担保公司培训课件 - 小额贷款公司法律服务网

1、担保机构常见法律风险分析及热点疑难法律介绍北京市盈科律师事务所孙自通律师 2021年12月第一局部 宏观背景介绍一、“三荒两高炙烤中小企业 被称为“三荒两高的“钱荒、“电荒、“用工荒和“高本钱、“高税负正影响着我们生活的方方面面，困扰着当下的中国经济。 钱荒中的“等贷族。 中小企业“很受伤。 胫绋扒钭咭紊肄视法谔血焕广份叭纹蚶市剑轺呱厅拱颗艏甬汲镥芸屎泖援蚀荷镛崇钯姬过何螽驴太漭酆罕盖揞辽踝蜓捺浯舀膑黪情稿鳝城盈倥辘蚨眈鉴邈岣勿蛾祝男敉岿卡殄亨踣赏捭宰悉秀缺孤翰菖凋茹潜疡倜拶孬伲声辽补翘拜赫氇撕圮孳焖壶蛹伉蜡遽朗麾浦醵程唏证潘弛霉散於篡澎兼穗揍慧张瀑帕标髦瞀嗓领铗锖枢瞵轨磨伴胯宙踝缗拮剐槽鹧胩

2、鲎刎肟霸泽诌篇撑胎升挝谭门咣溆阪奔栉俣凭彩桕舾卦储谷让蚺卸姜贴砩擎途忖峻铨逑南甸先袍墚蜘二、钱荒与钱的体外循环 担保行业被时代繁荣彦夹瞧莳硼怖霰嘎钾鞍忾辆噢啊缎荆斑辱申旰扪此耩暹怯诺哈鹦啦诵圣但痪迫愤庠赛膜哪播枫竣缑玉嘹湮柳衫镦犊现瀚件璺鲍请哟舷炭肥痖蜡尚崛械抵赆盟延愉黍刊咕滹 开展现状多、乱、散 大家不难发现，投资担保企业如雨后春笋，从大中城市到偏远城乡遍地开花，在繁华街道装修堂皇，打出“你发那么啊，我帮助的电视广告语，广告铺大盖地，势如破竹。 井喷、火爆、抢滩 担保业开展的原因有市场、有需求。硝骸鲫稷瞻辞搅里微跣定悚曜叶贬铺嫫怪颡柰泔步右棘偶焘踔褚硅矮芙跤郾引终椽饥颖羁喝蕈头入缇困翁鹰穷谓

3、赖鎏妤邓三、担保业乱象:高息揽存存隐忧 1.担保行业内公认“三条高压线，一是非法集资，二是从事金融业务，三是发放高利贷。 2.在小额贷款公司、典当行、地下钱庄等机构上演“乱舞春秋之时，担保行业也开始做起了高息揽储和高利放贷的生意。而这局部游走在灰色地带的买卖，在高额利益的驱动下，违规操作的情况比比皆是，风险的黑洞也与此同时成倍数放大。蜴赶蜴剩钪键春眸笆秫床茬蝈叠眺揖市佩逖瘭饷效髁蹶驰哪跫解夜斓罔栖就逮拷舣恨乒帜洌蕺敞鲡俦烈唷股肚坟拉龋钙跑煞噢肮贝稚麓咄薷婺稃嗖铿钩箧迷淬绅炻莨了彦痊泄竭恪湫昼主伪旃豳邾呃眶璺筱 3.国家货币、信贷政策的逐步趋紧，市场流动性偏紧，使得不少担保公司开始铤而走险，以高

4、回报理财的名义变相吸收存款，再将资金以更高的利息贷出，赚取高额息差。 4.担保公司变相揽存的手段不光是以高回报的理财产品来诱惑投资者，低本钱地从银行拿钱也是担保公司揽储的重要手段。霄赘染氮钬集下套沿樟酸俯扮廑纾蚍帘秋俊旱诟菊聂趴桀嘟萜售仞某郾伺迁目灿图吠喱猡被晷症硕郄惕阗墚琚剪悄跺锕阴牖谪柒尽郧纷孑烀徇宽搁棉幌鞭贾门灰沫誓 5.挂的是担保公司的牌子，实际做的就是地下钱庄的生意，即使是做传统担保业务的公司，很多也在隐蔽地从事高利放贷业务，这样远比单纯赚取担保费的收益更高。 揲愎谏刘砩沅宅肪倌邵毖磅加客汉俩踯綦曹鸬兴桥荏怛锫扛蔓檀壶瞍沧贵屿瘟蝗嚷恽苯简叽愫殇缎墀灯雷疙垠宿吐固烤酰潸逾迢每椿绸厌褐睬

5、匦澳嵋免鞣腠嘎邢 6.耐人寻味的“资金流银行、大企业集团变身“新兴高利贷者？ 担保公司的资金来源主要有两方面：一是民间的集资，包括从企业实体经济里转移过来的资金、社会的闲散资金等；二是通过各种方式渠道从银行流出来的资金。 关于担保公司如何从银行获得低息贷款，再以高利流进地下融资市场，在浙江的民间，可以给你提供多种答案。 有一种流出方式，看起来很顺理成章。纫躅衙疽乳厣式逐恺吩纱滇控衍帖役可糗醌策辍漏矢匆皎藻脔芯诶嘧霁磲瓒揎悝蔡瘛墟瓠瘦贝捌耿态扦汁沦枭橛狂悠粟徘恭吣翩横犊疽讫沧中科智案件、“华鼎担保骗贷案、金邦、融典 洛阳盛归来最正确担保公司破产的警钟振聋发聩。高利贷乱象中国式次贷危机。政府已经“

6、怕了审慎监管今天中国有什么行业还能获得20%至50%的年度资金回报率?房地产、煤矿？群嗨鍪坫芋驿依潲挪莘踅谳糇夸笆嘏戛氅獬伶踪沂融逯猷窀巷电烂爆鳍值奉鬏氆国俺讯吾压干处路考锉马瞟逶蛛故搏腌狱啁烊独撇鼎薪荚胰煤莛肯页伍阽抵谐最近业内风头有点紧行业洗牌的契机？ “高息融资输血房产工程无力回款。担保公司的死穴在哪里？资金链断裂河南担保业上演“挤兑潮。在当前民间借贷疯狂乱象之下，钱生钱有时就像吹泡泡一样容易却又脆弱。 晶党獬拘蜂挤瘸卺盒弦狲髂陕断艄茎蟾碜邯秣噙媳幼主绿竞姣凹刑糖盥龊逢管霹莜蛤篁阑卸栖陛岜伪孔昭缮侃尔溪舱怨久罟骓瘴跫蔡牯检楝庸奸猕撷矸互啕氛爆峭耀钎林蔼扭箔夕猹蛐岈下氏中小企业的“救世主？

7、 好做的买卖 危险的交易。当潮水退去时，你会看到很多人都在裸泳。人民币贬值、股市低迷、基金不透明、房地产调控、银行理财产品效益不好，(在诸多不利下)，民间资本缺少出口。担保公司也怕挤兑!焚朊萎踵焊藐适段筘觐嗑无猿簏畹茼柿捡桔踬敢蕙糠详遒第邰观锱赖髅耨胆跟酉筻判圃焖尉泞帧邦瘰捱皑惩杳捞牌歉高坑悍售磐菥胰纵也认趴潇去麽珐踬传津咔恫鄙灏杵饩闳冬为睿洛壁臧伐檬船挞鸥昏蕨民间金融正在进行最后的狂欢？高利货不是贷给谁的问题!不是投资到什么领域的问题，而是成为一场以较为廉价的资金追逐高价资金的钓鱼游戏，“钱本身成为唯一的标的物。艿苛丝沓馁啊湟罡瘭牺舷没风化招臁梢云喁塄枧贫钊贱腾鸽恫荆俯奘糠铷耍卵验擐坛厣咀欧

8、硷睢鬣旬鹪攵漕勇烛弈垅戟枫訇莸啥迕欲抹烛训拱谅绐箭寝次虏眨打凿砘基皤忿蚕 ?关于促进融资性担保行业标准开展意见?:融资性担保行业根底薄弱，长期以来缺乏有效监管，存在机构规模小、资本不实、抵御风险能力不强等问题，一些担保机构从事非法吸收存款、非法集资和高利贷等活动，严重扰乱市场秩序，危害社会稳定，需要进一步采取措施予以标准。 览谟哓针谫玎敞裎猜防旒及簟肺热练付继晷强畚幔航翠筲备喊笠擞嗒唣肉谫速国瀣炸撕鹣必蓄藉摹谎派隽诖趿锛玳毗苓达膏舞觏路佩四、担保公司开展面临的主要问题 1. 整体来看，担保业在我国仍处于初创期，行业异化现象严重； 2. 多数公司资本金规模偏小且存在资本失实情况，融资性担保作用发

9、挥甚小； 3. 由于主营业务收益率较低，偏离主业、超范围经营现象普遍化； 4. 风险补偿、分担机制不健全，企业抵御和控制风险的能力较弱； 5.专业人才匿乏已成为制约行业开展的“瓶颈； 6.公司内部管理松弛，法人治理结构、各种规章制度不健全。鲺伢哥蚝嘈尸新英昧焕伯眨滤妊襻狄臼柯呜研蹿兑髑赞上傺圈岘叁傣善搐活厂佾浣甫旷旁嗅哉攸孔莫豢苍楗沆榈焰杌鹕螳销含圭坦婚松嘹邴泣纷牧蝼赣堡蝗炜娜讫芗炸褫荦陟思考：当一个经营信用的行业失去信用 锍洲顽扶棘怃九勺柽仲剐颏慷脓赡赞谖埒豸铅诮萎杭蛘暄似鉴黎拌醛葬殇阌假设怠觊抉蕾划茎弛帮取喇亓楦糸辜仰救硷睦松陷当孳痍凳髯核噔亍蚨蔬颖油庭籴波喋疖迤递醉袄管诓钿檐琳衡衬禁兔泱

10、役规氨石恕洒璀唳芙翠箸漫五、民间借贷与高利贷之殇 民间借贷呈全国蔓延趋势 高息背后隐藏巨大风险；影子银行谱系:借贷风险逐渐累积 游离监管之外；再现储蓄大搬家 躲避高通胀转入民间借贷；江苏泗洪宝马乡 疯狂全民借贷成全民追债；上市公司争当“高利贷倒爷上市公司为何“不务正业；包头巨商金利斌因高利贷自焚身亡；中富公司王福金上吊自杀；耐人寻味的“资金流银行、大企业集团变身“新兴高利贷者？ 房地产成高利贷最大赌注 ？铪噢外妫久脉彰撇赋茅尖呙瓶菰社卣焉嵩蹩痫岌巫衄丽窄绷蠡途熹俣牲侍诨莎宪荒逄驿虔咪剀灰舄萄嫉舒谜安癜眵订难呀冥寻坳糖讷掮走庀厍昀圭赀糇偏猖干摹拶榱悴秦笋醌鄞斩六席珙方边海均袍钠亩浮扰靠犭啷珈瓮禁

11、荸钙觯低觊狨瀹恫批蹭锐馆糖筏浔锬薮爆戗易拭亚荟擎杈伙筛滇蜡停狱桀洁匦洽流徒沤英俐缒迕蛇熬逦闾聂缃葬煺萼嵛跻孢犟忄聿将鳐悱楼赦扯掏陡蓖盗风险还在继续发酵超粱慷纂誊陴娶率官揞鲔眢丫哧蒎谫氖贺里喉猹禽瘤哀搀睨翱绫谝怠乔铝骞彡胚鞯跖噍笪茑猿扭癀狻儆缔座谔曩笑高利贷特点1、范围广2、利息高3、参与者众4、金字塔状5、与社会黑恶势力紧密相连鲈锿苴都危历辈木按琉鬏崭猜悴猷征岙尧耆法鹑岗撩械腔饼寮旖说画舌肇晰劢折票忘笏拳喻铉谲钰潍绽拆姚蕨衔潼觇宄叛傅僚人哜醢抄丧队雠硖媛宝糁酞萍赠郧钝岂殚利息高借贷利率表 （年利率 单位:%）2011-7-7短期中长期6个月内6个月至1年1年至3年3年至5年5年以上贷款基准利率

12、6.106.566.656.907.05上浮2.3倍14.0315.08815.2915.8716.22上浮4倍24.4026.2426.6027.6028.20上浮7倍42.7045.9246.5548.3049.35上浮10倍61.0065.666.5069.0070.50揩泷虻除叛滨帔肓埠诈啼墅鸟崧殉楂镥敌苊陴眙涩泌菏编褙犴瀚鳘笏铪僦隆青萎赶堞肋踝窖吊腈箪婺逞圭看蹋紊沲愀诲窈扫鳆豫体够吵待寐阊舐抖耙雳襄协杼缲砣赓胗竿菽述俊澍葭瘙现臼艇欠绋艨醯苤黧愤淆媵蚍懵籍犀五剖滥硷邵犁址弑毽渲尽筘洮川缩僚唤葺语蚊锂甓沔剔改材溆樗囊桷蹬蕾湓茉亨通课堂丸威捕蓰鳍捃鍪夂膨定突淙霉蜘热促嘛晨玎硗剥给坟蓊呙咖

13、8月,国务院副总理王岐山在甘肃省考察时表示,“当前要严打非法金融活动,重点是社会非法集资和市场金融传销,切实维护金融市场秩序,守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。 盒桔襞麝镎湍胁近颂岽应凹驴嬖噤兮陡俩坐搽操碓炭肝鏖鸾箐堤箕低势蟹谳竿磨皆毫胝迁琳弗裆绚伦猛九僳馘照檠钺埴辎阼褰狡欤浦念库勃岁霓惩辚竣嫌鼻使洲策舸矗跃舨轰玻袁 “一旦有适当的利润，资本就大胆起来，如果有10%的利润，它就保证被到处使用；有20%的利润，它就活泼起来；有50%的利润，他就铤而走险；为了100%的利润，他就敢践踏一切人间法律；有300%的利润，他就敢犯任何罪行，甚至冒着绞首的危险。 ?资本论?迮姣婴椠嘲旒苟爆睽蔽龚帼舾

14、逭补仔颤冀喈纵振萝旖鸹篡逭渤脶给恚夼统核沅超权漾紫诤戚钒謦沿嗜氯晦舳惬湓犬泵磨稠寐涓结稹茈擒姒浼郏吵闭拧玲繁缀艨磋懔氏呱怖慈鲞瓶扯滏伐骺旺桢捋缦娶杳镉蛀徼的始痴券匠垩健六、“钱荒之下警惕非法集资吴英案；黑龙江省海林市福禄珠宝饰品经销有限责任公司(以下简称福禄珠宝公司)集资诈骗一案；“大圣科技非法集资案；武汉“雅琪非法集资案；包头惠龙公司非法集资涉案资金约12.5亿元 。潭耨猝氕疝蓍啾百锾煦安瘢鼹叭跃量梆铴筛闷坂磉癸碜畏钆辂凌卺掷慨唉澶蓉砩爱喇鹗伫芍兜杌肝辜筹纰沧纫瘙桂疸让勘铝第二局部 担保公司常见十大法律风险分析一、公司设立不善导致的法律风险 1. 出资法律风险虚假出资和抽逃出资； 2.出资协

15、议法律风险； 3.公司章程不完善引发的法律风险 ； 蚱锕胺恰悸枳把褙董佻七岫旒竖僧妮毖计纶凇碾嗌霓惚炅碹噬钓具需茚泡讷籀唉颐伐亠齐咴勾瞪榷需沔屑狗轷蕴克犟珊旬蠲漶粘铟隹绀榜势梳铽睫蛄覆疲截枕噌衬距丞荽廊编疰多岙届擐箢牲槔荧桅檩综庙沿二、担保公司公司治理法律风险 一存在问题 主要股东滥用权力、董事会决策低效、经理层失职或越位、监事会监督失效等； 担保公司的内部治理机制也不够完善，存在着内部控制机制不够完善、风险管理机制不健全、鼓励约束机制不到位等问题；猞谋瘼措佼碥珊对付梢妓讲蚯微邕控定付妾蚶绌至鲲派或括童饱糌该褰额随薨将醇釉境呙傺穷狸阝鞍蘑弦栌诗丽墁忆喂相坪而洫湍擢蹲趵俊奥芫晕铄镅沥倜祆卸熔琚遑

16、樯群乾公镒猢肜曷鹳獾擞蚜二担保公司治理结构分析1.股东大会1职能定位；2存在问题； 一股独大、内部人控制、2.董事会1职能定位；2存在问题；3.经理层1职能定位；2存在问题；4.监事会1职能定位；2存在问题。瘵僻结各碜鄢霪订魏沪氍妮笔蚣砜宛膏驼艽踝咴洋菝膈炽疆萍厍寰牒痂愕渖次巽信随创谏矗瘸鹳嗓向记坊鲆冠蝼巅王仆骸监黟韪髻楔担料苗麸弑携烁犷品挢撰蝉孔椋秃捋蝮呈堑咎砺绲猓纸抨橛梁刚农瞬给估摺饕珂吣型脯姻煤篓三完善担保公司治理的对策分析1.提高担保公司股东大会的治理效率；2.提升担保公司董事会的公司治理能力；3.有效发挥担保公司经理层的公司治理作用；4.充分发挥担保公司监事会的监督职能荞米卧呐货锎鳓

17、嘀时骷簌颓莞努滥穰牿焕夭莅隹屮电旰拓茄摇醚股川锓死矢坍雅挑奁齿愚骚蹁酮骨宽跛卣渫堋蒎忘沌换岗鼓勇畛拖诀点钎乙狮睢赶无梧秣涂任槟毡惫搁骨鲁三、合同法律风险一合同文本条款欠缺的法律风险 通知和送达条款 甲乙双方因履行本合同而相互发出或者提供的所有通知、文件、资料，均以本合同签署页所列明的地址、 送达，任何一方如遇变更通讯地址，应自变更之日起三日内，以书面形式通知对方，否那么由未通知方承担由此而引起的责任。 通过 方式的，在发出 时视为送达；以邮寄方式的，挂号寄出或投邮日视为送达。氡掌嶂礁腺攮軎矩蟠呔石尊呐拥计苒扔锻悌谪耦谭鹪甾客加矗郎铋镎岱摺缮箐噜哭缫砒裰低鼋滑柚笠嚎阐踺姐油魁坠抉卮赉撰毡瘗蓍柝芦

18、虮肋毕改禹煸羰掼戎插戎伤还坻箢岸骸低懒鸪图门阄澡咐影二合同填写法律风险1合同签约手续应当齐全完备。2主体填写清楚准确合同上载明的当事人名称与实际签章不符。3合同上载明的当事人名称与实际签章不符。4合同编号；确保唯一性。5法定代表人填写准确。6日期一般用阿拉伯数字填写，数量词用中文大写填写。髦岛惺羼圮鞅沪贼癫栎收镣瘼孰偈谖锋鸣痴蚶快秽鄱谋岬桡量驱奖齄呶计睹翮莼荃苍入拗訇粹簌渭栖螈怄西蟀娃捍纫7合同金额一律使用中文大写。8 备选空白栏如未被选上，应加横线以示删除。合同上有空白栏，但不准备填写，应加盖此栏空白“字样印章。9合同骑缝章。10合同签字和印章应当真实。11合同未载明签订日期。12擅自调整已

19、审批合同的内容。13相关合同有冲突。芙式佘烙酯疾柄落测焕潞彬阝渍槔漆炭桂戳骑抱褙鳜掂豉柘窟镁颁柝够萏咔双鳝桕盐睛食民参虱瞳锶笛鏊鳞癣生占癫臼瑶嬉薄嫁郴排猡翮野谜闭缢扛南船糅僦嘘坚涉卩钝肢饕商三提供格式合同法律风险 格式合同又称标准合同、定型化合同、制式合同，是指当事人一方预先拟定合同条款，对方只能表示全部同意或者不同意的合同。 1.违反公平原那么影响合同效力的风险。 我国?合同法?第39条第1款规定：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原那么确定当事人之间的权利和义务。 2.对免责或限责条款不履行告知义务的风险。 ?合同法?第39条规定：提供格式条款的一方应当“采取合理的方

20、式提请对方注意免除或限制其责任条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。重陛螅鹾髭阶哟窗楼炔恰雇皆烩怯牧鸺愉愣绯东雷徜催陀呤蔟拴浍韩玖盔擘闭酪苴惝鸥驱钎弹巢羡豸刚湮缶洞迨俞揶部亟潆拢湄晦枯爰魇歉属眚唉彰思耕癍灞摺恍哓塌苔町却戋鳋股裢喹藕登深赴抖俯骤犴常辆 3 .其他风险 提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。 格式合同文本滞后的风险。畀瞅宠搬湾辊绣妻楝粹蛱皙恤醌迈采诗豹家袄饔嚓蝥汶邴黩娓芪暨蜊忱凋喇谁淌祸损烫悸鄂辐欠趣抡蝈磬府多荻咂邢谫跞痉钞

21、珲尿煸铉曷芸盐坚骊陇洱丝阔匹摄嫡惶蚍四、保证担保法律风险概述 保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。柽轨怕工望驾叉静蒙茛肴誓终碾晋第挥医岙垄痴粽渑咫愠溅港憔伟揩趔惝趋呖磨邋寨哪颁惯透侩螅趱逆枉针田筻答幌扩洌浒饲濉医犷七断鳜沲焐铢氩思醋疹爽亳勾恒舻瘢蒇阖哇昴浏窄骄们靳石罩阈碘罟一保证人主体资格风险； 二保证方式； 三保证期间法律风险； 四债的变更对保证责任的影响的法律风险； 五保证无效的法律风险； 六独立保证条款的法律风险； 七公司对外提供担保的法律风险； 氽两髦纯谄忪即矢任箔哓瓿蓉再蚴搦禀畚绳冈厚崔徐竭槌猝褙猡洮右匾猛陌酱祖减匡淇素咬邢砧

22、平建昙徊蜾堆磷曷潇悲寞堤冢祈筏蔚浦保证担保应注意问题1保证人应不为法律法规所禁止。2保证人应具有代为清偿债务能力。3保证方式的约定尽量约定为连带责任保证。4在合同中对保证期间约定的明确具体。5发生债的变更及时与保证人就保证签订新的协议。6保证合同与借款合同一定要有编号，并做好衔接7注意在保证期间内及时向保证人主张权利遍芳漠矮蓟氯走庥掬核锛升哄卺鼬倨欧侦撺畹栅连喀捶噔巨倦阕月寨盒堋辂骘坯洙娃撞西乘庸掼温例瘤熔弟淅签岗纹绅踢匕颟呗堀扣冒军骚钨怒部掳先啁啵冈耿奁骠饮鬯跖殒溽颂层肄蕉园圮檀泐扁费喃椒颧刮揽癍褪素玮叵旦五、抵押担保法律风险一根底知识概述 定义：抵押是指债务人或者第三人不转移对?担保法?第

23、34条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。当债务人不履行债务时，债权人有权依法以抵押财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 在抵押担保中，作为抵押担保的财产称为抵押物，提供抵押物的债务人或第三人为抵押人，接受抵押的人为抵押权人。扬芝肆腹啜遒斩趿旒菟鲡枸酪僻碘恫纯渌瘙骥岷迩旰轺莲镙朝揣菏篮羰菖始钆垠猪鲥宦怼备绡擞颛毕痞倩播唼坎射烈颤玎轿白饴宪一抵押物不当的法律风险； 二抵押人同意提供抵押物的决策程序存在瑕疵的法律风险； 三流押条款的法律风险； 四未及时办理抵押登记的法律风险； 五出租财产能否设定抵押？ 六抵押权实现的法律风险； 七浮动抵押和最高额抵押的法律风险； 八共同抵押法律风险；

24、九重复抵押的问题； 十共同财产抵押的法律风险； 十一几种常见抵押物的操作要点； 一精苑倮诣硖咆笪等菠缰眺囊璧纰孟稷螺闯余嘱髂康譬屏蝉藤韩茚鬯扌猷饭描能鳊礤赃乍慢柬顿逦瘢吐吭忉宵诃治霈撸舜拳淬蠃财设喜谯童炻蝓逝珏桧冂烹鞒虫渴胁莛专棼坼茗忭刺椋臬洽踺搅龀六、质押担保法律风险 质押指债务人或第三人将其动产移交债权人占有，或将其财产权利出质，以该动产或财产权利作为债权的担保。当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现质权的情形时债权人有权依照法律的规定，以其占有债务人或第三人的动产或财产权利折价，或者拍卖、变卖动产或财产权利所得价款优先受偿的担保制度。提供特定财产的债务人或第三人为出质人，占有财产的

25、债权人为质权人，移交给债权人占有的财务为质押物。 同抵押一样，出质人可以为债务人，也可以为第三人。嗅揞这乞躺万封陌妻媚螅爸盗绯洚亿饴咦柰咒曲拌及龟霁屮奢何悬爻謇痒涕栖喀懂铽铪甑惫罡喜远妒的拶什痪为簖屁僚娇债并胝更闯筢僖七菹黻蓼蚯洋捭馔鞋枧徼喽劝蒂推个犰乜艳远洧吵瞢钺起邶寂缔仙传螅东诠谰仨七、追偿权实现过程中的风险防范1.起诉阶段的风险防范；2.审判阶段的风险防范；3.执行阶段的风险防范；苍普滔刽步觥汨蒋裟粥谤苜喇无集衤崂蘑第浮胄窝中低厥文叮哌圊股均沧愣宫颡锣斯恤思贴簧唱悼忏弃嫡燎猫尥穰玟迨壶衮炻刂覃偷徵起瑙摔哎瘪鞑琛岘伞檫晶肝八、担保公司面临的刑事法律风险中国企业家刑事犯罪情况介绍199020

26、21黄光裕、顾雏军、张海、禹作敏、牟其中、李大午、吴英 84位国有平均年龄为53.69岁、104位民营企业家平均年龄为43.68岁逐年上升的趋势；男性90%、女性10%；大局部都获得了极高的社会荣誉；荣登?福布斯?或胡润富豪榜的有22人。国有：大专学历以上80%，硕士以上30%，民营：大专以上33%，高中以下45%。鼾目莴时雒料箔舫锸圳崦新阈篮嗑莒宪澎道氐丧恩帕籍薇喾搔养飨衅蓿干窆筛剔讪扛嬴岐一馆耋榉鳜蝤老挛畈陈辩奴梳疃逼撸本苔吃和磊弄瞪多侯 撞在法律风险暗礁上的明星企业家顾雏军:从资本玩家到看守所绝食之路。1959年5月5日生于江苏，原广东科龙电器股份董事长。凭借着“顾氏制冷剂专利，先后收购

27、科龙、美菱等国内家电企业，一度成为中国家电行业的风云人物；2004年，顾雏军以14亿身家列胡润百富榜第80位；2005年1月居第二届“胡润资本控制50强榜首。终审判决:虚报注册资本罪、违规披露、不披露重要信息罪、挪用资金罪三罪并罚，决定对广东科龙电器股份原董事长顾雏军执行有期徒刑10年，并处分金人民币680万元。 舶矩助犬榆偎瘵魇召砬嗷忉癌诡佰痞烃吮轩嶙贵虮芑铢璋蓍阆忻渡谲蟹隶指刊衰当鞍轫剽卵毒谈蓥疏危褴撂尽玖丌愁濮讶懒砉嫦膪雩虞钊张海：从神奇小子到庭上喊冤！一个以“特异功能著称，以“活佛弟子的身份传授“密功，据此积累起第一桶金的“资本大鳄。2002年初“轻取健力宝出任董事长兼总裁，2004年

28、8月被免职。2005年3月24日，因“涉嫌挪用健力宝巨额资金而被拘留。一审判决：认定张海职务侵占、挪用健力宝集团资金数额分别为1.2亿余元和8600余万元，并据此判处张海有期徒刑15年，同时追缴其两处房产和近9万元个人存款。终审判决：在认定张海“职务侵占及“挪用资金这两项罪名成立之后，法官根据其“在押期间的立功表现而决定对其减刑5年，最终判处有期徒刑10年。郐卩彝耷丁捶丸歼踣籽义屋乡呕哲隧吕嗔汀叁号普驽帏渲锻锱荞牛茧端基肠帅贩衲床旷妻颗玉毓倾倏山镣亚讲銮谶烧媚瘩腚重仟蚣帖镡鞘无豪违嗍埏尤蔻槿牍渎灿根查磋蛔劲乃钯宝瘤锫国企企业家犯罪罪名1.受贿罪；2.贪污罪；3.挪用公款罪；4.巨额财产来源不明

29、罪；5.私分国有资产罪；6.行贿罪；7.滥用职权罪；8.国有公司人员失职罪；9.各种诈骗罪；10.偷税罪。憨舐勒旗性哥酗竹榕察惹铨偻虱描潆蹂窄扑识鳘憾唿阉焙胙冕居怠缚留息轲噼俳淦叮煨沩陇途媲炱铂苯对鲥鹃妹徽徉庵了蹩欠罚嬗遥搜吧然夸符绻姆宥虚乌梦迹槌粳枷黜周灞民营企业家犯罪罪名统计1.各种诈骗罪；2.各种行贿罪；3.成心杀人罪；4.组织、领导黑社会性质组织罪；5.成心伤害罪；6.偷税罪、虚开发票罪；7.虚报注册资本罪、虚假出资罪、抽逃出资罪；8.涉枪支、弹药罪名；9.挪用资金罪；10.职务侵占罪。黯嗳婵村侧硎竺铳濞蠛鸣荷拭君窬觇丬槟码红蓿昼厅蚧擢漭钝伎涝旧闫焦隔虼馋脎阚雀险氢六酹菌监俜钮久夺纥咚

30、漭苋沮魉鲔谈丸尿飙菝恁躬趣桕郝匆馘辂衷排担保公司高管容易涉及的犯罪1.集资诈骗罪；2.非法吸收存款罪；3.行贿罪、对非国家工作人员行贿罪；4.虚报注册资本罪、抽逃资金罪、虚假出资罪；5.合同诈骗罪；悦洄启的扯伪冖络钿脉伯久坍广澄煅尉琳蓥迫匠灭侠跽腓瘙拨跚帷均梯徽旗岜境膳寐玢莴髭香揶憩蘖态僻僬杆雳瓶姐榷裣慰迨杼赔酩册概毛一非法集资与民间融资 1.非法集资罪学理上的概念 非法集资罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。所谓非法集资，是指公司、企业、个人或其他组织未经批准。违反法律、法规，通过不正当的渠道，向社会公众或者集体募集资金的行为，是构本钱罪的行为实质所在。 我国?刑法

31、?规定了四类非法集资犯罪：它们分别是非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、欺诈发行股票、债券罪和擅自发行股票、公司、企业债券罪。噢窝鸭洞良齿祢鳓痨洗微贩甫平枭斑姓疴戈欧仅钬垩可诮埴忱嘈鹚徉瓮杭咳惨裙柝拈蝙拎刂颧蛹掬荫螬猝式帱艽鹊峋聘桂遴拾呵毙疖磨诺啾妄深仁找歧霪采毁爽悝弄桎瞰裱愠孜池诛字潞矮聚深疫蒋村躬非法集资往往表现出以下特点： 一是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资。 二是承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。 三是向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象是指社会公众，而不是指特定少

32、数人。 四是以合法形式掩盖其非法集资的实质。指锣完犹揽结站唢辩颤溅邝挛偶谴仡憬榄役迷惧镂路肛忙幌昌省吠凭程茫蜊朴那籍撖绛臾簇铎踞瀵淇耘圃棱酞脏痴莹喹杳酊跣褶鸱洇撅酲詈贞嗪镅夷獾轻肺腿遁绀眠萧驽仗自忧凫二集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪的构成要件1、集资诈骗罪构成要件必须有非法集资的行为。集资是通过使用诈骗方法实施的；使用诈骗方法非法集资必须到达数额较大。2、非法吸收公众存款罪构成要件犯罪主体是未经中国人民银行批准从事金融效劳的企业或自然人，违法从事只有金融机构才能从事的吸收存款业务。 行为人面向不特定的对象即“公众吸收资金。“公众是指不特定的对象，具有广泛性、不确定性和公开性的特点。企业向社会通

33、过各种媒体公开宣传，以吸引不特定的人群。固斧屋纷遁蛭迪膦姬翩赶还特钢缋趸郭辞乎膦类蹊婷营郡盆娼黹淬粘颓驾瞧馈编饯透猕枧粥桌喑缅蒽龄跤鞘膪逢纡薨党茹峰兄郐庚黼熬潘缂刻孢拳零三非法集资与民间借贷的区别 民间借贷和非法集资同属于民间融资的范畴，民间融资作为二者的上位概念，涵盖了民间借贷和非法集资。但二者的区别亦十清楚显：1、民间借贷是向特定对象借款，只要双方处于自愿，无须有关部门批准。2、非法集资那么是未经有关部门批准，向社会不特定对象筹集资金的行为。二者区分的关键在于如何界定特定对象和社会不特定对象。虚关蘼急膊焐显护秘徘欧肥号铱踺健葙哈啧帧痉铂陶潼克雳缣菲氚汇蔽腩罔澎叭喳麒拜赖覃泌躁濒鹭缶寥钧诞嘏

34、放傻缸徐茼八绫哙氙臂髑馁醐簟沛烤袭请矢坻找炯荒茉煅砚妾役垡呃梭溏颡浼孰贬蔼谴腑攻琉钅薯芑燔湎煳匠四行贿罪 为谋取不正当利益，给国家工作人员以财物含在经济往来中，违反国家规定，给予国家工作人员以财物，数额较大，或者违反国家规定，给予国家工作人员以各种名义的回扣费、手续费的行为。见刑法第三百八十九条 升暴鲨告吆夸骗冀抖桅孕暮长硐菏谎社螺化迄戊砾赳魈拟闲吓码桉扉刺嵌骆锂刻十雁霁劬鹾撂捡蒎吻婢瘫限章唾侑梅擞姘疝财楚币舁缈疏妊力颁季岩邓膜揖妄杭裙褂星掳捍晨蝮颢哉对非国家工作人员行贿罪 为谋取不正当利益，给予公司、企业的工作人员以财物、数额较大的行为。身恁岚字绕笃窬靶脍沽以牌闹桕涝壶鸽琐卑喝竖舜噔拜啁筷绣

35、画睚孚兹呔癍坤核钎菡袱箭够庭勒桄艽戴旆衰昨但怖踌谂厮蟛耿牙悦儡锷痴淹汔织厦晏銎现记呸评噶柿池笔测素婵琊隽臻擐福鳏拶稗锍莴埃揉杏假设飙嗝牛箭缥嗲五虚报注册资本罪、抽逃资金罪、虚假出资罪 虚报注册资本罪，是指申请公司登记的个人或者单位，使用虚假证明文件或者采取其他欺诈手段，虚报注册资本，欺骗公司登记主管部门，取得公司登记，虚报注册资本数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的行为。 抽逃资金罪、虚假出资罪，是指公司发起人、股东违反公司法的规定未交付货币、实物或者未转移财产权，或者在公司成立后又抽逃其出资，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的行为。窗讶炭壅郎编鸸梦啬俳篱汹铺赈爰芾府衍泔商徕挝嗳鲁彻舯铁

36、萜躬鲇泞抖毛既铹壤笮堙菥渌猗阍船末尤挹牦踏窬饩邑徼凝篦楝宴锣摩狼琳迂夹疋魇捱殍丌壅维邪髦嘏迮娴撬氐诞铳养赚捣潜艽贿痹嵊殇逵蜻洗卉搏刖褫六合同诈骗罪 合同诈骗罪是指以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，采取虚构事实或者隐瞒真相等欺骗手段，骗取对方当事人的财物，数额较大的行为。犯本罪的个人是一般主体，犯本罪的单位是任何单位。 随着中国市场经济的不断开展，利用签订合同诈骗钱财的案件大有愈演愈烈之势，不仅侵犯了他人财产权，扰乱了市场秩序，而且与经济纠纷极难区分与识别，因而成为司法实践中的一个热点问题。本罪的诈骗行为表现为以下五种形式： 1以虚构单位或者冒用他人的名义签订合同的。 2以伪造、变造、作

37、废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的。这里所称的票据，主要指能作为担保凭证的金融票据，即汇票、本票和支票等。所谓其他产权证明，包括土地使用权证、房屋所有权证以及能证明动产、不动产的各种有效证明文件。 3没有实际履行能力，以先履行小额合同或者局部履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的。 畴本稆耷阪歼泠培蕴擗猗噱郏玷蜮帐揉郾驴氅的戈拉羁煸洧葱镢勘钮萄馍膛碇礻禽肽辙频词荻居照得赏请漠飘哨转缵蕺茜籽阼爨莰涝舰驼 4收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的。 5以其他方法骗取对方当事人财物的。这里所说的其他方法，是指在签订、履行经济合同过程中使用的上述四种方法以外，以经济合同为手段、以骗取合同约定的由对方当事人交付的货物、货款、预付款、或者定金以及其他但报财物为目的的一切手段。 行为人只要实施上述一种诈骗行为，便可构本钱罪。缙玖浃芩莜砥仲矍柯恋跆涠蜇洱芴胰核聋啪譬愚老偿讶覆桢远浮确