第六课《投资理财的选择》一轮复习

1、结束放映结束放映返回目录返回目录第第1页页第二单元 生产、劳动与经营结束放映结束放映返回目录返回目录第第2页页家庭家庭理财理财 储蓄存款储蓄存款债券债券股票股票保险保险收藏品收藏品房地产房地产购买黄金购买黄金其他投资其他投资结束放映结束放映返回目录返回目录第第3页页课本课本P46P46课本课本P47P47（1 1）储蓄存款能获得利息）储蓄存款能获得利息利息的多少取决于三个因素：利息的多少取决于三个因素： 本金、存期、利息率。本金、存期、利息率。（2 2）利息的计算公式）利息的计算公式 利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限储蓄存款储蓄存款 【特别提示特别提示】 储蓄存款并非毫无风险，存在

2、着通储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。息的风险。结束放映结束放映返回目录返回目录第第5页页20152015上海卷上海卷 某商业银行一年和两年定期存某商业银行一年和两年定期存款利率分别是款利率分别是2.25%2.25%和和2.85%2.85%，存款到期不取，存款到期不取，银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。陈医生有陈医生有8000080000元现金，考虑到可能的应急需元现金，考虑到可能的应急需要，他选择了要，他选择了“定存一年自动转存一年定存一年自动转存一

3、年”的存的存款方式。两年后陈医生实际获得的利息与款方式。两年后陈医生实际获得的利息与“定定存两年存两年”相差相差( ( ) )A.2719.5A.2719.5元元 B.1024.98B.1024.98元元 C.960C.960元元 D.919.5 D.919.5元元结束放映结束放映返回目录返回目录第第6页页存款存款利率变动对经济的影响：利率变动对经济的影响：利率上调利率上调存款减少存款减少利率下调利率下调生活消费支生活消费支出相对下降出相对下降流通中的流通中的货币减少货币减少存款增加存款增加减少流通减少流通中的货币量中的货币量贷款利贷款利率上升率上升流通中的流通中的货币增加货币增加贷款减少贷款

4、减少投资需求投资需求相对下降相对下降贷款利贷款利率下降率下降生活消费支生活消费支出相对上升出相对上升贷款贷款利率变动对经济的影响：利率变动对经济的影响：贷款增加贷款增加增加流通增加流通中的货币量中的货币量投资需求投资需求相对上升相对上升紧缩性货币政策紧缩性货币政策紧缩性货币政策紧缩性货币政策扩张性货币政策扩张性货币政策扩张性货币政策扩张性货币政策结束放映结束放映返回目录返回目录第第8页页注意：注意：结束放映结束放映返回目录返回目录第第9页页结束放映结束放映返回目录返回目录第第10页页（1 1）含义：）含义：商业银行是指经营吸收公众商业银行是指经营吸收公众存款存款、发放、发放 贷款贷款、办理、办

5、理结算结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主为主 要经营目标的要经营目标的金融机构金融机构。商业银行商业银行 【特别提示】不能认为所有银行都是以获得利润为【特别提示】不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营目标。在我国，银行分为三大类：中央主要经营目标。在我国，银行分为三大类：中央银行、商业银行和政策性银行，只有商业银行以银行、商业银行和政策性银行，只有商业银行以获得利润为主要经营目标。获得利润为主要经营目标。（2 2）组成）组成（我国的商业银行体系）：（我国的商业银行体系）： 以以国家控股银行为主体国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重，是我国金融体系中最重要的组成部分。要的组成部分。存

6、款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务基础业务基础业务银行利润的主要来源银行利润的主要来源主体业务主体业务 【拓展思维】商业银行的主要利润来源：【拓展思维】商业银行的主要利润来源：利润利润= =贷款利息存款利息银行费用（包含工人工资贷款利息存款利息银行费用（包含工人工资) )贷款利息存款利息贷款利息存款利息结束放映结束放映返回目录返回目录第第13页页2 2、20142014天津卷天津卷 某商业银行发售的一款理某商业银行发售的一款理财产品期限为财产品期限为133133天，认购金额在天，认购金额在5 5万至万至1010万元万元之间的预计到期年化收益率之间的预计到期年化收益率( (即当前收益

7、率换即当前收益率换算成年收益率算成年收益率) )为为6.20%6.20%。一市民购买。一市民购买7 7万元该万元该产品，其预期收益的计算方法为产品，其预期收益的计算方法为( () )A A7070 0000006.20%6.20%B B7070 0000006.20%6.20%365365C C7070 0000006.20%6.20%365365133133D D7070 0000006.20%6.20%133133结束放映结束放映返回目录返回目录第第14页页 试题分析：试题分析：6.20%的利率是当前收益率换算的利率是当前收益率换算成年收益率的利率，日收益率需要再除以成年收益率的利率，日收

8、益率需要再除以365天，该理财产品的期限是天，该理财产品的期限是133天，即存天，即存期是期是133天。根据利息计算公式可以得出，天。根据利息计算公式可以得出，该市民的收益为该市民的收益为700006.20%365133。该题选。该题选C。 结束放映结束放映返回目录返回目录第第15页页 见练习册见练习册P33股票股票1.1.含义：含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人 出具的出具的股份凭证股份凭证2.2.性质：性质：股票代表其持有者（即股东）对股分公司的股票代表其持有者（即股东）对股分公司的所有权。所有权。 3.3.偿还方式：偿还方式：偿还方式：股东

9、不能要求公司偿还方式：股东不能要求公司返还其出返还其出资资；如要改变股东身份，要么将股票；如要改变股东身份，要么将股票转售给第三人，转售给第三人，要么等待公司的要么等待公司的破产清盘破产清盘。 4 4、股票投资收入的来源：、股票投资收入的来源：股息股息+ +红利收入红利收入股票价格上涨带来的差价股票价格上涨带来的差价 股票的价格预期股息股票的价格预期股息银行的存款利率银行的存款利率 预期股息预期股息= =股票金额股票金额预期股息率预期股息率 归纳：归纳：债券发行主体信誉越高，则风险越小；风险越债券发行主体信誉越高，则风险越小；风险越小，则流通性越强。一般情况下风险小，收益少，小，则流通性越强。

10、一般情况下风险小，收益少，收益与收益与风险呈正比关系风险呈正比关系。注意：国债比储蓄风险小，为何收益比它高？注意：国债比储蓄风险小，为何收益比它高？流通性流通性不强不强收益率收益率最高最高风险风险最大最大企业企业（公司）（公司）由由企业企业为筹为筹集资金发行集资金发行的债券的债券企业企业债券债券流通性流通性较强较强利率高于利率高于政府债券，政府债券，低于企业低于企业债券债券安全系数较政安全系数较政府债券低，较府债券低，较企业债券高企业债券高银行和银行和非银行非银行性金融性金融机构机构由银行和非由银行和非银行性银行性金融金融机构机构发行的发行的债券债券金融金融债券债券流通流通性强性强利率高于利率

11、高于银行储蓄，银行储蓄，低于金融低于金融债券债券风险最小风险最小国家国家是是中央政府中央政府为筹集资金为筹集资金所发行的一所发行的一种种政府债券政府债券国债国债流通性流通性收益情况收益情况风险状况风险状况发行发行主体主体含义含义债券债券名称名称债券债券课本课本P50转让转让财产保险财产保险人身保险人身保险业业务务作用作用 商业保险商业保险的分类的分类 保障功能保障功能 互助特征互助特征 保障、投资、储蓄保障、投资、储蓄企业财产企业财产货物运输货物运输运输工具运输工具个人财产个人财产人的身体人的身体 和生命和生命原则：原则：公平互利公平互利协商一致协商一致自愿订立自愿订立商业保险商业保险结束放映

12、结束放映返回目录返回目录第第19页页 投投 资资 指指 导导 （3 3）谨记）谨记”不要把鸡蛋放在同不要把鸡蛋放在同一个篮子里一个篮子里”及及“不要把鸡蛋放不要把鸡蛋放在太多个篮子里在太多个篮子里”两个原则。两个原则。（4 4）合法投资。）合法投资。（2 2）以家庭的经济收入为前提。）以家庭的经济收入为前提。（1 1）既要考虑收益，也要考虑风险。）既要考虑收益，也要考虑风险。知识的拓展：投资的原则投资的原则笫一，笫一，安全性（风险性）安全性（风险性）。在投资时，。在投资时， 安全性绝对的首要考虑。安全性绝对的首要考虑。笫二，笫二，收益性（增值性）收益性（增值性）。在进行投资。在进行投资 时，考

13、虑关键是最大获利的可能时，考虑关键是最大获利的可能笫三，笫三，分散性（多样性）分散性（多样性）。分散性是化。分散性是化 解风险解风险 的最好办法。的最好办法。笫四，笫四，变现性。变现性。现金是理财上的现金是理财上的“万能工具万能工具” ，一切财富在积累时，必须注意在需，一切财富在积累时，必须注意在需 要时能否还原现金要时能否还原现金投资理财应注意四个问题投资理财应注意四个问题结束放映结束放映返回目录返回目录第第22页页1.1. 要注意投资回报率和要注意投资回报率和风险性风险性。2. 2. 要注意投资的要注意投资的多元化。多元化。 投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。投资就象装鸡蛋

14、，不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。3. 3. 要根据自己的实际情况要根据自己的实际情况量力而行量力而行。 经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券，经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券， 经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股 投资房地产。投资房地产。4. 4. 既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反不得违反国家的法律法规国家的法律法规。（合法投资）（合法投资）结束放映结束放映返回目录返回目录第第23页页投资理财的选择 便捷 投资 储蓄存款 含义 收益：存款利息 存款期限 分类：主要有 和 两大类 商业银行业

15、务： 、贷款业务、 高风险 高收益 股票 含义 性质： 凭证，代表持有者对股份公司的所有权 收益： 或红利收入； 上升带来的差价 稳健 投资 债券 含义 性质： 证书，到期偿还本金 类型： 、 和企业债券 规避 风险 商业保险 含义 分类： 和原则：公平互利、协商一致、本金 利息率 活期储蓄 定期储蓄 存款业务 结算业务 股份 股息 股票价格 债务 国债 金融债券 人身保险 财产保险 自愿订立 结束放映结束放映返回目录返回目录第第24页页判断：1 1、居民储蓄存款越多越好。（、居民储蓄存款越多越好。（ ）P32P322、储蓄存款没有风险、信用度高、安全。（、储蓄存款没有风险、信用度高、安全。（ ）P333 3、假如股东不想要某家公司的股票了，能要求公司给、假如股东不想要某家公司的股票了，能要求公司给他退回股金。他退回股金。 （ ）4 4、在我国所有的股份有限公司的股票都能上市交易。、在我国所有的股份有限公司的股票都能上市交易。 （ ）5 5、中国人民银行是以利润为主要经营目标的金融机构。中国人民银行是以利润为主要经营目标的金融机构。（ ）6 6、储蓄、炒股、购买债券属于家庭消费。（、储蓄、炒股、购买债券属于家庭消费。（ ）1 1、 2013 2013福建卷福建卷 该图是该图是a