2022年贵州省中级银行从业资格（风险管理）考试题库（含综合能力和实务）

1、2022年贵州省中级银行从业资格（风险管理）考试题库（含综合能力和实务）一、单选题1.（）是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。A、损失类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、正常类贷款答案：D解析：正常类贷款借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。2.下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。A、平衡风险性和流动性B、降低资产组合的风险C、提高资本充足率D、平衡流动性和盈利性答案：A解析：商业银行债券投资主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。A选项应该是“平衡流动性和盈利性”而非“平衡风险性和流动性”3.人民法

2、院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于（），最长不得超过（）。A、10日，1个月B、15日，1个月C、30日，3个月D、15日，3个月答案：C解析：人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于30日，最长不得超过3个月。4.商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。A、确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B、确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C、确保银行效益最大化D、确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配答案：C解析：商业银行内部资本评估程序应实现以下目标：一是确保主要风险得到识别、

3、计量或评估、监测和报告。二是确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。三是确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。5.（）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。A、平均分配B、随机分配C、自上而下D、自下而上答案：D解析：自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报，具体的资本分配量，由各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，申报的有效性和具体数量由经济资本管理部门根据“申报报价”高低以及银行的发展战略决定。原则上“报价”高、风险管理水平高的业

4、务单元可获得较多的经济资本。6.对金融机构的常规性全面检查至少（）进行一次。A、一年B、一年半C、两年D、一年或一年半答案：D解析：对金融机构的常规性全面检查至少一年或一年半进行一次。7.在金融市场上，既是重要的交易主体又是监管机构的是（）。A、国务院B、政府C、中央银行D、金融机构答案：C解析：根据中国人民银行法的规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。同时中国人民银行担负有监督管理金融市场等金融监督管理职能，是重要的金融监管机构。8.行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚

5、。A、购买假币罪B、使用假币罪C、购买、使用假币罪D、持有假币罪答案：A解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。9.在区域发展中，()是发展核心。A、经济发展B、社会发展C、政治发展D、生态环境发展答案：A解析：A区域发展的分析也应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准，但经济发展仍然是核心。10.根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A、取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B、当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C、票据一

6、经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准答案：C解析：A项，根据票据法的规定，票据权利的取得有两项限制：以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文义证券。11.（）是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构

7、的业务经营，信用状况等进行的一整套规范化，制度化和指标化的综合等级评定制度。A、骆驼评级体系B、ARROW评级体系C、“腕骨”监管指标体系D、风险评价体系答案：A解析：骆驼(CAMEL)评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。12.（）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。A、预期损失B、违约损失率C、违约风险暴露D、非预期损失答案：C解析：违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失

8、的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。13.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。A、银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B、一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定C、程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为D、义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为答案：C解析：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照

9、一定程序履行审批或备案的规定。14.（）设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。A、统一监管型B、分散监管型C、双头监管型D、“双峰”监管型答案：D解析：“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。考点国际上主要金融监管的体制15.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A、客户限额B、止损限额C、交易限额D、风险价值限额答案：A解析：商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担

10、的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。16.法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的机关应当申请（）强制执行。A、上一级行政机关B、人民法院C、有权的行政机关D、上一级行政许可机关答案：B解析：根据行政处罚法，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。17.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。A、股票B、政府

11、债券C、中央银行票据D、可转换债券答案：B解析：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。18.下列关于商业银行借记卡使用的表述,正确的是（）。A、不可以直接刷卡消费B、不可转账结算C、可以透支D、可以从ATM机取现答案：D解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。19.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。A、张某本着诚实守信的原则，有责任

12、对李某将他所知道的情况实话实说B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访答案：D解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。20.根据我国法律规定，我国的证券交易所是（）。A、营利社会团体B、自律性管理的法人C、公益性机构D、政府机构答案：B解析：证券交易所是指依法设立的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施并履行相关职责，实行自律性管理的法人。21.（）是指本行理财产品之间不得相互

13、交易，不得相互调节收益。A、理财业务与信贷业务相分离B、自营业务与代客业务相分离C、理财业务操作与银行其他业务操作相分离D、银行理财产品之间相分离答案：D22.银行风险中的国家风险不包括()。A、政治风险B、市场风险C、社会风险D、经济风险答案：B解析：B市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。23.在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。A、董事会秘书B、董事会办公室C、高级管理层D、董事答案：C解析：高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好、其

14、他各项政策相一致。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。24.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。A、刑罚处罚幅度不同B、犯罪主体不同C、犯罪对象不同D、犯罪目的不同答案：D解析：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产；刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最

15、高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。25.在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）。A、证券投资基金B、银行承兑汇票C、人寿保险单D、可转换公司债券答案：D解析：可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特性。26.根据中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A、监督管理银行间债券市场、外汇市场B、发行人民币、管理人民币流通C、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D、维护支付、清算系统的正常运行答案：C解析：开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动，是银行业监督管理机构的职责。

16、27.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（）A、二级资本工具及其溢价B、资本公积可计入部分C、超额贷款损失准备D、少数股东资本可计入部分答案：B解析：二级资本的目标是在破产清算情况下吸收损失，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。28.某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行的做法正确的是（）。A、为企业再开立一个基本存款账户B、为企业开立一般存款账户C、为企业开立专用存款账户D、为企业开立临时存款账户答案：B解

17、析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，可以办理日常转帐结算和现金收付。同一存款账户只能在商业银行开立已个基本存款账户。一般存款账户:存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金期货交易保证金信托基金金融机构存放同业资金政策性房地产开发资金单位银行卡备用金住房基金社保基金收入汇缴资金和业务支出资金组织机构经费等。临时存款账户是指

18、存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。开立临时存款账户的情形：设立临时机构异地临时经营活动注册验资。考点单位存款业务29.我国银行监管改革调整阶段的时间是()。A、1984-1993年B、1994-1998年C、1997-2003年D、1998-2003年答案：D解析：D我国银行监管改革调整阶段的时间是1998-2003年。30.银行监管的本质实际上是（）监管。A、法律B、行政规章C、制度D、风险答案：C解析：市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。31.下列()情况，中国银监会可以对商业银行实

19、施监管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益答案：C解析：C商业银行法第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管。32.非现场风险监测分析的基本方法不包括（）。A、水平比较分析法B、纵向比较分析法C、历史比较分析法D、行业比较分析法答案：B解析：非现场风险监测分析的基本方法包括：水平比较分析法；历史比较分析法；行业比较分析法。33.我国传统的监管工具不包括（）。A、流动性B、拨备覆盖率C、不良资产率D、杠杆率答案：D解析：我国传统的监管工具主要包括流动性、

20、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。D项是中国银监会于2011年4月27日公布的中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见中新引进的工具。34.()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、国务院D、中国银行业协会答案：B解析：B此题考查对银行业负有监管职能的机构的具体职能区别。1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。2003年，人民银行对银行业金融机构的监管职能由新设立的银监会行使。国务院是国家政治机构，负责国家全局工作，不直接参与对金融机构的管理。中国银行业协会属于中国银行业

21、自律组织。它是以促进会员单位的共同利益为宗旨，是一个全国性非营利社会团体。它的主管单位为银监会。中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月。根据中华人民共和国银行业监督管理法第二条规定：银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。35.下列选项中具有法人资格的是（）。A、某银行董事会B、个体工商户C、某公司财务部D、一个公司答案：D解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据我国民法通则的规定，以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。AC两项属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立

22、的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。36.从业务运作实质来看，福费廷就是（）。A、保付代理B、银行保函C、远期票据贴现D、质押贷款答案：C解析：从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。37.CBA的中文名称是()。A、中国银行业协会A、中国银行协会B、中国银行业公会C、中国银行业公会D、注册银行分析师答案：A解析：我国的银行业自律组织是中国银行业协会(ChinaBankingAssociation，CBA)，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。jin38.下列情形中，不属于合同当事人可以中止履行的是（）。A、借款人经营状况严重恶化B、借款人丧失商业信誉C、借款人

23、转移财产以逃避债务D、借款人同多家银行签订借款合同答案：D解析：根据合同法第六十八条规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。39.中央银行提高法定存款准备金率时，()。A、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多B、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少C、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多D、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少答案：D解析：D当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央

24、银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。40.中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券（）A、集中管理B、分业管理C、自律管理D、混合管理答案：C解析：中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券自律管理。41.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D

25、、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款答案：C解析：商业银行法规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。42.下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是()。A、信用证是一种无条件的银行支付承诺B、信用证处理的是单据，而不是相关货物C、信用证业务的出口商承担首要付款责任D、信用证依附于贸易合同答案：B解析：B信用证是一项独立于贸易合同之外的契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。43.以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。A、B股B、H股C、A股D、N股答案：C解析：我国的股票根据上市地点及股票投资

26、者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。A项，B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票；B项，H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票；D项，N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。44.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是下列哪个指标（）A、贷款拨备率B、拨备覆盖率C、存贷比D、流动性覆盖率答案：B解析：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。该指标有利

27、于观察银行的拨备政策。计算公式为：45.商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫作()。A、同业拆入B、同业拆出C、存放同业D、同业拆出答案：C解析：C同业存款，也称为同业存放，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。46.高利转贷罪侵犯的客体是（）。A、国家对贷款的管理制度B、国家对存款的管理制度C、国家对银行的管理制度D、国家对金融机构的准人管理制度答案：A解析：高利转贷罪，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪

28、侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。47.通货膨胀是指一般物价水平在一段时问内（）地上涨。A、持续、快速B、持续、平稳C、持续、普遍D、持续、全面答案：C解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。48.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A、不同国别的两家银行间B、两家不同的国内银行间C、同一家银行的不同部门间D、同一家银行的总、分、支行间答案：D解析：按地域划分，清算业务

29、可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。49.制订银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员()，提高中国银行业从业人员整体素质和()，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。()A、职业纪律；职业道德B、职业行为；职业道德水准C、职业操守；职业纪律D、职业道德；职业操守水平答案：B解析：B此题考查职业操守的宗旨。50.不属于人民币存款的是()。A、个人存款B、单位存款C、国家存款D、同业存款答案：C解析：C人民币存

30、款又分为个人存款、单位存款和同业存款。51.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A、不成立B、无效C、效力待定D、有效答案：D解析：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。52.反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。A、劳务收支B、资本项目C、出口项目D、经常项目答案：D解析：国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往

31、来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。53.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A、要求保证人归还贷款本金B、要求保证人归还贷款利息C、拍卖该担保物D、该担保物优先受偿答案：C解析：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。54.系统内联行清算不包括（）。A、全国联行往来B、同地域联行往来C、分行辖内往来D、支行辖内往来答案：B解析：当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行

32、清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。55.关于合同成立的描述不正确的是()。A、采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B、当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C、采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D、当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点答案：C解析：C采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点。56.目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是（）。A、中央银行票据B、国债C、企业债券D、金融债券答案：B解析：国债通常被认为没有信用风险，且交易量都

33、很大，流通极为便利。57.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。A、计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B、具体采用何种计息方式由储户决定C、储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D、对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异答案：B解析：B项，计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计息方式由各家银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。58.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。A、全覆盖B、制衡性C、审慎性D、相匹配答案：D解析：相匹配原则是内部控制应当与管

34、理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整。59.证券发行管理制度不包括（）。A、核准制B、审批制C、审核制D、注册制答案：C解析：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况。60.（）不属于即期外汇交易的币种。A、瑞士法郎B、瑞典克朗C、泰铢D、新西兰元答案：C解析：即期外汇交易适用于有外币交易需求的客户，可实现客户不同币种之间的转换需求，涵盖币种包括美元、港元、欧元、日元、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞典克朗、丹麦克朗、挪威克朗、新西兰元等。61.（）负责对商业银行董事和监事履职的综

35、合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A、监事会B、董事会C、股东会D、高级管理层答案：A解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。62.民法通则规定了法人应当具备的条件，下列选项中，（）不是法人成立的要件。A、有必要的财产和经费B、以营利为目的C、依照法律规定成立D、有自己的名称、组织机构和场所答案：B解析：民法通则第三十七条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有必要的财产和经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。B项，以营利为目的不是法人成立的要件。63.资本办法规定商业银行资本规划应至

36、少设定内部资本充足率（）目标。A、3年B、2年C、5年D、1年答案：A解析：资本办法规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标。64.银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权、地位、独立性、资源保障和向（）报告的路径。A、股东会B、监事会C、董事会D、高级管理层答案：C解析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。65.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A、避免损失B、维持市场信心C、限制业

37、务过度扩张D、满足银行正常经营对资金的需要答案：A解析：银行资本的作用主要表现在以下几方面：为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；限制业务过度扩张；维持市场信心。66.（）是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断分析。A、市场准入B、非现场监管C、现场检查D、事后处理答案：C解析：现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断分析。67.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据合

38、同法的规定，该合同的成立时间是（）。A、3月10日B、3月20日C、3月24日D、4月1日答案：C解析：当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。题中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。68.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。A、背信运用受托财产罪B、违规出具金融票证罪C、违法发放贷款罪D、吸收客户资金不入账罪答案：A解析：A项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者

39、其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。69.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A、短期B、中央银行C、中期周转性D、中长期扩张性答案：C解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，属于商业银行贷款承诺业务的一种。70.债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。A、债权人B、债务人C、委托人D、受托人答案：B解析：债权人行使撤销权的必要费用，由债务人承担。71.银行业监督管理机构的监管工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的，对该工作人员应当予以()。A、监管谈话B、行政降级C、批评教育D、行政处分答案：D解析：D具体可参照银行业监督管理法。

40、72.巴塞尔新资本协议中规定商业银行总资本充足率不得低于（）。A、8%B、6%C、4%D、5%答案：A解析：巴塞尔新资本协议中规定商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。73.()是衡量银行资产质量的最重要指标。A、资本利润率B、资本充足率C、不良贷款率D、资产负债率答案：C解析：C不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。74.（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、国务院D、中国银行业协会答案：B解析：中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。75.下列关于合规管理的说法

41、，不正确的是（）。A、合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D、商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险答案：D解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。76.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（）。A、张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B、张某有责任告知李某他所知道的情况C、未经单位允许和授权，张某

42、不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D、如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某答案：C解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。77.以下选项中关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（）。A、合同签订强调协议承诺原则B、借款合同应明确借贷双方的权利和义务C、借款合同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节D、对于保证担保贷款，银行还需签订抵质押担保合同答案：D解析：对于保证担保贷款，银行还需与担保人签订书面担保合同；对于抵质押担保贷款，银行还需签订抵质押担保合同，并办理登记等相关法律手续

43、。78.（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。A、统一监管型B、单一全能型C、多头监管型D、“双峰”监管型答案：C解析：多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。考点国际上主要金融监管的体制79.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。A、货币政策最终目标B、货币政策工具C、货币政策中介目标D、货币政策操作目标答案：C解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标

44、的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。80.下列财产中不得抵押的财产是（）。A、国有土地所有权B、个人享有的房屋产权C、个人承包的耕地使用权D、企业所有的汽车答案：A解析：根据物权法第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外（即抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权除外）；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封

45、、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。81.某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据商业银行资本充足率管理办法，若要使资本充足率为8，则市场风险资本要求为（）亿元。A、8B、16C、24D、32答案：D解析：根据资本充足率的计算公式：资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）信用风险加权资产+125×（市场风险资本要求）+（操作风险资本要求）×100，可以推出：市场风险资本要求=（总资本-对应资本扣除项）资本充足率-信用风险加权资产-操作风险资本要求125=（408-100）125=32（亿元）。82.根据不同的管理需要和本质特性

46、，商业银行资本可以分为（）。A、账面资本、经济资本、监管资本B、持续经营资本、破产清算资本C、核心一级资本、其他一级资本、二级资本D、实收资本、资本公积、盈余资本答案：A解析：根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。其中，账面资本是银行持股人的永久性资本投入；经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失所需要持有的资本数额；监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。83.下列各项指标中，（）可以反映资产收益率的波动性。A、概率B、标准差C、概率密度D、分布函数答案：B解析：在风险管理实践中，通常

47、将标准差作为刻画风险的重要指标。资产收益率标准差越大，表明资产收益率的波动性越大。当标准差很小或接近于零时，资产的收益率基本稳定在预期收益水平，出现的不确定性程度逐渐减小。84.关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。A、净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B、累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C、总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D、短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸答案：A解析：B项，累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和。C项，总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险。D项，短边法的计算方法是

48、：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较大的作为银行的总敞口头寸。85.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接损坏或价值的减少是（）。A、资产损失B、对外赔偿C、账面减值D、其他损失答案：A解析：86.影响银行体系流动性供给需求的因素不包括（）。A、外汇储备B、央行公开市场操作C、超额准备金率D、税款缴纳答案：C解析：影响银行体系流动性供给需求的因素:外汇储备、央行公开市场操作、法定准备金率、税款缴纳等。87.银行战略风险管理的主要作用是（）。A、提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B、最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，

49、提高银行知名度C、最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D、持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险答案：C解析：战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。简言之，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。88.压力情景所涵盖的风险类别以及相应的风险因子确定后，情景设计的主要工作是（）。A、客观地预测风险因子的变化幅度B、客观地决定风险因子的波动情况C、客观地决定风险因子的变化幅度D、客观地预测风

50、险因子的波动情况答案：C解析：压力情景所涵盖的风险类别以及相应的风险因子确定后，情景设计的主要工作是客观地决定风险因子的变化幅度。89.风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，下列各项属于综合报告内容的是（）。A、重大风险事项描述B、分类风险状况及变化原因分析C、发展趋势及风险因素分析D、已采取和拟采取的应对措施答案：B解析：风险报告中综合报告应反映的主要内容有：辖内各类风险总体状况及变化趋势；分类风险状况及变化原因分析；风险应对策略及具体措施；加强风险管理的建议。ACD三项属于风险报告中专题报告应反映的主要内容。90.商业银行资本管理办法(

51、试行)是何时正式施行的?（）A、2018年12月31日B、2013年1月1日C、2012年7月1日D、2012年6月7日答案：B解析：2012年6月8日，中国银监会正式发布商业银行资本管理办法(试行)，自2013年1月1日开始施行。91.关于头寸拆分，以下说法中错误的是（）。A、同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本B、相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量C、头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品D、在标准法下，金融产品被从现金流角度拆分并重新组合，形成了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流答案：B解析：B项，相

52、同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，并非重复计量。同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本。92.下列关于客户评级的说法，不正确的是（）。A、评价主体是商业银行B、评价目标是客户违约风险C、评价结果是信用等级和违约概率D、评价内容是客户违约后特定债项损失的大小答案：D解析：客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率(PD)。93.根据我国监管机构和巴塞尔新资本协议的要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。A、高级计量法B

53、、内部评级法C、内部模型法D、基本指标法答案：C解析：商业银行可以采用权重法、内部评级初级法和内部评级高级法计算信用风险资本；用标准法或内部模型法计量市场风险资本；用基本指标法、标准法或高级计量法计算操作风险资本。94.某项头寸的累计损失达到或接近（）限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A、止损B、头寸C、风险D、交易答案：A解析：止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。95.内部资本充足评估报告的作用不包括（）。A、可以作为内部完善风险管理体系和控制机制B、实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件C、

54、ICAAP报告可以作为银行提交给监管机构的合规文件D、监管机构不可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求答案：D解析：ICAAP报告有两方面的作用，一方面作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制，实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件。另一方面，ICAAP报告作为银行提交给监管机构的合规文件，当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时，监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求。96.界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用（）个方法。A、一B、二C、三D、五答案：C解析：界定压力情景中

55、各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用三个方法。97.专家系统的局限性对于（）尤为突出，使得商业银行统一的信贷政策在实际操作过程中因为专家意见不一致失去意义。A、小型商业银行B、大型商业银行C、中型商业银行D、中小型商业银行答案：B解析：专家系统的局限性对于大型商业银行尤为突出，使得商业银行统一的信贷政策在实际操作过程中因为专家意见不一致失去意义。98.金融稳定理事会于（）提出了一揽子加强系统重要性银行监管的政治措施并得到G20领导人峰会的批准。A、2011年11月B、2011年12月C、2012年11月D、2012年12月答案：A解析：金融稳定理事会（FSB）于2011年11月提出了一揽子加强系统重要性银行监管的政治措施并得到G20领导人峰会的批准。99.以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（）A、交易系统中的执行价格与会