保险学--第六章--保险的基本原则

1、 同时并存的多种原因同时并存的多种原因同为保险风险同为保险风险保险人赔付保险人赔付同为非保险风险同为非保险风险保险人不赔付保险人不赔付既有保险风险，既有保险风险，也有非保险风险也有非保险风险 损失结果可以分别计算损失结果可以分别计算 保险人赔付保险风险所致损失保险人赔付保险风险所致损失 损失结果难以划分损失结果难以划分 保险人一般不予赔付保险人一般不予赔付 ）连续发生的多种原因连续发生的多种原因 近因近因保险人赔付保险人赔付 同为非保险风险同为非保险风险 保险人不赔付保险人不赔付既有保险风险，既有保险风险，也有非保险风险也有非保险风险前因是保险风险，后因是除外风险前因是保险风险，后因是除外风险

2、 保险人承担赔付责任保险人承担赔付责任前因是除外风险，后因是保险风险前因是除外风险，后因是保险风险 保险人不承担赔付责任保险人不承担赔付责任 同为保险风险同为保险风险 1.1.第一危险赔偿方式。第一危险赔偿方式。即在保险金额限度内，按即在保险金额限度内，按照实际损失赔偿。适用于家庭财产保险。其计照实际损失赔偿。适用于家庭财产保险。其计算公式为：算公式为： （1 1）当损失金额当损失金额保险金额时，赔偿金额保险金额时，赔偿金额= =损损失金额失金额 （2 2）当损失金额当损失金额 保险金额时，赔偿金额保险金额时，赔偿金额= =保险保险金额金额 2.2.比例赔偿方式。比例赔偿方式。这种赔偿方式是按

3、保障程度，这种赔偿方式是按保障程度，即保险金额与损失当时保险财产的实际价值比即保险金额与损失当时保险财产的实际价值比例计算赔偿金额。其计算公式为：例计算赔偿金额。其计算公式为： 损失额损失额 5000 5000 7000700080008000900090001000010000第一危第一危险赔偿险赔偿方式方式5000500070007000800080008000800080008000比例赔比例赔偿方式偿方式40004000560056006400640072007200800080001.1.比例责任分摊方式比例责任分摊方式即各保险人按其所承保的保险金额即各保险人按其所承保的保险金额与总

4、保险金额的比例分摊保险赔偿责与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。其计算公式为：任。其计算公式为： 各保险人承担的赔款各保险人承担的赔款 = =损失金额损失金额该保险人承保的保险金额该保险人承保的保险金额/ /保险金额总和保险金额总和2.2.限额责任分摊方式限额责任分摊方式即以在没有重复保险的情况下，各即以在没有重复保险的情况下，各保险人依其承保的保险金额而应负的保险人依其承保的保险金额而应负的赔偿限额与各保险人应负赔偿限额总赔偿限额与各保险人应负赔偿限额总和的比例承担损失赔偿责任。其计算和的比例承担损失赔偿责任。其计算公式为：公式为： 各保险人承担的赔款各保险人承担的赔款 = =损失金额损失金额该保险人的赔偿限额该保险人的赔偿限额/ /赔偿赔偿限额总和限额总和 3.3.顺序责任分摊方式顺序责任分摊方式即由先出单的保险人首先负责赔偿，即由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损