ENG0103E-需求规格说明书-531工程集中化影像IM预审系统

1、交银软件中心交银软件中心( (香港集中化影像香港集中化影像 IMIM 预审系统预审系统) )需求规格说明书需求规格说明书编写：李嘉宁评审：代杰批准：项目名称：香港集中化影像处理系统日期：2014 年 10 月 15 日BSSPBSSP需求规格说明书需求规格说明书BSSP BOCOM RestrictedPage 2 of 71Document Version: 1.0ENG0103T 需求规格说明书.docLast changed: 03 二月 2015 at 20:07 文档修改历史版本号修改日期编写评审批准修改内容V1.02014-10-15李嘉宁李嘉宁代杰代杰初始版本BSSPBSSP需求

2、规格说明书需求规格说明书BSSP BOCOM RestrictedPage 3 of 71Document Version: 1.0ENG0103T 需求规格说明书.docLast changed: 03 二月 2015 at 20:07 目录目录1引言引言.71.1编写目的.71.2读者对象.71.3编写原则.71.4项目背景.71.5定义.71.5.1預審工作平台.71.5.2電子操作記錄表coversheet.71.5.3文件資料審核程序.71.5.4電話確認申請程序.91.5.5發函追補文件程序.91.5.6總複檢程序.91.5.7總覆核申請文件/資料.92任务描述任务描述.102.1

3、开发目标.102.2开发计划.102.3应用时间和范围.102.4运行环境.103总体说明总体说明.113.1个人信用卡預審业务角色和职能分布.113.2私人贷款預審业务角色和权限分布.113.3总体业务流程说明.133.3.1个人信用卡预审业务流程图.133.3.2私人贷款预审业务流程图.133.4性能说明.143.4.1运行性能.143.4.2适应性.143.5安全性说明.153.5.1系统安全控制概要.15BSSPBSSP需求规格说明书需求规格说明书BSSP BOCOM RestrictedPage 4 of 71Document Version: 1.0ENG0103T 需求规格说明书

4、.docLast changed: 03 二月 2015 at 20:073.6运行维护说明.163.7接口说明.173.7.1用户接口.173.7.2硬件接口.173.7.3软件接口.173.7.4通信接口.183.7.5其它说明（名称自定/可选）.184 4详细处理流程说明详细处理流程说明.194.1个人信用卡預審业务流程.194.1.1文件資料審核 (PRE).194.1.2電話確認申請程序 (EV) .234.1.3后補文件/資料處理程序 (RTN).254.1.4總覆檢申請文件/資料 (VAL).264.1.5總覆核申請文件/資料（APVP）.284.2私人貸款預審业务流程.305

5、5联机功能需求联机功能需求.305.1文件資料審核 PRE .305.1.1功能描述.305.1.2輸入界面.305.1.3数据项说明以及控制规则.305.1.4逻辑关系控制说明.305.2電話確認 EV .315.2.1功能描述.315.2.2输入界面.315.2.3数据项说明以及控制规则.315.2.4逻辑关系控制说明.315.3追補文件 RTN.325.3.1功能描述.325.3.2输入界面.325.3.3数据项说明以及控制规则.325.3.4逻辑关系控制说明.325.4總覆檢 VAL .33BSSPBSSP需求规格说明书需求规格说明书BSSP BOCOM RestrictedPage

6、5 of 71Document Version: 1.0ENG0103T 需求规格说明书.docLast changed: 03 二月 2015 at 20:075.4.1功能描述.335.4.2输入界面.335.4.3数据项说明以及控制规则.335.4.4逻辑关系控制说明.335.5總覆核 APVP .345.5.1功能描述.345.5.2输入界面.345.5.3数据项说明以及控制规则.345.5.4逻辑关系控制说明.345.6全流程檢索功能 GLOBAL SEARCH.355.6.1功能描述.355.6.2输入界面.355.6.3数据项说明以及控制规则.355.6.4逻辑关系控制说明.35

7、5.7欺詐名單上傳功能 FRAUD LIST UPLOAD.355.7.1功能描述.355.7.2输入界面.355.7.3数据项说明以及控制规则.355.7.4逻辑关系控制说明.355.8後補文件歸檔功能.355.8.1功能描述.355.8.2输入界面.355.8.3数据项说明以及控制规则.355.8.4逻辑关系控制说明.355.9後補文件檢索功能.355.9.1功能描述.355.9.2输入界面.355.9.3数据项说明以及控制规则.355.9.4逻辑关系控制说明.35BSSPBSSP需求规格说明书需求规格说明书BSSP BOCOM RestrictedPage 6 of 71Document

8、 Version: 1.0ENG0103T 需求规格说明书.docLast changed: 03 二月 2015 at 20:071 1引言引言1.11.1 编写目的编写目的通过技术语言描述业务需求，使得业务人员与技术人员能够通过需求规格确认需要开发的软件需求。1.21.2 读者对象读者对象本需求规格说明书作为软件设计、编程和测试的基本依据。 读者对象：项目经理、需求分析人员、系统设计人员、编码人员、测试人员、业务人员、其他相关人员等。1.31.3 编写原则编写原则根据软件开发中心开发规范和文档编写原则，对从业务人员的角度对需求的阐述，以及对需求描述的细化程度。此文档将在开发过程随着需求的变

9、更而更改和修订。1.41.4 项目背景项目背景项目名称：531 工程委托单位：交通银行 开发单位：交通银行软件开发中心 用户单位：交通银行香港分行卡中心、深圳后勤中心主管部门：531 工程推进办1.51.5 定义定义.1预审工作平台预审工作平台各平台代表申请记录的不同状态，每个平台有相应的电子操作记录表操作区域以及预审程序。可为用户提供电子操作表的传递与管理的平台。.2电子操作记录表电子操作记录表 coversheetcoversheet用于记录各预审工序的结果以及操作过程，以便进行后续信用卡审核流程以及日后风险检查监督。.3文件数据审核程序文件

10、数据审核程序检查客户所提供的附件是否符合要求，表面上是否符合逻辑，且与申请表所报称内容是否一致。身份证明文件：检查客户身份证明文件与申请表所报称的个人资料是否一致，若同时提供多种身份证明文件，应根据当地政府签发的身份证在 V+系统上做相应的更新。身份证BSSPBSSP需求规格说明书需求规格说明书BSSP BOCOM RestrictedPage 7 of 71Document Version: 1.0ENG0103T 需求规格说明书.docLast changed: 03 二月 2015 at 20:07- 核对居民身份属“永久性居民”、“非永久性居民”：检查客户提供的身份证及其他身份证明文件

11、(如适用)- 核对姓名：检查申请表与身份证上姓名栏是否一致- 核对身份证号：检查申请表与身份证上的号码是否一致- 核对出生年月：检查客户提供的身份证件- 名称代号：检查身份证上该字段是否清晰- 签发日期：检查身份证上该字段是否清晰注：若香港身份证资料内发现曾有改名，应在发函时一并要求补回改名契(DEED POLL)护照/通行证- 核对姓名：检查申请表与护照/通行证是否一致- 核对出生年月：检查申请表/身份证与护照/通行证是否一致- 核对国籍：检查申请表与护照/通行证是否一致- 核对有效日期：检查护照/通行证上有效日期是否已过期住址证明检查客户住址证明文件与申请表所报称的住址是否一致核对姓名：检

12、查申请表及身份证明文件与住址证明上的姓名是否一致- 核对住址详情：检查申请表所填地址是否与住址证明一致- 核对发出机构：检查住址证明是否由香港大机构（政府及附属机构，银行，水电煤 等公司）发出- 核对发出日期：检查申请表签表日期（如无签表日期，则以录入日期为准）与住址证明日期是否在近三个月范围内- 核对是否邮寄：检查住址证明是否有发出的标识 收入/资产证明检查客户收入/资产证明上的姓名、公司名等资料是否与申请表上所报称的一致核对姓名：检查申请表及身份证明文件与收入证明上的姓名是否一致- 核对账号：检查收入证明上账号是否保持一致- 核对发出机构：检查收入证明是否由银行或者相应的公司发出- 核对有

13、效日：定期存款/存款证的有效日必须迟于签表日期（如无签表日期，则以录入日期为准）；活期存款/结构性存款的有效日为签表日期的最近两个月内，(两个月的银行对账单或打簿显示以最新日期向前推算两个月的完整记录）以下两个情况皆可接受：a) 以最近两个月资产证明并以最近一个月的总结余大于最低资产要求；b) 第一个月与第二个月相加以平均数大于最低资产要求。若提供一个月的银行月结单已有显示最近两个月的账户平均值，则直接将该值作为客户的资产总值，无需再追补多一个月的银行月结单。BSSPBSSP需求规格说明书需求规格说明书BSSP BOCOM RestrictedPage 8 of 71Document Vers

14、ion: 1.0ENG0103T 需求规格说明书.docLast changed: 03 二月 2015 at 20:07备注：客户提供了收入/资产证明，但电话确认不成功时，则须提供更多的证明文件，即最近一个月的粮单/名片供卡中心作为审批依据。若客户任职年期小于三个月，且提供文件不齐全，出信时需同时索要雇用合同作为入息参考。如客户出粮记录不为公司名、PRL、SALARY,即使出粮金额与粮单一致，粮单没有显示用怎样的形式出粮，需向客户查询。检查资料检查申请表上所报称的内容是否按照我行要求填写完整并符合要求。 申请表必须按照我行申请信用卡要求填写以下各类数据。- 迎新优惠：礼品享有规则详见我行设定

15、享有迎新礼品的基本原则（附件一）- 申请信用卡卡种类别个人资料- 职业信息- 个人选择- 附属卡备注：检查申请表中个人信息字段是否完整记录（特别是身份信息与家庭住址字段），若非完整，需出补签名函供客户确认该信用卡申请。V+ MEMO 记录为“l29/l40-no signature/not comp personal info”。.4电话确认申请程序电话确认申请程序电话确认申请是对申请人职业数据与个人资料的有效性进行确认，并对数据不完整的申请进行跟进的过程，一般分为职业数据确认 (EV- Employment Verification)及个人资料确认(PV- Phone Ver

16、ification)。.5发函追补文件程序发函追补文件程序发函追补文件是对申请人缺失的必要文件数据进行追补的过程。.6总复检程序总复检程序总覆检申请是对申请人提交的所有文件、申请表上的数据以及电话确认期间取得的数据进行总复核的过程。.7总复核申请文件总复核申请文件/ /资料资料总复核申请是在复检完后，对申请做最终的复核，包括全面复核数据及进行系统自动检查结果的确认。（包括检查 TU 是否返回）BSSPBSSP需求规格说明书需求规格说明书BSSP BOCOM RestrictedPage 9 of 71Document Version: 1.0EN

17、G0103T 需求规格说明书.docLast changed: 03 二月 2015 at 20:072 2任务描述任务描述2.12.1 开发目标开发目标1. 信用卡影像查看、保存；2. 信用卡后补文件归档；3. 信用卡预审工作平台流转、coversheet 记录预审记录；4. 用户权限角色新增、绑定、修改功能；5. 预审报表，包括个人工作量、业务量、工作流程全局查看；2.22.2 开发计划开发计划与港行 531 整体计划一致。2.32.3 应用时间和范围应用时间和范围用户需求：星期一至星期五上午 8 时 30 分至下午 8 时。技术标准：712 小时。使用范围：香港分行香港分行卡中心以及后勤

18、中心用户卡中心以及后勤中心用户。2.42.4 运行环境运行环境运行环境为 J2EE 系统环境。运行端硬件环境操作系统应用环境数据库服务器IBM 小型机IBM AIX 5.3IBM DB2 9.7应用服务器IBM 小型机IBM AIX 5.3Websphere Server 7.0Web 服务器IBM 小型机IBM AIX 5.3IBM HTTPServer客户端PC操作系统：Windows 2000 及以上版本浏览器：IE 6.0 以上/FireFox 等GUIPBSSPBSSP需求规格说明书需求规格说明书BSSP BOCOM RestrictedPage 10 of 71Document V

19、ersion: 1.0ENG0103T 需求规格说明书.docLast changed: 03 二月 2015 at 20:073 3总体说明总体说明3.13.1 个人信用卡預審业务角色和职能分布个人信用卡預審业务角色和职能分布信用卡预审全部岗位信用卡预审全部岗位岗位职能岗位职能AG总复核平台(超 20 日未收回后补文件的申请)APV总复核平台APW香港总复核平台BL内部检查平台DEC拒纳平台DMS等待上传 CM 平台EV电核平台FLT去信平台FNL已处理平台HKREPORT香港预审报表权限PRE文件核实平台RHK香港待处理平台ROLE_CARDCENTER卡中心用户权限ROLE_FRAUD_

20、LIST_UPDATE欺诈名单上传权限ROLE_SUPERVISOR系统管理员权限ROLE_USERIM 基础用户权限ROLE_USER_DIPSDIPS 用户权限RTN后补文件平台SZREPORT深圳预审报表权限UAL二次审批平台ULV主管审批平台UNLOCK解锁记录权限VAL总复检平台3.23.2 私人贷款預審业务角色和权限分布私人贷款預審业务角色和权限分布私人贷款预审业务部岗位私人贷款预审业务部岗位岗位职能岗位职能CAN作废平台BSSPBSSP需求规格说明书需求规格说明书BSSP BOCOM RestrictedPage 11 of 71Document Version: 1.0ENG0

21、103T 需求规格说明书.docLast changed: 03 二月 2015 at 20:07HAN已处理平台LON已放款平台PRE未处理平台ROLE_SUPERVISOR系统管理员ROLE_USER登入权限ROLE_USER_VIEW归档后补文件SEARCH检索影像档案权限BSSPBSSP需求规格说明书需求规格说明书BSSP BOCOM RestrictedPage 12 of 71Document Version: 1.0ENG0103T 需求规格说明书.docLast changed: 03 二月 2015 at 20:073.33.3 总体业务流程说明总体业务流程说明3.3.13.

22、3.1个人信用卡预审业务流程图个人信用卡预审业务流程图DIPS 上传录入数据后打印工作操作表通过影像系统检查申请文件及数据文件是否齐全发追补文件函两日三电电话确认申请是否有疑问进入申请总覆检追补文件是否返回追补文件是否符合要求通知及发回卡中心审批是否豁免 EV是是是否是否是20日未返回否咨询卡中心意见否.2私人贷款预审业务流程图私人贷款预审业务流程图BSSPBSSP需求规格说明书需求规格说明书BSSP BOCOM RestrictedPage 13 of 71Document Version: 1.0ENG0103T 需求规格说明书.docLast changed: 03 二月

23、 2015 at 20:073.43.4 性能说明性能说明.1运行性能运行性能1. 正常情况下，单一交易相应时间：如无特别附加说明，简单交易平均不超过 2 秒；复杂交易，或者类似流程提交，平均不超过 5 秒; 单笔最长相应时间为 30 秒，若 30 秒没响应，则系统返回超时信息。涉及外系统交易，视涉及外系统的多少及处理复杂度的大小而定。简单交易：单交易查询、列表查询、单一组件详细内容查询、数据量较少的保存、单条记录的删除；复杂交易：涉及复杂的校验规则检查、流程提交、流程的完成申请、审批通过、否决等。2. 系统同时在线用户数：不超过 100 用户（注意：这不是并发量）。3. 平均

24、无故障时间：不少于 30 天。.2适应性适应性1. 可支持使用内网用户和密码登录本系统，由 EUIF 进行用户验证。2. 可支持内网用户在 GUIP 通过 SSO 单点登录本系统。BSSPBSSP需求规格说明书需求规格说明书BSSP BOCOM RestrictedPage 14 of 71Document Version: 1.0ENG0103T 需求规格说明书.docLast changed: 03 二月 2015 at 20:073. 本系统的功能全部集成在 GUIP 中。3.53.5 安全性说明安全性说明.1系统安全控制概要系统安全控制概要系统安全设计应

25、依据交通银行信息系统开发与项目安全管理规定的要求进行，从网络层、系统级、用户级、应用级、数据级几方面进行安全控制。1. 网络层安全包括的内容很多，本系统与多个内部系统都存在外部接口，在考虑网络层的安全时除对内部用户的防范，还需要对外部系统进行防范。可以使用防火墙和 VPN 技术实现网络安全。2系统级的安全主要包括：主机系统安全、操作系统安全、数据库安全。 对于主机系统和操作系统，主要通过防病毒和防黑客保证安全。3.用户安全的主要内容是用户的身份认证。用户验证是通过调用 EUIF 的身份认证服务，本系统中不保存用户的密码。4.数据的安全主要包括三个方面：加密传输、加密存放、数据校验。3.5.1.

26、用户权限的控制用户权限的控制系统应进行统一的用户管理，对于不同的用户根据其角色，授予不同的功能使用权限及数据访问权限。建立应用系统操作员时为其赋相应的角色。不同的角色进入系统时的可操作功能不同。用户进入系统必须提供操作员号和操作员密码，系统通过 EUIF 的身份认证服务对操作员号和密码进行合法性检查。用户数据访问范围的控制用户数据访问范围的控制数据访问范围按用户的角色和功能进行控制。数据查询权限：对于指标数据，需经过管理员的授权，用户才可访问其机构范围内的指标数据。非指标数据，根据对应的功能权限，提供拥有该权限功能用户其机构范围内的数据。功能权限由

27、EUIF 控制，数据权限由系统自身控制。 密码安全需求密码安全需求系统通过 EUIF 身份认证进行密码验证，本系统不保存用户密码。本系统所有涉及输入的密码的功能，均对密码输入进行屏蔽，不显示明码。BSSPBSSP需求规格说明书需求规格说明书BSSP BOCOM RestrictedPage 15 of 71Document Version: 1.0ENG0103T 需求规格说明书.docLast changed: 03 二月 2015 at 20:0 操作系统和数据库安全需求操作系统和数据库安全需求应用程序不能使用 sa、dba 等数据

28、库管理员账户连接数据库，应为不同的程序应用建立不同的数据库账户连接。数据库访问密码定期修改，写在配置文件中分开保存，不能固化在程序代码中。 重要数据及传输安全需求重要数据及传输安全需求重要数据隔离存放，并保证传输安全。 日志安全需求日志安全需求系统应记录完备的登陆和访问日志，并提供日志的查询功能。3.63.6 运行维护说明运行维护说明1.系统日常备份：系统定期进行数据库、应用程序的备份，数据库每天进行在线全备。应用程序使用 CC 进行备份管理。系统数据库采取热备方式，因此可以防止数据库意外，也能保证数据的完整性。2.恢复根据数据库的备份文

29、件进行数据库的恢复，根据应用程序的备份进行重新打包、部署。3.故障处理对故障进行定型分类：低级、中级、高级；低级故障处理：由系统管理员根据系统运行维护手册进行日常的维护处理；中级故障处理：由开发人员对故障进行判断，并进行处理；高级故障处理：由开发人员对故障进行判断，视问题严重情况做出处理，可能需要进行数据库、应用程序的恢复来解决故障。4.更新升级更新升级的程序包必须在测试环境下测试通过，符合业务需求，最终正式提交至生产环境部署上线；同时应保留修改前版本程序，记录更新日志。BSSPBSSP需求规格说明书需求规格说明书BSSP BOCOM RestrictedPage 16 of 71Docume

30、nt Version: 1.0ENG0103T 需求规格说明书.docLast changed: 03 二月 2015 at 20:073.73.7 接口说明接口说明此处给出关于新的应用系统与现有/其他应用系统之间的接口、数据通信协议等要求。.1用户接口用户接口跟从整个 531 信贷系统要求。 系统界面风格由 UI 小组定义统一的风格进行设计。.2硬件接口硬件接口跟从整个 531 信贷系统要求。硬件硬件建议配置建议配置部署软件部署软件数量数量数据库服务器IBM 小型机IBM AIX 5.3IBM DB2 9.71应用服务器IBM 小型机PCserver linu

31、xIBM Wepsphere7.02WEB 服务器IBM 小型机PCserver linuxIBM HTTP Server.3软件接口软件接口指定需使用的其他主要应用系统。系统名称系统名称数据说明数据说明规格说明号规格说明号版本号版本号对方系统对方系统IMV+备忘基础信息数据接口1.0V+IM客户 TU 文件基础 TXT 文件1.0V+IM实物申请信用卡批量基础信息数据接口1.0DIPSIM客户网上申请表格基础 TXT 文件1.0EBIM网上申请信用卡批量基础信息数据接口1.0EBIM影像档案文件联机接口1.0CM(IBM)BSSPBSSP需求规格说明书需求规格说明书BSSP

32、 BOCOM RestrictedPage 17 of 71Document Version: 1.0ENG0103T 需求规格说明书.docLast changed: 03 二月 2015 at 20:0.4通信接口通信接口连接系统连接系统网络类型网络类型是否升级是否升级备注备注总行数据服务器总行应用服务器局域网总行应用服务器总行 WEB 服务器局域网总行 WEB 服务器客户端局域网总行应用服务器MQ 服务器局域网MQ 服务器EGSP、EADE局域网.5其它说明（名称自定其它说明（名称自定/ /可选）可选）BSSPBSSP需求规格说明书需求规格说明书BSSP

33、 BOCOM RestrictedPage 18 of 71Document Version: 1.0ENG0103T 需求规格说明书.docLast changed: 03 二月 2015 at 20:074 4详细处理流程说明详细处理流程说明4.14.1 个人信用卡預審业务流程个人信用卡預審业务流程 .1文件数据审核文件数据审核 (PRE)(PRE) 文件数据审核流程图文件数据审核流程图现卡户流程新申请户流程现申请户流程是否为现银行申请人现银行户流程文件数据审核流程图是是否普通申请流程电子操作表是否符合年龄要求影像系统新申请户现卡户现申请户V+系统返回卡中心否（1）（2）（

34、3）（4）（5）（6）（7）检查欺诈报表BSSPBSSP需求规格说明书需求规格说明书BSSP BOCOM RestrictedPage 19 of 71Document Version: 1.0ENG0103T 需求规格说明书.docLast changed: 03 二月 2015 at 20:07(1) 进入报表中心打印Application Fraud Check Report（以纸质档案保存，保管期是一年），检查比对结果并记录于相应的电子操作表上及 V+备忘（APMA），并将确认为欺诈申请返还卡中心处理；(2) 根据现卡户数据单以及 V+ 系统（APSE）记录，将申请人按新申请户、现银行

35、户、现卡户以及现申请户分为四种客户身份进行预审；(3) 进入预审平台，根据申请人的身份证号码或者申请编号搜索到相关影像及电子操作表；(4) 进入 V+系统检索到该申请人的相关数据；(5) 检查申请人是否符合信用卡申请人基本资格规定：主卡申请人未符合年齢限制之要求时，将所缺文件/信息清晰记录在电子操作表以及 V+备忘（APMA）上，不出信不致电该类客户，进入总覆检程序，待流程完毕后返回卡中心处理；(6) 申请人符合年龄要求时，则进入不同申请人申请流程。(7) 资料完整性检查(具体规则见本需规书 1.5.5)新卡户申请流程新卡户申请流程 (NEW CARD CUSTOMER PROCESS)申请文

36、件完整进入电话确认申请程序申请文件不完整确定该申请人是否为本行客户的申请人，如是，进入现银行申请人申请流程；如否，进入发函追补文件程序现现卡卡户户申申请请流流程程 ( (E EX XI IS ST TI IN NG G C CA AR RD D C CU US ST TO OMME ER R P PR RO OC CE ES SS S) )打印现卡户报表，查看是否属于客户有效现卡户。现卡户报表“BLOCK CODE”字段有英文字母显示，且“BLOCK DATE”有日期显示，则为已销户现卡户。销户日期据申请日期超过 12 个月则有迎新礼物，若没超过 12 个月则无迎新礼物。现卡户报表“BLOCK

37、 CODE”字段无英文字母显示，且“BLOCK DATE”无日期显示，则为有效现卡户。按以下流程跟进。现卡户报表“BLOCK CODE”字段无英文字母显示，“BLOCK DATE”有日期显示，视为有效现卡户处理。按以下流程跟进。新申请的卡与现有卡为同一卡种：记录在电子操作表上，将电子操作表返回卡中心，由卡中心处理。V+ MEMO 记录“#TO VAL-CMS DUP”新申请的卡与现有卡为不同卡种或不同产品(如 Go-Goal 卡、Pacific 卡)： 核对住址数据BSSPBSSP需求规格说明书需求规格说明书BSSP BOCOM RestrictedPage 20 of 71Document

38、Version: 1.0ENG0103T 需求规格说明书.docLast changed: 03 二月 2015 at 20:07与 V+系统的记录是否相同，可先查 WMS/IBS 地址数据，若现居住地址不同必须要求其提供新住址证明 (参照发函追补文件程序)。对比邮件地址信息与 V+系统的记录是否相同，若邮寄地点不同，必须进入电话确认申请程序以确定最新的邮件地址，并告之申请人如新申请获批，该申请人在本行所有信用卡邮件地址将一并改为新地址。对比数据当客户的申请数据不完整时，进入发函追补文件程序。当客户的申请数据完整，进行数据对比：申请表上有数据与现卡的数据不同（O#变更，或确认更换工作），必须进

39、行电话核实（EV)；若其他数据不同，只需与客户确认，无需 EV。-若 EV 成功，并确认已更换工作信息，则无需客户再提供任何文件。 -若 EV 不成功： 两日三电无法联络客户：则要求补回粮单及补回清晰电话，无需客户重新提供入息证明/资产证明。 通过 H#或 M#能成功联络到客户，而 O#无法确认客户：要求补回粮单或名片，待补回文件后 EV X 进入下一程序，无需再次两日三电。当现卡户同时为我行客户且在我行资产50k 时，变更工作信息同样需要 EV；若 EV 不成功，无需提供粮单，以 EV X 进入下一环节。现银行申请人申请流程现银行申请人申请流程 (EXISTING BANK CUSTOMER

40、 PROCESS)数据不完整，可参考 IBS/WMS 上相关记录，将结果记录在电子操作表上。可参考的内容有：家庭电话号码、手提电话号码、地址信息、工作信息、客户在我行的资产余额、客户状态等。需注意若申请表中工作数据没有填写，如 WMS/IBS 系统上职业信息登记为家庭主妇/退休人仕，可参考该职业信息记录；如 WMS/IBS 系统上职业信息为其他职业，则需致电与客户确认最新的工作信息。当信用卡申请文件中未提供 IBS 记录，直接参考 WMS 系统上职业信息登记为家庭主妇/退休人仕的相关记录，结果记录在电子操作表上。当信用卡申请文件中提供了 IBS 记录，需与 WMS 系统记录进行核对。若与 WM

41、S 系统记录的工作情况不一致,需致电与客户确认最新的工作信息。申请文件完整，在我行资产值符合要求，或收入证明完整的且在我行资产大于 0，则进入总复检程序，并记录于 V+系统及电子操作表。申请文件完整，且收入证明完整，但在我行资产值为 0 的，进入电话确认申请程序，并记录于 V+系统及电子操作表。申请文件完整，但收入证明文件不完整，且我行资产值不符合要求的，便进入发函追补文件程序，并记录于 V+系统及电子操作表。BSSPBSSP需求规格说明书需求规格说明书BSSP BOCOM RestrictedPage 21 of 71Document Version: 1.0ENG0103T 需求规格说明书

42、.docLast changed: 03 二月 2015 at 20:07住址证明文件不完整的可参考 IBS/WMS 上登记的家庭住址/通讯地址记录，将结果记录在电子操作表上。若与 IBS/WMS 系统上登记的相关地址记录不相同，便进入发函追补文件程序，要求后补家庭住址证明。身份证明文件缺漏进入发函追补文件程序。现申请户申请流程现申请户申请流程【CDM DUPLICATION (WIP)CUSTOMER PROCESS】识别申请人在 CDM 身份状态申请人在前申请上祗是附属卡身份 ，进入新卡户申请流程申请人在前申请上是主卡身份 ，进入现信用卡申请户流程 现信用卡申请处理流程 (CDM Dupl

43、ication Process)根据客户的身份证号码，使用 V+ / CDM 系统 APSE 功能，确定处理中的申请在 V+系统现阶段的状态 ，有以下三种状态：- 申请已获批核 (APP) ，进入 现卡户申请流程- 申请已被拒绝 (DEC) ，进入新卡户申请流程 - 申请仍在处理中 (QUE) ，根据以下方法进行处理：- 于后勤中心处理中的重复申请由于支行重复扫描，卡中心经过检查并予以取消，预审操作人员根据 V+系统操作指示，直接将申请返还卡中心处理。V+ MEMO 记录为“DUP CXL”。- 于后勤中心处理中不同的申请 - 检查及核对该申请人所有正在处理中的申请，包括申请表内容以及提交的附

44、件； - 若数据/文件与较早前申请不同，需透过电话向申请人确定不同的原因。 - 与较早前申请合并处理，文件数据共享，并记录于 V+系统及电子操作表。 - 较早前的申请处于哪个环节处理中，后申请也将跟从到相应的环节中。- 前申请操作表已返还卡中心 若返还卡中心的申请尚未出审核结果，则记录于 V+系统及电子操作表，并将电子操作表当日返回卡中心处理。若返还卡中心的申请已出审核结果，则将现申请视为新申请户重新预审处理。BSSPBSSP需求规格说明书需求规格说明书BSSP BOCOM RestrictedPage 22 of 71Document Version: 1.0ENG0103T 需求规格说明书

45、.docLast changed: 03 二月 2015 at 20:0.2电话确认申请程序电话确认申请程序 (EV)(EV) 信用卡电话确认申请操作流程图信用卡电话确认申请操作流程图 支行总覆检确认完整确认完整总覆检总覆检总覆检确认完整确认完整总覆检总覆检首轮电话确认申请第二轮电话确认申请第三轮电话确认申请是否否是是是否否第三轮电话确认申请第二轮电话确认申请首轮电话确认申请检索电子申请表后勤中心BSSPBSSP需求规格说明书需求规格说明书BSSP BOCOM RestrictedPage 23 of 71Document Version: 1.0ENG0103T 需求规格说

46、明书.docLast changed: 03 二月 2015 at 20:07电话确认工作调出进入电话确认申请程序的信用卡申请电子操作表及影像，详阅表上所要求确认的内容，进入 V+系统，检索出相关数据，开始电话确认申请程序。首/贰轮电话确认申请/叁轮电话确认申请- 对所有在职人仕都必须进行职业数据确认（豁免 EV 的除外）；- 进行两日三电，需在不同时段进行或根据申请人工作性质，选择最大可能在公司的时间；- 每一轮电话确认都应使用申请人提供的所有电话，直至确认到客户职业数据为止；- 若需对客户进行 EV 的，则先致电客户公司电话；若只需向客户确认数据，则可直接致电移动电话。- 每一个电话记录，

47、无论成功与否都要将结果记录在操作表与 V+备忘（APMA）上。- 完成电话确认后将结果记录在电子操作表上以及更新最新状态 V+备忘（APMA） 上，并进入总覆检程序- 若两日三电仍未成功联络上申请人，则须进入发函追补文件程序，向申请人追补准确的电话号码以及最近一个月的粮单、名片。. 支行通达理财户/工商中心推荐商户如申请属支行通达理财客户或工商中心推荐客户，将需确认的资料或补回文件交予所属支行/工商中心跟进。联络跟进单位及跟进员工，进行两日三电，可留电话要求回复；若负责员工放大假，可要求临时代职的同事跟进。若仍未能完成，可发函致分行 (跟发函追补文件(分行)流程)，并将结果记录在电子操作表以及

48、V+备忘（APMA）上。发函十天后未补回后补文件如当日预审申请数量小于 120 份，则启动 10 日 CALL 程序。后补文件处理人员将发函十天后仍未补回文件的申请全数送到 EV 平台；EV 人员将致电客户，使用客户所有的联系电话进行电话确认（只需一轮），通知客户补回相关文件。如客户表示不愿提供其他文件，则申请进入 总覆检程序；如客户表示将会补回相关文件，则将申请送到RTN DOC 平台等待客户后补文件。BSSPBSSP需求规格说明书需求规格说明书BSSP BOCOM RestrictedPage 24 of 71Document Version: 1.0ENG0103T 需求规格说明书.do

49、cLast changed: 03 二月 2015 at 20:0.3后补文件后补文件/ /数据处理程序数据处理程序 (RTN)(RTN) 预审系统（图像索引）支行传真/邮寄及申请人直接传真后补文件归档审查文件/数据是否齐全且符合要求是否豁免 EV总覆检EV是否是流程说明BSSPBSSP需求规格说明书需求规格说明书BSSP BOCOM RestrictedPage 25 of 71Document Version: 1.0ENG0103T 需求规格说明书.docLast changed: 03 二月 2015 at 20:07 通过后勤中心信函追补或者支行追补，等待客户通过

50、FAX 补充资料至 IM 系统内。后勤中心人员于 RTN平台检查数据是否齐全后，决定是否需要电话核实，如是转 EV 平台，如不需要则转 VAL 总复检。BSSPBSSP需求规格说明书需求规格说明书BSSP BOCOM RestrictedPage 26 of 71Document Version: 1.0ENG0103T 需求规格说明书.docLast changed: 03 二月 2015 at 20:0.4总覆检申请文件总覆检申请文件/ /资料资料 (VAL)(VAL) 系统进行一系列的自动检查检索总复检电子操作表（VAL）平台完整申请申请表资料电话确认数据新收文件APE

51、PAPIM是否 logged否是否可释放是是否返回卡中心APVPBSSPBSSP需求规格说明书需求规格说明书BSSP BOCOM RestrictedPage 27 of 71Document Version: 1.0ENG0103T 需求规格说明书.docLast changed: 03 二月 2015 at 20:07流程说明：根据申请人所提交的所有文件、申请表上的数据以及电话确认期间取得的数据进行总覆检，确认后将结果记录在电子操作表以及 V+系统上，之后系统将会对申请进行一系列的自动检查。文件齐备的申请的数据检验工序核对申请表上资料- 核对电子操作表、V+系统及影像的相关文件及数据；-

52、更新 V+系统上申请人数据；- 留意主卡以及附属卡申请人卡面出现名字 (EMBOSSED NAME)不能超过十九个英文字母。- 若客户名称为单名时，V+系统“FIRST NAME”字段录入“ZZZ”，已避免查询 TU 被拒。TU 返回后，字段内 ZZZ 应在返回卡中心前删去。核对身份证明文件必须使用申请人(包括主卡及附属卡户)提供之身份证明文件副本，作为核对申请人姓名、出生日期及身份证明文件编号的依据。并留意身份证明文件上的签发地，遇客户同时间提供香港身份证及其他国家签发的护照时，须以香港身份证上数据输入及核对；如只有其他国家签发的护照时，按签发地输入数据及核对。核对更新的数据核对电话确认后与

53、后补文件过程中所取得的数据并确认更新于 V+系统。核对住址证明文件必须使用申请人(包括主卡及附属卡户)提供之住址/邮件地址证明文件副本，作为核对申请人之住址/邮件地址的依据。核对附属卡申请人的文件及数据核对附属卡申请人所提供之文件及数据；- 确认所有附属卡户申请数据已录入在 V+系统上(最多三位 S1-S3)；- 留意附属卡申请人卡面出现名字 (EMBOSSED NAME)不能超过十九个英文字母。对柜员机服务附属账户进行核印申请附加柜员机服务附属帐户，需利用 IBS 系统电子印鉴核对相关签名，并于电子操作表上进行确认。附属帐户号码有误或联名户，则不能提供此功能，将原因记录在电子操作表上。最后当

54、信用卡申请成功批核后，卡中心将会发出信函通知申请人未能提供该项服务。未能成功核对印鉴或不能使用此功能的客户，则先删除在 CDM 上该帐户号码；存款帐户没有电子印鉴，则需由相关支行核印。- 联络开户支行，并以传真方式附上申请表副本以供支行核对该户口的签署是否正确；- 核实后由复核人员于该副本上签署作实，并传真回后勤中心。操作表中 SV 服务字段勾选“BR SV”。BSSPBSSP需求规格说明书需求规格说明书BSSP BOCOM RestrictedPage 28 of 71Document Version: 1.0ENG0103T 需求规格说明书.docLast changed: 03 二月 2

55、015 at 20:07融合多种核对 (CROSS CHECK)由 EDIT QUEUE 进入 VERIFICATION QUEUE 便会进行 CROSS CHECK，此项操作为系统自动完成，主要检查以下 6 个方面：- 检查主卡申请人在 CDM 系统有否出现重复的申请记录；- 检查主卡申请人在 CMS 是否为现卡户；- 检查申请人包括附属卡申请人是否现银行申请人及其姓名是否与 IBS 记录相同；- 检查自动柜员机服务的附属帐户号码，确定与 IBS 记录相同；- 检查主卡之 NATURE、LOCATION 和 OCCUPATION CODE 输入之代码是否为 IBS 有效代码；- 检查申请人及

56、附属卡申请人的申请状态。每日由复核权限人员进入 V+系统（APLE）查看当日被系统锁住申请，查看锁住原因并重启 TU 查询。若为 Occupation code (CI) 问题，应可复核录入正确代码后重启 TU 查询。若为附属户问题，应先于 IBS 系统内查明原因后删除在 CDM 上该帐户号码，并在 V+MEMO 内注明删除原因，例如:Sub A/C Closed 等，才重启 TU 查询。证实重启 TU 查询成功后，在 V+ MEMO 中记录“case released”。若无法解锁，实时将申请返回香港，返回原因选择 others-logged case。.5总复核申请文件总复

57、核申请文件/ /资料（资料（APVPAPVP） 流程说明：在预审平台的 APVP 平台中，利用 V+系统的 APIQ 功能对申请做全面的数据复核，如申请数据准确无误，并在对系统自动进行检查的结果进行确认后，将该完整的申请返回卡中心做最后的审批；如申请数据检查有误，须将该申请送回到总复检工序重新进行检查并更正。资料总复核工序面复核申请数据在 APVP 平台中，打开申请的电子操作表与 V+系统的 APIQ 功能，将申请表上客户所填的数据以及之后更新的数据与 V+系统更新的数据进行全面复核。如资料无误，则在复核完毕后将申请返回卡中心做最终审批，若资料有误，由 APVP 平台弹回 VAL 平台，并且在

58、电子操作表与 V+的 MEMO 字段上注明需重检的数据内容。APVP 操作主要审核的内容有:复查是否应要求在操作表相应字段标记 UGT检查 TU 是否返回，参考 V+MEMO 的相关系统记录复查该申请是否需要 EV，对应 V+ MEMO 致电记录与操作表勾选的 EV 结果是否相对应BSSPBSSP需求规格说明书需求规格说明书BSSP BOCOM RestrictedPage 29 of 71Document Version: 1.0ENG0103T 需求规格说明书.docLast changed: 03 二月 2015 at 20:07检查 V+ MEMO 是否卡中心、客服热线新收到文件或信息

59、，需等待收取文件后进入后补文件流程 复查操作表上记录的更新信息是否全部正确更新到 V+系统相应字段中。重点复核 NOT REC PROMO 字段。数据及数据核实及确认查特殊户V+系统开立申请时自动检查，系统实时记录检查结果，操作人员于一天后在 APVP 确认结果。检查信用卡欺诈档案V+系统开立申请时自动检查，系统实时记录检查结果，操作人员于一天后在 APVP 确认结果。检查破产名单清单由卡中心将检查结果经电邮加密后提供予后勤中心跟进。信贷资库之检查V+系统自动检查，于下一个工作天在 APVP 确认提交结果。 进入 V+/CDM/APVP，对以下字段进行确认，并将结果记录在操作表以及 V+/AP

60、MA 上。字段字段填写说明电话确认字段Y(成功)/ N(不成功或免确认)特殊户确认字段Y(相符)/ N(不相符)欺诈确认字段Y(相符)/ N(不相符)TU 档案接收字段 Y(已接收)/ N(未有接收)CDM 系统中的 APVP 字段完成输入后，系统会自动于批处理时对现有申请人进行往来账户结余之检查。所有回香港的信用卡申请之分类操作：V+需 APWL（APEP+APVP）返回香港的申请类型：COMP, EV X, OVER AGE, CXL, BRV+无需 APWL 返回香港的申请类型：AGING, HIT BL (APEP, return at APVP Queue)CDM DUP (keep