银行业法律法规与综合能力_模拟试题四_2010年版

1、中大网校引领成功职业人生 1、汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。A:电汇B:汇票C:票汇D:信汇E: 答案:A2、根据反洗钱法规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）以上。A:一年B:两年C:五年D:永久保存E: 答案:C3、冻结单位的存款期限不超过（）。A:一个月B:三个月C:六个月D:一年答案:C4、单笔或者当日累计人民币交易（）万元以上属于大额交易。A:10B:20C:50D:80E: 答案:B5、商业银行金融创新指引的核心是（）。A:管理模式创新B:机构设置创新C:金融产品创新D:管理流程创新答案:C6、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银

2、行需要保有的最低资本量，也称为 （）。A:会计资本B:监管资本C:经济资本D:核心资本E: 答案:C7、汇款主要有电汇、（）和信汇三种方式。A:商业汇票B:电子汇兑C:票汇D:押汇E: 答案:C8、在回购交易中，债券买方收益为（）。A:买卖差价减手续费B:利息收入C:买卖差价与利息收入D:投资收益E: 答案:C9、储户应当缴纳的存款利息所得税，由（）代扣代缴。A:税务局B:储户委托税务局C:存款银行D:储户委托银行E: 答案:C10、从业务运作的实质来看，福费廷就是（）。A:担保业务B:贸易垫资C:融资租赁D:远期票据贴现E: 答案:D11、对通货膨胀的衡量可以通过（）上涨幅度的衡量来进行。A

3、:一般物价水平B:食品价格C:生活用品价格D:生产资料价格E: 答案:A12、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（）。A:银行重组B:银行并购C:缩减贷款规模D:银行股份制改造E: 答案:B13、国家助学贷款一般在（）内还清。A:三年B:五年C:六年D:十年E: 答案:C14、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（）。A:等额本息还款法B:按月结算利息，到期一次还本C:利随本清D:等额本金还款法E: 答案:C15、个人住房贷款期限一般不超过（）。A:10年B:15年C:20年D:30年E: 答案:D16、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为

4、7天通知存款和（）。A:1天通知存款B:3天通知存款C:5天通知存款D:15天通知存款E: 答案:A17、从产业结构的划分来看，电力行业属于（）。A:第一产业B:第二产业C:第三产业D:无法判断E: 答案:B18、扣除通货膨胀影响后的利率是（）。A:固定利率B:实际利率C:浮动利率D:名义利率E: 答案:B19、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（）。A:拓宽业务范围的战略B:向海外市场发展的战略C:向零售方向发展的经营战略D:向多元化业务方向发展的经营战略E: 答案:C20、汽车金融公司可以办理的存款业务有（）。A:吸收公众存款B:吸收定期

5、存款C:接受境内股东单位3个月以上期限的存款D:吸收活期存款E: 答案:C21、汽车金融公司可以办理的存款业务有（）。A:吸收公众存款B:吸收定期存款C:接受境内股东单位3个月以上期限的存款D:吸收活期存款E: 答案:C22、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（）以上的次级债务。A:一年B:三年C:五年D:十年E: 答案:C23、下列属于我国商业银行核心资本的项目是（）。A:盈余公积B:可转换债券C:一般准备D:商誉E: 答案:A24、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数（）。A:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人E: 答案:C25、（）是管理利率的

6、唯一有权机关。A:中国银监会B:中国人民银行C:国务院D:中国银行同业利率协调委员会E: 答案:B26、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是（）。A:国务院B:全国人大C:中国人民银行D:中国银行业协会E: 答案:C27、要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询，至少需要（）负责人的批准A:银监会B:地市级银行业金融机构C:国务院金融监督管理机构D:省级金融监督管理机构E: 答案:D28、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。A:五日B:十日C:二十日D:三十日E: 答案:D29、从数量上看，资本利润率表现为（

7、）与资本的比率。A:营业收入B:总收入C:净利润D:营业利润E: 答案:C30、为了满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为（）。A:财务会计B:管理会计C:成本会计D:预算会计E: 答案:B31、与其他一般企业相比，银行突出的特点是（）。A:要求有较高的资本金B:高负债经营C:高级管理人员承担的法律责任较高D:工作环境好E: 答案:B32、银行面临的最主要的风险是（）。A:信用风险B:市场风险C:操作风险D:声誉风险E: 答案:A33、与传统的结算方式相比，保理的优势在于（）。A:安全性高B:融资功能C:包括商业

8、资信调查服务D:服务的综合性E: 答案:B34、发行二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。A:40%B:50%C:60%D:80%E: 答案:B35、定期存款的代表是（）。A:教育存款B:整存整取C:整存零取D:存本取息E: 答案:B36、商业银行最主要的资金来源是（）。A:发行银行券B:向中央银行借款C:存款D:同业拆借E: 答案:C37、衡量经济增长的宏观经济指标是（）。A:个人可支配收入B:国内生产总值C:国内生产总值D:人均国民生产总值E: 答案:B38、承担商业银行经营和管理的最终责任的是（）。A:董事会B:股东大会C:全体持股人员D:高级管理层E: 答案:A39、跨系统

9、银行往来的资金清算必须通过（）办理。A:当地结算中心B:银行业监督管理委员会C:中国人民银行D:全国银行间债券系统E: 答案:C40、商业银行的长期借款一般采用（）。A:抵押贷款形式B:发行金融债券形式C:向中央银行借款形式D:质押借款形式E: 答案:B41、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（）市场正式形成。A:债券B:股票C:期货D:保险E: 答案:B42、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产 所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。A:货币资金融通B:风险分散与风险管理C:资源配置D:经济调节E: 答案

10、:B43、内部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、（）和定期盘存等。A:专人保管B:双重保管C:账账相符D:责任到人E: 答案:B44、流动资金贷款的偿还方式多为（）。A:每半年结算一次利息，利随本清B:本息一次还清C:按月或按季结算利息、到期一次还本D:等额本金还款法E: 答案:C45、（）是存款人的主办账户。A:基本存款账户B:一般存款账户C:临时存款账户D:对外存款账户E: 答案:A46、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是（）。A:远期B:期货C:期权D:互换E: 答案:B47、下列不属于商业银行信息披露得有（）。A:年度股东大会的情况B:董事会的构成C:高级管理层的

11、基本情况D:财务报表附注E: 答案:D48、下列不属于商业银行高级管理层的是（）。A:行长B:副行长C:财务负责人D:独立董事E: 答案:D49、活期存款的起存金额为（）。A:1元B:5元C:50元D:100元E: 答案:A50、国家助学贷款在确定借款总额时，是按照每人每年（）标准计算确定。A:3000元B:5000元C:6000元D:10000元E: 答案:C51、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（）。A:中国证监会B:中国人民银行C:国家发展和改革委员会D:中国银监会E: 答案:C52、银行本票的提示付款期限为（）。A:一个月B:两个月C:三个月D:半年E: 答案:C53、贷记卡持卡人

12、在非现金交易是进行透支，可享受最长（）的免息还款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天E: 答案:B54、巴塞尔新资本协议在风险类型上，增加了对（）的资本需求。A:操作风险B:市场风险C:声誉风险D:法律风险E: 答案:A55、过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行，这是（）。A:资产B:利润C:所有者权益D:负债E: 答案:D56、货币经纪公司的服务对象是（）。A:境外金融机构B:境内金融机构C:境内外金融机构D:境外上市公司E: 答案:C57、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。A:经济产出B:居民收入C:经济产出和居民收入D:经济收入E

13、: 答案:C58、下列关于银团贷款的说法正确的是（）。A:银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%B:分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C:银团的代理行必须由牵头行担任D:银团贷款成员的贷款条件可以不同E: 答案:B59、商业银行向中央银行借款有再贴现和（）两种途径。A:再贷款B:购买央行票据C:外汇抵押贷款D:发行商业银行票据E: 答案:A60、准贷记卡透支（）。A:不享受免息还款期B:享受最低还款额待遇C:透支按月计收复息D:享受免息还款期答案:A61、（）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A:备用信用证B

14、:客户授信额度C:项目贷款承诺D:开立信贷证明E: 答案:C62、商业银行的投资目标，主要是（）。A:增加中间业务收入B:平衡流动性和赢利性C:转变业务增长模式D:分散投资风险E: 答案:B63、在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（）。A:提高银行资产的流动性B:降低银行资产组合的风险C:提高银行资产组合的信誉水平D:提高银行资产组合的收益率E: 答案:B64、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是（）。A:向上级汇报，做成风险评估报告B:要检测并定期评审，以确保其可持续接受C:将工作重点转移到风险不可接受领域D:对该风险点可在2

15、年内予以免查E: 答案:B65、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（）。A:电汇B:票汇C:信汇D:以上方法没有差别E: 答案:A66、在其他相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（）。A:提高银行资本充足率B:降低银行资本充足率C:减少总资产规模D:降低应缴纳税收E: 答案:A67、我国商业银行中间业务在银行业务占比低的原因是（）。A:第一产业在国民经济中所占比重较低B:第二产业在国民经济中所占比重较低C:第三产业在国民经济中所占比重较低D:制造业在国民经济中所占比重较低E: 答案:C68、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一

16、般调整期为（）。A:一个月B:九个月C:半年D:一年E: 答案:C69、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为（）。A:汇率货币B:关键货币C:国际硬通货D:国际货币E: 答案:C70、劳动力人口是指年龄在（）以上的具有劳动能力的人的全体。A:13岁B:15岁C:16岁D:18岁E: 答案:C71、定期存款的典型代表是（）。A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取E: 答案:B72、单位通知存款按照存款人提前通知的期限的长短，可以再分为七天通知存款和（）。A:1天通知存款B:2天通知存款C:3天通知存款D:10天通知存款E: 答案:D73、对于个人通知存款的

17、起存点一般规定为（）。A:2万元B:5万元C:8万元D:10万元E: 答案:C74、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（）。A:高B:低C:相等D:不确定E: 答案:A75、客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为，称之为（）。A:售汇B:购汇C:结汇D:炒汇E: 答案:B76、（）是银行最主要的中长期投资品种。A:企业债B:次级债C:国债D:金融债E: 答案:B77、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。A:市场标价法B:直接标价法C:一揽子标价法D:直接标记法E: 答案:C78、短期融资券与央行票据相比，（）。A:信用等级低，收

18、益率低B:信用等级低，收益率高C:信用等级高，收益率高D:信用等级高，收益率低E: 答案:A79、债券信用级别越高，其（）。A:违约风险越低，融资成本越低B:违约风险越低，融资成本越高C:违约风险越高，融资成本越高D:违约风险越高，融资成本越低E: 答案:B80、有权对公司债的发行和交易进行监管的是（）。A:中国证监会B:中国人民银行C:中国保监会D:中国银监会E: 答案:A81、汇票分为银行汇票和（）。A:企业汇票B:商业汇票C:结算汇票D:承兑汇票E: 答案:B82、客户的授信额度主要是解决客户（）。A:长期的固定资产投资需要B:长期的资金需要C:短期的流动资金需要D:全部的资金需要E:

19、答案:C83、（）是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。A:股东大会B:董事会C:高级管理层D:监事会E: 答案:B84、商业银行的（）是承担具体风险的最终责任人。A:股东B:董事长C:行长D:经营班子E: 答案:B85、巴塞尔新资本协议引入了计量（）的内部评级法。A:信用风险B:市场风险C:操作风险D:法律风险E: 答案:A86、与其他一般企业相比，银行的突出特点是（）。A:要求有较高的资本金B:高负债经营C:员工素质特别高D:工作环境好E: 答案:B87、商业银行法规定，商业银行以（）为经营原则。A:效益型、安全性、流动性B:安全性、流动性、效益型C:安全性

20、、效益型、流动性D:流动性、安全性、效益型E: 答案:B88、从数量上看，资本利润率表现为净利润与（）的比率。A:资产B:资本C:股本D:营业收入E: 答案:B89、在商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银 行实行接管，接管期限最长不超过（）。A:1年B:2年C:3年D:5年E: 答案:B90、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，至少需要（）负责人的批准。A:银行业金融机构B:地市级银行业金融机构C:国务院金融监督管理机构D:省级金融监督管理机构E: 答案:D91、我国货币市场主要包括（）。A:银行间同业拆借市场B:票据市场C:股票市场

21、D:银行间债券回购市场E:黄金市场答案:A,B,D92、国际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的（）。A:自然人B:社会团体C:无国籍人D:法人E:上市公司答案:A,D93、商业银行的内部控制包括内部控制环境、（）、监督评价与纠正五个方面。A:风险识别预评估B:高层检查C:内部控制措施D:信息交流与反馈E:持续报告答案:A,C,D94、一个完整的银行业监督管理体制包括（）。A:银行业监督管理机构的监督管理措施B:政府监督C:行业自律D:银行业的内部控制E:公众监督答案:A,C,E95、巴塞尔新资本协议中的“三大支柱”是指（）。A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市

22、场约束答案:A,B,E96、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（）。A:风险识别B:风险计量C:风险预警D:风险检测E:风险控制答案:A,B,D,E97、国家风险可以分为（）。A:政治风险B:政策风险C:社会风险D:法律风险E:地域风险答案:A,C,E98、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（）。A:不使用银行的自有资金B:不承担市场风险C:占有银行自有资本D:是银行最主要的资金来源E:以收取服务费方式获得收益答案:A,B,E99、商业银行的利益相关者包括（）。A:存款人B:职工C:监管部门D:中央银行E:债权人答案:A,B,E100、银行公司治理主体包括（）。A:董事会B:股东大会C

23、:监事会D:秘书处E:高级管理层答案:A,B,C,E101、商业秘密是指符合下列（）的技术信息和金融信息。A:不为公众所知悉B:能给权利人带来经济利益C:具有原创性D:具有实用性E:权利人采取保密措施答案:A,B,D,E102、我国反洗钱法规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（）。A:客户联系方式B:客户身份信息C:账户交易信息D:客户对社会的态度E:客户是否在境外有存款答案:B,C103、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。A:企业债券B:商业票据C:股票D:可转让大额存单E:回购协议答案:A,C104、银监会良好监管的六条标

24、准包括（）A:促进金融稳定和金融创新共同发展B:对银行的任何交易都要进行监管C:鼓励公平竞争，反对无序竞争D:努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力E:高效、节约的使用一切监管资源答案:A,C,D,E105、下列属于外资银行营业性机构的有（）。A:外商独资银行B:中外合资银行C:外国银行代表处D:外国银行分行E:国内银行海外分行答案:A,B,D106、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（）的特点。A:偿还期短B:流动性强C:收益率高D:风险小E:收益率低答案:A,B,D,E107、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（）。A:债券市场B:股票市场C:外汇市场D:交易所

25、市场E:黄金市场答案:A,B,C,E108、属于第三产业的有（）。A:农业B:制造业C:金融业D:房地产业E:电力生产业答案:C,D109、中国银监会确立的实施巴塞尔新资本协议的基本原则包括（）。A:分类实施B:分类达标C:分层推进D:分步达标E:分项落实答案:A,C,D110、票据业务一般包括（）三类。A:票据发行业务B:票据抵押业务C:票据交易业务D:票据背书业务E:票据延伸业务答案:A,C,E111、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括（）A:具有良好的公司治理机制B:最近三年连续盈利C:本年盈利D:最近三年没有重大违法、违规行为E:核心资本充足率不足4%答案:A,B,D,E112、银

26、监会提出的具体监管目标是（）。A:保护广大存款者和消费者的利益B:增进市场信心C:提高银行业的利润D:增进公众对现代金融的了解E:努力减少金融犯罪答案:A,B,D,E113、下列哪些属于非融资类保函？（）A:融资租赁保函B:预付款保函C:延期付款保函D:租赁经营保函E:有价证券保付保函答案:B,D114、银行的承诺业务可以分为（）。A:项目贷款承诺B:开立信贷证明C:客户授信额度D:票据发行便利E:开具备用信用证答案:A,B,C,D115、银行可以进行的代理业务包括（）。A:代理国债买卖B:代理保险C:委托贷款D:银行保函E:代理证券业务答案:A,B,C,E116、国家助学贷款的用途是（）。A

27、:支付学杂费B:支付延期毕业所需费用C:支付生活费D:支付出国留学费用E:支付出国留学学费答案:A,C117、严格意义上，金融衍生品包括（）。A:远期B:期货C:期权D:互换E:各种票据答案:A,B,C,D118、商业银行会计资本包括的项目有（）。A:实收资本B:资本公积C:经济资本D:一般准备E:资本利得答案:A,B,D119、巴塞尔新资本协议要求银行披露的信息范围包括（）。A:资本构成B:盈利能力C:风险敞口D:客户信息E:机构设置答案:A,B,C120、被称为“保密天堂”的国家和地区有（）。A:美国B:瑞士C:开曼D:巴拿马E:新加坡答案:B,C,D121、关于基本存款账户，下列说法正确

28、的是（）。A:基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户B:基本存款账户是存款人的主办账户C:基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立D:同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户E:每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户答案:A,B,D,E122、我国银行的担保类业务包括（）。A:贷款担保B:投资担保C:银行保函D:引进外资担保E:备用信用证答案:C,E123、我国银行的托管业务包括（）。A:基金托管业务B:股票托管业务C:债券托管业务D:代托管业务E:外汇托管业务答案:A,D124、反映企业财务状况的会计要素包括（）。A:资产B:收入C:负债D:所有者权益E

29、:利润答案:A,C,D125、属于商业银行其他风险控制部门的有（）。A:财务控制部门B:固定资产管理部门C:信息技术部门D:内部审计部门E:法律/合规部门答案:A,D,E126、我国自2004年3月1日起实施的商业银行资本充足率管路办法，规定了四级资产风险权重系数， 分别是（）。A:0B:10%C:20%D:50%E:100%答案:A,C,D,E127、银行所面临的市场风险包括（）。A:利率风险B:汇率风险C:流动性风险D:商品价格风险E:股票价格风险答案:A,B,D,E128、在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、（）和客户教育等六个方面来 保护客户的利益。A:引导理性消费B:知识产权保护C:客户资产隔离D:妥善处理利益冲突E:提高风险意识答案:A,C,D129、银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、（）和金融产品创新六个方面。A:机构设置创新B:风险管理