个人理财复习题及答案

1、第一章 一、单选题1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ ）。A、增持储蓄产品 B、增持股票 C、增持股票基金 D、减持固定收益类产品2、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ ）行业。A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力3、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ ），以对自己的资产进行保值。A、股票 B、浮动利率产品 C、固定利率产品 D、外汇4、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（ ）。A、增加银行存款 B、卖出手中外汇C、增持固定收益证券 D、出售手中股票5、个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。A、法定代理关系 B、委托

2、代理关系 C、存款业务关系 D、贷款业务关系6、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）。A、国债 B、定期存款 C、股票 D、活期存款7、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ）。A、增加外汇配置 B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置 D、减少国内房产配置8、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置（ ）。A、股票 B、储蓄产品 C、房地产 D、股票基金9、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。A、风险性 B、收益型 C、建议性 D、个性化10某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6

3、个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于（ ）。A、保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划11、下列不属于财政政策工具的是（ ）。A、税收 B、再贴现 C、预算 D、财政补贴12、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）。A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不宜开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹13、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者

4、可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。据此推断该理财计划属于（ ）。A、保证收益理财计划 B、固定收益理财计划C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划二、多选题1、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务。A、财务分析与规划 B、私人银行 C、投资建议D、个人投资产品推介 E、理财计划2、中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事（ ）。A、资金业务 B、个人理财业务 C、证券经营业务D、信托投资业务 E、贸易融资业务3、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ ）。A、对存款收益的预期B、消费支出和投资决策的意愿C、从银

5、行获取的各种信贷的融资成本D、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E、购买股票还是购买债券的决定4、下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（ ）。A、加大国债发行量 B、降低印花税 C、养老保险制度D、提高法定存款准备金率 E、推行货币化分房5、下列关于私人银行业务的说法，正确的有（ ）。A、是一种向高净值客户提供的综合理财服务B、不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C、目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目的D、核心是理财规划服务E、产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小三、判断题1、在经济

6、放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。（ ）2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（ ）3、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映反映理财产品的真实收益水平。（ ）4、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收益可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（ ）5、在综合理财服务中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。（ ）6、商业银行不得销售无产品期限的理财产品。（ ）第二章 一、 单选题1、某投资者投资资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的风险是（ ）。A、

7、市场风险 B、独特风险 C、特定公司风险 D、非系统风险3、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，这该笔投资2年后的本利和是（ ）元。（不考虑利息税）A、23000 B、20000 C、21000 D、2310012、若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为（ ）。A、7.5% B、26.5% C、21.5% D、18.75%13、小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和B，若理财产品A的期望收益率为10%，理财

8、产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是（ ）。21、下列指标中，（ ）可以用来衡量投资的风险。A、收益率的算术平均 B、收益率的几何平均C、期望收益率 D、收益率的方差22、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列说法正确的( )。A、目前领取并进行投资更有利 B、3年后领取更有利C、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D、无法比较何时领取更有利23、下列指标中，（ ）用来描述投资人对投资回报的预期。A、收益率的方差 B、收益率的标准差 C、期望收益率 D、收益率的算术平均24、

9、各资产收益的相关性（ ）影响组合的预期收益，（ ）影响组合的风险。A、不会，不会 B、不会，会 C、会，不会 D、会，会26、下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是（ ）。A、温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票产品B、非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具C、温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D、非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具27、生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。A、及时行乐，“月光族”B、大部分选择性支出用于当前消费C、大部分选择性支出存起来用于以后消费D、消费水平在一生内保持相对平

10、稳的水平28、一般而言，整个家庭的收入在（ ）达到巅峰。A、家庭形成期 B、家庭成长期 C、家庭成熟期 D、家庭衰老期29、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（ ）。A、家庭衰老期尽量不要承担贷款B、投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C、家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D、家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款30、货币之所以具有时间价值，不是因为（ ）。A、货币占用具有机会成本 B、通货膨胀可能造成货币贬值C、投资风险需要补偿 D、人们偏好在未来消费3132 李先生在2008年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票，2008

11、年每股共得到0.30元红利。31、若2008年年底时该公司的股票价格为每股24元，则该笔投资的持有期收益为（ ）。A、30 B、570 C、600 D、63032、若年底时该公司的股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为（ ）。A、15.7% B、16.7% C、18.3% D、21.3%33、若持有期收益率为35%，则年底时该公司的股票价格应为每股（ ）元。A、18 B、21 C、24 D、2734、用于保障家庭基本开支的费用不适合选择（ ）。A、银行活期存款 B、半年以内定期存款C、货币型基金 D、股票基金35、下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（ ）。A、金字塔型结构具有

12、很好的安全性和稳定性B、哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益C、纺锤型结构适合成熟市场D、梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构36、与定期存款相比，股票的收益率较（ ），流动性较（ ）。A、高，高 B、高，低 C、低。高 D、低。低37、单利和复利的区别在于（ ） A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算二、 多选题1、下列关于年金的说法，正确的有（ ）。A、年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B

13、、分期偿还贷款属于年金收付形式C、年金额是指每次发生收支的金额D、年金时期是指相邻两次年金额间隔时间E、年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期2、个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑（ ）。A、即期收入 B、未来收入 C、工作时间 D、退休时间 E、可预期的开支3、弹性较小的理财目标有（ ）。A、子女教育 B、房产投资 C、未来购车 D、父母赡养 E、出国旅游4、影响客户投资风险承受能力的因素有（ ）。A、年龄 B、资金的投资期限 C、理财目标的弹性 D、学历与知识水平 E、财富5、下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有（ ）。A、后享受型投资者一般把退休规

14、划作为理财目标B、先享受型投资者的储蓄率较高C、购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金D、以子女为中心型投资者可以考虑购买子女教育基金E、先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险6、下列关于风险测定指标的说法，正确的有（ ）。A、标准差和方差可以用来衡量投资风险B、方差越大，数据的波动也越大C、标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离D、变异系数就是标准差与预期收益率的比值E、变异系数越大，投资项目越优7、构成投资者必要收益率的三部分是（ ）。A、真实收益率 B、持有期收益率 C、通货膨胀率 D、风险报酬 E、预期收益率8、维持最佳资产投资组合，必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内

15、容包含（ ）。A、投资目标规划 B、资产类别的选择 C、资产配置策略与比例配置D、定期检查 E、动态分析调整9、家庭在投资前应留有的现金储备包括（ ）。A、家庭基本生活支出储备金B、家庭意外支出储备金C、家庭短期债务储备金D、家庭短期必须支出E、家庭大额长期闲置资金10、下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?( )A、CPI上涨B、发行公司发新股增加资本额C、公司高层人事变动D、股票分割E、央行在公开市场大量售出政府债券11、导致金融产品系统性风险的因素包括( )。A、经济周期 B、交易对手信用状况C、金融市场发展状况 D、道德因素 E、政治危机三、 判断题1、两个资产的协方差不可能为

16、零。（ ）2、投资组合的方差等于组合中各种金融资产方差的加权平均。（ ）3、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”。这句话的依据是多元化对于组合风险的作用的原理。（ ）4、投资期限越长越应该选择短期内风险较低的投资工具。（ ）5、相对于1000元的确定收益而言，风险追求者更倾向于50%的概率得2000元。（ ）6、为避免客户做出错误决定，金融理财师应替客户决定其风险承受能力。（ ）7、如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。（ ）8、相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富比例来衡量。（ ）9、通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力

17、的方法为定性评估方法。（ ）10、一般而言，单亲家庭的风险承受能力相对较低。（ ）11、老年时的健康保障可以完全依靠社会医疗保障来实现。（ ）12、年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。（ ）13、期望收益率是在面临不确定的情况下，用来描述投资人对投资回报的一种预期。（ ）14、在半强型有效市场中，基本面分析不能为投资者带来超额利润。（ ）15、相信市场有效的投资者往往采用主动投资策略。（ ）16、基本面分析是对股票历史信息如股价和交易量等进行研究，希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型。（ ）17、资产配置是指在资产的风险最低与报酬最佳原则的指导下，有效地分配资金于不同类型的资产上的

18、过程。（ ）18、纺锤型资产结构是一种赌徒型的资产配置。（ ）19、投资产品的税收属性会对个人投资的选择产生重要的影响。（ ）20、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ 错 ）第三章 金融市场一、 单选题1、从本质上说，回购协议是一种（ ）。A、以证券为抵押品的抵押贷款 B、融资租赁 C、信用贷款 D、金融衍生产品2、假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为（ ）。（假定年天数以365天计算）A、548 B、521 C、274 D、2603、下列关于货币市场及货币市场工具的说法

19、，不正确的是（ ）。A、货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B、相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大C、在回购市场上，回购价格只与回购期限相关D、货币市场工具又被称为“准货币”4、2007年9月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2007年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.2%，则银行实付贴现金额为（ ）元。A、10000 B、9980 C、9990元 D、10010 10000（10.2%/2）= 9990（元）5、短期政府债券采用（ ）发行。A、按面值发行 B、溢价发行 C、贴现发行 D、平价发行6、下列不

20、符合期货交易制度的是（ ）。A、交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B、交易所每周结算所有合约的盈亏C、会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D、会员持有的某一合约投机头寸存在限额7、买入看涨期权最大的损失是（ ）。A、期权费 B、无穷大 C、零 D、标的资产的市场价格8、投资者买入一份看跌期权，若期权费为C，执行价格为X，则标的资产的价格为（ ）。A、X+C B、XC C、CX D、C9、在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着（ ）。A、固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多B、间接标价法下的汇率也下降C、本国货币币值下降D、外国货币与本国货币的

21、比价下降10、买入看涨期权，（ ）。A、潜在利润最大为期权费B、潜在最大损失为无穷大C、当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡D、是预期市场未来下跌的操作行为11、一张面值为100元的附息债券，期限为10年，息票率为10%，如果当时的市场利率为10%，则债券价格是（ ）元。A、100 B、110 C、90 D、12112、下列属于货币市场的是（ ）。A、中长期债券市场 B、全国银行间同业拆借市场C、中国大陆A股市场 D、银行中长期信贷市场13、LIBOR指的是（ ）。A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行间同业拆放利率14、买卖双方在交

22、易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是（ ）。A、金融期权合约 B、金融互换合约 C、金融远期合约 D、金融期货合约15、下列金融市场中，（ ）不是金融期货交易市场。A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易所C、伦敦国际金融期货交易所 D、新加坡国际货币期货交易所16、下列不属于货币市场工具的是（ ）。A、短期政府债券 B、中长期债券 C、商业票据 D、大额可转让定期存单17、下列关于金融衍生产品的说法，不正确的是（ ）。 A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金

23、融互换C、股票指数期权属于期货期权D、当预期利率要上扬时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值18、下列关于金融互换市场的说法，不正确的是（ ）。 A、互换中可以包含两个以上的当事人B、货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金C、金融互换是通过银行进行的场内交易D、货币互换中需要事先敲定汇率19、债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购进债券并持有到期，获得收益率为r，现知P>B，则（ ）。A、R>C B、r = C C、r <C D、r与C无关20、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不

24、同，这一机构是（ ）。A、深圳证券交易所B、美国标准普尔公司C、普华永道会计师事务所D、天元律师事务所21、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（ ）。 A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等D、基金托管人负责管理和运用基金资产22、房地产的投资方式不包括（ ）。A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款24、可转换债券持有人（ ）。A、是发债公司的股东 B、定期从公司获取股息C、必须到期将债券转换成股票D、在可转换债券转换为股票之前，

25、可转换债券持有人只享有利息，不能分享公司的分红派息。25、期货市场上，如果保证金比例为10%，则当价格变动1%时，投资者的盈亏变动（ ）。A、1% B、10% C、11% D、不确定26、小张以102元买入面值为100元的债券，1年后以106元的价格将其出售。其间，小张获得利息收入3.2元，则小张的绝对收益为（ ）。A、4 B、6 C、7.2 D、9.227、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8%、年付息一次的债券，并持有到期。若A预计获得10%的到期收益率，则A购买债券时的价格约为（ ）元。A、89.02 B、104.22 C、95.03 D、100.328、下列关于保险要素

26、的说法，不正确的是（ ）。A、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议B、投保人按保险合同负有支付保险费的义务C、保险人承担赔偿或者给付保险金责任D、投保人和被保险人不能是同一人29、在交易所上市、专门从事房地产经营活动的信托公司或集合信托投资计划的是（ ）。A、房地产租赁 B、房地产抵押贷款 C、房地产投资信托基金 D、房地产按揭30、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ ）。A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资31、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（ ）。A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票32、下列关于房地产投资特点的说法，不正确

27、的是（ ）。A、一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现价B、房地产投资可以使用高财务杠杆率C、房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大D、房地产的流动性比证券类产品要弱33、公司型基金的特点不包括（ ）。A、依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产B、具有法人资格C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D、在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款34、下列关于外汇期权交易的说法，不正确的是（ ）。A、外汇期权的卖方出售的是外汇 B、外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权C、外汇期权是指货币期权D、外汇期权可以分为美式期权和欧式期权35、下列关于股价与其相关

28、因素关系的理解，不正确的是（ ）。A、一般说来，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系B、在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系C、在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大B、社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫37、在外汇报价中，1个基点为（ ）。A、0.1 B、0.01 C、0.001 D、0.000138、外汇市场中，（ ）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。（ C ）A、顾客与银行 B、中央银行与顾客 C、银行与银行 D、银行与中央银行40、某债券面值1000元，票面利率8%，5年后到期，目前市场价格900元，则它的即期收益率是（ C ）。A、8% B

29、、9.1% C、8.9% D、8.4%41、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（ ）。A、规避通货膨胀风险 B、降低非系统风险C、降低系统风险 D、降低不可分散风险42、下列关于债券的分类，不正确的是（ ）。 A、按债券发行主体分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等43、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）。A、集聚功能，资源配置功能 B、财富功能，资源配

30、置功能C、集聚功能 ，反映功能 D、财富功能，反映功能44、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该基金最有可能是一只（ ）。A、开放式基金 B、公募基金 C、国际基金 D、成长型基金45、下列描述中，适于描述开放式基金的有（ B）个，适于描述封闭式基金的有( )个。（1）基金的资金规模具有可变性 （2）在证券交易所按市价买卖 （3）所募集到的资金可全部用于投资 （4）受益凭证可赎回 （5）依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 （6）投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构认购或申购这一种渠道A、3，3 B、3，2 C、2，4 D、2，346、（ ）是指如果期权立即执行，买方

31、具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）A、溢价期权 B、平价期权 C、折价期权 D、货币期权47、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（ ）。A、会计师事务所 B、投资顾问咨询公司 C、律师事务所 D、有价证券承销人48、下列属于金融市场客体的是（ ）。A、居民个人 C、金融机构 C、货币头寸 D、会计师事务所49、下列不是现货期权的是（ ）。A、外汇期权 B、利率期权 C、股指期权 D、股指期货期权50、下列关于开放式基金的说法，不正确的是（ ）。A、在我国，开放式基金一般采用网下发行方式B、投资者在存续期内可随时申购基金单位C、所募集到的资金可以全部用于长期投资D、基

32、金的资金总额不断变化51、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序时（ ）。A、大额可转让存单>国库券>定期存款B、国库券>大额可转让存单>定期存款C、定期存款>国库券>大额可转让存单D、国库券>定期存款>大额可转让存单52、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。 A、若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B、若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C、看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D、看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同53、

33、3个月国库券（假定90天），面值100元，价格为99元，则该国库券的年贴现率为（ ）。（假定年天数以360天计算）A、1% B、4.2% C、1.1% D、4%54、一般来说，（ ）。A、债券价格与到期收益率同向变动B、债券价格与市场利率反向变动C、债券到期期限越长，贴现债券价格越高D、债券面值越大，贴现债券价格越低55、下列不属于货币市场特点的是（ ）。A、流动性强 B、风险小 C、偿还期短 D、筹集的资金大多用于固定资产投资56、利率期货的基础资产是（ ）。 A、利率 B、股票 C、债券 D、远期利率合约57、一般情况下，可转换债券的风险（ ）。 A、高于股票 B、低于普通债券 C、高于国

34、债 D、低于储蓄产品58、下列关于债券赎回的说法，不正确的是（ ）。A、有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B、附有赎回权的债权的潜在资本增值有限C、在保护期内，发行人可以行使赎回权D、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金60、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ）。A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红61、股指期货是为管理股市风险尤其是（ ）而产生的。A、系统性风险 B、非系统性风险 C、信用风险 D、公司经营风险62、关于债券，下列说法正确的是（ ）。A

35、、一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高63、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（ ）。A、只有保障功能 B、不具有投资功能C、兼有保障和投资功能 D、一定程度上降低了收益率65、目前，（ ）是世界上最大的外汇交易中心。A、纽约 B、伦敦 C、东京 D、巴黎66、证券信用评级的主要对象为（ ） 。A、中央政府的债券 B、国际债券和优先股股票C、普通股股票 D、

36、各类公司债券和地方债券二、多选题1、下列对于货币市场上交易行为分析正确的是（ ）。A、贴现实质上是一种票据买卖关系B、转贴现实质上是一种票据再买卖关系C、再贴现实质上是中央银行对商业银行的贷款D、回购协议实质上是一种以证券为质押的质押贷款E、中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作2、货币市场的特征包括（ ）。A、资金融通期限短 B、高流动性 C、高收益 D、低风险 E、交易量小3、短期政府债券的特征包括（ ）。A、违约风险小 B、流动性强 C、面额大 D、收入免税 E、交易成本高4、按照交易方式，金融衍生工具可以分为（ ）。A、远期 B、期货 C、信托 D、期权 E、互换

37、5、基金的基本当事人包括（ ）。A、证券交易所 B、基金投资者 C、基金管理人D、基金托管人 D、证监会6、下列关于期权的说法，正确的有（ ）。A、期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费B、美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C、欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D、看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利E、对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利7、下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中有（ ）。A、短期融资券 B、大额可转让定期存单 C、长期国债D、普通股 E、银行承兑汇票8、投资型保险产品具有（ ）功能。A、保障 B、投资 C、投

38、机 D、套期保值 E、定价9、下列属于金融衍生工具的有（ ）。A、普通股 B、公司债券 C、股指期货 D、远期利率协议 E、货币互换10、下列契约方中，（ ）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。A、看涨期权多头方 B、看跌期权多头方 C、远期合约多头方D、期货合约多头方 E、期货合约空头方12、保险产品的功能包括（ ）。A、转移风险 B、分摊损失 C、补偿损失 D、融通资金 E、套期保值13、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（ ）。A、土地供给减少 B、经济衰退 C、房地产需求下降D、房地产周边交通状况大幅改善 E、居民收入下降14、投资

39、型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（ ）。A、保费中含有投资保费 B、同时具有保障功能和投资功能C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D、费用较低E、流动性较强15、汇率变动是（ ）等一系列因素共同作用的结果。A、国际收支状况 B、汇率制度 C、经济增长率D、利率水平 E、突发事件16、当其他条件不变，市场利率下降时，（ ）。A、债券价格下降B、发行人行使赎回权的概率增加C、会使投资者面临再投资风险D、债券再投资收益率下降E、发行人行使赎回权的概率降低17、设立信托的书面文件应当载明的事项包括（ ）。A、信托目的 B、信托关系人 C、信托财产的范围D、受益人取得信托利益

40、的金额 E、受益人取得信托利益的形式18、投资性保险产品包括（ ）。A、意外伤害保险 B、分红保险 C、定期寿险 D、万能寿险 E、投资连结保险19、外汇市场的功能包括（ ）。A、充当国际金融活动的枢纽 B、形成外汇价格体系C、调剂外汇余缺，条街外汇供求D、实现不同地区间的支付结算E、运用操作技术规避外汇风险20、目前，在我国金融市场上出现的金融产品有（ ）。A、权证 B、基金 C、期货 D、利率互换 E、债券买断式回购21、下列理财产品中具有保本性的产品包括( )A、货币市场基金 B、股票市场基金 C、政策性金融债券 D、政府债券 E、央行票据 三、判断题1、金融期权合约所规定的、期权买方在

41、行使权利时遵循的价格是期权价格。（ ）2、证券投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。（ ）3、投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。（ 对 ）4、金融远期合约中，将来卖出资产方的一方称为“多方”。（ ）5、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（ ）6、金融期权只能在交易所进行交易。（ ）7、普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。（ ）8、个人所获得的保险赔款免征个人所得税。（ ）9、金融衍生产品的价值依赖于基本标的资产的价值。（ ）10、企业可以将大额可转让定期存单的到期日同各种固定预期支出日期联系起来，到期以存单的本

42、息支付。（ ）11、金融期货的买入方就是否履约具有选择权。（ ）12、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。（ ）13、对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。（ ）14、投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。（ ）15、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。（ ）16、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。（ ）17、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。（ ）18、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股

43、票。（ ）第四章 一、单选题1、货币型理财产品具有投资期限（ ），资金赎回（ ），本金、收益安全性高等主要特点。A、短，灵活 B、长，不灵活 C、短，不灵活 D、长，灵活2、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2007年8月1日，某人投资5000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年收益率为2.62%，则理财收益为（ ）元。A、33 B、66 C、131 D、2623、增强型新股申购理财产品是以（ ）为主要申购对象的理财产品。A、新股、可转债、认股权证 B、可转债、可分离债、认股权证C、新股、可转债、可分离债 D、新股、可分离债、认股权证4、我国外汇挂钩类理财产品中

44、，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（ ）下午3点整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A、纽约时间 B、伦敦时间 C、北京时间 D、东京时间5、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率是（ ）。A、一触即付期权 B、双向不触发期权 C、二触即付期权 D、单向不触发期权6、债券挂钩类理财产品主要是指在（ C ）和（ C ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A、股票市场，债券市场 B、期货市场，债券市场C、货币市场，债券市场 D、金融衍生品市场，货币市场7、（ ）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A、纽

45、约银行同业拆放利率 B、伦敦银行同业拆放利率C、东京银行同业拆放利率 D、香港银行同业拆放利率8、我国QDII基金在我国（ ）设立，从事（ ）投资。A、境内，境内 B、境内，境外 C、境外，境内 D、境外，境外9、结构性产品的浮动收益部分来源于（ ）。A、市场无风险利率 B、市场平均收益率C、所挂钩标的资产的利息或红利 D、所挂钩标的资产的价格变动二、多选题1、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（ ）。A、国债 B、金融债 C、中央银行票据 D、债券回购 E、高信用级别的企业债2、债券型理财产品是以（ ）为主要投资对象的银行理财产品。A、国债 B、金融债 C、中央银行票

46、据 D、期权 E、股票3、信托的特点包括（ ）。A、信托是以信任为基础的财产管理制度B、信托财产权利主体与利益主体是完全一致的C、信托管理具有不连续性D、信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E、受托人要承担所有的损失风险4、结构性理财产品大致可以细分为（ ）。A、外汇挂钩类 B、利率挂钩类 C、股票挂钩类D、商品挂钩类 E、指数挂钩类5、外汇挂钩保本理财产品的风险包括（ ）。A、流动性风险 B、集中投资风险 C、汇率风险D、提前终止的风险 E、到期时收取保证投资金额的风险6、假设当前欧元兑美元的汇率是1：1.4423，投资者预计欧元兑美元汇率上升。它可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000美元，存期为6个月，并同时向银行出售一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有（ ）。A、投资者收益包括存款的利息收入和向银行出售期权获得的期权费B、到期日银行拥有向投资者以每欧元对1.4423美元的价格购买10000美元的权利C、到期日