国际贸易实务详细课件5

1、第五章第五章 国际货物运输保险国际货物运输保险v投保人：购买保险的人投保人：购买保险的人v保险人：保险公司保险人：保险公司v被保险人：受益方（被保护的人）被保险人：受益方（被保护的人）第一节第一节 海运货物保险承保的范围海运货物保险承保的范围 海运货物保险承保的范围，包括海上风险，海上损失与费用，海运货物保险承保的范围，包括海上风险，海上损失与费用，以及外来风险和损失。以及外来风险和损失。v一、海上风险与损失一、海上风险与损失 （一）海上风险（一）海上风险 海上风险又称海上风险又称海难海难，一般是指船舶在海上航行中发生的或货物，一般是指船舶在海上航行中发生的或货物在海上运输中所发生的风险，包括

2、自然灾害和意外事故。在海上运输中所发生的风险，包括自然灾害和意外事故。 1自然灾害：自然灾害：雷电、洪水、海啸、流冰等不可抗力的灾害。雷电、洪水、海啸、流冰等不可抗力的灾害。 2意外事故：意外事故：船舶搁浅、触礁、碰撞、爆炸、火灾、沉没等船舶搁浅、触礁、碰撞、爆炸、火灾、沉没等。 （二）海上损失（二）海上损失（Marine Losses） 海上损失简称海上损失简称海损海损，是指被保险的货物在运输，是指被保险的货物在运输过程中，过程中，由于海上风险而造成的损失由于海上风险而造成的损失。 按损失程度的不同，分为按损失程度的不同，分为全部全部损失与损失与部分部分损失；损失； 按损失性质的不同，分为按

3、损失性质的不同，分为共同共同海损和海损和单独单独海损。海损。 v1全部损失与部分损失全部损失与部分损失 (1) 全部损失全部损失（Total Loss）简称全损，是指整批货物在运输途）简称全损，是指整批货物在运输途中全部遭受损失。中全部遭受损失。 全损又分为实际全损和推定全损。全损又分为实际全损和推定全损。 A. 实际全损实际全损（Actual Total Loss）又称）又称绝对全损绝对全损，是指货，是指货物全部灭失，或完全变质，或不可能归还被保险人。物全部灭失，或完全变质，或不可能归还被保险人。 B. 推定全损推定全损（Constructive Total Loss）是指发生事故后，）是指

4、发生事故后，认为认为实际全损已不可避免实际全损已不可避免，或者货物虽未遭到全部灭失或损坏，或者货物虽未遭到全部灭失或损坏，但对残损货物的施救、修复及运送到原目的地的但对残损货物的施救、修复及运送到原目的地的费用之和费用之和将将超超过获救货物的价值过获救货物的价值。 (2) 部分损失（部分损失（Partial Loss） 部分损失是指被保险货物的损失没有达到全部损失的程度，即部分损失是指被保险货物的损失没有达到全部损失的程度，即不属于实际全损和推定全损的损失。不属于实际全损和推定全损的损失。 2共同海损与单独海损共同海损与单独海损 (1) 共同海损（共同海损（General Average） 共

5、同海损是指在海运途中，船舶、货物和其共同海损是指在海运途中，船舶、货物和其他财产遭遇他财产遭遇共同危险共同危险，为了解除共同危险，为了解除共同危险，有意有意采取采取合理的救难措施而引起的的特殊牺牲和支付合理的救难措施而引起的的特殊牺牲和支付的特殊费用，称为共同海损。的特殊费用，称为共同海损。 这种损失和费用由船、货、运等各利害关系这种损失和费用由船、货、运等各利害关系方按比例分摊，这种做法叫方按比例分摊，这种做法叫共同海损分摊共同海损分摊（General Average Contribution）。）。 构成共同海损的构成共同海损的条件条件：A. A. 共同海损的共同海损的危险必须是共同的危险

6、必须是共同的，采取的措施是合，采取的措施是合理的，这是前提条件。理的，这是前提条件。B. B. 共同海损的共同海损的危险必须是真实危险必须是真实存在的。存在的。C. C. 共同海损的共同海损的牺牲必须是有意牺牲必须是有意采取的行为。采取的行为。D. D. 共同海损必须是共同海损必须是非常情况下非常情况下的损失。的损失。 (2)单独海损（单独海损（Particular Average） 单独海损是指共同海损以外的部分损失，即仅由单独海损是指共同海损以外的部分损失，即仅由各受损者单独负担的一种损失。各受损者单独负担的一种损失。 如船舶在海上航行中遇到大风浪，海水入舱造成如船舶在海上航行中遇到大风浪

7、，海水入舱造成部分货物受损，则属于货主的单独海损。部分货物受损，则属于货主的单独海损。 共同海损和单独海损属于部分损失。共同海损和单独海损属于部分损失。 我国某公司与国外某贸易公司签订购买我国某公司与国外某贸易公司签订购买25002500公吨化肥的公吨化肥的CFRCFR进口合同，进口合同，20062006年年3 3月装船。合同签订不久，我公司通月装船。合同签订不久，我公司通过中国银行开出即期不可撤销信用证。载货船只于过中国银行开出即期不可撤销信用证。载货船只于3 3月月2020日日驶离装运港，我公司根据卖方发来的装运通知投保了水渍驶离装运港，我公司根据卖方发来的装运通知投保了水渍险。险。3 3

8、月月3030日载货船在航行途中因意外事故起火，导致部分日载货船在航行途中因意外事故起火，导致部分货物被烧毁。船长在命令引用海水灭火时又造成部分货物货物被烧毁。船长在命令引用海水灭火时又造成部分货物被海水浸湿。被海水浸湿。 问：货物运输途中被烧毁和浸湿的货物各属于什么性问：货物运输途中被烧毁和浸湿的货物各属于什么性质的损失？质的损失？解析：解析：1 1）被烧毁的货物属于意外事故造成的）被烧毁的货物属于意外事故造成的单独海损，单独海损，应该是应该是货主的单方面损失。货主的单方面损失。2 2）浸湿的货物属于）浸湿的货物属于共同海损共同海损，是船长为了共同安全而采，是船长为了共同安全而采取的合理施救措

9、施。损失由船方和货主共同分摊。取的合理施救措施。损失由船方和货主共同分摊。3施救费用和救助费用施救费用和救助费用 施救费用施救费用是指被保险的货物在遭受承保责任范围内的灾是指被保险的货物在遭受承保责任范围内的灾害事故时，害事故时，被保险人被保险人为了避免或减少损失，采取了各种为了避免或减少损失，采取了各种抢救或防护措施所支付的抢救或防护措施所支付的合理费用合理费用。-自救自救 注意：注意：施救行为即使无效果，只要施救费用是合理的，施救行为即使无效果，只要施救费用是合理的，保险人都将负责赔偿。保险人都将负责赔偿。 救助费用救助费用是指被保险货物在遭受了承保范围内的灾害事是指被保险货物在遭受了承保

10、范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的故时，由保险人和被保险人以外的第三方第三方采取了有效的采取了有效的救助措施救助措施，在救助成功后，由被救方付给救助人的一种，在救助成功后，由被救方付给救助人的一种报酬报酬。 -他救他救 二、外来风险和损失二、外来风险和损失 外来风险和损失是指海上风险以外由于其他各种外来的原外来风险和损失是指海上风险以外由于其他各种外来的原因所造成的风险和损失。主要有两种类型：因所造成的风险和损失。主要有两种类型： 1一般外来风险和损失一般外来风险和损失。这是由一般的外来原因造成的，。这是由一般的外来原因造成的，通常是指偷窃、破碎、雨淋、发霉、受潮、串味、钩损和通常是

11、指偷窃、破碎、雨淋、发霉、受潮、串味、钩损和锈损等。锈损等。 2特殊外来风险和损失特殊外来风险和损失。这是由特殊的外来原因造成的，。这是由特殊的外来原因造成的，通常是指由于军事、政治、国家政策法令和行政措施等原通常是指由于军事、政治、国家政策法令和行政措施等原因所致的风险损失，如因所致的风险损失，如战争、罢工战争、罢工等。等。第二节第二节 我国海运货物保险的险别我国海运货物保险的险别 一、基本险一、基本险 PICC: THE PEOPLES INSURANCE COMPANY OF CHINA 中国人民保险公司中国人民保险公司 基本险又称主险，是可以独立承保的险别基本险又称主险，是可以独立承保

12、的险别. （一）承保险别（一）承保险别 1. 平安险平安险（Free from Particular Average, FPA） 平安险的英文原意是指对单独海损不负责赔偿。实际上保险平安险的英文原意是指对单独海损不负责赔偿。实际上保险人在承保这种险时，除了对全损和共同海损负责外，对意外人在承保这种险时，除了对全损和共同海损负责外，对意外事故造成的单独海损以及货物装卸时的部分责任也负责。事故造成的单独海损以及货物装卸时的部分责任也负责。 它的主要承保范围包括：详见它的主要承保范围包括：详见P101 可见，可见，平安险对于平安险对于自然灾害所造成的单独海损自然灾害所造成的单独海损不负赔偿责任不负赔

13、偿责任，但是对于因但是对于因意外事故意外事故所造成的所造成的单独海损单独海损则要则要负赔偿负赔偿责任。责任。 2. 水渍险水渍险（With Particular Average, WPA） 水渍险的承保责任范围包括：水渍险的承保责任范围包括： 1凡是凡是平安险平安险的各项承保责任。的各项承保责任。 2负责被保险货物在运输途中，由于恶劣气候、雷电、海啸、负责被保险货物在运输途中，由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等地震、洪水等自然灾害自然灾害所造成的所造成的部分损失部分损失。 水渍险水渍险=平安险平安险+自然灾害引起的部分损失自然灾害引起的部分损失3. 一切险（一切险（All Risks, A

14、.R.） P102 一切险的承保范围包括：一切险的承保范围包括：1凡是凡是平安险平安险的各项承保责任。的各项承保责任。2凡是凡是水渍险水渍险的各项承保责任。的各项承保责任。3被保险货物由于被保险货物由于一般外来风险一般外来风险所造成保险货物的全部或部所造成保险货物的全部或部分损失，即分损失，即一般附加险一般附加险的责任。的责任。 故故一切险一切险= = 水渍险水渍险+ + 一般附加险一般附加险 但并不代表是所有的风险，它不包括特殊附加险和货物的内但并不代表是所有的风险，它不包括特殊附加险和货物的内在缺陷、自然损耗。在缺陷、自然损耗。 某外贸公司按某外贸公司按ClFClF术语出口一批货物，装运前

15、已术语出口一批货物，装运前已向保险公司按发票总值向保险公司按发票总值110110投保投保平安险平安险；船舶于；船舶于在海上遇到暴风雨，致使一部分货物受到水浸，损在海上遇到暴风雨，致使一部分货物受到水浸，损失价值为失价值为21002100美元。美元。 请问保险公司对该批货物的损失是否要承担赔请问保险公司对该批货物的损失是否要承担赔偿责任？偿责任？ 解析：解析： 不用承担赔偿责任。因为平安险对于自然灾害所不用承担赔偿责任。因为平安险对于自然灾害所造成的单独海损不负赔偿责任，此案例中引起损失造成的单独海损不负赔偿责任，此案例中引起损失的是自然灾害，所以不赔偿。的是自然灾害，所以不赔偿。（二）基本险别

16、的承保责任起讫（二）基本险别的承保责任起讫仓至仓条款仓至仓条款 仓至仓条款（仓至仓条款（Warehouse to Warehouse Clause，简，简称称W/W Clause）是海运货物保险责任）是海运货物保险责任起讫的基本原则起讫的基本原则，即，即保险责任自被保险货物运离保险单所载明的保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库起运地仓库或储或储存处所开始，包括正常运输中的海上、陆上、内河和驳船运存处所开始，包括正常运输中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物运抵保险单所载明的目的地输在内，直至该项货物运抵保险单所载明的目的地收货人的收货人的最后仓库最后仓库或储存处所被保险人

17、用作分配、分派或非正常运输或储存处所被保险人用作分配、分派或非正常运输的其它储存处所为止。的其它储存处所为止。 起运地仓库起运地仓库 收货人最后仓库收货人最后仓库 被保险的货物在最后到达卸货港后，保险责任以被保险的货物在最后到达卸货港后，保险责任以60天天为为限。限。 案例：我对韩按案例：我对韩按CIFCIF条件出口一批化工原料，货条件出口一批化工原料，货物装船前卖方向保险公司物装船前卖方向保险公司“仓至仓条款仓至仓条款”投保了一投保了一切险。货物在从卖方仓库运往码头途中，因意外而切险。货物在从卖方仓库运往码头途中，因意外而使使2020货物受损。问保险公司对此货物的损失是否货物受损。问保险公司

18、对此货物的损失是否应给予赔偿？应给予赔偿？ v二、附加险二、附加险 附加险是附加险是不能单独承保的不能单独承保的险别险别，只有在投保了某一种只有在投保了某一种基本险的基础上，才可以加保附加险，并须另行支付一定基本险的基础上，才可以加保附加险，并须另行支付一定的保险费。的保险费。 附加险分一般附加险和特殊附加险。附加险分一般附加险和特殊附加险。 （一）一般附加险（一）一般附加险 1种类种类 一般附加险种类很多，是根据货物的性能和特点不同一般附加险种类很多，是根据货物的性能和特点不同而不同，主要包括：而不同，主要包括：偷窃提货不着险、淡水雨淋险、短量偷窃提货不着险、淡水雨淋险、短量险、渗漏险、钩损

19、险、污染险、破碎碰损险、包装破裂险、险、渗漏险、钩损险、污染险、破碎碰损险、包装破裂险、锈损险、串味险、受潮受热险锈损险、串味险、受潮受热险等。等。2运用运用1）当投保）当投保平安险或水渍险平安险或水渍险时，可加保上述一般附加时，可加保上述一般附加险中的险中的1种或几种种或几种险别，也可加保险别，也可加保所有的所有的一般附加一般附加险。如水渍险再加保所有的一般附加险时，就是险。如水渍险再加保所有的一般附加险时，就是投保一切险。投保一切险。2）当投保）当投保一切险一切险时，就时，就不用不用再加保一般附加险了。再加保一般附加险了。（二）特殊附加险（二）特殊附加险 特殊附加险是承保由于特殊外来风险造

20、成的货物特殊附加险是承保由于特殊外来风险造成的货物的全部或部分损失。的全部或部分损失。1 种类种类 特殊附加险主要包括：战争险、罢工险、黄曲霉素特殊附加险主要包括：战争险、罢工险、黄曲霉素险、交货不到险、舱面险、进口关税险、拒收险、货险、交货不到险、舱面险、进口关税险、拒收险、货物出口到香港或澳门存仓火险责任扩展条款等。物出口到香港或澳门存仓火险责任扩展条款等。2 适用适用：当投保：当投保任何一种基本险任何一种基本险时，均可以时，均可以加保加保特殊特殊附加险。附加险。第三节第三节 伦敦保险协会海运货物保险条款伦敦保险协会海运货物保险条款v 英国伦敦保险协会所制定的英国伦敦保险协会所制定的协会货

21、物保险条协会货物保险条款款（Institute Cargo Clauses, 简称简称ICC），在），在世界海上保险业务中影响很大，是世界海上保险业务中影响很大，是应用最为广泛应用最为广泛的保险条款。的保险条款。v 在我国按在我国按CIF成交的出口交易中，国外商人有成交的出口交易中，国外商人有时要求按伦敦保险业协会货物险条款投保，我出时要求按伦敦保险业协会货物险条款投保，我出口企业和保险公司一般均可接受。口企业和保险公司一般均可接受。 一、协会货物保险条款的种类一、协会货物保险条款的种类（1）协会货物条款（）协会货物条款（A） ICC（A）（2）协会货物条款（）协会货物条款（B） ICC（B）

22、（3）协会货物条款（）协会货物条款（C） ICC（C）（4）协会战争险条款（货物）协会战争险条款（货物） （5）协会罢工险条款（货物）协会罢工险条款（货物） （6）恶意损害险条款（货物）恶意损害险条款（货物）（附加险）（附加险） 备注：前五种都可以单独承保，只有第六种不可以，是备注：前五种都可以单独承保，只有第六种不可以，是附加险。附加险。 二、协会货物保险主要险别的承保风险二、协会货物保险主要险别的承保风险 （一）（一）ICC（A）险的承保范围）险的承保范围 ICC（A）的承保范围大体相当于我国的的承保范围大体相当于我国的一切险，其责任一切险，其责任范围最广范围最广。 （二）（二）ICC（B

23、）险的承保范围）险的承保范围 ICC（B）的承保范围大体相当于我国的的承保范围大体相当于我国的水渍险，它比水渍险，它比ICC(A)险的责任范围小。险的责任范围小。 （三）（三）ICC（C）险的承保范围）险的承保范围 ICC（C）的承保范围大体相当于我国的的承保范围大体相当于我国的平安险，其责任范平安险，其责任范围最小围最小。（四）战争险的承保范围（四）战争险的承保范围 P108（五）罢工险的承保范围（五）罢工险的承保范围（六）恶意损害险的承保范围（六）恶意损害险的承保范围 战争险、罢工险、恶意损害险相当于我国的附加险。战争险、罢工险、恶意损害险相当于我国的附加险。 区别区别在于英国伦敦保险协会

24、的货物保险条款中，在于英国伦敦保险协会的货物保险条款中，(4) (4) 战争战争险、险、 (5) (5) 罢工险别可以单独投保，而在我国的属于特殊附罢工险别可以单独投保，而在我国的属于特殊附加险不能单独投保。加险不能单独投保。 第四节第四节 国际货物运输保险的实务操作问题国际货物运输保险的实务操作问题 一、保险投保人的约定一、保险投保人的约定保险到底由谁来投保，完全取决于贸易术语。保险到底由谁来投保，完全取决于贸易术语。1）按）按FOB/CFR条件成交时，保险由条件成交时，保险由买方买方负责。负责。2）按）按CIF条件成交时，保险由条件成交时，保险由卖方卖方负责，保费含在单价里。在负责，保费含

25、在单价里。在合同中应详细约定有关事项，如投保险别、保险公司、支付合同中应详细约定有关事项，如投保险别、保险公司、支付保险费和向买方提供有效的保险凭证等。保险费和向买方提供有效的保险凭证等。 二、保险公司、保险险别和保险条款的约定二、保险公司、保险险别和保险条款的约定 在按在按CIF条件成交时，买方一般都要求在条件成交时，买方一般都要求在合同中约定合同中约定保险公司、保险险别和所采用的保险条款。保险公司、保险险别和所采用的保险条款。 在双方未约定险别的情况下，按惯例，卖方可按在双方未约定险别的情况下，按惯例，卖方可按最低最低的险别予以投保。的险别予以投保。 保险约定实例：保险约定实例： 以以CI

26、F贸易术语交易时，保险条款可订为贸易术语交易时，保险条款可订为“保险由卖方按保险由卖方按发票金额的发票金额的110投保平安险、以中国人民保险公司的有投保平安险、以中国人民保险公司的有关海洋运输货物保险条款为准。关海洋运输货物保险条款为准。”（Insurance: To be covered by the Seller for 110% of Commercial Invoice value against FPA, as per and subject to the relevant ocean cargo clause of PICC） 三、保险金额的约定三、保险金额的约定 按惯例，保险金额

27、一般都是按按惯例，保险金额一般都是按CIF/CIP价加成计算，即按发票价加成计算，即按发票金额再加一定的百分率（金额再加一定的百分率（即投保加成率即投保加成率）。）。 保险金额保险金额=CIF x（1+投保加成率）投保加成率） 一般一般投保加成率为投保加成率为10（10为买方的预期利润），就是按为买方的预期利润），就是按CIF发票价的发票价的110投保。投保。 如买方提出超过如买方提出超过110，卖方也可考虑接受，但不应超过，卖方也可考虑接受，但不应超过130，增加的保险费由买方承担。增加的保险费由买方承担。v选择题：投保单上的投保金额栏如为发票金额的（）以选择题：投保单上的投保金额栏如为发票

28、金额的（）以上，需征得保险公司同意方可投保。上，需征得保险公司同意方可投保。vA. 100%A. 100%B. 110%B. 110%C. 120%C. 120%D. 130%D. 130% 四、办理投保与交付保险费四、办理投保与交付保险费（一）办理投保（一）办理投保 被保险人填制投保单时应注意以下几点：被保险人填制投保单时应注意以下几点： 1申报真实申报真实。保险人一般只能根据投保单列明的资料进。保险人一般只能根据投保单列明的资料进行审核，决定是否承保，并据以计算保险费，签发保险行审核，决定是否承保，并据以计算保险费，签发保险单。如被保险人所报情况不实或隐瞒，都会导致保险合单。如被保险人所报

29、情况不实或隐瞒，都会导致保险合同无效。同无效。 2单证一致单证一致。投保单的内容应与进出口合同、信用证的。投保单的内容应与进出口合同、信用证的有关规定相一致，否则保险人根据投保单签发的保险单有关规定相一致，否则保险人根据投保单签发的保险单可能遭到买方或银行拒付。可能遭到买方或银行拒付。 （二）交付保险费（二）交付保险费 保险金额保险金额 = CIF发票金额发票金额 x（1+投保加成率）投保加成率） 保险费保险费= 保险金额保险金额保险费率保险费率 国际上的保险费率都不是统一的，因产品不同，目的国际上的保险费率都不是统一的，因产品不同，目的国不同而不同，而且各个保险公司也可能会有差异。国不同而不

30、同，而且各个保险公司也可能会有差异。 保费率一般是在保费率一般是在0.05%2%之间。之间。 平安险保费率平安险保费率 水渍险保费率水渍险保费率 一切险保费率。一切险保费率。 我某外贸公司以我某外贸公司以1212美元美元/ /千克千克CIF Venice(CIF Venice(威尼斯威尼斯) )向向意大利某商人出口茶叶商品意大利某商人出口茶叶商品50005000千克，根据合同的千克，根据合同的规定，我方按发票金额的规定，我方按发票金额的110%110%向保险公司投保了平向保险公司投保了平安险，其保险费率为安险，其保险费率为1%1%，问该批货物的保险金额和，问该批货物的保险金额和保险费是多少？保险费是多少？