法律法规单选题

1、文件夹编号资源编号标题题目可否更改答案顺序答案将内容以HTML处理选项 1选项 2借记卡下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。Y1 N可以从ATM机取现可以透支金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）。Y3 N出售、购买、运输假币罪伪造货币罪操作风险 某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于（）。Y3 N市场风险法律风险商业银行不得从事的业务根据中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得从事的业务是（）。Y1 N证券经营业务代理销售信托投资产品 贴现价格 现

2、有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%。当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。Y1 N99.595.5信用贷款 下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是（）。Y4 N个人信誉良好的本银行客户经理的父亲个人信誉良好的本银行行长 治理制衡机制下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。Y3 N责任边界组织架构信用风险 信用风险又可以称为（）。Y1 N违约风险操作风险不安抗辩权下列属于贷款人行使不安抗辩权的做法是（）。Y2 N直接宣布合同终止直接宣告合同中止对公理财业务下列不属于商业银行对公理财业务的是（）。Y4 N现金管理服务财务顾问服务董事会上市银行的董事会

3、应该对（）负责。Y3 N监事会职工代表大会现场检查工作下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。Y4 N提供检查经费管理人员之间统一口径宏观经济发展目标及其衡量指标下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（）。Y4 N衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标“熟知业务”银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是（）。Y4 N熟知向客户推荐的产品熟知与自身岗位相关的法规 专业化顾问服务商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务属于（）。Y3 N

4、投资管理服务综合理财服务商业银行备用信用证下列关于商业银行备用信用证的表述，正确的是（）。Y2 N商业银行无需垫付资金商业银行在一定条件下需要垫付资金金融犯罪 下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。 Y4 N金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位金融犯罪的主观方面只能是故意的农村资金互助社的资金农村资金互助社的资金不得用于（）。Y1 N发放非社员单位贷款存放于其他金融机构应收账款 某银行于2014年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于（）业务。Y4 N负债中间留置权留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动

5、产（）。Y4 N顺序受偿比例受偿银行代保管业务银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。 Y2 N保管物品的种类不同客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封行政处分范畴根据中华人民共和国行政监察法和中华人民共和国公务员法的规定，下列不属于行政处分范畴的是（）。Y4 N记过降级内部控制目标下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。 Y3 N确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现银行业从业基本准则银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。Y4 N诚实信用公平竞争 信

6、用卡主要功能下列不属于信用卡主要功能的是（）。Y2 N消费信贷储蓄功能 高流动性资产商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是（）。Y3 N满足货币发行需要为了取得较高盈利 银行业金融机构杠杆率根据中国银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。Y1 N4%10%利率违规行为下列实践中最常见的利率违规行为是（）。Y1 N变相提高存款利率吸收存款高于基准利率发放贷款职业操守要求下列行为中符合“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的是（）。Y4 N将单位的专有技术透露给同业竞争机构在公共场合发表对同业机构的负面言论政策组合 为治理滞胀、刺激经济

7、增长，一国通常会采用的政策组合是（）。Y1 N扩张性财政政策与紧缩性货币政策紧缩性财政政策与紧缩性货币政策 贷款审批 某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是（）。 Y1 N审查与批准一般由两个不同部门或不同的人完成贷款批准必须集体作出单位银行结算账户我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。Y2 N外汇存款账户专用存款账户汇款方式 急需用款一般选择的汇款方式是（）。Y4 N邮寄信汇对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。Y2 N全国人民代表大会 中国银行业监督管理

8、委员会活期存款业务我国银行办理活期存款业务通常是（）。Y4 N10元起存，以存折或银行卡为存取凭证 1元起存，只以银行卡为存取凭证分支机构的设立和分支机构业务的开办银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经银监会批准后（）。Y3 N其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构批准其分支机构的设立和分支机构业务的开办均只需经其总行批准即可有限责任公司的权力机构有限责任公司的权力机构是（）。Y3 N监事会职工代表大会该金融产品人民银行2006年推出人民币利率互换交易试点，获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是（）。Y4 N不改变互换资金的

9、利率结构需要交换本金间接融资工具下列属于间接融资工具的是（）。Y2 N企业债券银行贷款银行业银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。 Y4 N不同的业务属于不同的产业第二产业诈骗银行贷款罪根据中华人民共和国刑法的有关规定，下列行为涉嫌构成诈骗银行贷款罪的是（）。Y2 N某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率某企业以非法占有为目的，将价值1000万元的厂房抵押给银行获取了700万元贷款。此后，该企业将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款与商业银行面对的实际风险无关联的资本与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。Y2 N商业银行资产规模商业银行会计资本对申请贷

10、款企业的审核银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括（）。Y2 N如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况承诺业务 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用，这项业务是（）。Y1 N承诺业务 支付结算业务单位存款业务在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是()。Y4 N基本存款账户专用存款账户反洗钱的监管机构及职责有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。Y4 N只能是金融机构工作人员或金融机构只能是金融机构工作人员理财产品分类下列业

11、务中不属于对公理财业务的是()。Y4 N现金管理服务企业咨询服务经济结构 从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。Y3 N私人消费政府消费表外资产业务下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是()。Y4 N商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度商业银行授信额度与实际授信业务额度相等外汇交易业务商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。Y4 N代理股票资金清算发行金融债券银行业监督管理机构的监督管理措施下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是()。Y1 N不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益该金融机构资本利润

12、率低于同行业水平支付结算工具在商业银行支付结算业务中，托收属于()。Y2 N政府信用商业信用现金资产业务存放同业属于商业银行的()。Y4 N代理业务中间业务代保管业务下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是()。Y2 N商业银行无任何风险客户与银行之间是租赁合同商业银行业务规则对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以()。Y4 N限期纠正批评巴塞尔资本协议根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。Y1 N资本充足率附属资本借记卡要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。Y2 N信用卡借记卡股票以人民币标明

13、面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。Y2 NB股A股银行从业人员与同事下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。Y3 N交流客户信息交流未公开的财务情况单位存款业务客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。Y4 N定期存款协定存款信息披露 下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是()。Y3 N风险计量模型建模情况基层员工培训情况责任甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证

14、责任的表述正确的是()。Y1 N丙目前可以拒绝承担保证责任丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债银行业分类与职能商业银行下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是()。Y3 N农村资金互助社小额贷款公司合同的订立下列关于合同成立条件的表述，错误的是()。Y1 N合同的订立无需具备要约和承诺阶段双方当事人订立合同必须依法进行合规风险管理体系下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。Y1 N银行盈利目标合规风险管理计划金融犯罪概述下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。Y1 N金融犯罪一定以非法占有为目的金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序存款账户的有效期

15、限我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过()年。Y1 N23金融犯罪及刑事责任金融诈骗罪集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。Y4 N用高端金融工具集资人不具有资格表外资产业务下列业务需计入商业银行授信额度的是()。Y4 N支票汇款单位存款业务单位存款人的主办账户是()。Y3 N临时存款账户专用存款账户电话银行 电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。Y2 N自助终端 电话自动语音货币市场与资本市场资本市场我国的资本市场主要包括()。Y1 N债券市场和股票市场同业拆借市场、回购市场和票据市场表外资产业务与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。Y1 N开证行所

16、承担的付款责任不同开证行不同公司设立制度下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是()。Y3 N只能采取募集设立的方式只能采取发起设立的方式贷款类别 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是()。Y2 N次级类损失类外汇交易业务某人买入10000英镑看涨期权，则()。Y2 N该客户到期必须按照预定价格买入l0000英镑该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑其他资产业务商业银行的票据贴现业务属于()。Y1 N授信业务表外业务银行业分类与职能商业银行下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。Y2 N吸收存款对外

17、借款押汇业务 下列关于押汇业务的表述，错误的是()。Y4 N进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇失业率失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指()。Y4 N16岁以上的人的全体18岁以上的人的全体职业操守从业人员与机构间的职业操守下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是()。Y3 N通过支付回扣方式获取业务在工作时间上网浏览娱乐信息。职业操守从业人员与客户间的职业操守下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是()。Y1 N为没有有效身份证的熟悉客户新开账户了解客户的风险承受能力

18、资本管理经济资本商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。Y2 N会计资本经济资本巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()。Y4 N流动性覆盖比率流动性缺口率安全性指标根据我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是()。Y4 N0.030.06信用卡下列情况不属于信用卡的主要功能的是()。Y3 N支付结算存取现金职业操守从业人员与客户间的职业操守银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是()。Y3 N因产品设计差异而导致费

19、率和服务便捷程度上的差别设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来职业操守从业人员与机构间的职业操守陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是()。Y1 N属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作国务院银行业监督管理机构根据中华人民共和国中国人民银行法的规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。Y4 N60

20、15违规放贷 近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。Y3 N如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某张某有责任告知李某他所知道的情况 定义()是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。Y1 N权责发生制配比原则反洗钱下列关于反洗钱的说法中，不正确的是()。Y4 N金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作监管措施 银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。Y1 N市场准人

21、 非现场监管风险承受能力在商业银行的经营过程中，()决定其风险承受能力。Y1 N资本金规模和商业银行的风险管理水平资本金规模和商业银行的盈利水平表述甲向乙借款100 万元，将房屋一问作为抵押，抵押期间，知情人丙向甲表示愿以200 万元购买甲的房 屋，对此，下列各项中表述正确的是()。Y2 N甲可以将该房屋出卖，不必事先通过乙甲有权将该房屋出卖，但须事先告知乙股份制商业银行下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是()。Y4 N在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争

22、水平的提高金融犯罪 下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是()。Y1 N伪造货币罪违法票据承兑、付款、保证罪反洗钱规定金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是()。Y4 N擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私个人存款业务下列关于个人存款业务的描述错误的是()。Y2 N个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债个人存款利息税已经取消定期存款 通常，整存整取的定期存款()。Y2 N期限越长，则利率越低期限越长，则利率越高利率 2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率

23、不属于()。Y2 N官方利率实际利率国民经济发展的总体目标国民经济发展的总体目标一般包括()。Y1 N经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡股票由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是()Y3 NA股B股反洗钱法根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息。Y3 N1年3年银行业从业人员银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜()进行披露。Y2 N采取明确的、足以让客户注意的方式对风险对购买此产品的其他客

24、户名单挂牌2007年3月20日，()挂牌。Y4 N渤海银行 张家港市农村商业银行行政处分 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的()。Y3 N开除处分刑事处分无民事行为能力人()是无民事行为能力人。Y2 N年满18周岁且精神正常的自然人不满10周岁但精神正常的未成年人监管资本 以下对监管资本的描述，正确的是()。Y3 N它是银行资产减去负债的余额它是银行需要保有的最低资本量银行风险 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其()蒙受损失的可能性。Y2 N存款资产和预期收益固定收益证券的金融工具下列属于固定收益证券的金融工具是

25、()。Y4 N货币市场基金普通股票GDP衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值即GDP，下列对GDP的表述正确的是()。Y2 NGDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值银行贷款利率目前我国银行贷款利率()。Y2 N下限放开，实行上限管理上限放开，实行下限管理个人汽车消费贷款下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是()。Y1 N购买自用车贷款期限不得超过3年自用车贷款比例不超过购车价格的80%银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员银行业监督管理机构从事监督管理工作的人

26、员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，依法给予()。Y4 N吊销执照纪律处分银行业从业人员银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是()准则。Y2 N守法合规专业胜任合同下列合同不会产生留置权的是()。Y3 N保管合同运输合同金融市场发展金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。Y1 N银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理“关系人”商业银行不得向关系人发放信用贷款，其中不属于“关系人”的是()。Y4 N商业银行董

27、事商业银行监事及其家属商业银行股东下列关于商业银行股东的义务的说法中不正确的是()。Y4 N在资本充足率低于法定标准时，股东应支持董事会提出的提高资本充足率的措施在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款定期储蓄存款提前支取的定期储蓄存款，支取部分按()计付利息。Y3 N按存人日挂牌公告的活期存款利率计付利息按存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息短期融资券非金融企业短期融资券的期限最长不得超过( )。Y4 N60天91天银行构成银行运行的基础的条件和背景，直接决定和影响银行经营状况。()Y1 N经济环境经济发展状况经济环境金融发展状况外汇交易 根据外汇交易方式的不

28、同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。下列关于即期外汇交易和远期外汇交易的说法正确的是()。Y4 N即期外汇交易指在成交当日立即办理实际货币交割的外汇交易即期外汇交易是在远期外汇交易的基础上发展起来的商业银行的资金除贷款外，商业银行的资金一般主要用于()。Y4 N结算业务代理业务银行业从业人员银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审 核不应该包括()。Y4 N了解该企业所处行业情况如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况合同张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订 了合同。对于该合同的签订，()。Y2 N张某承担民事责任王某承担民事责任银行金融创新银行金融创

29、新的基本原则不包括()。Y4 N信息充分披露维护客户利益活期存款 以下关于活期存款中计息金额的说法，错误的是()。Y3 N存款的计息起点为元，元以下角分不计利息分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入行政处分 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的()Y4 N刑事处分撤职处分公司法公司法最早于1993年12月通过并实施，之后进行了两次修正和一次修订，现行的公司法自()年1月1日起施行。Y3 N20042005人民币贷款借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银

30、行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是()。Y2 N个人经营贷款个*利质押贷款托收下列()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。Y2 N跟单托收光票托收中国银行业协会中国银行业协会的日常办事机构为()。Y4 N会员大会理事会商业银行资产负债比例管理下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法中，不正确的是()。Y2 N资本充足率不得低于8%负债余额与资产余额的比例不得超过75%选项 3选项 4选项 5选项 6选项 7选项 8选项 9选项 10分数不可转账结算不可以直接刷卡消费1金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪持有、使用假币罪1操作风险信用风险1代理保险业

31、务代理开放式基金销售193.597.51个人信誉良好的本银行董事个人信誉良好的公司职员1决策执行履职要求1市场风险流动性风险1申请法院宣告合同无效申请法院宣告合同终止 1企业咨询服务企业信用评级1股东大会 行长1转移相关账本提供内部管理基本情况1国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比1除自身岗位相关知识外，还需了解宏观经济和金融环境银行科技部门工作人员，因为主要处理银行IT系统，因此对银行主要业务无需了解1理财顾问服务现金管理服务1属于商业银行代理业务商业银行必须垫付资金 1金融犯罪侵犯的

32、客体是金融管理秩序金融犯罪一定以非法占有为目的1投资国债发放社员单位贷款1担保 保理1平均受偿优先受偿 1保管期限不同保管物品的金额不同 1警告罚金 1确保资产负债业务快速发展确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行 1专业胜任保护商业秘密和客户隐私1支付结算 存取现金1应付存款人提取存款 满足调节经济需要18%6%1低于基准利率吸收存款低于基准利率发放贷款1坚决不换岗遵守所在机构纪律和规章制度1扩张性财政政策与扩张性货币政策紧缩性财政政策与扩张性货币政策1贷款审查一般由客户经理完成贷款审批可以与贷款调查同为一个部门1支票存款账户现金存款账户1票汇电汇1全国人民代表大会常务委员会 中国

33、人民银行 11元起存，只以存折为存取凭证1元起存，以存折或银行卡为存取凭证1其分支机构的设立需经银行业监管机构批准，而分支机构业务的开办只需经其总行授权其分支机构只需经其总行批准即可设立，而分支机构业务的开办需经银行业监管机构批准 1股东会董事会1商业银行只会在利率看涨时操作般是在固定利率与浮动利率之间转换1国库券公司股票1第一产业第三产业1某企业以高利率向职工借款，用于公司经营某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限1商业银行监管资本商业银行经济资本1了解该企业所处行业情况 了解客户所在区域的信用环境 1担保业务代理业务1临时存款账户一般存款账户1只能是金融机构可以是任何单位和人1财务

34、顾问服务私人银行服务1投资净出口1在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性1买卖政府债券代理股票买卖1该金融机构为非法成立该金融机构收人低1个人信用银行信用1负债业务资产业务1客户与银行之间是保管合同商业银行需要严格查验保管物品1警告取缔1风险加权资产核心资本1准贷记卡贷记卡1H股N股1交流先进经验交流机构内部资料1活期存款通知存款1独立董事的工作情况员工学历结构1丙应当履行保证责任，代甲还款5万元丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元1农村信用社村镇银行1当事人必须就合同的主要条款协商一致承诺生效时合同成立1合规政策合

35、规管理部门的组织结构和资源1金融犯罪的主观方面只能是故意的金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位1411集资总量大具有非法占有他人财产的目的1托收备用信用证1基本存款账户一般存款账户1互联网技术多媒体技术1股票市场和债券回购市场股票市场、外汇市场、票据市场1受益人不同开证申请人不同1既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定1关注类可疑类1该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑1中间业务衍生产品业务1发行金融债券对中央银行借款1出口押汇在国际上也叫议付出口押汇是一种无追索权的票据融资行为1具有劳

36、动能力的人的全体16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下。具有劳动能力人的全体1对所在机构恪守诚实守信原则将客户信息告知第三人1大额取款要求客户提供身份证件了解客户的财务状况1最低注册资本监管资本1核心负债比例净稳定融资比率10.450.051储蓄功能消费信贷1在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户1违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作145301未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认1收付实现制收付现金制1对依法履行反

37、洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报1监管谈话信息披露监管1资产规模和商业银行的风险管理水平资产规模和商业银行的盈利水平1甲无权将该房屋出卖甲可以将该房屋卖给丙，但乙享有优先购买权1在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行1非法出具金融票证罪伪造、变造金融票证罪1其他不依法履行职责的行为按照规定建立反洗钱内部控制制度1银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则个人开立个人存款账户时必须使用实名1利率高低与期限长短无关相同期限，本金越高，则利率越低1固定利率长期利率1经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长1H股N股15年10年1对本机构在本产品销售过程中的责任对被代理机构所承担的最终责任1上海银行中国邮政储蓄银行1行政制裁措施撤职处分1不能完全辨认自己行为的成年精神病人年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人