2022年初级银行从业资格《个人理财》考试真题试卷（含答案）

1、2022年初级银行从业资格考试题库及解析考试科目：个人理财一、单选题（总共90题 ）1.个人理财业务最先在（ ）兴起并发展成熟。(0.5分)A、美国B、英国C、法国D、日本答案：A解析：个人理财业务最早是在美国兴起，并首先在美国发展成熟。2.理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（ ）。(0.5分)A、解决财务问题的条件和方法B、了解、收集客户相关信息的必要性C、如实告知客户自己的能力范围D、客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色答案：D解析：理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能

2、胜任的角色。3.下列对KYC(KnowYourCustomer)描述错误的是()。(0.5分)A、是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一B、包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息C、是作为专业人士的理财师其职业操守和监管部门所强调、要求做到的合格标准之一D、了解客户对理财师工作影响不大答案：D解析：D项,了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。4.目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（ ）。(0.5分)A、意外险B、车险C、万能险D、责任险答案：C解析：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品

3、中的分红险和万能险。5.下列关于中小企业私募债的投资要求，说法错误的是（ ）。(0.5分)A、中小企业私募债的投资者实行严格的投资者适当性管理B、企业法人的注册资本不低于人民币1000万元C、承销商可参与其承销私募债券的认购与转让D、合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元实缴出资总额不低于人民币2000万元答案：D解析：合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元。6.某投资者拟准备投资于一个投资额为20000元的A项目，项目期限4年，期望投资报酬率为10，每年能获取现金流量7000元。则该项目净现值为（ ）元。(0.5分)A、2403B

4、、2189C、2651D、2500答案：B解析：7.在理财方案执行过程中，不属于专业理财师应遵行的主要原则是()。(0.5分)A、了解原则B、及时原则C、诚信原则D、连续性原则答案：B解析：在理财方案的执行过程中，专业理财师应遵循相应的原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。8.商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括（ ）。(0.5分)A、吸收公众存款B、发放短期、中期和长期贷款C、发行股权证券D、发行金融债券答案：C解析：我国商业银行不得买卖股票。9.如果张先生计划借入100万元投资某项目，约定在8年内按年利率12%均匀偿还这笔借款，那么每年应偿还本息的金额为()万元。(0.5

5、分)A、14B、20.13C、18D、13.27答案：B解析：这是关于普通年金现值计算的逆运算，它通常用于确定年资本回收额。100=A（F/A，12%，8 ）（P/F，12%，8 ）=A12.3000.4039=20.13（万元 ）10.对于个人投资者而言，在进行股票投资时需要注意的方面不包括（ ）。(0.5分)A、风险分散、组合投资，要牢记“不要把鸡蛋放在个篮子里”B、随着时间推移，市场、政策等各种因素发生变化，投资者对股票的评价、对收益的预期可以不发生变化C、量力而行，合理选择，要有赔钱的心理准备和实际承受能力D、定期评估，修正策略答案：B解析：对于个人投资者而言，在进行股票投资时要注意以

6、下几个方面：风险分散、组合投资：投资者在支配个人财产时，要牢记“不要把鸡蛋放在一个篮子里”：量力而行、合理选择：股票价格变动较大，投资者不能只想盈利，还要有赔钱的心理准备和实际承受能力，投资者必须结合个人的财力和心理承受能力，拟定合理的投资策略：定期评估、修正策略：随着时间推移，市场、政策等各种因素发生变化，投资者对股票的评价、对收益的预期也相应发生变化11.下列选项中，符合客户自身情况变动的内容是()。投资移民客户股权投资客户继承大笔遗产客户投资实物资产的计划(0.5分)A、B、C、D、答案：C解析：客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民、客户投

7、资实物资产（如房产、商铺、汽车 ）的计划、客户股权投资等。还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。12.一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，下面不属于正确的措施的是（ ）。(0.5分)A、购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移B、对资产进行集中投资降低投资风险C、通过法律手段对信用风险进行保全D、通过选择优秀的理财规划师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险答案：B解析：对资产进行分散投资才能降低投资风险。13.小王投资某种名义利率为10%的理财产品，投资总额为50万元，期限为5年，采取

8、连续复利计息方式，则该理财产品到期时，小王能够收回的金额为()万元。（e=2.71 ）(0.5分)A、75B、80.52C、82.31D、85答案：C解析：连续复利情况下，14.在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（ ）。(0.5分)A、IRR低于融资成本则投资B、IRR大于融资成本则投资C、IRR0则投资D、IRR500000，即(C10)1-1(1+10)5500000。解得C最小为131899。24.如果你采用分期付款方式购车，期限36个月，每月底支付4000元，年利率为7那么你能购买一辆价值（ ）元的汽车。(0.5分)A、144000B、200000C、129546D、1300

9、00答案：C解析：带入公式PV=(Cr)1-1(1+r)t，其中C=4000，r=712，t=36；解得PV：129546。25.以下不是黄金价格的因素是（ ）。(0.5分)A、供求关系及均衡价格B、通货膨胀C、利率D、经济增长水平答案：D解析：黄金价格影响因素：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率。26.直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的()。(0.5分)A、直接性B、差异性较大C、分散性D、相对较强的自主性答案：C解析：直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间

10、进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性。27.下列机构中，属于金融市场交易中介的是（ ）。(0.5分)A、有价证券承销人B、律师事务所C、证券评级机构D、会计师事务所答案：A解析：在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。（1 ）交易中介：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。（2 ）服务中介：这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。选项B、C、

11、D属于金融市场服务中介。28.同事之间分享专业知识和工作经验，符合（ ）要求。(0.5分)A、团结合作B、尊重同事C、相互监督D、同业竞争答案：A解析：同事之间分享专业知识和工作经验，符合团结合作要求。29.（ ）是指个人理财业务的需求方。(0.5分)A、商业银行B、非银行业机构C、监管机构D、个人客户答案：D解析：个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。30.下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。(0.5分)A、无民事行为人B、政府及政府机构C、中央银行D、企业答案：A解析：参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行

12、、金融机构、居民个人（家庭 ）。31.按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（ ）。(0.5分)A、平价发行B、贴现方式C、折价发行D、溢价发行答案：B解析：按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：（1 ）按面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息，这种发行方式被称为平价发行。（2 ）发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行。（3 ）债券发行价格低于债券票面金额，偿还时同样按照票面金额发行，这被称为折价发行。32.下列不属于税务规划目标的是（ ）。(0.5分)A、财务自由B、达到整体税后利润最大化C、减轻税负D、合理退税答案：D解析：税务规划是

13、帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，以使其在财务资源效用最大化的基础上，能够实现客户的各项财务目标、财务自由。财务规划包括对客户的收入进行合理合规的税务规划。33.如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择做（ ）。(0.5分)A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖答案：B解析：

14、进口商应做择期外汇买卖以便冲减未来利率的不确定性风险。在做远期交易时，不规定具体的交割日期，只规定交割的期限范围。在规定的交割期限范围内，客户可以按预定的汇率和金额自由选择日期进行交割。34.以下对合伙制私募基金的运作机制说法错误的是（ ）。(0.5分)A、由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用“肯定性约束”的方式B、无论是“优先收回投资机制”或是“回拔机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境，为吸引资金，在利益分配方面所作出的妥协与让步C、允许有限合伙人同本合伙企业进行交易D、有限合伙制私募股权基金的合伙事务一般由普通合伙人执行，但普通合伙人也可以将合伙事务委托第三方

15、机构执行答案：A解析：由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用“否定性约束”的方式以达到控制投资风险的目的。35.理财师工作基本阶段的内容包括（ ）。发现潜在客户通过接触发现客户需求客户与理财师相互认可正式确立为客户提供服务的关系(0.5分)A、B、C、D、答案：C解析：理财师的工作基本要经历几个阶段，包括：发现潜在理财客户、通过接触发现需求和相互认可，然后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系。36.（ ）指标不能用来衡量债券的收益性。(0.5分)A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率答案：D解析：价格波动率是用来衡量风险性的。37.在金融实务中尊

16、重客观规律的存在，属于遵循SMART原则中的（ ）。(0.5分)A、理财目标具体明确B、理财目标合理、可行C、实事求是D、理财目标要有时限答案：C解析：实事求是原则是指客户追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，是有悖于客观规律的。38.下列关于金融互换市场的说法中，错误的是（ ）。(0.5分)A、互换中可以包含两个以上的当事人B、互换市场存在一定的交易成本和信用风险C、金融互换是通过银行进行的场内交易D、互换双方均必须关注对方的信用答案：C解析：金融互换是通过银行进行的场外交易。39.委托管理机制存在以下（ ）不足之处。(0.5分)A、委托法律关系稳定B、委托法律关系不可随时解除C、第三方承担

17、的责任较轻约束不够D、基金管理公司存在过错不用承担投资失败的法律责任答案：C解析：委托管理机制存在以下不足之处：其一，委托关系可随时解除，法律关系不稳定。但是，如单方解除委托合同，给另一方造成损失的，应当赔偿损失。其二，只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任这与普通合伙人承担无限责任相比，责任较轻约束不够。40.（ ）是成为合格理财师的基础。(0.5分)A、教育B、考试C、工作经验D、职业道德答案：A解析：教育是理财师资格认证的首要环节，是成为合格理财师的基础。41.王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（ ）。

18、(0.5分)A、10B、12C、1255D、14答案：C解析：根据有效年利率计算公式计算可得r=(1+124)4-1=1255。42.（ ）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。(0.5分)A、现货期权B、期货期权C、期权期货D、现货期货答案：B解析：本题考查期货期权的概念。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。43.客户转移人身风险的方法是()。(0.5分)A、法律手段B、选择优秀的理财师C、购买保险D、分散投资答案：C解析：客户通过购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移。44.金融资产首次出售给公众时

19、形成的交易市场是（ ）。(0.5分)A、证券发行市场B、证券次级市场C、现货市场D、第三市场答案：A解析：首次出售的市场是发行市场，交易已发行证券的市场为二级市场，第三市场是证券交易所外的上市证券交易市场。45.一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（ ）投资具有保值增值的作用。(0.5分)A、现金B、固定收益产品C、黄金D、储蓄答案：C解析：一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。46.小李购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在（ ）进行交易，这笔交易是在（ ）之间进行的。(0.5分)A、一级市场；小李和该公司B、一级市场；小李和其他投资者C、

20、二级市场；小李和该公司D、二级市场；小李和其他投资者答案：D解析：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。47.下列选项中，（ ）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。(0.5分)A、风险偏好B、风险厌恶程度C、风险认知度D、实际风险承受能力答案：D解析：A项风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，而不是风险客观上对客户的影响程度；B项风险厌恶程度是风险偏好的一种，反映的是客户对风险的厌恶程度；C项风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量。48.利率债券挂钩类理财产品的挂钩

21、标的不包括（ ）。(0.5分)A、股票篮子B、国库券C、公司债券D、伦敦银行同业拆放利率答案：A解析：利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括伦敦银行同业拆放利率、国库券和公司债券。49.下列不属于理财顾问服务特点的是（ ）。(0.5分)A、顾问性B、非专业性C、综合性D、长期性答案：B解析：理财顾问服务特点有顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性。理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析，因此B选项错误。50.中央银行参与金融市场的主要目的不包括（ ）。(0.5分)A、调节

22、经济B、稳定物价C、调节利率D、实现货币政策目标答案：C解析：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标、调节经济、稳定物价等。51.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（ ）。(0.5分)A、后履行抗辩权B、不安抗辩权C、先履行抗辩权D、同时履行抗辩权答案：C解析：根据合同法的规定，先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。52.理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。(0.5分)A、个人的财务资源是有限的B、客户都是理性的C、客户对理财师都是信任的D、财务资源的分配方式是多样的

23、答案：A解析：大多数客户在寻求理财专业服务的帮助时，是因为要面对一个或数个家庭财务问题。与此同时，理财师又基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。因此，理财师需要和客户一起明确未来的财务目标和期望。53.甲投资项目的名义利率为8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（ ）。（答案取近似数值 ）(0.5分)A、844B、834C、852D、824答案：D解析：实际有效年利率=（1+rm ）m-1=（1+2 ）4-1824。54.顾先生希望在第5年年末取得2000

24、0元，则在年利率为2、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（ ）元。(0.5分)A、19801B、18004C、18182D、18114答案：C解析：单利现值=终值（1+利率年数 ）=20000（1+25 ）18182（元 ）。55.根据个人独资企业法的规定，投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在法定期间内向投资人中报债权，该期间为（ ）。(0.5分)A、接受通知的债权人在接到通知之日起30日内未接到通知的债权人在公告之日起60日内B、接受通知的债权人在接到通知之日起30日内未接到通知的债权人在公告之日起90日内C、接受通知的债权人在接

25、到通知之日起15日内未接到通知的债权人在公告之日起30日内D、接受通知的债权人在接到通知之日起15日内未接到通知的债权人在公告之日起6日内答案：A解析：债权人应当在接到通知之日起30日内，未接到通知的应当在公告之日起60日内向投资人申报其债权。56.以下关于现值的说法，正确的是()。(0.5分)A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D、利率为正时，现值大于终值答案：A解析：B项，根据复利现值公式可知，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低；C项，单

26、利现值公式为在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要高于用复利计息的现值；D项，利率为正时，现值小于终值。57.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存（ ）年。(0.5分)A、5B、7C、10D、15答案：D解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。58.（ ）包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是

27、个人、家庭不同时期收支平衡的问题。(0.5分)A、现金管理规划B、家庭收支平衡规划C、家庭收入规划D、家庭消费开支规划答案：B解析：家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。59.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（ ）。(0.5分)A、增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B、通常，股价与公司派发的股息成正比C、公司资产净值增加，股价上升D、公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的答案：A解析：股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，

28、因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大。60.下列（ ）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。(0.5分)A、理财产品账单B、其他理财产品的市场表现C、市场表现情况报告D、收益情况报告答案：B解析：根据关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知的规定，商业银行应按照商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十八条、第二十九条、第三十条规定向客户提供理财产品账单、市场表现情况报告、收益情况报告61.下列选项中，不属于按照理财产品投资标的分类的是（ ）。(0.5分)A、货币型理财产品B、结构性理财产品C、另类理财产品D、开放式产品答案：D解析：开放式产品属于按照交易类型分类。

29、62.某人持有一公司的优先股，每年年末可获得10000元股息，若利率为8，则该人持有的优先股的现值是（ ）元。(0.5分)A、100000B、125000C、80000D、150000答案：B解析：PV=Cr=100008=125000元。63.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是（ ）。(0.5分)A、理财目标是定量信息B、负债情况是定量信息C、保单信息是定性信息D、储蓄情况是定性信息答案：B解析：A项属于定性信息，C、D项属于定量信息。64.下列公式中，不正确的是（ ）。(0.5分)A、AB、BC、CD、D答案：D解析：65.（ ）是家庭消费开支规划的一项核心内容。(0

30、.5分)A、现金管理B、债务管理C、收入规划D、资产负债表答案：B解析：家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。66.从客户风险态度分类来说，下列选项中，属于风险厌恶型的是（ ）。(0.5分)A、确定的4000元收入B、确定的10000元损失。C、80的可能获得5000元，20的可能获得0元D、80的可能损失5000元，20的可能无损失答案：A解析：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。67.以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。(0.5分)A、公司发行股票B、公司在支付货

31、款时使用商业汇票C、发行国库券D、储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业答案：D解析：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金：与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。68.原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（ ）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（ ）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。(0.5分)A、500美元（含

32、 ）；500美元（含 ）B、500美元（含 ）；1000美元（含 ）C、500美元（不含 ）；1000美元（不含 ）D、500美元（不含 ）；500美元（不含 ）答案：B解析：原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元（含 ）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含 ）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。69.下列因素与货币的时间价值呈反向变化的是()。(0.5分)A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、本金答案：C解析：通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，通货膨胀率越高，货

33、币的时间价值越低。70.子女教育规划的内容不包括（ ）。(0.5分)A、对教育费用需求的定性分析B、通过储蓄和投资积累教育专项资金C、金融产品的选择D、资产配置答案：A解析：子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。71.每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（ ）。(0.5分)A、复利终值系数B、复利现值系数C、年金终值系数D、年金现值系数答案：C解析：已知期末年金（每年年底 ），求终值（第五年年末 ），为年金终值的计算，故需要采用年金终值系数。72.我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，

34、偿还期限在（ ）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。(0.5分)A、1年以上3年以下B、1年以上10年以下C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下答案：D解析：我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在1年以上5年以下的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。73.张先生准备投资40万元到某理财型保险产品中，预期年化利率为5，期限为3年。3年后获得的收益为（ ）万元。(按年复利计息)(答案取近似数值)(0.5分)A、566B、554C、637D、630答案：D解析：3年后的利息I=FV-PV=40(1+r)n-40=6305630(万元)。74.下列关于我国

35、银行理财产品市场发展的说法中，错误的是（ ）。(0.5分)A、改革和深化发展阶段，对银行理财产品投资方面加强了监管B、规范阶段，理财产品零负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台C、发展阶段，我国银行理财产品结构类型日益精细化，合作模式不断拓展D、萌芽时期，产品发售数量较少、产品类型单一答案：C解析：2005年11月至2008年中期属于银行理财产品市场的发展阶段主要特点为产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。C项属于规范阶段的特点。75.下列关于个人独资企业解散的法律效力表述正确的是（ ）。(0.5分)A、投资人对债权人的责任随着企业的解散而免除B、个人独资企业解散后，不能免除

36、投资人的责任，债权人享有对投资人永久的权利C、个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭D、个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，但债权人在3年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭答案：C解析：个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。76.按（ ）不同，信托可分为任意信托和法定信托。(0.5分)A、信托关系建立方式B、委托人或受托人的性质C、信托财产D、银行在信托中的角色答案：A解析：按信托关系建立方式不同，信托可分为任意信托和法定信托。77.政府参与金融市场，主要是通过（ ）筹集

37、资金。(0.5分)A、发行债券B、发行股票C、向央行透支D、向银行贷款答案：A解析：政府参与金融市场，主要是通过发行债券筹集资金。各国一般禁止政府向中央银行透支。78.下列各项不属于保险规划风险的是（ ）。(0.5分)A、未充分保险的风险B、过分保险的风险C、不必要保险的风险D、不适当保险的风险答案：D解析：保险规划的风险体现在3个方面：未充分保险的风险；过分保险的风险；不必要保险的风险。79.下列各项中属于理财师执业资格的认证标准的是（ ）。(0.5分)A、协调能力B、专业能力C、工作经验D、沟通交流能力答案：C解析：理财师执业资格的认证执行“4E”认证标准，即教育、考试、工作经验和职业道德

38、80.顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5的情况下，这笔收益的现值为（ ）万元。（答案取近似数值 ）(0.5分)A、4666B、6254C、4557D、6567答案：D解析：PV=FV（1+r ）t=88（1+5 ）66567。81.下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的般为（ ）。(0.5分)A、夫妻2535岁时B、夫妻3055岁时C、夫妻5060岁时D、夫妻60岁以后答案：D解析：夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，该阶段建议进步提升资产安全性将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等同时购

39、买长期护理类保险82.目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（ ）万美元。(0.5分)A、2B、5C、8D、10答案：B解析：个人外汇管理办法实施细则第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。83.下列财产中可以抵押的是（ ）(0.5分)A、建设用地使用权B、土地使用权C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外D、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施答案：A解析：物权法第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物

40、和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规规定未禁止抵押的其他财产。84.（ ）不属于国债投资的特征。(0.5分)A、安全性高B、免税待遇C、流动性比股票强D、收益率比货币市场金融工具高答案：C解析：国债往往到期才能够还本，即使记账式国债在二级市场出售，债券市场的交易通常也没有股票市场活跃，因此，债券的流动性一般弱于股票。85.货币型理财产品具有投资期限（ ），资金赎回（ ），本金、收益安全性高等主要特点。(0.5分)A、短，不灵活B、长，不灵活C、短，灵

41、活D、长，灵活答案：C解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。86.下列关于现金管理的说法，不正确的是（ ）。(0.5分)A、若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产月固定支出来计算B、客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金C、客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本D、在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低答案：C解析：客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比存在机会成本。87.下

42、列对定期评估的说法，错误的是（ ）。(0.5分)A、客户的投资金额越大或占比越高就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估B、家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数C、风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估D、评估频率越高对客户理财方案执行越有利从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象答案：C解析：有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。前者比后者更需经常性的理财方案评估。88.下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险登记和结构相同的同类理财

43、产品过往业绩的表述，错误的是（ ）。(0.5分)A、引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实的数据B、真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平C、在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系D、理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据答案：C解析：根据商业银行理财产品销售管理办法第十四条的规定，商业银行在宣传销售文本中应明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。89.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。(0.5分)A、非格式条款B、固有条款C、标准条款D、格式条款答案：A解析：格式条

44、款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。90.李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。该客户可定位为（ ）。(0.5分)A、修道者B、储藏者C、积累者D、逃避者答案：D解析：逃避者的特征通常是讨厌处理钱的事也不求助专家、不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。多选题（总共40题 ）1.下列的现金流中，可以看做年金的有（ ）。(1分)A、每月固定的房租B、从保险公司领取的养老金C、每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D、基金的定额定投E、每月从社保部门领取的养老金答案：ABCDE解析：年金（普通年金 ）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列

45、现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。2.银行理财产品的特征信息包括（ ）。(1分)A、产品标的收益类型B、产品标的委托期限C、产品标的到期日期D、产品标的付息日期E、产品标的客户赎回权答案：ABCDE解析：银行理财产品的产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。3.代理的特征包括（ ）。(1分)A、代理人须在代理权限内实施代理

46、行为B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为C、代理行为必须是具有法律效力的行为D、代理行为须直接对被代理人发生效力E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位答案：ABCDE解析：代理的特征有：(1)代理人须在代理权限内实施代理行为。(2)代理人须以被代理人的名义实施代理行为。(3)代理行为必须是具有法律效力的行为。(4)代理行为须直接对被代理人发生效力。(5)代理人在代理活动中具有独立的法律地位。4.期货合约的特点表现在（ ）。(1分)A、标准化合约B、柜台交易C、没有履约保证D、合约的价格有最小变动单位和浮动限额E、非标准化合约答案：AD解析：本题考查期货合约的特点。5.商业银行加强对分支机

47、构管理，控制分支机构销售风险的手段中，正确的是()。(1分)A、在业务权限上可由分支机构自行决定B、制定统一的标准化销售服务规程，提高分支机构的销售服务质量C、统一信息技术系统和平台，确保客户信息的有效管理和客户资金安全D、建立清晰的报告路线，保持信息渠道畅通E、采取定期核对、现场核查、风险评估等方式有效控制分支机构的风险答案：BCDE解析：根据商业银行理财产品销售管理办法第六十条商业银行应当建立健全符合本行情况的理财产品销售授权控制体系，加强对分支机构的管理，有效控制分支机构的销售风险。授权管理应当至少包括：（一 ）明确规定分支机构的业务权限；（二 ）制定统一的标准化销售服务规程，提高分支机

48、构的销售服务质量；（三 ）统一信息技术系统和平台，确保客户信息的有效管理和客户资金安全；（四 ）建立清晰的报告路线，保持信息渠道畅通；（五 ）加强对分支机构的监督管理，采取定期核对、现场核查、风险评估等方式有效控制分支机构的风险。6.理财师在与客户面谈沟通前需要准备的事项包括（ ）。(1分)A、安排好自己的工作时间B、客户以往接触理财的历史C、客户的基本情况D、面谈的主要目的E、面谈的主要内容答案：ABCDE解析：理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。7.以下关于家庭生命周期的

49、说法正确的是()。(1分)A、建立家庭生养子女属于家庭形成期B、子女长大就学属于家庭成长期C、子女独立属于家庭成熟期D、事业发展到巅峰属于家庭衰老期E、可承受较高的投资风险属于家庭形成期答案：ABCE解析：事业、收入达到巅峰属于家庭成熟期，所以D项错误。8.下列关于理财顾问服务的特点，说法正确的有（ ）。(1分)A、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户B、在理财顾问服务中，商业银行工作人员一律不得代客操作C、理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面D、商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部

50、门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任E、商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个暂时的关系，追求短期收益答案：ACD解析：理财顾问服务有顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性等特点。ACD3项分别是顾问性、综合性、制度性的特点。在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件，因此B项不准确商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益，因此E项错误。9.税收规划的原则有（ ）。(1分

51、)A、合法性原则B、目的性原则C、规划性原则D、综合性原则E、客户利益至上原则答案：ABCD解析：合法性原则就袁明必须遵守法律规定，客户利益至上与此有一定冲突。10.关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是（ ）。(1分)A、应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动B、必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见C、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用D、在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响E、在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法答案：ABCD解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。E项错误。11.目前