第三章金融机构体系

1、第三章第三章 金融机构金融机构体系体系n金融机构金融机构体系体系的产生与发展的产生与发展n西方国家的金融机构西方国家的金融机构体系体系n我国的金融机构体系我国的金融机构体系n商业银行的形成商业银行的形成n现代金融机构体系的形成现代金融机构体系的形成(以中央银行的以中央银行的建立为标志建立为标志)n金融中介机构存在和发展的原因金融中介机构存在和发展的原因n提供金融服务提供金融服务n降低风险降低风险n降低交易成本降低交易成本n降低交易双方信息不对称现象降低交易双方信息不对称现象 1. 金融中介机构的产生与发展金融中介机构的产生与发展 商业银行的起源与发展商业银行的起源与发展1n前资本主义制度下银行

2、的产生与发展前资本主义制度下银行的产生与发展n货币经营业是银行的先驱货币经营业是银行的先驱n11711171年年威尼斯银行是历史上最早的银威尼斯银行是历史上最早的银行行n在我国，明朝末年出现的山西票号以及在我国，明朝末年出现的山西票号以及后来的钱庄、银号等都属于这类金融机后来的钱庄、银号等都属于这类金融机构构n特点是：放款利率很高，具有高利贷性特点是：放款利率很高，具有高利贷性质，并且很不稳定。质，并且很不稳定。商业银行的起源与发展商业银行的起源与发展2n资本主义银行的产生与发展资本主义银行的产生与发展n途径：高利贷性质的旧银行转化而来；途径：高利贷性质的旧银行转化而来；股份制银行股份制银行n

3、16941694年年英格兰银行英格兰银行n18451845年年丽如银行，丽如银行，18481848年改为东方银年改为东方银行。行。n1897 1897 中国通商银行中国通商银行返回返回现代银行诞现代银行诞生的标志生的标志标志着中国标志着中国现代银行业现代银行业的开始的开始2.西方国家的金融中介机构西方国家的金融中介机构n金融机构体系的基本模式金融机构体系的基本模式n以中央银行为核心的金融体系以中央银行为核心的金融体系n高度集中的金融体系高度集中的金融体系n没有中央银行的金融体系没有中央银行的金融体系n银行性金融机构银行性金融机构n非银行性金融机构非银行性金融机构n金融机构体系的发展趋势金融机构

4、体系的发展趋势西方国家金融机构体系西方国家金融机构体系银行机构银行机构 非银行金融机构非银行金融机构商业银行商业银行中央银行中央银行专业银行专业银行保险公司保险公司信用合作社信用合作社投资银行投资银行储蓄银行储蓄银行不动产抵押银行不动产抵押银行开发银行开发银行进出口银行进出口银行西方国家金融机构体系简介西方国家金融机构体系简介财财务务公公司司信信托托公公司司租租赁赁公公司司银行性金融机构与非银行性金融机构的关系银行性金融机构与非银行性金融机构的关系n相同点：相同点：n都是以某种信用方式运用资金的金融企业都是以某种信用方式运用资金的金融企业n不同点：不同点：n吸收资金的方式不同吸收资金的方式不同

5、n业务方式不同业务方式不同n在业务中所处的地位不同在业务中所处的地位不同n在金融领域中发挥的具体职能不同在金融领域中发挥的具体职能不同金融机构发展趋势金融机构发展趋势n业务上不断创新，向综合化方向发展业务上不断创新，向综合化方向发展n兼并成为现代商业银行调整的一个有效兼并成为现代商业银行调整的一个有效手段手段银行兼并银行兼并.docn金融机构国际化和网络化金融机构国际化和网络化n银行电子化银行电子化 3. 我国的金融机构体系我国的金融机构体系n我国金融机构体系的建立和发展我国金融机构体系的建立和发展n1948年年12月月1日在原华北银行、北海银行与西北日在原华北银行、北海银行与西北农民银行的基

6、础上成立中国人民银行。农民银行的基础上成立中国人民银行。n社会主义银行体系的三大发展社会主义银行体系的三大发展n我国现阶段的金融机构体系我国现阶段的金融机构体系标志着全国集中标志着全国集中统一的新中国金统一的新中国金融体系的开始融体系的开始3.3.1 3.3.1 我国的金融机构体系（建国前）我国的金融机构体系（建国前）3.3.2 3.3.2 新中国金融体系的演变新中国金融体系的演变3.3.3 3.3.3 我国现阶段的金融机构体系我国现阶段的金融机构体系n货币当局与金融监管机构：货币当局与金融监管机构：中国人民银行、银监中国人民银行、银监会（会（2003/4/28）证监会（）证监会（1992/1

7、0）保监会）保监会（1998/11/18）n国有商业银行：国有商业银行：工行、农行、中行、建行工行、农行、中行、建行、交通、交通银行、银行、邮政储蓄邮政储蓄。n政策性银行：政策性银行：农业发展银行、国家开发银行、农业发展银行、国家开发银行、中中国进出口银行。国进出口银行。n其他商业银行：其他商业银行：股份制商业银行、城市商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村合作银行等。农村合作银行等。n非银行金融机构：非银行金融机构：保险公司、信托投资公司、金保险公司、信托投资公司、金融租赁公司、财务公司、证券公司、城乡信用合融租赁公司、财务公司、证券公司、城乡信用合作社、投资基金等。作社、投资基金等。

8、我国金融机构体系我国金融机构体系中央银行中央银行银监会银监会保监会保监会证监会证监会政策性银行政策性银行非银行金融机构非银行金融机构商业银行商业银行中中资资保保险险公公司司中中外外合合资资保保险险公公司司证证券券公公司司证证券券交交易易所所证证券券投投资资基基金金管管理理公公司司财财务务公公司司信信托托投投资资公公司司信信用用合合作作社社外外资资银银行行股股份份制制商商业业银银行行国国有有商商业业银银行行2012年我国银行年我国银行业概况业概况nhttp:/ 1日在河北石家庄成立，日在河北石家庄成立，19841984年年1 1月月1 1日日开始行使中央银行职能。开始行使中央银行职能。n它的基本

9、职能是：它的基本职能是：n制定和实施货币政策，保持币值的稳定制定和实施货币政策，保持币值的稳定n对金融机构实施严格的监管，保证金融体系安全有效的对金融机构实施严格的监管，保证金融体系安全有效的运行运行n中国人民银行机构设置为总行、分行、城市中心中国人民银行机构设置为总行、分行、城市中心支行和支行。支行和支行。二二、商业银行、商业银行n商业银行的性质与职能商业银行的性质与职能n以追求利润为目标的特殊企业以追求利润为目标的特殊企业n信用中介、支付中介、信用创造、金融服务信用中介、支付中介、信用创造、金融服务n商业银行的组织形式商业银行的组织形式n单一银行制单一银行制n分支行制分支行制n控股公司制控

10、股公司制n连锁银行制连锁银行制n跨国银行制跨国银行制n商业银行的经营原则商业银行的经营原则n安全性安全性n流动性流动性n盈利性盈利性我国商业银行体系我国商业银行体系小资料：中国部分银行成立时间小资料：中国部分银行成立时间 2011年年3季度末各类银行业金融季度末各类银行业金融机构总资产占比机构总资产占比三三、全国性股份制商业银行、全国性股份制商业银行四四、我国商业银行引入外资我国商业银行引入外资外资银行外资银行n银监会的统计显示，截至银监会的统计显示，截至20122012年年底，年年底，4949个国个国家和地区的银行在华设立了家和地区的银行在华设立了4242家外资法人机构、家外资法人机构、95

11、95家外国银行分行和家外国银行分行和197197家代表处。家代表处。五五、城市商业银行、城市商业银行n19951995年国务院决定，在城市信用社基础上组建年国务院决定，在城市信用社基础上组建城市合作银行，将众多的城市信用社组建成地城市合作银行，将众多的城市信用社组建成地方性、股份制的银行。方性、股份制的银行。 n20052005年底由年底由22902290多家城市信用社、城市内农村多家城市信用社、城市内农村信用社及金融服务社合并而成的信用社及金融服务社合并而成的115115家城市商家城市商业银行。业银行。n20122012年底，共有年底，共有144144家城市商业银行。家城市商业银行。 六六、

12、农村商业银行、农村商业银行 农村合作银行农村合作银行n经中国银监会批准，截至经中国银监会批准，截至20052005年年3 3月末全国已月末全国已有有1919家农村合作银行和家农村合作银行和8 8家农村商业银行开业，家农村商业银行开业，另有另有2323家农村合作银行和家农村合作银行和1 1家农村商业银行获家农村商业银行获准筹建。准筹建。n萧山、义乌、瑞安农村合作银行。萧山、义乌、瑞安农村合作银行。n截止截止20122012年底，共有年底，共有337337家农村商业银行。家农村商业银行。 29%51%20%农业贷款乡镇企业贷款其他贷款七七、政策性银行、政策性银行n由政府创立和担保由政府创立和担保、以贯彻国家产业政策、以贯彻国家产业政策和区域政策为目的，具有特殊融资原则、和区域政策为目的，具有特殊融资原则、不以盈利为目标的金融机构。不以盈利为目