银行供应链融资业务管理办法

1、.银行股份供给链融资业务管理方法第一章 总那么第一条 为支持供给链融资业务开展和中小型客户根底拓展，统筹协调我行公司金融相关产品，标准我行供给链融资业务，根据我行现行有关管理规定，特制定本方法。第二条 通过本方法，对供给链融资的业务原那么、产品配置、风险控制、定价及核算等进展统一标准，搭建我行供给链融资业务管理架构，实现前台营销、中台管理、后台操作的高效协调运作，进步业务拓展效率和质量，以核心客户为切入点，延伸到其供给链的上下游，为客户提供全面、综合的解决方案，从而扩大客户根底，进步综合收益，提升我行市场竞争力。第三条 供给链融资业务拓展和管理应遵循以下原那么一统筹性原那么。统筹协调国际结算、

2、公司业务、国内结算、中小企业等公司金融产品，有效整合营销资源和产品资源，建立统一的、系统的供给链融资管理架构和运行平台，提升我行供给链融资专业化程度和综合效劳才能。二“1+N原那么。依托供给链中的核心客户，向上向下延伸到其上下游企业，将我行的公司金融产品浸透到供给链的各个环节和所有参与者，实现以点带面，以一带多的链条式开展。三客户导向原那么。从客户需求出发，针对客户供给链的特点，制定个性化的解决方案，为客户提供集支付结算、资金融通、风险管理、财务管理于一体的全面综合效劳。四差异化原那么。评估供给链的整体资信，充分考虑供给链融资的封闭性、自偿性，根据客户及行业的特性，制定符合供给链融资特点的差异

3、化的授信政策和定价政策。第四条 供给链是指产品和效劳提供过程中，由供给商、消费商、效劳商、批发商、销售商以及最终消费者组成的供需传输链条，即由原材料获取、产品加工、效劳提供及销售实现这一过程所涉及的企业组成的链条。供应链中一般涉及三类企业：一核心企业：指在整个供给链中具有规模大、实力强、技术优势明显等特点，并在供给链中居于核心地位、起决定性作用的企业。二上游企业：指在供给链中为核心企业直接提供原材料、零配件或效劳的企业。三下游企业：指在供给链中购置核心企业产品用于继续加工或者销售的企业。本方法将上游企业与下游企业统称为“上下游企业。第五条 供给链融资是指在核心企业对上下游企业进展有效管理或提供

4、信誉支持的前提下，凭借核心企业自身实力和核心企业与上下游企业真实的根底交易，对核心企业和上下游企业提供全面综合的金融产品和效劳的一种金融形式。目前，我行提供的供给链融资产品可以划分为以下三类：一应收账款类融资:以真实交易产生的应收账款为根底，主要基于应收账款转让或质押，为企业提供的融资和结算效劳。主要产品包括：福费廷、保理、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、融信达、融易达、国内信誉证卖方押汇/议付、融通达、通易达、票据置换通、应收款转让、出口退税托管账户质押融资等。二预付/应付类融资：以真实交易中产生的预付款或应付账款为根底，为企业提供的，主要以交易中的商品及其产生的收入作为还款来源的融资及

5、结算效劳。主要产品包括：订单融资、打包贷款、汇出汇款融资、开立国内信誉证、国内信誉证买方押汇、开立银行承兑汇票、票据商务通、票货通等。三货押类融资：以货物/权利质押，引入第三方物流监管，为企业提供的主要以货物及其产生的收入为还款来源的融资和结算效劳。主要产品包括：融货达等。第六条 本管理方法适用总行和境内分支机构办理供给链融资业务。第七条 对于符合总行风险管理总部信贷管理要求的供给链融资业务，信贷管理及授信审批可按照风险管理总部有关规定执行。第八条 总行公司金融总部国际结算是我行供给链融资业务的牵头部门，负责协调组织公司金融总部各模块对供给链融资业务进展产品研发和组合运用，并在客户准入、授信审

6、核、产品运用、授后监控等方面，协同相关部门搭建符合供给链融资特点的专业化体系。各一级分行国际结算部门负责本行供给链融资业务的组织与协调，详细产品的受权及办理按照相关产品管理方法及有关规定执行。第二章 业务审核与管理要点第九条 贷前管理一根本审查要点1.客户根本情况的审查1企业资质。审查是否依法合规成立、已办理工商注册登记、具备企业法人资格的经济实体等。2业务资格。通过核验工商营业执照原件、进出口业务批件如需等文件理解客户主营业务范围及经营资格，核查客户委托我行办理的业务在其经营范围内。3业务经营才能。包括已经营年限、年消费或贸易规模、业务技术的先进程度、业务经历及行业地位、品牌知名度、近三年财

7、务状况、将来开展规划等。2.业务根本情况有关融资的业务背景属于客户的主营业务，审查业务交易双方合作往来的情况及融资需求的产生原因等，并注意按照“理解你的客户原那么，以及有关“反洗钱及“反恐惧融资的规定审查业务背景，防范诈骗或我行被利用作为洗钱及恐惧融资的渠道。二详细审核要点1.应收账款类1理解业务背景下的交易商品或效劳内容情况，审核应收账款账期是否合理，融资金额、融资期限与应收账款是否相匹配，融资比例是否合理；2客户的履约才能强以及以往的履约记录良好；3应收账款来源明确合理，并产生于客户的主营业务；4应收账款资金回笼稳定包括稳定的销售渠道、明确的销售对象，销售对象的资信状况、是否具备应有的偿付

8、才能等。2.预付/应付类1审查涉及的交易商品或效劳内容情况，并根据涉及的不同商品或效劳理解预付款/应付帐款期限的合理性；2理解预付款/应付帐款的性质，初步判断风险程度；3理解客户的资信实力、付款意愿、以往付款记录等根本情况，并据此确定合理融资比例；4理解客户交易对手的履约才能，以往的履约记录是否良好；5审核还款资金来源情况，理解下游销售渠道的落实情况及回款账户，客户应在我行办理相关下游的销售结算并开立回款账户，用于监控销售回笼资金。3.货押类1对出质人的审查。原那么上出质人对拟质押商品的经营年限应在2年以上，有稳定的购销渠道，有较强的抗风险才能；2对质物的审查。质物应符合我行的有关要求包括物理

9、/化学特性、计量、价格、交易市场、变现才能等；3仓储条件、监管单位及监管形式等符合我行要求；4分析客户的销售还款方案、跌价补偿才能、质物变现方案等，确保质物经营风险的可控性。第十条 贷中管理一根本审查要点1.审查叙做详细业务时客户是否仍为该供给链中的稳定成员。2.业务背景真实性1审核根底合同、发票、运输单据等业务背景资料是否齐备真实，确保根底交易的真实性。对于初次交易或不规那么交易应采取有效措施加强对业务背景真实性的理解；2有关的债权债务关系有效；3对业务背景涉及关联交易的，应采取有效措施理解关联交易的必要性和合理性如集团统购统销要求、双方分别负责不同环节等，确保交易背景真实，防止通过虚假关联

10、交易套取银行资金。3.融资需求的合理性。理解客户合同签订、原材料采购、消费、销售、运输、货款回笼等交易环节的运作情况，分析融资需求产生的原因；通过采购量、消费周期、销售量、资金回笼周期测算资金需求，合理确定融资比例、融资期限，控制融资的匹配性。4.第一还款来源确实定性。从供给链的上下游关系确定融资的第一还款来源，并理解还款来源方的支付才能、信誉记录、还款资金的划拨途径，理解还款来源的可靠性。二详细审核要点1.应收账款类1审查有关合同、发票等单据，确定应收账款的详细金额；2审查应收账款的详细账期是否与合同相符，融资期限是否与应收账款期限匹配；3应收账款债权明晰无瑕疵，出质人或转让人拥有完好的应收

11、账款债权，并经合法程序将债权转让或质押予我行。2.预付/应付类1审查客户付款责任确实定性，货到付款项下客户应已收货、掌握货权或承受效劳、对根底交易未提出争议，不存在负面的付款意愿等；预付款项下客户应已签订合同或订单；2审查融资的金额及期限，将融资金额控制在预付款/应付帐款金额以内，并结合客户自有资金安排或资金回笼期，合理确定融资期限；3融资款项应直接支付给客户的上游交易对手，并控制融资款项的支付道路，防止资金挪用。3.货押类1审查出质人对质物是否拥有完好、合法、有效的所有权，在法律权属上无瑕疵；2凭以申请融资的质物已办理质押手续；3质物及其他担保额已涵盖我行融资金额，融资比例、质押率等符合我行

12、规定；4融资款项通过我行直接支付给其交易对手；5监管协议已签署生效。第十一条 贷后管理一根本管理要点1.跟进有关供给链的开展状况，理解上下游企业关系、业务开展情况等是否有重大变化。2.跟进交易双方业务往来情况。业务往来应持续稳定，各方履约意愿正常，未出现交易纠纷等。3.跟进交易方经营财务变动情况。关注交易双方的经营动态、财务状况、资信变化，业务部门应加强与客户关系部门沟通，及时理解客户授信政策和风险分类调整等变动情况。4.回笼资金情况。监控销售回款情况和回款途径，回笼资金用于清偿我行融资；如回款出现问题，及时制定合理可行的催收方案，拟定追偿措施，包括获得应收账款债权人等合法身份，使用法律手段进

13、展追偿等。二详细管理要点：1.应收账款类1跟进出质人或转让人交易项下的履约情况，动态关注应收账款项下债务人的资信状况变化、财务变动等情况，及时预警风险；2对于交易双方出现争议，应加强理解争议处理的进展及结果，会同行内相关部门采取合法措施及时维护我行合法权益；3关注应收账款是否按期、按既定付款道路回笼，遇异常应考虑降低融资比例或停顿融资；4如应收账款未按期回收，应及时催收，建立定期、完好的催收记录。2.预付/应付类1关注客户与其供给链上下游客户合作关系的稳定性；2货物已按合同要求交收；3跟进客户下游销售资金的回笼进度及回笼账户，确保回笼资金首先用以清偿融资。 3.货押类1关注仓储条件的变化，指定

14、专人核库，加强与监管单位沟通联络，核实存货流转记录与客户的提货、融资归还进度一致；2按照有关要求做好质物的盯市工作，一旦价格下跌超过一定幅度要按有关要求采取跌价补偿措施；3跟进货物销售的进度，是否按方案正常销售。第三章 职责分工第十二条 前台职责一客户关系部门1.负责理解供给链融资业务项下工商企业和金融机构客户的实际需求，并就产品研发和改进工作提出详细意见；2.负责工商企业和金融机构客户关系的建立和维护工作；3.负责对供给链融资业务项下工商企业和金融机构的授信发起和额度切分工作；二产品管理部门遵循“1+N原那么制定并不断完善供给链融资产品设计方案，协同客户关系部门负责专业性产品的营销和推广工作

15、。第十三条 中台职责一国际结算部门1.作为全行供给链融资业务开展的牵头部门，制订本行供给链融资业务的开展战略和详细施行方案；2.组织协调我行供给链融资业务的产品开发、产品及效劳定价、业务后评价，研究与供给链融资业务有关的银行产品与效劳的最新开展和组合应用；3.制定供给链融资业务的年度经营方案，对全行供给链融资数据进展统计、分析，指导、监控全行供给链融资业务的经营开展情况；4.根据我行风险管理和内部控制的总体要求，建立完善供给链融资产品线的风险内控体系；5.按照我行IT蓝图的整体设想，组织供给链融资业务的信息系统建立；6.负责全行供给链融资业务的培训；7.负责全行供给链融资业务的品牌建立及对外宣

16、传工作。二国内结算部门1.根据人民银行等监管机构相关要求，制订完善全行供给链融资业务项下银行承兑汇票管理与操作的各项规章制度和操作规程；2.负责与人民银行等监管机构的联络工作，在及时跟进调整票据制度的同时，对全行供给链融资业务项下票据业务的操作合规性进展统筹管理。三相关职能部门1.风险管理部门负责根据总行对供给链融资的战略定位和业务特点制定与之相适应的风险管理原那么及信贷管理规章制度。2.财务管理部门负责明确供给链融资相关业务的会计核算制度，以及符合全行供给链融资业务开展要求的定价机制和利率报价受权机制。第十四条 后台职责各业务操作部门负责处理由本条线管理的供给链融资业务的详细日常操作，并对其相应的操作合规性负责。第四章 价格管理、会计核算及绩效考核第十五条 价格管理按照风险收益相匹配的原那么，充分考虑供给链融资低风险的特点，在对供给链整体评估的根底上，根据供给链中核