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文档简介

1、混混三三混混中国工商银行合并资产负债表中国工商银行合并资产负债表资产资产负债负债和所和所有者有者权益权益资本充足资本充足率为率为2.8%银银 行行 业业 务务表内业务表内业务广义表外业务广义表外业务资产资产业务业务负债负债业务业务狭义表狭义表外业务外业务中间业中间业务务商业银行的业务分类商业银行的业务分类吸收存款吸收存款银行资本银行资本借入资金借入资金贷款贷款现金现金其他资产其他资产投资投资例题，银行以年贴现率例题，银行以年贴现率10%为顾客的一为顾客的一张面额为张面额为1万元、万元、72天后才到期的票据办天后才到期的票据办理贴现，试计算贴现付款额。理贴现，试计算贴现付款额。)3601 (天未

2、到期天数年贴现率面额票据付款额贴现元元付款额贴现9800)36072%101 (10000 如何处理好三者之间的关系：在保证安全性、流动如何处理好三者之间的关系：在保证安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。性的前提下，实现盈利的最大化。 阶段一：商业阶段一：商业性贷款理论性贷款理论（The CommercialLoad Theory)商业银行只能发放具有商业银行只能发放具有自偿性的短期商业贷款自偿性的短期商业贷款阶段二：资产阶段二：资产可转换理论可转换理论（The Shiftability Theory)商业银行商业银行不必将资产业务不必将资产业务局限于自偿性的短期商业局限于自偿性的短期商

3、业贷款，也可以将资金的一贷款，也可以将资金的一部分投资于短期证券上。部分投资于短期证券上。阶段三：预期阶段三：预期收入理论收入理论（The Anticipated Income Theory)只要预期收入有保证，商只要预期收入有保证，商业银行不仅可以发放短期业银行不仅可以发放短期商业性贷款，还可以发放商业性贷款，还可以发放中长期贷款和非生产性消中长期贷款和非生产性消费贷款。费贷款。%8余额加权风险资产月末平均资本总额月末平均余额%4余额加权风险资产月末平均余额核心资本月末加权平均%75各项存款旬末平均余额各项贷款旬末平均余额%75额各项存款旬末平均增加额各项贷款旬末平均增加%120)1(1)1(1存款月末平均余额年期含年以上余额额中长期贷款月末平均余年期含年以上余额%25额流动性负债旬末平均余额流动性资产旬末平均余%75各项存款日平均余额库存现金款在人民银行的备付金存%15资本总额对同一客户贷款余额%5010资本总额家客户发放的贷款余额对最大%4各项存款旬末平均余额拆入资金旬末平均余额%8)(旬末平均余额联行占款备付金存款准备金各项存款拆出资金旬末平均余额%100该股东已缴纳股金总额对股东贷款余额%8各项贷款月末

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