项目一 银行产品分类

1、LOGO商业银行产品分类商业银行产品分类陈晟 2014业务划分业务划分客户客户群体群体性能性能 和和表现表现形式形式计价货币计价货币 层次层次4. 基础业务、衍生业务、组合5. 本外币1. 资产、负债、中间2. 那种群体的客户购买：个人、公司、银行同业3. 银行的主要类型产品的综合名称：核心、基本、外延分分类类办理渠道办理渠道6. 办理业务的渠道，在哪里办理。柜台、电子 1.1负债业务产品负债业务产品 1.2资产业务产品资产业务产品 1.3 中间业务产品中间业务产品负债负债是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能力以货币计量的债务。存款、派生存款是银行的主要负债，另外联行存款、同业存款、借

2、入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。 支付结算类中间业务 银行卡业务 代理类中间业务 担保及承诺类中间业务 交易类中间业务 投资银行业务 基金托管业务 咨询顾问类业务 其他类中间业务1.贷款，又称放款，2.贴现，就是商业银行根据客户的要求，买进未到付款日期票据的业务。3.证券投资，4.金融租赁。1. 常见分类常见分类 从银行业务上分类从银行业务上分类42. 银行业务种类：银行业务种类：客户角度客户角度v2.12.1个人个人银行业务银行业务 1 1、柜面业务、柜面业务 2、非柜面业务v2.22.2公司公司银行银行业务业务 1、资产业务 2、负债业务 3、结算业务 4、外汇业务v2.32.

3、3同业同业银行银行业务业务1. 本外币业务清算2. 代理国际业务3. 资金信托4. 代收代付5. 银行资产管理6. QDII 托管业务7. 金融机构信贷资产转受让等52.1.1 -个人个人银行业务银行业务 (柜面业务一柜面业务一) 柜面柜面业务业务储储 蓄蓄转转 帐帐代代 理理其其 他他活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄零存整取零存整取通知存款通知存款代发业务代发业务代售、代销代售、代销代扣业务代扣业务存款证明存款证明 外币携带证外币携带证 保保 管管 箱箱 贷贷 款款 消费信贷消费信贷 住房信贷住房信贷 抵押贷款抵押贷款 62.1.1 -个人银行业务个人银行业务 (柜面业务二柜面业务二) 活期

4、存款 整存整取 零存整取 通知存款 定活两便 存期 无 固 定 固 定 无 不固定 利率 固 定 高 高 较高 较低 流动性 高 低 低 较高 较高 收益性 低 高 高 较高 较低 种 类 特 点 各种存款储蓄的比较各种存款储蓄的比较72.1.2 -个人银行个人银行业务业务 (非柜面业务非柜面业务)非柜面业务非柜面业务长话业务长话业务 自助缴费自助缴费 商户：商户：POS证券转帐证券转帐 ATM。COM 自助转帐自助转帐 网上支付网上支付 手手 机机 市市 话话 转转 帐帐 开开 卡卡 贷贷 款款 82.2.1 -公司银行公司银行业务业务 (资产业务资产业务)资产业务资产业务保函保函 承兑承兑

5、 经营投资经营投资 国际贸易融资国际贸易融资 自营贷款自营贷款 贴现贴现 离岸贷款离岸贷款 各类授信和贷款承诺各类授信和贷款承诺 消费贷款消费贷款 流动资金流动资金 固定资产固定资产 按揭按揭 同业融资同业融资 92.2.3 -公司银行公司银行业务业务（结算业务）结算业务）结算结算业务业务 汇兑汇兑 银行汇票银行汇票 委托收款委托收款 支票支票 本票本票 托收承付托收承付 国内信用证国内信用证 银行承兑汇票银行承兑汇票 电汇电汇 信汇信汇 商业汇票商业汇票 商业承兑汇票商业承兑汇票 102.2.2 -公司银行业务公司银行业务 (负债业务负债业务)定期存款定期存款 负债负债业务业务 通知存款通知

6、存款 协定存款协定存款 保证金存款保证金存款 活期存款活期存款 112.2.4公司公司银行业务银行业务（外汇业务）外汇业务）外汇外汇业务业务 外汇买卖外汇买卖 外汇汇兑外汇汇兑 信用证信用证 融资融资 外币兑换外币兑换 结汇、售汇结汇、售汇 保函保函 外卡收单外卡收单 旅行支票旅行支票外币存款外币存款 外汇拆借外汇拆借 托收托收 打包贷款打包贷款 提货担保提货担保 信用证垫款信用证垫款 跟单托收跟单托收 出口押汇出口押汇 光票托收光票托收 进口押汇进口押汇2.3 -同业同业银行业务银行业务3.3.资金信托资金信托国内的信托业务是经央行批准的金融信托投资公司可以经营业务，主要包括资金信托、动产信

7、托、不动产信托和其他财产信托等四大类信托业务1.本外币业务清算 外币兑换业务（银行买入价、银行卖出价） 外币购销业务 外币借款业务 接受外币投资业务（实收资本一般按照合同约定汇率折合）2.代理国际业务 国际结算业务 汇款结算业务 托收结算业务 信用证结算业务 担保业务 国际信贷与投资 进出口融资 国际放款4.4.代收代付代收代付5.5.银行资产管理银行资产管理6.QDII 6.QDII （合格境内机构投资者）托管业务托管业务7.7.金融机构信贷资产转受金融机构信贷资产转受让等让等3.银行产品分类银行产品分类 性能和表现形式划分性能和表现形式划分核心产品定义：满足客户基本服务需求和投资收益的产品

8、汽车贷款教育储蓄基本产品某一产品的基本业务形式，其他产品赖以依托的基础。存款贷款外延产品银行提供的超值服务或功能扩展的产品理财传统业务产品存款贷款票据投资结算担保咨询信托租赁依靠某资产作为基础衍生的产品契约、期货期权、互换基础业务产品基础业务产品衍生业务产品衍生业务产品组合银行产品组合银行产品 4 银行产品分类银行产品分类 产品层次划分产品层次划分跨市场产品证券存托凭证股指期货资产债券化结构化银行产品5 银行产品分类银行产品分类 币种不同分类币种不同分类人民币银行产品 现有的银行业务以人民结算为基础的产品外币银行产品 以外币结算为基础的产品即可柜台办理，也可通过电子银即可柜台办理，也可通过电子银行办理的行办理的产品产品通过柜台办理银行的业务产品通过柜台办理银行的业务产品通过网上银行、手机银行办理的通过网上银行、手机银行办理的业务产品业务产品6 银行产品分类银行产品分类 办理渠道不同办理渠道不同知识链接知识链接中国银行业务产品小组自行小组自行分类分类（除