私人财富管理临沂财寿万学习教案

1、会计学1私人财富私人财富(cif)管理临沂财寿万管理临沂财寿万第一页，共40页。2022-6-18l曾多次受浙江大学、浙江曾多次受浙江大学、浙江理财博览会组委会、浙江金理财博览会组委会、浙江金融职业学院、钱江晚报网络融职业学院、钱江晚报网络版、杭州电视台生活频道周版、杭州电视台生活频道周末理财栏目、浙江文艺广播末理财栏目、浙江文艺广播电台电台(gungbdinti)(FM99.6(gungbdinti)(FM99.6) )、浙江电视台、浙江电视台等大专院校和媒体的邀请等大专院校和媒体的邀请进行授课和节目制作进行授课和节目制作l长期为企业主提供私人财长期为企业主提供私人财富管理方面的咨询服务富管

2、理方面的咨询服务l大型公开讲座近大型公开讲座近600600场场史晓琦史晓琦 07年浙江省十佳理财(l ci)之星第2页/共40页第二页，共40页。2022-6-18私人私人(srn)财财富管理富管理 史晓琦史晓琦第3页/共40页第三页，共40页。2022-6-18浙江省首家鞋业集团、曾获浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王中国鞋王”称号、资称号、资产上亿元、在上世纪产上亿元、在上世纪9090年代一度影响中国鞋业界的年代一度影响中国鞋业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没有一丝征兆温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董事长王跃进音讯。霸力集团创始人、法人代表兼

3、董事长王跃进音讯全无。这家历时全无。这家历时1515载的企业载的企业(qy)(qy)以以“猝死猝死”的方的方式结束了自己。其身后，是过亿元的银行欠贷和数式结束了自己。其身后，是过亿元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。百万元的供货商债务。 一则一则(y z)新闻引发的浙商思考新闻引发的浙商思考第4页/共40页第四页，共40页。2022-6-18中国式企业破产现象中国式企业破产现象(xinxing)的研究的研究第5页/共40页第五页，共40页。2022-6-18中国式企业破产现象中国式企业破产现象(xinxing)的研究的研究第6页/共40页第六页，共40页。2022-6-18 “ “我总感觉背后

4、有一头狼在我总感觉背后有一头狼在追，我只要一停下，就有可能追，我只要一停下，就有可能(knng)(knng)被狼一口吃掉！被狼一口吃掉！” ” 一个一个(y )亿万富翁内心的亿万富翁内心的恐惧恐惧第7页/共40页第七页，共40页。2022-6-18第8页/共40页第八页，共40页。2022-6-18“一个伟大的公司绝不一个伟大的公司绝不仅仅是因为能抓住多仅仅是因为能抓住多少次机会少次机会(j hu)，而，而是因为能扛过一次又是因为能扛过一次又一次的灭顶之灾。一次的灭顶之灾。”-马云冬天的使命马云冬天的使命第9页/共40页第九页，共40页。2022-6-18三者是同时三者是同时(tngsh)(t

5、ngsh)进行的过进行的过程管理程管理第10页/共40页第十页，共40页。2022-6-18私人私人(srn)(srn)财富财富的积累：的积累：E E ( Employee ) ( Employee )雇雇 员员( ( 为为人工作者人工作者 ) )B B ( Business Owner )( Business Owner )企业所有人企业所有人( ( 人人为为己工作者己工作者 ) )S S ( Self Employed ) ( Self Employed )自由职业者自由职业者( ( 为为自己工作者自己工作者 ) )I I ( Investor ) ( Investor )投资者投资者(

6、( 钱为钱为己工作者己工作者 ) )私人私人(srn)财富盈利模式的建立财富盈利模式的建立第11页/共40页第十一页，共40页。2022-6-18私人财富私人财富(cif)(cif)的积累：的积累：不要做金钱的奴隶，学会做金钱不要做金钱的奴隶，学会做金钱的主人！如何利用资本运作和金的主人！如何利用资本运作和金融工具为自己和后人创造盈利模融工具为自己和后人创造盈利模式是财富式是财富(cif)(cif)积累的核心理念积累的核心理念。世界上最成功的财富积累世界上最成功的财富积累(jli)(jli)模型典型代表：诺贝尔模型典型代表：诺贝尔基金会基金会第12页/共40页第十二页，共40页。2022-6-

7、18I I ( Investor ) ( Investor )投资者投资者( ( 钱为钱为己工作者己工作者 ) )保底目标保底目标(mbio)(mbio)：战胜通胀（：战胜通胀（CPI)CPI)盈利模式：在不需要耗费额外的盈利模式：在不需要耗费额外的体力、脑力和精力的前提下，能体力、脑力和精力的前提下，能够产生持续的收益来源。够产生持续的收益来源。指数化投资：其核心理念就是以被动方式分享市场指数化投资：其核心理念就是以被动方式分享市场(shchng)(shchng)收益并承担市场收益并承担市场(shchng)(shchng)风险。风险。 保险资产管理保险资产管理指数基金定投指数基金定投股权投资

8、股权投资第13页/共40页第十三页，共40页。2022-6-18你认为你认为(rnwi)(rnwi)中国民营、中国民营、私营企业家面临的最大风险私营企业家面临的最大风险是什么？是什么？私人财富私人财富(cif)(cif)的的安全：安全：经营风险经营风险法律风险法律风险婚姻风险婚姻风险第14页/共40页第十四页，共40页。2022-6-18“如果是如果是10年以前年以前(yqin)，出现企业创始人被逮，出现企业创始人被逮捕的情况，这家企业八成会倒闭，中国改革开放捕的情况，这家企业八成会倒闭，中国改革开放后的企业史就是这样一部后的企业史就是这样一部倒闭史倒闭史。但国美创始。但国美创始人坐牢，企业却

9、可以正常运转，这说明国美的职人坐牢，企业却可以正常运转，这说明国美的职业经理人和现代公司制度保护了国美，也保护了业经理人和现代公司制度保护了国美，也保护了黄家所掌控的那一部分股权不至于贬值。黄家所掌控的那一部分股权不至于贬值。”摘自南风窗第摘自南风窗第21期期74页页2010.10.6-10.19国美国美(u mi)黄光裕和陈晓的战争启示：黄光裕和陈晓的战争启示：第15页/共40页第十五页，共40页。2022-6-18规避法律风险的重要规避法律风险的重要(zhngyo)(zhngyo)手段：保手段：保全与隔离全与隔离私人私人(srn)(srn)财富财富的安全：的安全：财务投资与实业公司相互隔离

10、财务投资与实业公司相互隔离企业资产与个人家庭企业资产与个人家庭(jitng)(jitng)资资产隔离产隔离夫妻之间资产的相互隔离夫妻之间资产的相互隔离第16页/共40页第十六页，共40页。2022-6-18企业企业(qy)(qy)资产与个人资产的隔资产与个人资产的隔离离企业资产企业资产家庭资产家庭资产现金流向现金流向 私人财富私人财富(cif)(cif)的安全：的安全：第17页/共40页第十七页，共40页。2022-6-18财富传承财富传承(chun (chun chn)chn)的尴尬的尴尬第18页/共40页第十八页，共40页。2022-6-18曾经是义务第一代企业家，改革之初就大胆办厂搞产品

11、开发，曾是天津一家市场的创始人，曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车子就被儿子(r zi)何联群先后卖掉6辆，交给他打理的企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子也被儿子(r zi)卖掉了！财富财富(cif)(cif)传承的尴传承的尴尬尬第19页/共40页第十九页，共40页。2022-6-181 1、离岸注册及离岸资产转移、离岸注册及离岸资产转移2 2、子公司对母公司的合法收购、子公司对母公司的合法收购3 3、遗产、遗产(ychn)(ychn)信托计划（保信托计划（保险信托）险信托）4 4、减少遗产、减少遗产(ychn)(ychn)税额与规税额与规避

12、遗产避遗产(ychn)(ychn)税税私人财富私人财富(cif)(cif)的转移的转移第20页/共40页第二十页，共40页。2022-6-18第21页/共40页第二十一页，共40页。2022-6-18119119亿元亿元新台币新台币第22页/共40页第二十二页，共40页。2022-6-18台湾首富台湾首富(shuf)(shuf)蔡万霖的节税之道蔡万霖的节税之道中新网2004年9月29日电 在外界估算台湾首富蔡万霖过世后遗留下庞大财产(cichn)，他的子女需要缴交700多亿元(新台币，下同)的巨额遗产税金。但据了解，蔡万霖早已通过合法的节税管道，逐步把财产(cichn)转移，使其后代需交的遗产

13、税金大概只有几亿元。第23页/共40页第二十三页，共40页。2022-6-18第24页/共40页第二十四页，共40页。2022-6-18第25页/共40页第二十五页，共40页。2022-6-181 1、保险的资产、保险的资产(zchn)(zchn)独占性独占性2 2、保险的免税功能、保险的免税功能被富有阶层忽略的保险被富有阶层忽略的保险(boxin)(boxin)功能功能第26页/共40页第二十六页，共40页。2022-6-18第27页/共40页第二十七页，共40页。2022-6-18第28页/共40页第二十八页，共40页。2022-6-18第29页/共40页第二十九页，共40页。2022-6

14、-18节税节税 避税避税 免免税税第30页/共40页第三十页，共40页。2022-6-18第31页/共40页第三十一页，共40页。2022-6-18第32页/共40页第三十二页，共40页。2022-6-18第33页/共40页第三十三页，共40页。2022-6-18第34页/共40页第三十四页，共40页。2022-6-18利益利益(ly)情况演示情况演示孩子孩子40岁时可以领回约岁时可以领回约1202万万孩子孩子40岁以后隔年领取约岁以后隔年领取约25万，并随万，并随通货膨胀逐次通货膨胀逐次(zh c)增加，合计可领增加，合计可领取约取约1058万万孩子孩子88岁一次性传承约岁一次性传承约2145万万以上利益按假设中等红利演示以上利益按假设中等红利演示(ynsh)，仅为描述性演示，仅为描述性演示(ynsh)，并非实际，并非实际分红分红第35页/共40页第三十五页，共40页。2022-6-18 按假设中等红利演示第36页/共40页第三十六页，共40页。2022-6-18考虑考虑(kol)的因素：的因素：1、孩子不能复制本人的创富技能、孩子不能复制本人的创富技能2、确保孩子未来基本富裕的生活、确保孩子未来基本富裕的生活3、防止、防止(fngzh)孩子过早拥有财孩子过早拥有财富而败家富而败家4、虽然给孩子钱，但控