赢聚一生守护星授权培训(最终)

1、第 一 P P T H T T P : / / W W W. 1 P P T. CO M寿险市场部2014年3月第 一 P P T H T T P : / / W W W. 1 P P T. CO M目录 产品知识 利益及卖点 销售话术 激励方案第 一 P P T H T T P : / / W W W. 1 P P T. CO Mn最热销产品形态n让生存金二次增值的万能账户n费率市场化n给客户提供性价比更高的产品监管最鼓励客户最认可第 一 P P T H T T P : / / W W W. 1 P P T. CO M产品类型普通型、年金险保险期间终身生存保险金第3个保单周年日开始，每年给付

2、基本保额的12%，至终身养老保险金60周岁的保单周年日之后，每年给付基本保额的12%身故保险金MAX(主险所交保费,现金价值)交费期及交费方式三、五、十年交年交、半年交、季交、月交可转入附加万能账户第 一 P P T H T T P : / / W W W. 1 P P T. CO M产品类型万能型、两全险保险期间终身保证利率1.75%生存保险金第3个保单周年日开始，生存金受益人可随时领取，按照申请的金额给付，保单账户价值和基本保险金额按领取的金额等额减少。身故保险金18岁前：MAX(附加险基本保额,附加险保单账户价值)18岁后：MAX(附加险基本保额*105%,附加险保单账户价值)*附加险基

3、本保险金额=主险转入的生存保险金+主险转入的养老保险金+追加保费-部分领取-附加险生存金领取追加保费投保人可随时追加附加险保费部分领取投保人可随时部分领取附加险保单账户价值费用收取追加保费初始费用2%；主险转入不收取费用；部分领取和生存金领取不收取费用第 一 P P T H T T P : / / W W W. 1 P P T. CO M投保年龄三年交：0-57岁五年交：0-55岁十年交：0-50岁最低保费三年交：最低3万（部分机构2万）五年交：最低2万十年交：最低1.5万追加保费最低1000元，且为100的整数倍，不设上限搭配规则主附险必须同时投保，不可单独退保附加险核保规则次标体不做弱体加

4、费。EM500按标准体承保；EM500时拒保投保书的填写电子投保书“生存金领取”栏“累积生息”改为“进入附加险保单账户价值”，投保时需在三者中选择勾选。第 一 P P T H T T P : / / W W W. 1 P P T. CO M交费期间保单经过年度1年2年3年4年5年三年交9%2%2%-五年交12%5%4%3%-十年交22%5%5%3%3%追加保费：1% 转入生存金无佣金三年交0.3；五年交0.5；十年交1追加0.1佣金折标第 一 P P T H T T P : / / W W W. 1 P P T. CO M目录 产品知识 利益及卖点 销售话术 激励方案第 一 P P T H T

5、 T P : / / W W W. 1 P P T. CO M赢聚一生计划书数字详解生存保险金 = 主险基本保额 X 12% （第3个保单年度-终身）养老保险金 = 主险基本保额 X 12% （60周岁保单周年日-终身）主险身故保险金最小值 = 交费第一年身故 （主险所交保费）主险身故保险金最大值 = 60周岁满后身故 （主险现金价值+当年生存金和养老金）生存总利益 = 主险现金价值 + 附加险帐户价值（中档） + 当年生存金和养老金身故总利益 = 主险身故保险金 + 附加险身故保险金（中档）注：附加险所演示结算利率的结算频率与现售万能险一致，均为每月结算，因此结算利率4.5%所对应的月利率为

6、4.5%/12，实际结算利率以平安官网上公布的每月结算利率为准。第 一 P P T H T T P : / / W W W. 1 P P T. CO M赢聚一生产品利益尊越人生赢聚一生35岁男/3年交/保额80000/年交202888/合计608664保额128000/年交202688/合计608064保单年度生存返还 生日金 固定合计现金价值中档红利非贷款现金（累积3%）生存总利益生存返还现金价值相当于尊越非贷款现金（累积4%）相当于尊越非贷款现金（累积4.5%）生存总利益1000109968301330131129810114291103.9%0 0.0%0 114291 20002570

7、00677398772668770268915104.6%0 0.0%0 268915 3960009600424952 106273040045535215360 442470104.1%15360 50.5%15360 457830 49600202911629 427800 106995367048147015360 448960104.9%15974 29.8%16051 464934 59600202911629 430720 107317767050839015360 455757105.8%32588 42.0%32825 488345 69600202911629 433712

8、 1076310242253613415360 462886106.7%49866 48.7%50353 512752 79600202911629 436768 1079712795156471915360 470362107.7%67835 53.0%68670 538197 89600202911629 439896 1083115427959417515360 478208108.7%86523 56.1%87811 564731 99600202911629 491520 1086518143267295215360 534554108.8%105958 58.4%107814 64

9、0512 109600202911629 549584 1089920943375901715360 597939108.8%126171 60.2%128717 724110 159600202911629 558856 1117236357992243515360 644019115.2%240028 66.0%248216 884047 209600202911629 568640 11374543326111196615360 699878123.1%378554 69.7%397134 1078432 259600202911629 578792 115937528231331615

10、15360 767488132.6%547091 72.7%582713 1314579 3012000012000 587384 11794998626158601030720 765978130.4%838665 84.0%901789 1604643 3512000012000 595640 119891284618188025830720 763290128.1%1193409 92.9%1299416 1956699 4012000012000 603280 121741617170222045030720 758733125.8%1625009 100.5%1794932 2383

11、742 4512000012000 610024 123402003616261364030720 751219123.1%2150117 107.3%2412435 2901336 5012000012000 615712 124722452396306810830720 739149120.0%2788991 113.7%3181955 3528140 5512000012000 620264 125582973220359348430720 720358116.1%3566279 119.9%4140918 4286637 6012000012000 623744 12570357723

12、2420097630720 692160111.0%4511969 126.1%5335960 5204129 6512000012000 626400 124984277251490365130720 651648104.0%5662545 132.4%6825200 6314193 7012000012000 631272 122225087942571921430720 59630194.5%7062397 138.8%8681064 7658698 注：该表格及下发WORD文档仅供理解产品之用，不代表保单利益，更不允许用于销售保单！第 一 P P T H T T P : / / W W

13、 W. 1 P P T. CO M赢聚一生产品卖点及目标客户1. 费率市场化，现金价值高，保单流动性好同时更利传承；2. 生存返还固定，60周岁后双倍返还，凸显保单养老功能；3. 生存金和养老金进入附加险，结算利率较累积生息更高；1. 现金价值高所对应客户的需求：保单贷款、财富传承；2. 养老金更多所对应客户的需求：高品质的养老生活；3. 附加险帐户结算利率高对应的客户需求：风险偏好低、注重长期投资；第 一 P P T H T T P : / / W W W. 1 P P T. CO M目录 产品知识 利益及卖点 销售话术 激励方案第 一 P P T H T T P : / / W W W.

14、1 P P T. CO M 保障功能豁免保险费身故金生存金养老金结算利率 理财功能保单贷款张先生，35岁，投保赢聚一生三年缴，基本保额12.8万 张先生，目前市场上我们能选择的理财产品，一类是收益全浮动型，例如股票、基金、房产、黄金，全浮动型投资的好处就在于预期收益会比较高，但在经济环境不好的时候，这些产品的风险也会比较大，不够安全；还有一种是全固定型，例如银行和债券，全固定型投资的好处就是安全稳健，但长期收益又不是太高；我今天给您介绍的是“赢聚一生”理财计划，这个计划既有安全稳健的固定返还，又有可以体现收益的结算利率，可以说安全与收益兼备： 您每年投入20.3万元在平安，投3年，从您投入第一

15、笔钱开始，该计划就为您提供两大功能：一个是理财功能，一个是保障功能。 自第3个保单年度末起每年返还基本保额的12%，12.8万保额每年返15360元，直到终身。 60周岁的保单周年日以后每年再额外返还基本保额的12%，相当于每年再多返15360元，同样直到终身。 生存和养老的返还金直接进入附加万能险进行打理，公司每月结算利息，目前最近一个月公布的万能险结算利率为相当于年利率4%。 现金价值的90%可以用作保单贷款，保单贷款后生存返还和养老返还都不受影响，这一笔随时可以动用的应急钱。 在您交费的期间内，若发生重大意外导致无法交费的情况（符合豁免条款规定）发生，保险公司会替您交完剩余的保险费，而您

16、所有的利益都不会受到影响。 百年归老后，我们会退还您所交主险保险费和保单现金价值的较大者，同时把附加万能险的帐户价值一并退还，留给您指定的受益人。这份“赢聚一生”理财计划既有保障功能，又有理财功能，是真正的稳健理财计划！第 一 P P T H T T P : / / W W W. 1 P P T. CO M目录 产品知识 利益及卖点 销售话术 激励方案第 一 P P T H T T P : / / W W W. 1 P P T. CO M 方案时间：5月1日-5月31日 方案目标：5月赢聚活动率目标3% 方案对象：全体业务员 方案内容：竞赛期内预收且承保，每单奖励500元壹卡会； 方案附则：1

17、、小缴别保单不参与奖励； 2、共同展业只奖励主业务员； 3、同一被保险人只奖励一单； 4、该方案解释权归分公司销售企划部。赢聚一生上市激励方案第 一 P P T H T T P : / / W W W. 1 P P T. CO M本资料仅供内部使用，严禁外传本资料仅供内部使用，严禁外传 产品形态 产品特色 利益及卖点 销售话术投保身故责任投保年龄：0-17岁保险期间：终身交费期间：10年、20年生存责任生存金：满3个保单年度，每年给付基本保额的6%，直至终身教育储备金：满3个保单年度，每年额外给付基本保额的6%，直至22岁安享返还金：满60周岁返还所交主险保费 22岁前：返还所交主险保费22-

18、60岁：所交主险保费+3倍基本保额，若意外身故，额外给付3倍基本保额60岁后：给付3倍基本保额少儿重疾14初患重疾，给付100%保额（3岁前按比例给付），合同终止不幸身故，给付所交保费和现金价值的较大者独立给付，赔付后不影响主险责任主险选择交清增额，主附险保额可按投保时的比例等比例增长新增6种重疾，涵盖35（男）/36（女）种重疾种类投保人豁免险种：豁免定期A14，豁免重疾B14父母投保升级：当父母任一方为孩子投保守护星，父母双方可同时投保豁免险；同时，两人投保的豁免险费率均享9折优惠新残标升级：残疾项由15项扩展为63项主险投保人豁免最低保费6000元，且最低保额1万元重疾与豁免少儿重疾14

19、最低保额为1万若附加少儿重疾14，须同时附加少儿豁免重疾附加少儿重疾14须与主险合同同时投保，不允许新增附约投保人是被保人的父母时，可选择为自己与其配偶同时投保投保人若选择为其配偶投保，必须同时为自己投保该险种投保人豁免可与附加少儿豁免重疾同时附加附加险附加险交费期间交费期间保单经过年度保单经过年度1 1年年2 2年年3 3年年4 4年年5 5年年少儿重疾少儿重疾14141010年年交交30%5%5%3%3%2020年交年交37%7.5%5%4%4%少儿豁免重疾少儿豁免重疾9 9年年20%3%3%1%1%1919年年35%10%10%8%8% 产品形态 产品特色 利益及卖点 销售话术生存现金年

20、年领，22岁前返双倍全家均可享豁免，残标升级更全面生存金教育金第3保单年度起，每年返还保额的6%，直至终身第3保单年度起，至22岁前，每年额外返还保额的6%注1：0岁男性，10年交，主险年交保费10000元，主险分红选择交清增额。注2：累积红利为中档演示利率下且未发生部分领取的保单利益，对应的低档累积红利为（17岁：5852元，22岁：8903元），对应的高档累积红利为（17岁：40931元，22岁：62272元）17岁：累积生存金33760元，中档累积分红23391元。合计57151元22岁：累积生存金48774元，中档累积分红35588元。合计84362元满足孩子四年大学教育的基本需求教育

21、首款主附险的生存或身故责任在保险期间均不低于所交保费的产品组合。生存：60岁返还主险所交保费的终身险身故：主附险均含有身故责任保费安全，返还不断安全生存身故保费均安全保障更全保费更低保额更高少儿重疾14保额会长大不限比例独立给付重疾主险重疾保额比例突破少儿累计重疾上限突破不限比例保额更高不限比例主险和附加少儿重疾14不限保额比例1万主险保额（保费约6500-7000）可以附加20万、30万（最高50万）重疾，解决因为主险保费太高，而不能购买高重疾保额的问题。如鑫利10年交若附加10万重疾，年交保费须2万多。保额更高u少儿累计最高重疾保额上限突破30万，提升到50万。重疾注：天使13同步放开主附

22、险保额比例限制新增6种少儿高发重疾，扩展至35（男）/36（女）种。6种重疾为：1、重症肌无力2、严重幼年型类风湿性关节炎3、严重克罗恩病伴有肠梗阻或肠穿孔4、坏死性筋膜炎5、严重脊髓灰质炎6、严重心肌炎平安首款涵盖36种重疾的重疾险使用费率市场化定价，客户付出相同保费，可获得更高保额平安首款费率市场化定价的少儿重疾险 保障更全保费更低重疾交费期0岁男性每千元保费购买的重疾保额保额提升少儿重疾14少儿重疾10年6.5万4.9万 32%20年11.0万 8.7万26%0岁岁30岁岁60岁岁2003 statistics title2003 statistics title以0岁男性，购买3万主险

23、30万重疾保额为例50%主险保额主险保额保额独立90%59万万30万万41万万重疾保额重疾保额独立给付重疾赔付后不影响主险责任。生存、身故、重疾保障三者独立。保额会长大主险附加少儿重疾时，当主险分红选择交清增额，主附险按照投保时比例等额增长，重疾保额会越长越大重疾重疾保额实现 当父母任一方为孩子投保守护星，父母双方可同时投保豁免险；同时，两人投保的豁免险费率均享9折优惠。 宝宝爸爸 妈妈豁免B14：豁免重疾、身故、全残少儿豁免重疾：豁免重疾残疾豁免责任：将目前“旧残标1-3级残疾可豁免保险费”改为 “新残标1-3级残疾可豁免保险费”。 残疾项由15项扩展为63项，减少旧残标中6项内容，新增旧残

24、标中没有的35项内容 产品形态 产品特色 利益及卖点 销售话术世纪天使/0岁男/20年交/主险10万+重疾10万/年交14740守护星/0岁男/20年交/主险3.5万+重疾10万/年交14836保单年度当年生存金累积生存金现金价值当年红利（中档）生存总利益（中档）当年生存金教育储备金累积生存金相当于天使现金价值相当于天使当年红利（中档）相当于天使生存总利益（中档）相当于天使100503013751670000.0%500299.4%138100.7%514099.5%20012880304133250000.0%13138102.0%353116.1%13633102.3%3120001200

25、0101104942306321002100420041.5%18217180.2%594120.2%23522102.0%4012360193605043320521002100852644.0%25175130.0%758150.4%35596107.2%50127312904075344053210021001298244.7%32999113.6%925122.8%48858110.9%6120002511328030100856502210021001757162.7%41759149.0%1097108.8%63391112.2%70258663820010316855721002

26、1002229858.4%51523134.9%1272123.4%79275115.6%802664248840129381400210021002716755.6%62366127.7%1452112.3%96604118.7%9120003944148640156295739210021003218266.2%74363152.9%1637104.8%115465120.6%10040625598201598109930210021003734862.4%87587146.4%1826114.3%135949123.7%1812000909031296803491255718210021

27、008465965.3%183611141.6%3521100.9%306397119.8%190936301445603579277958210021009139963.2%197551136.7%3757105.0%331977119.4%200964391600903903301393210021009834161.4%211968132.4%4007102.7%358634119.0%250137666 16370039123743732100012981179.3%224425137.1%4204107.5%432060115.4%3012000184705 169180416446

28、00782100016163695.5%243247143.8%4508108.3%518352112.7%350226855 188280419356017921000198530105.4%264947140.7%4856115.8%620020110.7%400288853 197510423867715521000241299122.2%289708146.7%5248123.8%739471109.2%4512000359972 208890452781344721000290881139.3%317733152.1%5684125.6%879486108.1%500430037 2

29、33740459797131121000348360149.0%349161149.4%6170134.2%1043207107.4%550524397 2482604683115408621000414994167.2%384372154.8%6709143.3%1234526107.0%6012000633033 263930501613650432769900767131290.7%14924756.5%7313145.8%1458322106.8%650746589 2915405133160751921000900465308.9%15806354.2%196538.3%169716

30、8105.6%700891368 30718052651886499210001055035343.5%16683154.3%199037.8%1972738104.6%75120001058452 32102055732205941210001234223384.5%17400554.2%201436.1%2289337103.8%8001239767 34414056932571814210001441952419.0%18014752.3%203435.7%2654304103.2%8501463096 35211058372991184210001682767477.9%1841065

31、2.3%205035.1%3074333102.8%90120001721242 35808059083473956210001961937547.9%18664152.1%205834.8%3559270102.5%9502008122 37248060344029287210002285572613.6%18910250.8%205634.1%4120979102.3%10002353830 37536062644672475210002660754708.9%19192951.1%204132.6%4772075102.1%105120002753847 3806905205541847

32、4210003095692813.2%18950649.8%199738.4%5521030101.9%重大疾病：费率市场化、放开主附险比例限制、增加6种重疾、独立给付；双倍教育金：0-22岁双倍教育金返还；安享返还金：60岁返还所交保险费；投保人豁免：可实现父母双豁免，费率9折；重大疾病：非常关注孩子健康保障的父母；双倍教育金：非常关注孩子教育金储备的父母；安享返还金：对保单的投入产出比非常关注的客户； 产品形态 产品特色 利益及卖点 销售话术0岁男宝宝，投保守护星主险3.5万，重疾10万，附加豁免张先生，我们来到深圳辛苦的打拼，很大一部分也是为了我们的孩子能够健康的成长同时接受良好的教育，

33、今天我给您推荐的守护星计划正是为了在给孩子一个健康保障的基础上同时储备一笔足够的教育金，下面我来为您介绍一下：您每年投入约1.5万元在平安，投20年，从而为您的宝宝提供终身的健康保障和教育储备。 自第3个保单年度末起每年返还基本保额的6%，3.5万主险保额每年返2100元，直到终身。 自第3个保单年度末到宝宝22周岁的保单周年日前，也就是宝宝求学的期间，每年再额外返还基本保额的6%，相当于每年再多返2100元。 在宝宝60周岁的保单周年日，我们一次性返还您所交的主险保费，也就是约27.4万元。 生存返还金、教育储备金和60岁的安享返还金如果不作领取，还可以放在平安累积生息，目前公布的利率为3%

34、。 现金价值的90%可以用作保单贷款，保单贷款后生存返还和教育储备都不受影响，这一笔随时可以动用的应急钱。 若宝宝初次发生重大疾病，我们给付重疾的保额10万，赔付之后生存返还、教育储备、安享返还、身故利益等都不受影响。 百年之后，我们会按身故条款，向保单的受益人支付身故保险金，这笔钱也是属于您家族的财富； 在您交费的期间内，您和您的太太若发生重大意外导致无法交费的情况（符合豁免条款规定）发生，保险公司会替您交完剩余的保险费，而保单所有的利益都不会受到影响。这份“守护星”计划既有保障功能，又有教育储备功能，是最贴合爱心家长的需求的保险计划！寿险市场部2014年3月豁免险升级宣导本资料仅供内部使用

35、，严禁外传升级简介2013年12月意外险进行残标升级，伤残责任给付标准由七级、34项扩展为十级、281项2013年6月行业协会联合法医学会发布新版人身保险伤残评定标准（简称“新残标”）【升级一】被保人升级 实现了交费豁免险父母双豁免、费率打9折，为豁免险再增亮点，契合双收入家庭需求。【升级二】残标升级新残标发布意外险改造豁免险改造2014年4月统一赔付标准，提高客户感受度升级产品：投保人豁免险类别 新产品 豁免责任 父母双豁免 上市时间 交费的（附加于分红、传统险） 豁免定期A14(代码:1124) 身故 1-3级残疾 支持 双豁免可打9折4月1日豁免重疾B14(代码:1125) 身故 1-3

36、级残疾 重疾 扣保障成本的（附加于万能、投连险） 无忧豁免A14(代码:1129) 身故 1-3级残疾 不支持 5月1日无忧豁免B14(代码:1130) 身故 1-3级残疾 重疾 已停售产品暂不放开新增附约41不只守护星，天使、鑫利等分红、传统险都适用哦！全家豁免，还能打折，其乐融融！升级后更具人性化+0.9(P1+P2)豁免定期A14、豁免重疾B14：父母一方为孩子投保时，可以同时为其配偶投保，费率为各自费率的90%。P1升级后性价比更高(1/3)残疾豁免责任：将目前“旧残标1-3级残疾可豁免保险费”改为 “新残标1-3级残疾可豁免保险费”。残疾项由15项扩展为63项，减少旧残标中6项内容，新增旧残标中没有的