中国平安年金计划

1、通过学习本课程，了解以下内容通过学习本课程，了解以下内容第一局部第一局部 平安金色人生集成企业年金平安金色人生集成企业年金方案的内容方案的内容第二局部第二局部 管理费用管理费用第三局部第三局部 平安金色人生集成企业年金平安金色人生集成企业年金方案的主要方案的主要 特点和优势特点和优势第一局部第一局部 平安金色人生集成企业年平安金色人生集成企业年 金方案的内容金方案的内容v与传统保险产品不同与传统保险产品不同, 它不是以保单形式存在的保险它不是以保单形式存在的保险v 责任责任,而是一整套企业年金的管理运作模式而是一整套企业年金的管理运作模式v本方案的内容以劳动保障部等监管部门的企业年金管理本方案

2、的内容以劳动保障部等监管部门的企业年金管理v 机构资格及相关法规的最后确定为准机构资格及相关法规的最后确定为准内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传一、方案的发起一、方案的发起二、方案的参加和退出二、方案的参加和退出三、企业年金基金的账户管理三、企业年金基金的账户管理四、企业年金基金的财产管理四、企业年金基金的财产管理五、信息披露五、信息披露六、方案的修改和终止六、方案的修改和终止内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传 平安养老保险股份作为受托人，发起建立本方案。本方案经监管部门批准后生效，并受监管部门的指导与监督。受托人对本方案有解释权。 受托人平安养老保险股份账户管理人平安养老保险股份投资管理

3、人平安养老保险股份托管人中国建设银行股份2.2.方案发起方案发起1.1.方案内容方案内容 平安金色人生集成企业年金方案包括方案的各项细那么与附件，以下简称本方案。*三个管理人的资格最终以监管部门核准公布为准内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传一、方案的发起一、方案的发起二、方案的参加和退出二、方案的参加和退出三、企业年金基金的账户管理三、企业年金基金的账户管理四、企业年金基金的财产管理四、企业年金基金的财产管理五、信息披露五、信息披露六、方案的修改和终止六、方案的修改和终止内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传1.1.方案的参加方案的参加 企业年金方案在获得相应的劳动保障行政部门的批准后，企业可

4、以参加本方案。企业年金方案内容有变更的，企业应及时通知本方案受托人。2.2.缴费与缴费方式缴费与缴费方式 按照企业年金方案归集的缴费按约定分别记入个人账户和企业公共账户。企业年金缴费由企业和职工个人承担。 缴费方式可以选择月缴、季缴、半年缴、年缴或不定期缴。 3.3.权益归属权益归属 个人账户中方案参加人个人缴费及其投资收益归属于受益人； 企业缴费局部及其投资收益的权益归属按照企业年金方案的约定。 内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传4.4.待遇的支付待遇的支付 符合以下条件之一的方案参加人，可以享受本方案的企业年金待遇。 (一)到达国家规定的退休年龄，或根据?中华人民共和国劳动法?或其他法律

5、法规的相关规定办理了退休手续； (二)在退休前去世； (三)出境定居。 5.5.方案的退出方案的退出 参加本方案的企业，可以向受托人提出书面申请，退出本方案。 内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传一、方案的发起一、方案的发起二、方案的参加和退出二、方案的参加和退出三、企业年金基金的账户管理三、企业年金基金的账户管理四、企业年金基金的财产管理四、企业年金基金的财产管理五、信息披露五、信息披露六、方案的修改和终止六、方案的修改和终止内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传1.1.账户的设立账户的设立 平安养老保险股份作为账户管理人，为参加本方案的平安养老保险股份作为账户管理人，为参加本方案的企业设立个

6、人账户和企业公共账户。企业设立个人账户和企业公共账户。 本方案所募集的企业年金基金采用个人账户方式进行本方案所募集的企业年金基金采用个人账户方式进行管理；同时建立企业公共账户用于归集不属于个人的企业管理；同时建立企业公共账户用于归集不属于个人的企业缴费局部。缴费局部。企业年金账户企业年金组合账户企业年金资金账户个人账户 1企业公共账户策略配置账户企业缴费账户个人缴费账户企业缴费账户稳定收益账户策略配置账户稳定收益账户策略配置账户稳定收益账户个人账户 2个人账户 3内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传2.2.账户的维护与更新账户的维护与更新账户管理人负责个人账户和企业公共账户的日常维护与更账户管

7、理人负责个人账户和企业公共账户的日常维护与更新，包括：新，包括：一个人缴费记入相应的个人账户；一个人缴费记入相应的个人账户；二企业缴费根据企业设定的比例记入个人账户和企业二企业缴费根据企业设定的比例记入个人账户和企业公共账户；公共账户； 三企业年金基金投资账户的投资运营收益记入相应的三企业年金基金投资账户的投资运营收益记入相应的个人账户和企业公共账户；个人账户和企业公共账户；四未归属权益的归集；四未归属权益的归集；五企业年金待遇支付的计算；五企业年金待遇支付的计算；六与受托人、托管人的核对工作；六与受托人、托管人的核对工作； ( (七管理与个人账户和企业公共账户相关的其他资料。七管理与个人账户

8、和企业公共账户相关的其他资料。 内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传3.3.账户的转移账户的转移一企业退出本方案并参加另一个新方案时，其在本方一企业退出本方案并参加另一个新方案时，其在本方案所建立的个人账户、企业公共账户和基金财产转入新方案所建立的个人账户、企业公共账户和基金财产转入新方案。案。二方案参加人变开工作单位并且参加新就业单位的企二方案参加人变开工作单位并且参加新就业单位的企业年金方案，其在本方案中的个人账户中归属个人的权益业年金方案，其在本方案中的个人账户中归属个人的权益可以转移至其所参加的新就业单位企业年金方案的账户。可以转移至其所参加的新就业单位企业年金方案的账户。三如果出现以

9、下情况之一，方案参加人的个人账户按三如果出现以下情况之一，方案参加人的个人账户按照相关规定，可以转为保存账户：照相关规定，可以转为保存账户：1.1.方案参加人未参加新就业单位的企业年金方案，或新就方案参加人未参加新就业单位的企业年金方案，或新就业单位没有建立企业年金方案，或由于其他原因而无法转业单位没有建立企业年金方案，或由于其他原因而无法转移个人账户；移个人账户；2.2.方案参加人在升学、参军、失业期间。方案参加人在升学、参军、失业期间。 内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传4.4.账户的注销账户的注销一方案参加人在退休后领取完个人账户累积金额后，一方案参加人在退休后领取完个人账户累积金额后

10、，同时注销该方案参加人的个人账户；同时注销该方案参加人的个人账户；二方案参加人在退休前身故，其个人账户余额由指定二方案参加人在退休前身故，其个人账户余额由指定受益人或法定继承人全部领取后，同时注销该方案参加人受益人或法定继承人全部领取后，同时注销该方案参加人的个人账户；的个人账户；三方案参加人在符合相关法规规定的其他情况下领取三方案参加人在符合相关法规规定的其他情况下领取完个人账户累积金额后，同时注销该方案参加人的个人账完个人账户累积金额后，同时注销该方案参加人的个人账户。户。 在方案参加人对记入其个人账户资产享有支配处分的在方案参加人对记入其个人账户资产享有支配处分的权利之前，方案参加人不得

11、对记入其个人账户的资产私自权利之前，方案参加人不得对记入其个人账户的资产私自进行交换、转让、抵押、质押等活动。进行交换、转让、抵押、质押等活动。内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传一、方案的发起一、方案的发起二、方案的参加和退出二、方案的参加和退出三、企业年金基金的账户管理三、企业年金基金的账户管理四、企业年金基金的财产管理四、企业年金基金的财产管理五、信息披露五、信息披露六、方案的修改和终止六、方案的修改和终止内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传1.1.基金的受托管理基金的受托管理平安养老保险股份作为本方案的受托人，管理本方案所归平安养老保险股份作为本方案的受托人，管理本方案所归集的企业年金

12、基金。集的企业年金基金。受托人的主要职责有：受托人的主要职责有：选择、监督账户管理人、托管人、投资管理人以及中介机选择、监督账户管理人、托管人、投资管理人以及中介机构；构；根据相关法规制定投资政策和比例限制，对基金财产进行根据相关法规制定投资政策和比例限制，对基金财产进行管理；管理；国家规定和合同约定的其他职责。国家规定和合同约定的其他职责。受托人有权获得所有方案参加人关于建立企业年金方案所受托人有权获得所有方案参加人关于建立企业年金方案所必要的信息。必要的信息。 内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传2.2.基金的托管基金的托管受托人指定具有托管人资格的商业银行或专业机构作为本受托人指定具有托

13、管人资格的商业银行或专业机构作为本方案的托管人，其以平安金色人生集成企业年金基金的名方案的托管人，其以平安金色人生集成企业年金基金的名义开立受托财产托管专户，以接受企业和个人的缴费款项。义开立受托财产托管专户，以接受企业和个人的缴费款项。托管人负责基金财产的归集、保管、监督、清算、核算与托管人负责基金财产的归集、保管、监督、清算、核算与估值。估值。托管人按照受托人的指令开立委托投资资产托管专户，并托管人按照受托人的指令开立委托投资资产托管专户，并负责监督受托人和投资管理人是否按照相关的规定进行运负责监督受托人和投资管理人是否按照相关的规定进行运作。作。受托人有权选择、更换托管人。目前，受托人指

14、定中国建受托人有权选择、更换托管人。目前，受托人指定中国建设银行股份作为本方案的托管人。设银行股份作为本方案的托管人。 内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传3.3.基金的投资管理基金的投资管理 平安养老保险股份作为本方案的投资管理人，负责在投平安养老保险股份作为本方案的投资管理人，负责在投资政策的指导下以及在受托人与托管人的共同监督下执行资政策的指导下以及在受托人与托管人的共同监督下执行企业年金基金财产的日常投资管理。企业年金基金财产的日常投资管理。 本方案目前设立了平安资产配置系列年金投资组合账户本方案目前设立了平安资产配置系列年金投资组合账户, ,下设：下设： 资产配置系列账户资产配置系列

15、账户, ,是指由各类具有明显不同风险收益特是指由各类具有明显不同风险收益特征的资产组合而成的账户征的资产组合而成的账户, ,在运作中强调对各类资产的配在运作中强调对各类资产的配置置. .投资管理人根据实际投资情况，有权增加、减少或者更改投资管理人根据实际投资情况，有权增加、减少或者更改投资组合账户。投资组合账户。 策略配置投资组合账户策略配置投资组合账户稳定收益投资组合账户稳定收益投资组合账户内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传投资目标：v 通过分散化投资，动态调整资产配置 在控制风险的前提下获得资本的长期稳健增值 适合客户群：v 具有中低风险偏好的客户，主要是年纪较轻，参加企业年金方案较早的

16、企业职工策略配置投资组合账户策略配置投资组合账户内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传投资范围和业绩基准投资范围和业绩基准资产类别资产类别投资范围投资范围低限低限高限高限正常正常权益类权益类股票、股票基金等0%30%25%固定收益类固定收益类国债、金融债、企业债、可转换债券、银行存款（含协议存款）、债券基金等20%50%50%货币市场工具货币市场工具活期存款、短期债券回购、央行票据、货币市场基金等20%80%25%注：如法律法规对企业年金各类资产投资比例和投资范围进行调整，那么本账户投资各类资产的比例也将进行调整，并注：如法律法规对企业年金各类资产投资比例和投资范围进行调整，那么本账户投资各类资

17、产的比例也将进行调整，并及时进行公告。及时进行公告。 业绩基准：中信标普业绩基准：中信标普30030025% + 25% + 中信全债指数中信全债指数50% + 150% + 1年期定期存款储蓄利率年期定期存款储蓄利率25%25%策略配置投资组合账户策略配置投资组合账户( (续续) )内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传投资目标：v注重于投资具有固定收益性质的资产，并辅助以适当的资产配置调整，为投资者提供持续稳定的收益回报 适合客户群：v 具有低风险偏好的客户，主要是参加企业年金方案时间短，即将面临退休的企业职工稳定收益投资组合账户稳定收益投资组合账户内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传投资范

18、围和业绩基准投资范围和业绩基准资产类别资产类别投资范围投资范围低限低限高限高限正常正常权益类权益类股票、股票基金等0%20%10%固定收益类固定收益类国债、金融债、企业债、可转换债券、银行存款（含协议存款）、债券基金等20%50%50%货币市场工具货币市场工具活期存款、短期债券回购、央行票据、货币市场基金等30%80%40%注：如法律法规对企业年金各类资产投资比例和投资范围进行调整，那么本账户投资各类资产的比例也将进行调整，并注：如法律法规对企业年金各类资产投资比例和投资范围进行调整，那么本账户投资各类资产的比例也将进行调整，并及时进行公告。及时进行公告。 业绩基准：中信标普业绩基准：中信标普

19、30030010% + 10% + 中信全债指数中信全债指数50% + 150% + 1年期定期存款储蓄利率年期定期存款储蓄利率40%40%稳定收益投资组合账户稳定收益投资组合账户( (续续) )内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传4.4.会计的核算与审计会计的核算与审计 会计政策与核算方法会计政策与核算方法本方案的会计年度为每年本方案的会计年度为每年1 1月月1 1日至日至1212月月3131日。日。计账本位币为人民币，记账单位为元。计账本位币为人民币，记账单位为元。企业年金基金投资组合账户的会计核算暂按照财政部公布企业年金基金投资组合账户的会计核算暂按照财政部公布的的? ?证券投资基金会计

20、核算方法证券投资基金会计核算方法? ?执行。执行。企业年金基金投资组合账户应独立记账、独立核算。企业年金基金投资组合账户应独立记账、独立核算。年度审计年度审计 本方案聘请具有相关从业资格的会计师事务所及其注册本方案聘请具有相关从业资格的会计师事务所及其注册会计师对方案进行年度审计。会计师对方案进行年度审计。 内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传5.5.费用费用企业年金基金管理机构将按照企业年金相关法规和管理规企业年金基金管理机构将按照企业年金相关法规和管理规定收取以下费用：定收取以下费用：受托费受托费账户管理费账户管理费托管费托管费投资管理费投资管理费方案退出费方案退出费其他费用其他费用内部资

21、料，请勿外传内部资料，请勿外传一、方案的发起一、方案的发起二、方案的参加和退出二、方案的参加和退出三、企业年金基金的账户管理三、企业年金基金的账户管理四、企业年金基金的财产管理四、企业年金基金的财产管理五、信息披露五、信息披露六、方案的修改和终止六、方案的修改和终止内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传1.对企业的信息披露：受托人应当在每季度结束后15日内向企业提交企业年金基金管理报告；在年度结束后45日内向企业提交年度企业年金基金管理报告，其中年度企业基金财务报告须经会计师事物所审计。2.对方案参加人的信息披露： 方案参加人可以对个人信息的根本情况、个人账户余额等进行查询。 内部资料，请勿外传

22、内部资料，请勿外传一、方案的发起一、方案的发起二、方案的参加和退出二、方案的参加和退出三、企业年金基金的账户管理三、企业年金基金的账户管理四、企业年金基金的财产管理四、企业年金基金的财产管理五、信息披露五、信息披露六、方案的修改和终止六、方案的修改和终止内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传1.1.方案的修改方案的修改受托人在征得监管部门批准后，有权对本方案进行修改；受托人在征得监管部门批准后，有权对本方案进行修改；每次修改后，受托人应通知每个企业和方案参加人。每次修改后，受托人应通知每个企业和方案参加人。2.2.方案的终止方案的终止当出现以下情况之一时，本方案终止：当出现以下情况之一时，本方案

23、终止：本方案被相关监管部门判定为无效；本方案被相关监管部门判定为无效；方案的受托人资格被终止；方案的受托人资格被终止；国家有关法律法规发生重大变化，导致本方案无法在新情国家有关法律法规发生重大变化，导致本方案无法在新情况下继续实施；况下继续实施；受托人在征得监管部门批准后终止本方案。受托人在征得监管部门批准后终止本方案。内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传出现情况一时，受托人按照企业年金相关规定对方案所建立的个人账户、企业公共账户和基金财产进行处理。出现后三种情况时，方案所建立的个人账户、企业公共账户和基金财产仍然有效，并继续存在。受托人在征得监管部门批准后将方案的个人账户、企业公共账户和基金

24、财产转入另一个企业年金方案。 方案终止须报监管部门备案，并以书面形式通知每个参加方案的企业和方案参加人。 内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传第二局部第二局部 管理费用管理费用内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传v受托费受托费受托管理基金财产净值的0.2%v账户管理费账户管理费每个账户每月4元v托管费托管费托管基金财产净值的0.2%v投资管理费投资管理费平安策略配置年金投资组合账户 投资管理基金财产净值的1%平安稳定收益年金投资组合账户 投资管理基金财产净值的0.8%*管理费用的标准最终以集团公布内容为准内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传v方案退出费方案退出费v参加集成方案的企业如果在参加本

25、方案的五年内退出本方案，须按以下规定按参加集成方案的企业如果在参加本方案的五年内退出本方案，须按以下规定按企业年金基金财产净值的百分比缴纳方案退出费。企业年金基金财产净值的百分比缴纳方案退出费。v收费标准：收费标准：v v其他费用其他费用v其他与企业年金方案和基金财产相关的费用按照受托人指令从本方案所设立的其他与企业年金方案和基金财产相关的费用按照受托人指令从本方案所设立的企业年金基金财产中列支，具体工程根据相关规定确定。企业年金基金财产中列支，具体工程根据相关规定确定。 计划年度计划退出费（占基金财产净值比）第一年5%第二年4%第三年3%第四年2%第五年1%第六年或以后0%*各项费用标准最终

26、以集团公布内容为准内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传第三局部第三局部 平安金色人生集成企业年平安金色人生集成企业年 金方案的主要特点和优势金方案的主要特点和优势内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传特点一特点一: : 领先的企业年金效劳平台领先的企业年金效劳平台 委托人企业 企业职工 平安养老金公司 (受托人、账户管理人、投资管理人信托关系委托关系中国建设银行 托管人132年金效劳最终以监管部门核准内容为准*三个管理人的资格最终以监管部门核准公布为准内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传1平安养老金公司平安养老金公司 我国第一家企业年金业务的专营机构，得到了国家政策我国第一家企业年金业务的专营机

27、构，得到了国家政策层面的支持层面的支持 参与劳动保障部企业年金法规的制定和课题的研究参与劳动保障部企业年金法规的制定和课题的研究 企业年金业务两大核心竞争力：卓越的账户管理和投资企业年金业务两大核心竞争力：卓越的账户管理和投资管理能力管理能力 依托平安依托平安8 8家专业子公司和家专业子公司和30003000多个分支机构的集团优势多个分支机构的集团优势，为企业客户提供包括综合员工福利方案、个人理财、财，为企业客户提供包括综合员工福利方案、个人理财、财产保障、投资融资等全面效劳产保障、投资融资等全面效劳最终以监管部门核准内容为准内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传2中国建设银行中国建设银行 国有

28、四大银行之一，分支机构和网点遍布全国 第一批获得劳动保障部托管人资格认定的银行 1998年3月第一批获得基金托管资格的银行，截至2002年底，建行的基金托管已达263亿元 目前委托资产托管业务规模超过100亿元 具备社保基金的托管资格最终以监管部门核准内容为准内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传3快捷、便利、高效的快捷、便利、高效的“一站式效劳一站式效劳 从政策咨询、方案设计到余额查询、待遇领取，客户可从政策咨询、方案设计到余额查询、待遇领取，客户可以随时随地享受全方位的效劳以随时随地享受全方位的效劳 平安和建行共同打造一个高效的信息平台，确保企业年平安和建行共同打造一个高效的信息平台，确保企

29、业年金缴费信息、账户信息和人员信息的准确无误金缴费信息、账户信息和人员信息的准确无误 “ “一站式的效劳模式大大降低了客户的沟通本钱一站式的效劳模式大大降低了客户的沟通本钱最终以监管部门核准内容为准内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传特点特点 2 2: : 统一投资的运作模式统一投资的运作模式企业一企业二企业三企业五企业四集成方案基金财产专用托管账户资产配置投资组合账户稳定收益投资组合账户企业缴费单独核算,钱账相符资金统一运用,产生规模经济效应, 扩大投资范围，减少本钱,提高收益内部资料，请勿外传内部资料，请勿外传Thank You!Thank You!9、静夜四无邻，荒居旧业贫。4月-224

30、月-22Monday, April 25, 202210、雨中黄叶树，灯下白头人。06:42:4106:42:4106:424/25/2022 6:42:41 AM11、以我独沈久，愧君相见频。4月-2206:42:4106:42Apr-2225-Apr-2212、故人江海别，几度隔山川。06:42:4106:42:4106:42Monday, April 25, 202213、乍见翻疑梦，相悲各问年。4月-224月-2206:42:4106:42:41April 25, 202214、他乡生白发，旧国见青山。25 四月 20226:42:41 上午06:42:414月-2215、比不了得就不

31、比，得不到的就不要。四月 226:42 上午4月-2206:42April 25, 202216、行动出成果，工作出财富。2022/4/25 6:42:4106:42:4125 April 202217、做前，能够环视四周；做时，你只能或者最好沿着以脚为起点的射线向前。6:42:41 上午6:42 上午06:42:414月-229、没有失败，只有暂时停止成功！。4月-224月-22Monday, April 25, 202210、很多事情努力了未必有结果，但是不努力却什么改变也没有。06:42:4106:42:4106:424/25/2022 6:42:41 AM11、成功就是日复一日那一点点小小努力的积累。4月-2206:42:4106:42Apr-2225-Apr-2212、世间成事，不求其绝对圆满，