2022年海南省初级银行从业资格（个人理财）考试题库（含综合能力和实务）

1、2022年海南省初级银行从业资格（个人理财）考试题库（含综合能力和实务）一、单选题1.此章节无历年考点A、AB、BC、CD、D答案：D2.（）是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。A、保险公司B、保险专业代理机构C、保险经纪机构D、保险公估机构答案：B解析：保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。3.资产证券化是一种（）的管理手段。A、流动性风险B、市场风险C、信用风险D、利率风险答案：A解析：资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式，是一种表外融资方式和增加

2、企业价值的融资方式。同时又是一种流动性风险的管理手段。4.此章节为中级考点，初级不考。A、AB、BC、CD、D答案：D5.早期的银行具有的特点下列说法不正确的是（）。A、贷款利息很高B、银行规模小C、信用功能扩大D、既办理兑换又经营存款、贷款、汇款等业务答案：C解析：信用功能扩大是现代商业银行的特点。6.某客户在办理外汇业务时，向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是（）。A、为避免在“监管规避”方面违规告诉客户没有任何办法B、建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C、建议客户若不急用明年初再来结汇D、建议客户在不急

3、用的情况下可选择购买有关外汇产品答案：A解析：该客户行为并不涉及“监管规避”问题，只是一般的业务问题因此从业人员应尽力解决。7.依据中华人民共和国票据法，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A、转让票据须以向受让方交付票据为先决条件B、当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行C、持有票据即能行使票据权利，不问取得票据的原因D、取得票据无须合法原因答案：C解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。8.（）是银行业监督管理机构的基本职责和目标追求。A、保护存款人和广大金融消费者的利益B、增强市场信息C、增进公众对现代金融

4、的了解D、减少金融犯罪答案：A解析：保护存款人和广大金融消费者的利益是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。9.某客户在2007年3月1日存入1000098元，定期整存整取六个月。假定年利率为300%，到期日为2007年9月1日，他从银行取回的全部金额是多少（利息税按20%计算）（）。A、1012099元B、1012098元C、10150元D、10120元答案：B解析：计息金额10000元（存入的零头098元不计利息），利息金额：10000300%6/12=150（元），税后利息：150（1-20%）120（元），取回金额：

5、本金+利息1000098+1201012098（元）。10.甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。A、流通性B、设权性C、无因性D、文义性答案：C解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。11.（）

6、核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。A、内部模型法B、标准法C、权重法D、情景分析法答案：A解析：内部模型法核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。12.银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A、商业汇票B、银行本票C、支票D、汇款答案：B解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。银行承兑汇票是由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。两者的区别在于银行本票是由银行签发的；银行承兑汇票是由出票人签发的。13.

7、以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。A、从企业法人角度划分B、从内部管理模式划分C、从盈利能力划分D、从会计角度划分答案：C解析：C选项不属于现代商业银行类型的划分方式。14.关于成本收入比下列说法不正确的是（）。A、在资金投入环节提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重将存贷比提高到合理水平B、成本收入比可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配置资源、加强成本控制C、成本收入比=(营业费用营业收入)100D、营业净收入=营业收入-营业支出-费用答案：C解析：成本收入比=(营业费用营业净收入)100。15.（）是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关

8、资料，以及通过其他渠道取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的风险作出初步评价和早期预警。A、市场准入B、非现场监管C、现场检查D、事后处理答案：B解析：非现场监管是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的风险作出初步评价和早期预警。16.此章节为中级考点，初级不考。A、AB、BC、CD、D答案：D17.下列属于同业拆借市场特点的是（）。A、是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B、是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换

9、，要求拆借主体具有较高的信用等级C、是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D、是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级答案：B解析：同业拆借市场具有以下特点：一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。三是同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。18.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A、受贿罪B、票据诈骗罪C、签

10、订、履行合同失职被骗罪D、持有、使用假币答案：C解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。行为人的罪过（包括故意和过失）是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。选项C，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。19.以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是（）。A、资本法定B、强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持C、强调公司资本不得任意变更D、强调公司资本必须一次性缴足答案：D解析：我国公司资本制度的特点：1、资本法定；2、强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持；3、强调公司资本不得任意变更D选项：新

11、的公司法允许公司资本的分批缴纳20.某人投资债券，买入价格是1000元，卖出价格是1200元，持有期间获得利息收入100元，则该投资者投资该债券的持有期收益率是（）。A、20B、30C、40D、50答案：B解析：计算步骤：（卖出价-买入价+持有期利息）/买入价*100=（1200-1000+100）/1000*10021.甲乙丙三人共同去盗窃。甲负责望风，乙入室行窃，丙负责接应转运赃物，甲、乙、丙三人的共同犯罪属于（）。A、简单的共同犯罪B、复杂的共同犯罪C、必要的共同犯罪D、有组织的共同犯罪答案：B解析：本题考查的知识点是：复杂共同犯罪的含义。根据共同犯罪人之间是否有分工，共同犯罪分为简单共

12、同犯罪和复杂共同犯罪，复杂共同犯罪是指各共同犯罪人之间存在着分工的共同犯罪。在复杂共同犯罪中，共同犯罪人可以根据分工分为组织犯、实行犯、帮助犯和教唆犯。在本题中，甲乙丙三人共同盗窃，存在着甲望风、乙入室行窃、丙接应转运赃物的分工，所以甲乙丙之间构成的共同犯罪是复杂的共同犯罪。本题的正确答案是B。22.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。A、银行盈利目标B、合规风险管理计划C、合规政策D、合规管理部门的组织结构和资源答案：A解析：合规风险管理体系的基本要素包括：合规政策；合规管理部门的组织结构和资源；合规风险管理计划；合规风险识别和管理流程；合规培训与教育制度。23.商业银行的经营原

13、则不包括（）。A、安全性B、收益性C、流动性D、效益性答案：B解析：商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。24.目前，中国人民银行发行央行票据是（），以调节市场货币供应量的主要手段之一。A、释放银行部分流动性、投放基础货币B、释放银行部分流动性、回笼基础货币C、吸收银行部分流动性、投放基础货币D、吸收银行部分流动性、回笼基础货币答案：D解析：发行央行票据是央行调节市场货币供应量的重要手段，其作用机制是央行发行票据之后，会在市场上形成需求，产生购买，这时货币就回到了央行手中，暂停流通，实现了基础货币的回笼，吸收了银行部分流动性。25.下列不属

14、于商业银行短期借款的是（）。A、发行金融债券B、同业拆借C、证券回购D、向中央银行借款答案：A解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借证券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券次级金融债券混合资本债券可转换债券等。26.（）是调整平等民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。A、民法B、商法C、刑法D、行政法律答案：A解析：民法是调整平等民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。27.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全

15、依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款答案：B解析：次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。28.（）研究单个市场风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。A、情景分析B、久期分析C、敏感性分析D、缺口分析答案：C解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场称风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。29.王某以高利率吸引公众

16、存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。A、非法吸收公众存款罪B、擅自设立金融机构罪C、违法发放贷款罪D、高利转贷罪答案：A解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法

17、的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。题干中，王某为主体不合法。30.企业到银行办理票据贴现业务时，给企业或银行带来的影响表现在（）。A、银行买入了一项资产，相当于收回了一笔贷款B、银行卖出了一项资产，相当于银行的债券投资C、银行买入了一项资产，相当于发放了一笔贷款D、企业卖出了一项资产，获得了利息收入答案：C解析：企业到银行办理票据贴现业务时，给企业或银行带来的影响表现在银行买入了一项资产，相当于发放了一笔贷款。31.下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。A、个人住房贷款B、个人汽车贷款C

18、、信用卡透支D、个人房产抵押贷款答案：C解析：信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障。32.下列选项中，不属于我国银行同业拆借特点的是（）。A、无担保B、期限长C、金额大D、风险低答案：B解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。33.（）时合同成立。A、发出要约时B、承诺生效时C、承诺期限届满受要约人未作出承诺D、撤回承诺答案：B解析：承诺生效时合同成立。34.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（）。

19、A、经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本B、经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本C、经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域D、经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比答案：D解析：经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比，选项D错误。35.下列关于我国的公司债的说法，错误的是（）。A、公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关风险比国债要高B、我国的公司债范围是广义上的包括了企业债与金融债C、我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定D、我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会答案：B解析：目前，我国的公司债券的范围是特定的，并非广义上的

20、公司债，即不包括企业债和金融债。36.目前成熟股票市场普遍采用的发行制度是（）。A、审批制B、核准制C、注册制D、会员制答案：C解析：目前成熟股票市场普遍采用的发行制度是注册制。37.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。A、全覆盖B、制衡性C、审慎性D、相匹配答案：D解析：相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整。38.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则有关团队的研究成果是否应当与其共享的说法正确的是（）。A、可以与其

21、分享部分成果。但工作中应当处处提防该成员。不能再使其利用本团队资源增长工作经验B、该成员有权分享团队的研究成果并可以将该成果带到新的工作岗位C、应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员D、不应当与其共享答案：C解析：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。39.贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行是在（）。A、2012年9月B、2013年9月C、2013年10月D、2012年10月答案：C40.徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事

22、没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。(假设一年期定期存款年利率为522，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率252，银行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考虑季度结息)A、10522B、10529C、1050255D、1052055答案：B解析：逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金年(月)数年(月)利率+本金零头天数日利率。根据计息公式，可得：利息=10000522+1000025210360=529(

23、元)。可见，徐先生一共取出10529元(=10000+529)。41.商业银行法中“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十”的规定，其基本意图是（）。A、保持资金流动性B、风险分散化C、确保资金的效益性D、控制贷款规模答案：B解析：其基本意图是风险分散化。42.监管汽车金融公司的机构是（）。A、银监会B、证监会C、保监会D、中国人民银行答案：A解析：汽车金融公司是银监会负责监管的非银行金融机构。43.“二八定律”是指（）。A、占比为80左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80左右B、占比为20左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80左右C、占比为80左右的高端客户，

24、对银行盈利的贡献度达到20左右D、占比为20左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80左右答案：D解析：客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二八定律”，占比仅为20左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80左右。44.行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的是（）。A、非法吸收公众存款B、主体不合法吸收公众存款C、方式不合法吸收公众存款D、变相吸收公众存款答案：D解析：变相吸收公众存款是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付

25、息，来达到吸收公众存款的目的，这里考的是概念。45.下列说法中，借款人不可以要求人民法院撤销债务人义务的是（）。A、债务人放弃到期债权，对债权人造成损害的B、债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的C、债务人以明显不合理低价转让财产，并且让人知道该情形的D、债务人以合理价格转让财产，转让后又想毁掉合约时答案：D解析：ABC项均为撤销权可以被行使的行为。46.（）可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。A、远期B、久期C、收益率曲线D、负债答案：B解析：久期可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率

26、变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。47.债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。A、债权人B、债务人C、担保人D、人民法院答案：B解析：债权人行使撤销权的必要费用，由债务人承担。48.对每个理财产品单独进行会计账务处理，（）不是每个理财产品必须包含的财务报表。A、资产负债表B、利润表C、所有者权益变动表D、现金流量表答案：C解析：单独核算是指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。49.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。A、发行可转换债券B、提高超额贷款损失准备C、发行长期次级债券D、提高留存利润答案：D解析：一级资本

27、工具的目标是在持续经营前提下吸收损失，而二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。故ABC三项均可以增加商业银行二级资本。D项，留存利润属于一级资本，故属于增加核心资本的方法。50.（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行业金融机构A、贷款人B、借款人C、融资人D、融券人答案：A解析：贷款人是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行业

28、金融机构51.下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（）。A、代保管业务B、代理证券业务C、个人理财业务D、票据发行便利答案：A解析：托管业务包括资产托管业务和代保管业务。52.根据担保法，当事人对担保方式没有约定或约定不明确的()。A、按照一般保证承担保证责任B、按照连带责任保证承担保证责任C、保证合同无效D、保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任答案：B解析：当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。53.以下法人成立要件中，不正确的是（）。A、依法成立，有必要的财产和经费B、能够独立承担民事责任C、有担保人或担保物D、有自己的名称、组织结构和

29、场所答案：C解析：ABD选项为法人成立的要件。此外还包括有必要的财产和经费。54.在立法和司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的（）原则。A、刑法面前人人平等B、罪刑法定C、罪责刑相适应D、保护答案：C解析：罪责刑相适应原则是指在立法和司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。55.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。A、背信运用受托财产罪B、违规出具金融票证罪C、违法发放贷款罪D、吸收客户资金不入账罪答案：A解析：背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委

30、托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。56.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。A、商业银行可以向关系人发放担保贷款B、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C、商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10答案：B解析：商业银行不得违法向关系人发放信用贷款。57.（）是银行同业自我管理与约束的过程。A、银行自我监管B、外部监管C、行业自律D、市场约束答案：C解析

31、：银行同业组织的行业自律是银行同业自我管理与约束的过程。58.此章节为中级考点，初级不考。A、AB、BC、CD、D答案：D59.下列关于委托贷款业务的说法，正确的是（）。A、信用风险由银行承担B、属于委托代理C、贷款收益属于银行D、属于表见代理答案：B解析：根据贷款通则的定义，委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。60.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。A、最终成果B、唯一指标C、静态指标

32、D、动态指标答案：D解析：国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。61.（）标志我国银行业监管工作进入了新阶段。A、建立中国证券业监督管理委员会B、建立中国人民银行C、建立中国银行业监督管理委员会D、建立中国银行业法律制度答案：C解析：建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善金融市场体系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措，标志我国银行业监管工作进入了新阶段。62.单位存款人的主办账户是（）。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：A解析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金

33、收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。63.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。A、金融凭证诈骗罪B、伪造、变造金融票证罪C、挪用资金罪D、票据诈骗罪答案：D解析：票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使用；冒用他人的汇票、本票、支票；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。64.春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4，原标价为人民币550元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是（）。A、流通

34、手段B、支付手段C、价值尺度D、贮藏手段答案：A解析：本题描述的是一个购买活动，人民币纸币在这里代替金属货币执行的是流通手段的职能。65.下列关于关系人的表述，错误的是（）。A、关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B、商业银行不得向关系人发放信用贷款C、关系人包括商业银行的董事及其近亲D、商业银行不得向关系人发放担保贷款答案：D解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。66.银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账

35、户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给（）的票据。A、存款人B、收款人C、持票人D、收款人或持票人答案：D解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。67.甲向乙银行贷款50万元，合同约定2015年6月1日还款，丙为保证人，保证合同中写明：“若甲不能履行债务时，丙承担保证责任。”6月1日，甲未清偿。乙银行于是找到丙，要求丙还款50万元。下列表述中，正确的是（）。A、丙有权要求乙银行先对甲追索B、丙要承担立即还款责任C、丙不需要承担保证

36、责任D、该保证是连带保证答案：A解析：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。68.衡量银行规模的重要综合性指标是（）。A、成本收入比B、市值C、净息差D、每股收益答案：B解析：市值是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。69.下列说法不正确的是（）。A、法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表

37、大会及其常务委员会制定的法律B、银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度C、规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约D、商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致答案：C解析：自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，如中国银行业协会制定的中国银行业自律公约、中国银行业反商业贿赂承诺以及本职业操守等。C项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部制定的各项政策、

38、操作程序和工作规范。70.当一国存在较大的国际收支逆差时，会造成外汇率（），本币对外（）。A、下跌，升值B、上涨，贬值C、下跌，贬值D、上涨，升值答案：B解析：当一国存在较大的国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，对外汇的需求大于外汇供给，会造成外汇率上涨，本币对外贬值。71.（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A、资产托管业务B、代保管业务C、出租保管箱业务D、银行保函业务答案：A解析：BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物

39、品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。72.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。A、项目贷款B、固定资产贷款C、流动资金贷款D、房地产贷款答案：C解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。73.公司解散时可免于清算的情形是（）。A、不能清偿到期债务B

40、、股东会或股东大会决议解散C、公司合并或者分立D、公司被依法吊销营业执照答案：C解析：解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算清理债权债务。74.（）设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。A、统一监管型B、分散监管型C、双头监管型D、“双峰”监管型答案：D解析：“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。75.（）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。A、法律B、行

41、政法规C、法律、行政法规D、部门规章和规范性文件答案：D解析：部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。76.以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。A、报告机制B、风险识别C、人员管理D、信息系统控制答案：B解析：B不正确，风险识别是属于内部控制的主要措施。77.我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。A、违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

42、D、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作答案：B解析：非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份78.证券的发行分为公开发行与非公开发行，有下列（）情形之一的，为公开发行。向不特定对象发行证券向累计超过200人的特定对象发行证券法律、行政法规规定的其他发行行为向特定的对象发行的行为A、B、C、D、答案：C79.保证担保的范围不包括（）A、主债权及利息B、违约金C、拖延费D、损害赔偿金答案：C解析：保证担保的范围包括主债权及利息，违约金，损害赔偿金和实现债权的费用。80.根据中华人民共和国商业银行法，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）

43、。A、70B、25C、80D、75答案：B解析：流动性比例的计算公式为：流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额流动性比例的最低监管标准为不低于25。81.（）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。A、投连险B、分红险C、万能保险D、房贷险答案：A解析：投资连结保险，简称投连险，是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。82.下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是（）。A、合伙人之间可以自由转让各自的财产份额无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B、合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人C、合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的须经其他合伙人一致同意D、在任何情

44、况下合伙人均不得以其财产份额出质答案：C解析：本题考核合伙企业财产份额转让的规定。根据规定，除合伙协议另有约定外合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时应当通知其他合伙人因此选项AB的表述错误。合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意未经其他合伙人一致同意合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任，因此选项D的表述错误。83.投资连结保险销售人员应至少有（）以上的保险销售经验，接受过不少于（）的专项培训，无不良记

45、录。A、1年；40小时B、半年；40小时C、1年；30小时D、2年；60小时答案：A解析：投资连结保险销售人员应至少有l年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，无不良记录。84.下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法错误的是()。A、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币答案：C解析：第三十八条商业银行应当根据理

46、财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。85.成分指数类指数不包括()。A、新上证综合指数B、上证380指数C、上证50指数D、上证成分股指数答案：A解析：1.上海证券交易所成分指数类：上证成分股指数。上证50指数。上证380指数。2.上海证券交易所综合指数类上证综合指数。新上证综合指数。86.理财师的主要职责是为客户及其家庭提供

47、全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）的职业特征。A、顾问性B、专业性C、综合性D、规范性答案：D解析：规范性：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员责任。87.从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（）客户等级最高，服务种类最为齐全。A、理财顾问B、财富管理C、私人银行D、理

48、财业务答案：C解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。88.国债是（）的主要形式。A、商业信用B、国家信用C、银行信用D、消费信用答案：B解析：本题考查国债。国债是国家信用的主要形式。89.在个人理财业务中，民事法律关系主体就是（）。A、监管机构和商业银行B、金融机构和个人客户C、中央银行和商业银行D、理财人员和客户答案：B解析：在个人理财业务中，民事法律关系主体就是金融机构和个人客户。90.下列基金具有“准储

49、蓄”之称的是（）oA、货币市场基金B、封闭式基金C、开放式基金D、收入型基金答案：A解析：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。91.理财师开展工作最关键的环节是（）。A、了解客户、精准把脉其需求B、明确理财目标，做好服务C、了解市场竞争机制D、满足客户需求答案：A解析：全面深入了解客户，精准把握其需求成为理财师开展工作最关键的环节。92.下列关于职业道德的说法，错误的是（）。A、职业道德是获得理财师资格认证的最后环节B、职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证C、职业道德具备法律上的

50、强制约束力D、严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象取得大众的信任答案：C解析：职业道德不是法律规范、不具备法律上的强制约束力，更多地依靠从业人员的自觉和行业的自律机制。93.关于私人银行业务的说法错误的是（）。A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些答案：C解析：一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。故C项说法错误。94.黄金基

51、金适合于（）投资者。A、积极型B、稳健型C、逃避型D、风险中立型答案：A解析：黄金基金是委托黄金基金管理人投资黄金产品的投资方式，风险较大适合喜欢冒险的积极型投资者。95.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（）。A、提升专业，提高收入B、量入为出，存自备款C、偿还房贷，筹教育金D、收入增加，筹退休金答案：C解析：个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育金。96.某项目初始投资10000元，年利率8，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。(取最近似值)A、10479B、10800C、10360D、10824答案：D解析：根据1年多次复利的本利和计算公式FV

52、=PV(1+rm)mn=10000(1+84)410824(元)。97.以下属于理财顾问服务的是（）。A、销售信贷产品B、对外营销宣传活动C、销售储蓄存款产品D、提供财务分析与规划服务答案：D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。98.确定一个投资方案可行的必要条件是（）。A、内部报酬率大于1B、净现值大于0C、现值指数大于0D、回收期小于1年答案：B解析：净现值（NPV）：对于一个投资项目，如果NPV0，表明该项目在回报率为r的

53、要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。相反地，如果NPV0，表明该项目在回报率为r的要：求下是不可行的。99.理财计划中的结构性存款具有衍生产品的性质，其管理方式应当是（）。A、按照储蓄存款管理B、按照金融衍生产品业务管理C、基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理D、以上说法都有误答案：C解析：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。100.小李购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在（）进行交易，这笔交易是在

54、（）之间进行的。A、一级市场；小李和该公司B、一级市场；小李和其他投资者C、二级市场；小李和该公司D、二级市场；小李和其他投资者答案：D解析：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。101.理财师开展业务时,()是了解客户、收集信息的最好时机。A、开户B、调查问卷C、面谈沟通D、电话沟通答案：A解析：开户,通常是理财师与客户的首次接触,也是了解客户、收集信息的最好时机。在填写开户资料时,理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息,还可以协助客户填写一份类似客户信息采集表,在内容设计上,可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好,以及婚姻状况、子女情况等,辅助收集客户信息。102.下列关于委托代理的说法中，正确的是（）。A、委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系B、授权委托书授权不明的，由代理人负民事责任C、民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式D、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系，故A项错误。民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式，故C项正确。委托书授权不明的