收益C、持有期收益率没有

33、考虑到债券的资本损益D、到期收益率是使购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率答案：C解析：持有期收益率包含了出售价格减去购买价格，从而考虑到了债券的资本损益。61.下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是（ ）。(0.5分)A、履行法定审查客户身份的义务B、对不同客户按照同一要求进行身份识别C、大额取款要求客户提供身份证件D、了解客户的财务状况答案：B解析：“了解客户”原则要求银行业从业人员熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求。62.下列关于抵销的叙述中，有误的一项是（ ）。(0.5分)A、当事人

34、互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的。任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外B、当事人主张抵销的，应当通知对方，通知自发出时就已生效C、抵销不得附条件或者附期限D、当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致也可以抵销答案：B解析：当事人主张抵销的，应当通知对方。通知自到达对方时生效。63.商业银行的经营原则不包括（ ）。(0.5分)A、安全性B、收益性C、流动性D、效益性答案：B解析：商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。64.在商业银行存款业务中,7天通知存款是指（ ）

35、。(0.5分)A、存期为7天的存款B、存款人在7天内可随时支取的存款C、存款人取款时提前通知的期限为7天D、存款人可随时支取的存款答案：C解析：个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。考点单位存款业务65.影响汇率变动最重要的因素是（ ）。(0.5分)A、利率水平B、国际收支C、政府干预D、通货膨胀答案：B解析：国际收支是影响汇率变动的最重要因素。66.黄某是一家银行的客户经理，下列行为中符合银行业从业人员职业操守的要求的是（ ）。(0.5分)A、知道

36、其他部门同事有受贿行为，但由于不属于同一部门，因此不予劝阻B、在办公电脑上安装盗版软件C、某公司财务负责人向其了解该公司总经理在该银行的私人存款状况，黄某予以拒绝D、向申请贷款的企业透漏贷审委员会意见答案：C解析：选项A违反了相互监督原则；B选项违反了电子设备使用原则；D违反了信息保密原则。67.网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访。在这种情况下（ ）。(0.5分)A、李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B、如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知C、李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认D、李某本着

37、诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说答案：A解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。68.地方政府债券是地方政府根据信用原则所发行的一种融资工具，下列表述正确的是（ ）。(0.5分)A、一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理B、是国家为筹措资金而向投资者出具书面借款凭证C、是权益工具D、是面向全国银行间债券市场成员发行的答案：A解析：地方政府债券是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。69.根据公司法的规定，

38、公司股东依法享有的权利不包括（ ）。(0.5分)A、资产收益B、选择管理者C、批准破产D、参与重大决策答案：C解析：公司法第一百八十八条规定，清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，发现公司财产不足清偿债务的，应当依法向人民法院申请宣告破产。公司经人民法院裁定宣告破产后，清算组应当将清算事务移交给人民法院。可见裁定宣告破产是人民法院的职责。作为公司股东，可以参与公司管理，即选择管理者，参与重大决策，作为出资者，当然享有资产收益权。70.下列关于合同生效要件的表述，错误的是（ ）。(0.5分)A、当事人意思表示真实B、合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C、合同标的

39、须确定和可能D、至少有一方当事人具有相应的民事行为能力答案：D解析：合同生效的要件：当事人必须具有相应的民事行为能力；当事人意思表示真实；合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；合同标的须确定和可能。71.银行贷款承诺业务不包括（ ）。(0.5分)A、项目贷款承诺B、商业票据承兑C、开立信贷证明D、客户授信额度答案：B解析：贷款承诺业务可分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。72.初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为42%，比上年末提高02个百分点。以上的数据表明（ ）。(0.5分)A、城镇登记失业人数占城镇从

40、业人数和城镇登记失业人数之和的42%B、失业人数占全体具有劳动能力人数的42%C、中国劳动力人口中失业人口占42%D、城镇失业人口占总人口的42%答案：A解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。73.（ ）是银行业监督管理机构的基本职责和目标追求。(0.5分)A、保护存款人和广大金融消费者的利益B、增强市场信息C、增进公众对现代金融的了解D、减少金融犯罪答案：A解析：保护存款人和广大金融消费者的利益是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。74.下列关于董

41、事监事履职评价说法不正确的是（ ）。(0.5分)A、商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价B、被评为不称职的董事董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C、董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体D、根据董事的履职情况依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职答案：B解析：被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换，故B项说法错误。75.根据中华人民共和国票据法，下列关于票据的表述错误的是（ ）。(0.5分)A、付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人B、票据都有三方基本当事人C、票据是一种有价证券D、票据是无条件

42、支付或无条件委托支付一定金额的凭证答案：A解析：收款人是指从发票人那里接受票据并有权向付款人请求付款的人。出票人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人，因此A选项错误。76.改成下面关于合同成立和生效的说法错误的是（ ）。(0.5分)A、合同成立是指合同订立过程的结束（完成 ）B、合同成立和合同生效是两个不同的概念C、依法成立的合同，自成立时生效D、当事人对合同的生效不可以约定附生效条件或附生效期限答案：D解析：当事人对合同的生效可以约定附生效条件或附生效期限。77.下列说法正确的是（ ）。(0.5分)A、抵押合同生效抵押权自动设立B、质押财产的交付是质权设立的前提条件也是质押合

43、同生效的前提条件C、在质押合同中不得约定：质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有D、知识产权出质后。出质人不得转让该知识产权，但是可以许可他人使用答案：C解析：抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需要经过一定的法律手续后方能生效，所以A选项错误；物权法试图区分质押合同的生效与质权的设立也即质押财产的交付是质权设立的前提条件，而不是质押合同生效的前提条件选项B错误。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用但经出质人与质权人协商同意的除外选项D错误。78.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（ ）。(0.5分

44、)A、提示产品涉及的主要风险B、提示客户贸易合约中的免责条款C、从有利和不利两个方面向客户介绍产品D、仅介绍产品或服务的有利之处答案：D解析：根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。79.“以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任”的非银行金融机构是（ ）。(0.5分)A、信托公司B、企业集团财务公司C、金融租赁公司D、金融资产管理公司答案：D解析

45、：金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。考点非银行金融机构80.董事应具备持有履职所需的（ ），并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。(0.5分)A、经验B、个人素质C、专业技能D、资质答案：D解析：董事应具备持有（包括通过培训获得 ）履职所需的资质，并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。81.以下各选项中，本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度的是()。(0.5分)A、高利转贷罪B、非法吸收公众贷款罪C、吸收客户资金不入账罪D、伪造金融票证罪答案：A解析：“非法吸收公众贷款罪”侵犯的客体是国家的银行管理制度；“吸收客户资金不入

46、账罪”侵犯的客体是国家对存款的管理制度；“伪造金融票证罪”侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。82.“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循（ ）制度。(0.5分)A、居民身份识别B、客户身份识别C、公民身份识别D、法人身份识别答案：B解析：了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及反洗钱法等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。83.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（ ）。(0.5分)A、公开市场业务B、公开市场业务和存

47、款准备金率C、公开市场业务利率政策D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策答案：A解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，进而影响货币供应量等的一种政策措施。84.根据我国商业银行资本管理办法(试行)，符合条件的优先股属于（ ）。(0.5分)A、资本扣除项B、核心一级资本C、其他一级资本D、二级资本答案：C解析：其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计人部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。85.根据2003年12月27日修订后的中国人民银行法，下列选项中不属于中

48、国人民银行的职责的是（ ）。(0.5分)A、监督管理黄金市场B、监督与管理银行业金融机构C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备答案：B解析：监督与管理银行业金融机构是银监会的职责。86.一般情况下，货币需求量与收入水平成（ ）。(0.5分)A、正比B、反比C、不构成比例D、以上都不对答案：A解析：一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当期收入减少时，他们对货币的需求也会减少87.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况

49、是（ ）。(0.5分)A、客户的婚姻状况B、客户子女的年龄C、风险承受能力D、客户近期是否有购房需求答案：C解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。88.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是()。(0.5分)A、牵头行B、代理行C、参加行D、按排行答案：C解析：银团参加行的定义。89.以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（ ）。(0.5分)A、美国B、英国C、日本D、韩国答案：A解析：目前有英

50、国、日本、韩国等9个国家实行单一全能型模式。美国实行的是多头监管型。90.托收属（ ），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。(0.5分)A、商业信用B、银行信用C、政府信用D、个人信用答案：A解析：托收属于商业信用。多选题（总共40题 ）1.商业银行的战略风险主要来源于（ ）。(1分)A、银行战略目标的整体兼容性B、国家政局变动和政策变动C、为实现银行战略目标而制定的经营战略D、战略实施过程的质量E、为实现战略目标和经营目标而动用的资源答案：ACDE解析：战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；三是为实现目标所需要的

51、资源匮乏；四是整个战略实施过程中的质量难以保证。2.下列关于信用证的表述，正确的有（ ）。(1分)A、信用证是一项独立贸易合同之外的契约B、信用证是银行根据申请人的要求向受益人开出的书面保证文件C、信用证是一种无条件的银行支付承诺D、可以分为出口提供打包贷款融资服务E、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物答案：ABDE解析：信用证是有条件的支付承诺。3.按金融工具的期限划分，金融市场可以分为（ ）。(1分)A、现货市场B、资本市场C、流通市场D、货币市场E、期货市场答案：BD解析：按金融工具的期限划分，金融市场可以分为资本市场和货币市场。4.融资管理主要包括（ ）方面的内容。(1分)

52、A、分析正常和压力情景下未来不同时间段的融资需求和来源B、加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额C、对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告D、加强融资渠道管理积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度E、密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况评估市场流动性对商业银行融资能力的影响答案：ABDE解析：对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告属于限额管理内容。5.我国的股票类型中，属于境外上市外资股的有（ ）。(1分)A、H股B、N股C、A股D、B股E、C股答案：AB解析：H股是指由

53、中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。6.根据不同角度所划分的银行资本中的经济资本（ ）(1分)A、是银行需要保有的最低资本量B、是防止银行倒闭的最后防线C、是银行实际承担风险的最直接反映D、是资产减去负债后的余额E、它包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润等答案：ABC解析：D、E项是会计资本。7.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（ ）。(1分)A、定期整存整取B、协定存款C、通知存款D、零存整取E、活期存款答案：BCD解析：根据中国人

54、民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。8.商业银行的承诺业务可以分为（ ）。(1分)A、项目贷款承诺B、票据发行便利C、银行保函业务D、开立信贷证明E、客户授信额度答案：ABDE解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。9.风险控制措施应当实现以下目标（ ）。(1分)A、风险管理战略和策略符合经营目标的要求B、所采取的措施符合风险管理战略和策略的要求C、所采取的措施应在成本/收益的基础上保持有效性D、通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序E、建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用答案：ABCD解析：风险控制的内容。10.国际收支包括（ ）。(1分)A、贸易项目B、经常项目C、非经常项目D、资本项目E、企业信贷答案：BD解析：国际收支包括经常项目和资本项目。11.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（ ）。(1分)A、设立临时机构B、注册验资C、日常周转结算D、金融机构存放同业E、异地临时经营活动答案：ABE解析