中小微企业融资兵法

1、中小微企业融资兵法中小微企业融资兵法志宸金融志宸金融 创始人创始人 向成向成一、融资的重要性一、融资的重要性国家政府、企业国家政府、企业所有所有国家的存亡、战争的发生，都和经济和金钱有国家的存亡、战争的发生，都和经济和金钱有关！关！前苏联、俄罗斯卢币贬值、希腊危机、美国债务危机等前苏联、俄罗斯卢币贬值、希腊危机、美国债务危机等所有所有企业的成败，大部份都和资金有关！企业的成败，大部份都和资金有关！阿里腾讯创业阿里腾讯创业资金就是企业的血液，没有造血和输血功能的企业都是不可能长久经营的！现状1：消费经济下滑、企业利润低、银行收贷、融资成本高现状2：你是否经常为缺少资金发愁？因为缺少资金错失太多的

2、发展机会？甚至因为缺少资金面临巨大挫折？现状3：没有重视、缺乏融资知识和能力、渠道，临时抱佛脚二、成功老板的定位二、成功老板的定位老板重点做三件核心事：融资、布局、用人定位性格习惯错误的现状融资的核心：打造备用现金流（备胎）融资的核心：打造备用现金流（备胎） 融资一定是在有钱的时候就要筹备！银行是在你有钱是愿意融资一定是在有钱的时候就要筹备！银行是在你有钱是愿意借给你，企业是在没钱时去借钱！现状：无钱时、首选银行借给你，企业是在没钱时去借钱！现状：无钱时、首选银行现状：何某姐现状：何某姐 徐徐 很多客户很多客户 融资应成为企业经营的重要常态！融资应成为企业经营的重要常态！ 现状现状1：每个企业

3、都应该有自己的融资规划和方案，目前除了：每个企业都应该有自己的融资规划和方案，目前除了上市企业，大部分都没有！上市企业，大部分都没有！要么自己亲自做，要么找专业顾问来做！要么自己亲自做，要么找专业顾问来做！例如马云找到蔡崇信例如马云找到蔡崇信现状现状2：宁愿找人借钱损失尊严，宁愿花钱高消费：宁愿找人借钱损失尊严，宁愿花钱高消费也舍不得找顾问，活该也舍不得找顾问，活该国外企业家出门带律师、财务，国内？国外企业家出门带律师、财务，国内？三、个人常用融资方式三、个人常用融资方式（500-1000500-1000万）万）A、工资贷工资贷每人可贷每人可贷70100万万1、先把征信中的负债降下来（20号前

4、存信用卡的50%进去，下月初征信会更新）2、由银行代发工资6个月以上、住处水电单一份、社保6个月、工作证明、身份证；优选渣打、花旗、南京银行，备选中信、民生、平安银行；举例：代发工资8千（税350左右、社保900左右）；25-55周岁、连续交6个月，银行给15-20倍贷款；8000X15=12万左右，工资贷属于信用贷款，可在同一个月同时向几家银行递交申请，按3家计算（一个月最多4家），12X3=36万，夫妻可以同时申请，不需要夫妻担保，属于个人信用贷款，36X2=72万前提：先降征信中的负债、否则一共就30万左右；代发工资8千左右合适，考虑真实性和税收成本。例如：某公司30个高管做工资贷B、保

5、单贷（寿险）、保单贷（寿险）前提先降负债交保费满1年、投保人可以申请贷款，被投保人不可。向平安银行申请，可贷8-10倍之间，最高50万，利息同银行。C、若有全款房，还可办：、若有全款房，还可办：（先做信用贷，最后抵押贷）1、贷款卡贷款卡：平安、民生银行； 需要公司法人、个人流水、房产，可放120万左右；2、找中介公司做汽车零首付零首付找建设银行，不用车做抵押（把信息递交给4S店，买一辆50万的车，中介收5个点的手续费，4S店收5个点，拿回车子放在4S店不要动车子，再找一家银行要到钱，共约60万）3、再把房子抵押贷款抵押贷款，7成左右4、还6个月后，再到平安银行做还款贷还款贷，月供的40倍左右，

6、夫妻2人翻倍；虽然还有贷款产品，但不安全了，利息成本也高了。5、若是按揭房可以直接申请月供贷月供贷，缴满1年，房产证、工作证、流水，35-45倍左右，优选：平安 中国 北京银行6、装修贷D、有汽车的，可以做月供贷，月供贷，还12个月以上流程同按揭房；E、有营业执照的，可以做法人贷；法人贷；注册满1年，公司每月流水10万以上，连续6个月，个人账户每月100万以上流水，有房产，办公室租赁合同，住址水电单；满足这些条件，可贷50-100万；3个人联保可更高！有企业没有房产的会降低一半。如何做公司的流水？抱团，1个点左右成本。会计日常事务。F、信用卡、信用卡如何通过信用卡融资如何通过信用卡融资1-50

7、0万万，重要性！如何办理信用卡？如何办理信用卡？招商民生交通中信平安浦发招商，上述6张卡，可以用260万左右，如何变500万？夫妻6张左右最适合，太多影响其他贷款如何办理大额信用卡？如何办理大额信用卡？找志宸金融如何正确合理使用各行信用卡？以提升评分，临时和固定额度如何优化组合信用卡？信用卡除了额度外，更重要的是背后的信用贷款信用卡除了额度外，更重要的是背后的信用贷款，如招商的现金分期、交通的好享贷、中信的圆梦金、浦发的万用金等等。所有人的卡都能提额例：某公司30名员工办信用卡 做汽车贷款和做公益的案例。办理使用信用卡的办理使用信用卡的4个原则个原则：低额度影响高额度，让银行觉得你有钱，旧卡额

8、度60%以上适合正确使用，让卡片结果最大化只关注结果，哪个银行能给你结果就是好银行，股份国有。 G、无数种拿小钱的方法：、无数种拿小钱的方法： 51信用卡管家，里边有顺时贷，还不上征信，可下载使用 支付宝里有花呗，每月10号前还进去，没有的话平时在余额宝存点钱，多用它消费，捐款，3千-10万贷款； QQ联系人生活服务现金贷； 闪电借款（微信公众号）、掌众科技 天猫等网络公司的各种信贷；五、企业常用的融资方式五、企业常用的融资方式内外权益债务融资内外权益债务融资不同企业，不同阶段，采用不同的融资方式不同企业，不同阶段，采用不同的融资方式 融资券的承销与发行，股本、债权、收购兼并、资产重组、境内外

9、上市等 离案金融业务、国际汇款融资等 信用评级、进出口押汇、打包放款、买卖方信贷、固定资产贷款等 票据融资、信用证、订单贷款、应收账款融资等 个人或企业信用、风投、信用贷款、担保贷款、委托贷款等企业融资方式分类：企业融资方式分类：方式一：（按融资成本为标准，优选先债后股，先内后外；以融资风险为标准优选先股后债，先外后内；国外企业多找PE，国外银行多为投资银行应学会多同PE打交道）A、债务融资：银行贷款、发行债权、民间借贷、信用担保、租赁融资等B、权益融资：产权交易融资、股权出让、股权质押、增资扩股、杠杆收购、 引进VC及PE、资产证券化等方式二：A、企业内部（权益/债务）融资：留存盈余、应收账

10、款、票据贴现、资产典当、资本公积、预收款等；商业模式设计融资商业模式设计融资众筹、直销分销、委托加盟等；B、企业外部（权益/债务）融资：商业信用融资、政策和项目融资BOT、资产信托表外融资；贸易融资国际保理、信用证、福费庭、出口押汇、打包放款、出口信贷、IFC国际投资、政策融资；上市融资上市融资IPO、借船出海（借壳、被并购） QE板、新三板、中小板等老板必会的融资思维和技能：资本运营老板必会的融资思维和技能：资本运营资本思维：把企业当产品运作（女儿、儿子、猪、老婆）政策支持资本市场开放了：审批制核准制注册制；注册认缴制；环境改变产品品牌竞争大，民族品牌多被收购！企业经营的阶段：产品品牌资本政

11、治（太子玩法）10-8=2的时间加体力的方式已经落后了；产品经营1分、品牌1毛、资本1元地赚，产品经营是爬楼梯，资本经营是坐电梯，杨白劳、用PE的钱例：国美苏宁、京东、携程如家；喔喔、吉峰农机、海伦哲等共勉共勉持续不断的学习成长！持续不断的学习成长！未来只有智慧之人才能把握趋势、创造财富，增加智慧的法门就是学习和实践！企业之间的竞争，归根结底是人才和团队之间的竞争，而最终是老板之间的竞争，因为人才都是老板选的和用的，一个公司有问题，老板的问题！一个公司有问题，老板的问题！老板之间的竞争，归根结底是学习力的竞争！谁知道的越多并且做到，谁就能领先别人！所以老板要经常走出去学习交流、改变观念、增进智慧；埋头拉磨VS 抬头看天，出路=走出去才有路1、过去不等于未来，身边的千万、亿万富翁消失，成功后换老婆房子车子、没换脑子2、持续成功的关键就是持续不断的学习成长！3、人与人的差别在于鼻子以上的部分； 现状 骂不醒 皈依4、投资大脑（学习成长）是投资回报率最高的投资二十岁不学习是朽木，八十岁还在学习是长青树二十岁不学习是朽木，八十岁还在学习是长青树地球不转没有明天，人不学习没有未来地球不转没有明天，人不学习没有未来富不学富不长，穷不学穷不尽富不学富不长，穷