3.电子教案教学课件

1、第三章 保险市场 保险需求与供给 保险人 投保人与被保险人 保险代理人保险经纪人保险公估人保险市场模式中国保险市场国际保险市场第一节 保险需求与供给一、保险需求1. 概念（1）保险需求是在特定的时期内社会和各类 经济单位对保险保障的需要量。（2）表现形式（3）有效的保险需求需要具备的条件 需求；支付能力；需求险种与设立险种的吻合 第一节 保险需求与供给一、保险需求保 险 需 求经济发展水平人口商品经济的发展强制保险的实施风险价格第一节 保险需求与供给二、保险供给1. 概念 保险供给是在一定社会经济条件下，国家和从事保险经营的企业所能提供的并已实现的保险种类和保险总量。 “可见”形式 质 表现

2、内容 心理形态 量第一节 保险需求与供给2. 制约保险供给的因素（1）经营管理水平（2）保险市场竞争 （3）保险成本（4）保险资本量 （5）保险供给者的数量和素质（6）保险利润率（7）国家政策 第二节 保险人一、公营保险组织1. 特点（1）大多不以盈利或增加财政收入为目的，主要 是贯彻国家社会政策。 （2）以举办强制保险为主。 2. 形式（1）强制保险（2）非强制保险由政府垄断的保险、与私营 保险自由竞争的非垄断性保险。第二节 保险人二、民营保险1. 保险股份有限责任公司2. 相互保险公司二者的比较：保险股份有限责任公司 相互保险公司企业主体 股东组成社员组成经营资金 股本基金保费确定保险费不

3、确定保费利益处理 股东全权处理公司利益先付基金利息第二节 保险人三、个人保险 概念：以个人的名义承保业务。 英国的劳合社组织英国保险业的鼻祖。个人承保人的集合体。新的发展趋势经营多元化、销售直接化、业务国际化 。第二节 保险人四、合作保险组织1. 相互保险社2. 保险合作社两者的区别：相互保险社保险合作社资金来源社员的分担额股金和借入的基金与社员的关系临时长久保费确定依实际损失分担确定保费制第三节 投保人与被保险人一、投保人 概念：又称要保人，是指向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。取得投保人资格的条件取得投保人资格的条件 1. 有权利能力和行为能力 2. 对保险标的应具有可保

4、利益 3. 承担缴纳保险费的义务第三节 投保人与被保险人二、被保险人 概念：保险事故（事件）在其财产或其身体上发生、受到损失时享有向保险人要求赔偿或给付权利的人。构成被保险人的要件构成被保险人的要件 1. 保险事故发生时遭受损失 2. 具有可保利益并享有赔偿请示权 3. 被保险人资格的限制第四节 保险代理人一、保险代理和代理人的基本概念1. 代理 代理人以被代理人的名义在授权范围内向第三方所进行的民事法律行为。法律特征： 1. 代理人必须以被代理人的名义进行活动。 2. 代理人必须在代理权限内进行活动。 3. 代理行为的法律后果直接归属于被代理人。第四节 保险代理人2. 保险代理人的概念和法律

5、特征 概念：根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。 法律特征： 1. 是代表保险人利益的中介行为。 2. 是由民法调整的行为。 3. 是基于保险人授权的委托代理。 第四节 保险代理人3. 保险代理制度的基本作用（1）有利于沟通保险需求与供给。 （2）有利于沟通保险信息，提高保险企业的经 营水平和经济效益，增进社会效益。（3）有利于提高保险供给能力，促进保险业务发 展。（4）有利于发挥行业和个人优势，改善保险服务。 第四节 保险代理人二、保险代理人的类型 产险代理人 承保代理人销售险种 业务运作 理赔代理人 寿险代理人 追偿代理人 专用代理人

6、专业代理人职权范围 从业性质 兼业代理人 独立代理人 个人代理人 第四节 保险代理人三、保险代理合同1. 保险代理合同的要素（1）主体代理人和保险人（2）客体主体的权利义务所指向的对象（3）内容第四节 保险代理人2. 保险代理合同当事人的权利与义务权 利 义 务保险代理人获得劳务报酬；独立开展业务活动；诚实和告知；如实、及时转交保费；维护保险人利益。保险人规定代理权限；监督保险代理人代理行为及业务。支付代理手续费；提供辅助资料；对保险代理人进行业务培训。第五节 保险经纪人一、保险经纪人的基本概念1. 经纪人 在各种交易活动中为交易双方(供方和需方、卖方和买方、出租方和承租方等)沟通信息，撮合成

7、交、提供各种相关服务的人和组织。2. 保险经纪人 基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的组织和个人。第五节 保险经纪人3. 保险代理人与保险经纪人的区别代表保险人的利益；代理销售保险人授权的保险服务；向保险人收手续费；过失由保险人承担；资格取得相对容易。代表投保人的利益；接受投保人委托为其协商保险条件；向保险人收取佣金；过失独立承担；资格取得较难。保险代理人保险代理人保险经纪人保险经纪人第五节 保险经纪人二、保险经纪人的类型1. 原保险经纪人 直接介于投保人和原保险人之间的中间人，直接接受投保人的委托。按业务性质的不同，原保险经纪人可分为寿险经纪人和非寿险

8、经纪人。 2. 再保险经纪人 把分出保险业务的保险公司当做自己的客户，为分出公司选择合适的接受保险分出业务的再保险公司，并从再保险公司那里收取佣金的经纪人。第五节 保险经纪人三、保险经纪人的作用1. 帮助选择保险人和保险产品 2. 处理风险 3. 理赔谈判 第五节 保险经纪人四、保险经纪人的权利和义务权利要求支付佣金保单留置权义务提供保险信息监督保险合同履行协助索赔承担导致被保险人损失的赔偿责任第五节 保险经纪人五、保险经纪合同1. 居间合同2. 委托合同3. 咨询合同第五节 保险经纪人六、保险经纪人的组织形式1. 个人保险经纪人 2. 合伙保险经纪人3. 保险经纪公司第六节 保险公估人一、保

9、险公估的职能与作用 保险公估人接受保险合同当事人的委托，为其办理保险标的的勘查、鉴定、估损及赔款的理算等并出具证明的人。职能： 评估、公证第六节 保险公估人2. 保险公估的作用（1）有利于解决专业性、技术性强的承保、定 损、理赔问题。（2）有利于实现保险定损理赔的规范化。（3）有利于保险人提高理赔效率。（4）有利于缓和保险人与被保险人在理赔方面 的矛盾。（5）有利于避免扩大保险标的损失。第六节 保险公估人二、保险公估人的特点1. 基本特点（1）独立性（2）专业性2. 特殊性（1）与保险人的区别（2）与保险经纪人及代理人的区别（3）与一般资产评估公司的区别（4）保险公估与司法公证的区别第六节 保

10、险公估人三、保险公估人的分类 承保公估人按业务活动分类 理赔公估人 海上保险公估人 汽车保险公估人 火灾及特种保险公估人 责任保险公估人按业务范围分类第六节 保险公估人四、保险公估人的组织形式1. 保险公估有限责任公司2. 合伙制保险公估行3. 合作制保险公估行第七节 保险市场模式一、完全垄断模式 1. 专业型 如：古巴、朝鲜2. 地区垄断型 如：印度二、自由竞争模式 如：早期的英国保险市场三、混合模式 如：世界各国第八节 中国保险市场一、中国保险业的创立与发展 1. 近代保险业（1）外国保险业的渗入 （2）民族保险业的创立和发展2. 现代保险业的创立（1）中国人民保险公司的建立与发展 （2）国内保险业务的停办3. 现代保险业发展的新阶段第八节 中国保险市场二、中国保险市场的现状1. 特征（1）保险法律法规体系初步形成。（2）中介机构发展迅速。（3）保险市场逐步与世界接轨。 （4）保险资金运用渠道逐渐拓宽。2. 问题（1）保险技术落后。 （2）销售渠道简单，服务质量不高。 （3）人才匮乏。 第八节