基金与定投银行PPT

1、LOGO 基金理财讲座 自我简介自我简介v姓名：姓名：什么是理财？什么是理财？v 理财理财 是通过分析和评估个人或家庭的财务状况和是通过分析和评估个人或家庭的财务状况和生活状况，对理财目标、财务计划和投资策略等进行合生活状况，对理财目标、财务计划和投资策略等进行合理的规划与管理，以实现人生不同阶段在财务上的自由、理的规划与管理，以实现人生不同阶段在财务上的自由、自主和自在。自主和自在。 1理财是一个长期规划 2理财不是一个产品，而是一个过程 3理财不是针对某个生命时段，而是针对一生 投资有风险 决策需谨慎理财规划有那些内容？投资规划1子女教育规划2保险规划保险规划3房产规划465税务税务规划规

2、划退休退休和遗产规划和遗产规划为什么要投资为什么要投资? ?v 抵御通货膨胀，防止资产缩水抵御通货膨胀，防止资产缩水v 分享中国经济高速成长的成果分享中国经济高速成长的成果v 众多适合普通居民投资的工具的出现众多适合普通居民投资的工具的出现v 让投资成为一种快乐的生活方式让投资成为一种快乐的生活方式投资有风险 决策需谨慎投资什么？投资什么？股票收藏品国债存款基金期货投资有风险 决策需谨慎投？呢风险共担收益共享基金这边风景独好基金的概念基金的概念 基金基金 是一种是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者手中的资金，金单位，集中投资者手中的

3、资金，由基金托管人（银行）托管，由基由基金托管人（银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，以获得金管理人管理和运用资金，以获得投资收益和资本增值的投资方式。投资收益和资本增值的投资方式。 投资有风险 决策需谨慎基金的种类v按投资对象划分按投资对象划分 股票型股票型v 债券型债券型v 货币型货币型那类基金适合你那类基金适合你v股票型基金v资产配置：资产配置中以股票为主，80%。v适应人群：愿意承担较高风险，希望获得高收益的人。v风险系数：v获利指数： 如何进行基金投资？如何进行基金投资？v中长期持有，频繁短线操作可能导致“低卖高买”，更增加了交易成本；v充分利用货币的“复利效应”。投资有风险 决

4、策需谨慎如何进行基金投资？如何进行基金投资？v选择优秀基金公司的基金选择优秀基金公司的基金 选择经历了熊市和牛市两个阶段洗礼的基金。华夏、广发、易方达、嘉实、富国等优秀基金公司的多只基金经历了洗礼，值得信赖。华夏大盘净值重返6000点.doc 关注基金的长期盈利能力，不以短期基金净值来选择基金。如何进行基金投资？如何进行基金投资？v分散投资，构建基金投资组合（鸡蛋不要放在同分散投资，构建基金投资组合（鸡蛋不要放在同一个篮子里，但也不要每个篮子里只放一个鸡蛋）一个篮子里，但也不要每个篮子里只放一个鸡蛋）1、不要将资金只投在一只基金或一家基金公司上；2、不要将资金只投在一种风格的基金上；3、分散投

5、资不是持有过多的基金，以35只为宜；基金投资方式基金投资方式v一次性购买法 把所有资金一次性购买一只基金，长期持有最低1000元或5000元v基金定投：定期定额，不停地购买 积少成多，财富累积根据市场情况和个人风险偏好来决定：根据市场情况和个人风险偏好来决定： 如果市场处于上升过程中，老基金比新如果市场处于上升过程中，老基金比新基金净值增长快；基金净值增长快； 如果市场处于下跌或回调过程中，新基如果市场处于下跌或回调过程中，新基金比老基金安全；金比老基金安全；投资基金的技术性问题（一）新基金好还是老基金好？新基金好还是老基金好？基金低净值基金低净值低风险低风险？ 对于开放式基金的投资而言，不管

6、目前净值是高还是低，风险只存在一种，即基金的价值会否在未来走低，换句话说就是基金未来的收益水平会怎么样。 两张一元的人民币一张二元的人民币两张一元的人民币一张二元的人民币 买基金最应注重的是基金本身的品质而不是基金的净值。基金净值高往往代表着它背后有一只非常专业和优秀的团队。投资基金的技术性问题（二）投资基金的技术性问题（三）v 何时进场？ 经济不景气增加债券或货币基金比重 开放式基金募集额度一路飙升谨慎 基金进入平淡期可能提供最好的回报机会 经济复苏 投资股票型基金最合适懒人投资计划，懒人投资计划，基金投资方式二踏空套牢两不忧！踏空套牢两不忧！什么是基金定投？什么是基金定投？v 定投是定期定

7、额投资的简称，即每隔相同的定投是定期定额投资的简称，即每隔相同的时间投入相同的金额购买基金的投资行为。时间投入相同的金额购买基金的投资行为。1、每个月投入固定的资金购买基金，一般为3年5年和8年，类似零存整取，但可随时终止；2、投资起点较低，200元即可；3、执行在低位多买、高位少买的价值投资理念，能有效摊低成本。基金定投收益测算表基金定投收益测算表每月投入每月投入10001000元元连续投连续投2323年年年预期收益率年预期收益率10%10%到期本金到期本金276000 276000 元元到期本利和到期本利和1065549 1065549 元元百万富翁不是梦长期积累，发挥复利的威力长期积累，

8、发挥复利的威力v 世界第八大奇迹世界第八大奇迹一张白纸来回对折一张白纸来回对折5050次次 ，你知道有多高吗？，你知道有多高吗？1 1米，米，2 2米，米，1010米米？）：）：v答案是：答案是：地球到月球的距离！地球到月球的距离！0250基金定投适合那些投资者？基金定投适合那些投资者？1. 想降低投资风险的人风险偏好较低的投资者2. 长期理财规划的人准备子女教育金、养老金3. 没有时间理财的人上班族4. 强迫自己储蓄的人年青人、控制消费支出 定投的三大优点定投的三大优点q 无需选时，不怕基金净值下跌无需选时，不怕基金净值下跌q 获得良好的回报获得良好的回报q 省时、省力、更省心省时、省力、更

9、省心 当基金价格走高时，买进的单位数较少；而当基金价格走高时，买进的单位数较少；而在基金价格走低时买进的单位数较多，长期累在基金价格走低时买进的单位数较多，长期累积下来，成本及风险自然会摊低。积下来，成本及风险自然会摊低。q 优点一：优点一：无需选时，不怕基金净值下跌无需选时，不怕基金净值下跌单位净值单位净值申购金额申购金额获得份额获得份额第第1 1期期1.501.50300300元元200200第第2 2期期1.001.00300300元元300300第第3 3期期0.50.5300300元元600600合计：合计：900900元元11001100份份盈亏点：盈亏点： 00 / 00 / 0

10、0 = 00 = 0.8180.818元元 每月每月300元的定投，元的定投，3个月内大幅下跌个月内大幅下跌 只需要等基金净值回升到只需要等基金净值回升到0.8180.818元就可以回本，元就可以回本，涨回到涨回到1.001.00元就可以赚元就可以赚22%22%。可见基金定投的魔力。可见基金定投的魔力。 一个简单的例子一个简单的例子q 事实说明事实说明： 基金定投基金定投 无需担心基金下跌无需担心基金下跌 无需为何时买基金而烦恼无需为何时买基金而烦恼q 优点二：优点二：获得良好的回报获得良好的回报C:Documents and Settingssdly-fanf桌面桌面6000点坚持定投者开始

11、盈利点坚持定投者开始盈利 基民乐观氛围基民乐观氛围又浓又浓.doc 投资有风险 决策需谨慎q 事实说明：事实说明： 基金定投无需担心基金下跌，只要基基金定投无需担心基金下跌，只要基金长期持有，就能稳获良好的回报金长期持有，就能稳获良好的回报。q 优点三：优点三：省时省力，更省心省时省力，更省心 银行自动扣款，节省您的办理时间，银行自动扣款，节省您的办理时间， 方便又有效率。方便又有效率。 投资优秀的基金公司旗下的基金，投资优秀的基金公司旗下的基金，坐享基金净值增长。坐享基金净值增长。 基金定投可以让你轻松理财，无须担忧基金定投可以让你轻松理财，无须担忧股市的涨跌。股市的涨跌。 投资有风险 决策

12、需谨慎优点三：优点三：省时省力，更省心省时省力，更省心易方达基金宝贝定投计划易方达基金宝贝定投计划易方达基金宝贝定投计划易方达基金宝贝定投计划v易方达基金公司自6.1至2009年12月期间开展 “让时间沉淀爱让时间沉淀爱我爱宝贝我爱宝贝基金基金定投计划定投计划”推广活动，参加易方达基金定投易方达基金定投的投资者，并有成功定投扣款的，即可获得宝贝理财纪念册一本。v【电话】致电400-881-8088按*号键转“人工咨询”登记办理；v【邮件】发送邮件到 报名参加本次活动，易方达旗下偏股类基金历史业绩易方达旗下偏股类基金历史业绩注：数据截至2008年12月31日来自天相投资分析系统，基金过往业绩不代

13、表其未来表现，中国股市运行时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。合同生效日合同生效日净值增长率（净值增长率（% %）同期上证同期上证A A指涨幅（指涨幅（% %）策略成长策略成长2003-12-92003-12-9282.49%282.49%26.52%26.52%策略策略2 2号号2006-8-162006-8-1683.93%83.93%12.50%12.50%积极成长积极成长2004-9-92004-9-9205.25%205.25%41.91%41.91%价值精选价值精选2006-6-132006-6-1391.08%91.08%17.44%17.44%价值成长价值成长2007-4-2

14、2007-4-2-22.475-22.475-44.08%-44.08%5050指数指数2004-3-222004-3-2259.37%59.37%3.83%3.83%输入：业务优惠业务优惠v开办基金定投业务免灵通卡首年年费10元v网上买基金手续费8折 1.5%=1.2%LOGO 第二部分三种期限三种期限产品类型产品类型收益率收益率每每100100万元每天万元每天较活期储蓄多较活期储蓄多收益（元）收益（元）活期储蓄活期储蓄0.36%0.36%9.86 9.86 超短期超短期1.30%1.30%25.75 25.75 7 7天滚动天滚动1.50%1.50%31.23 31.23 四周滚动四周滚动

15、1.60%1.60%33.97 33.97 投资对象投资对象 主要主要以银行间市场国债、央行票据、政以银行间市场国债、央行票据、政策性金融债、企业债，货币市场基金、银策性金融债、企业债，货币市场基金、银行承兑汇票等低风险投资工具，也包括优行承兑汇票等低风险投资工具，也包括优质企业信托融资项目、质企业信托融资项目、IPOIPO新股申购等其新股申购等其它投资工具。它投资工具。滚动型固定期限超短期理财产品滚动型固定期限超短期理财产品产品特点产品特点 投资期限短，投资期限短， 收益更高收益更高 每日均可购买每日均可购买 柜面、网银均可交易柜面、网银均可交易 安全无费用安全无费用 适合客户适合客户v1.大额闲置资金5万元以上v2。不确定使用时间v3。获得短期超额收益第三部分：有奖答题第三部分：有奖答题v一一.工商银行为贵宾客户发行了一种卡，享受六专工商银行为贵宾客户发行了一种卡，享受六专待遇，请问这种卡叫什么名字？待遇，请问这种卡叫什么名字？理财金账户卡v工行网址是什么？问题问题v工商银行有一款独有的超短期理财产品，有1天、7天、28天三种期限，请问这款理财产品是什么？三种的收益分别是多少？谜二谜二v端午节吃什么？是为了纪念谁？问题三问题三v有一种长期投资方式，类似于