第六课 投资理财的选择 第二框

1、复习检查： 1、存款利息是怎样计算的呢？、存款利息是怎样计算的呢？ 2、储蓄存款的类型及作为投资的优缺点？、储蓄存款的类型及作为投资的优缺点？ 3、我国商业银行有哪些业务？、我国商业银行有哪些业务？ 4、你还知道有哪些投资方式？（导入新授）、你还知道有哪些投资方式？（导入新授）探究一：老张股海漂流记股海漂流记 老张决定投资，于是到了证券市场。在朋友的指点下，开了老张决定投资，于是到了证券市场。在朋友的指点下，开了户头。并用户头。并用1010万元购买了某传媒公司的股票。过三天，股票价格万元购买了某传媒公司的股票。过三天，股票价格上涨，他就赚了上涨，他就赚了50005000元，又过了一段时间，公司

2、进行年度太息分元，又过了一段时间，公司进行年度太息分红，老张又进账了红，老张又进账了10001000元，他很是兴奋，决定在股市好好地搏一元，他很是兴奋，决定在股市好好地搏一搏。半年过去了，但是，该传媒公司却传出由于成本提高，企业搏。半年过去了，但是，该传媒公司却传出由于成本提高，企业经营不善的消息，他持有的股票一路下跌，不仅把赚来的钱赔了经营不善的消息，他持有的股票一路下跌，不仅把赚来的钱赔了进去，连投进去的进去，连投进去的1010万元，也开始出现亏损了。万元，也开始出现亏损了。 （1 1）什么是股票？公司为什么发行股票？）什么是股票？公司为什么发行股票？ （2 2）老张曾经的）老张曾经的60

3、006000元收入包括哪几部分？元收入包括哪几部分？ （3 3）是不是投资股票一定能赚钱？）是不是投资股票一定能赚钱？ 2 2、股东的基本权利股东的基本权利 ：股票代表其持有者（即股东）对股分公股票代表其持有者（即股东）对股分公司的所有权司的所有权包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等权利。分享红利等权利。4 4、股票投资收入的来源、股票投资收入的来源 股息和红利收入股票价格上涨带来的差价股息和红利收入股票价格上涨带来的差价 1 1、含义：、含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份股票是股份有

4、限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。凭证。注意：注意：只有股份有限公司才可以发行股票，只有上只有股份有限公司才可以发行股票，只有上 市公司发行的市公司发行的股票才可以上市进行交易。股票才可以上市进行交易。3 3、偿还方式：、偿还方式：股股东不能要求公司东不能要求公司返还其出资返还其出资；如要改变股东身；如要改变股东身份，要么等待公司的份，要么等待公司的破产清盘破产清盘，要么将股票，要么将股票转售给第三人转售给第三人。 【特别提示】【特别提示】 股票的价格预期股息股票的价格预期股息( (股票金额股票金额预期股预期股息率息率) )银行的存款利率。银行的存款利率。 5.5.影响股票价格的因素：

5、影响股票价格的因素：股股票价格受到公司的经营状况、票价格受到公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响，其波动有供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响，其波动有很大的不确定性。很大的不确定性。 6.6.建立和发展股票市场的作用建立和发展股票市场的作用进资金融通，提进资金融通，提高资金使用效率，推动企业改革和发展高资金使用效率，推动企业改革和发展 7 7、股票投资的特点：、股票投资的特点：高风险、高收益、流通性强高风险、高收益、流通性强 股票的风险主要来自两个方面：股票的风险主要来自两个方面： 一是所持有的股票因公司的经营不好而出现股息一是所持有的股票因公司的经营不好而出现股息和

6、红利无法实现或因公司破产倒闭带来的股本损和红利无法实现或因公司破产倒闭带来的股本损失；失； 二是因股票价格受公司经营状况、供求关系、银二是因股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响而带来的波动行利率、大众心理等多种因素影响而带来的波动的不确定性。的不确定性。探究二：老张债券精选记探究二：老张债券精选记 老张回到股市，出手了手中的股票，亏损了老张回到股市，出手了手中的股票，亏损了一些钱，但总算收回了大部分的钱，他长长一些钱，但总算收回了大部分的钱，他长长吁了一口气，考虑到自己工作忙，也是他想吁了一口气，考虑到自己工作忙，也是他想寻找更稳一点，收益比银行利息更高的投资寻找

7、更稳一点，收益比银行利息更高的投资渠道，他想到了，债券，选哪一种呢？老张渠道，他想到了，债券，选哪一种呢？老张又犯难了又犯难了 请你为老张出出点子，并提供专业的解答。请你为老张出出点子，并提供专业的解答。 （1）什么是债券？）什么是债券？ （2）债券有哪些类型？各种类型的债券各）债券有哪些类型？各种类型的债券各有什么特点？有什么特点？ 1、含义：、含义：是一种债务证书，是筹资者给投资者的是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金偿还本金 债债 券券 股股 票票不不同同点点性性 质质受益权受益权偿还方偿还方法

8、法相相同同点点债务证据，限期偿还债务证据，限期偿还入股凭证入股凭证定期收取利息定期收取利息 ，其安，其安全性比股票大全性比股票大取得股息和红利，经营取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益好坏决定着股票的效益有明确的付息期限，有明确的付息期限，必须偿还本金必须偿还本金股金不能退，只能出股金不能退，只能出卖股票卖股票都是有价证券，都是有价证券，都是集资的手段，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产都是能获得一定收益的金融资产债债券与股票的异同券与股票的异同股票带来的收入股票带来的收入: :A A、股息和红利、股息和红利B B、股票价格升值带、股票价格升值带来的差价来的差价 1、含义：、含义

9、：是一种债务证书，是筹资者给投资者的是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金偿还本金 2、债券的类型、债券的类型国债、金融债券、企业债券国债、金融债券、企业债券政政 府府 债债 券券金金 融融 债债 券券企企 业业 债债 券券风风 险险收收 益益小小大大低低高高股票股票债券债券储蓄储蓄比较探究三：老张的生活忧愁探究三：老张的生活忧愁老张老张 “咳咳，我今年，我今年53了，了，夫妻俩身体都不太好，想想夫妻俩身体都不太好，想想都愁死人了，可是我该怎么都愁死人了，可是我该怎么办？怎么办！办？怎么办！”。 请同学

10、们帮助老王设计一个请同学们帮助老王设计一个投资方案以解决他的忧愁。投资方案以解决他的忧愁。 1 1、全面认识商业保险、全面认识商业保险(4)(4)分类：分为人身保险和财产保险分类：分为人身保险和财产保险(1)(1)含义及原因含义及原因 含义：略含义：略 原因：原因：购买保险，是规避风险的有效措施。购买保险，是规避风险的有效措施。(2)(2)功能：功能：通过购买保险，可以降低投保人所承担的风险损通过购买保险，可以降低投保人所承担的风险损失，同时显示出保险失，同时显示出保险“人人为我，我为人人人人为我，我为人人”的互助特征。的互助特征。(3)(3)机构：机构：在我国，只有依法设立的保险公司才能经营

11、保险在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务，其他单位和个人不得经营保险业务。业务，其他单位和个人不得经营保险业务。注意：商业保险注意：商业保险 社会保险社会保险财产保险财产保险人身保险人身保险业业务务作用作用 商业保险商业保险的分类的分类 保障功能保障功能 互助特征互助特征 保障、投资、储蓄保障、投资、储蓄企业财产企业财产货物运输货物运输运输工具运输工具个人财产个人财产人的身体人的身体 和和 生命生命原则：原则：公平互公平互利利协商一协商一致致自愿订自愿订立立 1 1、全面认识商业保险、全面认识商业保险(4)(4)分类：分为人身保险和财产保险分类：分为人身保险和财产保险以人的寿命以人的

12、寿命和身体为保和身体为保险对象险对象以财产及其有以财产及其有关利益为对象关利益为对象(5)(5)订立保险合同的原则：订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则公平互利、协商一致、自愿订立的原则(1)(1)含义和功能含义和功能(2)(2)功能功能(3)(3)机构机构探究四：老张投资的选择的烦恼探究四：老张投资的选择的烦恼老张老张 “咳，老汉我今年咳，老汉我今年53，可是我最近有点烦；我有现可是我最近有点烦；我有现金金20万，可是我不知道怎么万，可是我不知道怎么办！怎么办！办！怎么办！”。 请同学们综合考虑各种因素，请同学们综合考虑各种因素，帮助老张设计一个投资方案。帮助老张设计一个投

13、资方案。我们期待分享你成功的喜悦！我们期待分享你成功的喜悦！投资建议：投资建议： 一、一、6万元用于银行存款。万元用于银行存款。虽收但风险小，稳定性强 二、二、8万元用于购买国债。万元用于购买国债。国债收益高于银行存款，且风险也小，有很强的流动性 三、三、4万元用于购买股票。万元用于购买股票。虽风险大，但可能带来高收益。 四、四、2万元用于买保险。万元用于买保险。可根据家庭成员身体状况及财产状况，以防范意外风险1. 1. 要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的 是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险 成正比，投资时候，应根据自

14、己的风险承受能力去选择投资 方式。2. 2. 要注意投资的多元化。要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋 都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局限在储蓄上，我 国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。3. 3. 投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。 经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券， 经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股 投资房地产。4. 4. 投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益， 不得违反国家的法律法规。不得违反国家的法律法规。 做到利国利民，同时不违

15、反国家法律，政策。 “四四”：40%40%的钱存入银行，既有利息，又的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。备日常应用。“三三”：30%30%的钱购买国债，的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。的回报。“二二”：20%20%的钱用于买股票和的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。基金，换取高风险的回报。“一一”：10%10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然的钱用于参加各种保险，以防范于未然“三三制三三制”方案方案n1/31/3的钱储蓄，的钱储蓄，1/31/3的钱购买国债和的钱购买国债和各种债券，各种债券，1/31/3投资股票和保险。投资股

16、票和保险。知识梳理：知识梳理：投资方式投资方式股股 票票含义、本质、股东权利含义、本质、股东权利债债 券券含含 义义种种 类：国债、金融债券、企业债券类：国债、金融债券、企业债券特特 点点保保 险险原原 则：平等互利、协商一致、自愿订立则：平等互利、协商一致、自愿订立含含 义义种种 类：人身保险、财产保险类：人身保险、财产保险收入、特征、股票作用收入、特征、股票作用储蓄、债券、股票、商业保险等投资理财方式特点储蓄、债券、股票、商业保险等投资理财方式特点 ： 1、储蓄存款：便捷、收益低、储蓄存款：便捷、收益低 2、债券：稳健、收益高于储蓄存款、债券：稳健、收益高于储蓄存款 3、股票：高风险、高收益、股票：高风险、高收益 4、商业保险：规避风险的投资、商业保险：规避风险的投资结一结： 投资有风险，要学投资有风险，要学会分散投资，不要把会分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里。鸡蛋放在一个篮子里。社会保险商业保险社会保险和商业保险的差异表社会保险和商业保险的差异表性质性质解决大多数社会成员最迫解决大多数社会成员最迫切的保险项目切的保险项目;非盈利性非盈利性是参与保险者个人意是参