社业务考试复习题储蓄会计信贷

1、哈尔滨市员工“应知应会”题库之-信 贷 业 务一、1、按期限划分包括哪些种类？（填空、选择）短期，系指期限在的；中长期，系指期限在的；长期，系指期限在以上的。2、按方式划分包括哪些种类？（填空、选择）方式有：() () ()。信用担保保证，系指以借款人的()的；，系指()() ()，系指按担保定的保证方式以()在借款人不能偿还时，按约定承担()而抵押，系指按款。的。担保定的抵押方式()作为抵押物的贷质押，系指按担保定的质押方式()作为质物的。票据贴现，系指人以()的方式的。3、期限如何确定？（简答）期限根据()、()和()由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。票据贴现的贴现期限()，贴

2、现期限为从贴现之日起到票据到期日止。（选择、判断）4、展期如何办理？（填空、简答）不能按期归还的，借款人应当在()，向人申请展期。是否展期()决定。申请保证、抵押、质押展期的，还应当由()出具同意的()。已有约定的，按照约定执行。5、展期期限如何确定？（填空、选择）短期展期期限累计不得超过()；中期展期期限累计不得超过()；长期展期期限累计不得()。国家另有规定者除外。借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其日起，转入逾期帐户。6、利息如何计收？（填空）从到期日次人和借款人应当按()和有关计息规定按期计收或交付利息。的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，()。逾期()。7、

3、信用社有无权利减免息？（判断）除决定外，()停息、减息、缓息和免息。8、借款人与人借贷活动应遵循哪些原则？（填空）借款人与人借贷活动应当遵循()、()()和()的原则。9、人义务有哪些？（选择）人义务：（1）应当公布所经营的（），并向借款人提供咨询；（2）应当公开的资信内容和的条件；（3）人应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。短期答复时间不得超过()，中期、长期答复时间不得超过()，国家另有规定者除外；（4）应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况，但对依法查询者除外。10、（他事项。合同内容有哪些？（填空）、（）、（）、（）、（）、（）、（）和双方认为需要约定的其11、资产负债比例

4、管理有哪些规定？（填空、选择）（1）资本充足率不得()；（2）余额与存款余额的比例不得()；（3）性资产余额与流动性负债余额的比例不得()；（4）对同一借款人的余额与商业资本余额的比例不得()；（5）业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。12、国家机关及个人是否强令商业？（判断）任何和个人()商业或者提供担保。商业()强令要求其贷款或者提供担保。13、保证定义是什么？（简答）保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人()的行为。14、保证方式有哪些？（选择、判断）一般保证：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，()；连带责任保证：当事人在保证合同中约定，()；15、

5、不能做保证人的有哪些？（选择）()不得为保证人，但经 ()的事业批准为使用外国或者国际经济组织进行转贷的除外；、社会团体不得为保证人；()不得为保证人。16、按份保证和连带保证应承担哪些？（简答）同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求（）保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人， 向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。17、“一证通”是否属于最高额保证合同？（判断）“一证通”()最高额保证合同。最高额保证合同的不特定债权确定后

6、，保证人应当对在最高债权额限度内就()承担保证责任。18、连带责任保证是否可以将保证人列为？（判断）连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为()告提讼。19、保证担保范围有哪些？（填空、选择）)提讼，也可以将债务人和保证人作为(保证担保的范围包括()、()、()和()。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对()承担责任。20、人如允许借款人将债务转移给他人的，保证人是否还承担责任？（判断）保证期间，债权人债务人转让部分债务保证人同意的，保证人对()转让部分的债务，不再承担保证责任。但是，保证人应当对()部分的债务承担保证责任。21、债权

7、人与债务人协议变更主合同是否需经保证人同意？（判断）保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同()保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分()保证责任。（另需了解部分：债权人与债务人对主合同履行期限作为变动，保证人同意的，保证期间对原合同约定的或者法律规定的期间；债权人与债务人协议变动主合同内容，但并未实际履行的，保证人仍应当承担保证责任。）22、连带责任保证和最高额保证合同的保证期间如何确定？（选择）最高额保证合同对保证期间没有约定或者约定不明的，如最高额保证合同约定有保证人清偿债务期限的

8、，保证期间为清偿期限（ ）。没有约定债务清偿期限的，保证期间自最高额保证（）或自债权人收到保证人终止保证合同的 通知到达之日起（ ）。23、被担保的 既有物的担保又有人的担保的，如何处理？（选择、判断）被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照( )实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人（）物的担保的，债权人应 当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后， 向债务人追偿。（另需了解部分：同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的

9、，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他保证人清偿其应当分担的份额。）24、何种情形下，保证人不承担民事责任？（选择）主合同当事人（），骗取保证人提供保证的；主合同债权人（）等思的情况下提供保证的。，使保证人在违背真实意25、新贷还旧贷，担保人是否承担责任？（判断）主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或应当知的外，（）；新贷与旧贷系同一保证人的，不适用此款规定。26、什么是抵押？（填空、选择）抵押是指（）对担保法第三十四条所列（）的占有，将该（）。债务人

10、不履行债务时，债权人依照本定以该折价或者以拍卖、变卖该的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的为抵押物。27、有哪些部门可以办理抵押物登记？（选择）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权的（）；以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方（）；以林木抵押的，为县级以上（）； 所在地的以航空器、船舶、车辆抵押的，为（）；以企业的设备和其他动产抵押的，为（）。28、抵押范围有哪些？（选择）（）和其他土地附着物；建设用地（）；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包（）；生产设备、原材料、（）、产品；正在建造的（）、

11、船舶、航空器；交通工具；法律、行政未抵押的其他。（另需了解部分：以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，当事人办理了抵押物登记，可以认定抵押有效；学校、医院等公益为目的的事业单位、社会团体，以其教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施以外的为自身债务设定抵押的，可以认定抵押有效；按份共有人以其共有中享有的份额设定抵押的，抵押有效。共同共有人以其共有设定抵押，其他共有人的同意，抵押无效。但是，其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意，抵押有效。）29、办理抵押时，土地和是否都应进行抵押，并办理他项权利？（选择、判断）以（）取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围

12、内的（）；以（）取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该（）；乡村企业的土地使用权不得（企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的（）。30、不得作为抵押的有哪些？（选择），以乡、村土地（）；（）、宅、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但担保法第三十四条第五项、第三条第三款规定的除外；（医疗卫生设施和其他社会公益设施；（）、医院等公益为目的的事业、社会团体的教育设施、）不明或者有争议的；依法被、扣押、的；依法不得抵押的其他。（另需了解部分：以法定程序确认为违法、违章的建筑物抵押的，抵押无效。）31、如何实现抵押债权？（简答）债务履行期届满抵押权人（ ）的，可以与抵押人（ ）以抵押物（ ）或

13、者以（）该抵 押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以（）。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归（ ）所有，不足部分由（ ）清偿。（另需了解部分：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押 折价或者以拍卖、变卖该抵押 所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求卖抵押。抵押折价或者变卖的，应当参照市场价格。）拍卖、变32、订立抵押合同前抵押已出租，订立抵押合同原租赁关系即行解除是否正确？（判断）原

14、租赁关系即行解除（）。抵押人将已出租的抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有效期内对（）。33、当同一抵押物有两个以上债权的，如何实现对抵押物进行受偿？（选择、判断）抵押权已登记的，按照登记的先后（）；顺序相同的，按照债权（）；抵押权已登记的（）未登记的受偿；抵押权未登记的，按照债权（）。34、建设用地使用权抵押，该土地上新增的建筑物，抵押权人是否也对其享有抵押权？（判断）建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物（）。该建设用地使用权实现抵押权时，应当将该土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分，但新增建筑物所得的价款，抵押权人无权优先受偿。35、行使抵押权期限如何规定？（判断）抵押权人应当在

15、主债权（）行使抵押权；未行使的，（）。36、如抵押人转让已办理登记的抵押物的，应如何处理？（简答）抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人( )抵押权人或者未告知受让人的，()。转让抵押物的价款明显()的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的( )；抵押人不提供的，不得转让抵押物。抵押人转让抵押物()，应当向抵押权人提前清偿所担保的债权或者向与抵押权人约定的第三人提存。超过债权数额的部分，归( )所有，不 足部分由( )清偿。37、什么是最高额抵押？（填空）最高额抵押是指抵押人与() 协议，在最高债权额限度内，以抵押物对()作担保。38、什

16、么是动产质押？（填空）动产质押是指债务人或者第三人将其()移交债权人占有，将该动产()。债务人不履行债务时，债权人依照本定以该动产()或者以()该动产的()优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为()，债权人为()，移交的动产为()39、权利质押范围有哪些？（选择）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；依法可以转让的、；依法可以转让的商标权、专利权、著作权中的权；依法可以质押的其他权利。40、权利质押合同生效时间如何确定？（填空）以汇票、()、债券、()、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利赁证交付质权人。质押合同自()起生效。41、质权人的保管责任有哪些？（简答）质权人负有()

17、质押的义务；因()致使质押毁损、灭失的，应当承担()。42、出质人是否可以与质权人直接约定债务到期后质押物归其所有？（判断）质权人在债务履行期届满前，()与出质人()债务人不履行到期债务时质押43、存单质押期限如何确定？（判断）归债权人所有。存单质押期限()质押存单的()。若为()质押，在距离到期日时间()确定()，分笔的除外。44、凭预留印鉴或支取的存单作为质押时，信用社应如何处理？（选择）凭预留印鉴或支取的存单作为质押时，()须向份证明支取的存单作为质押时，出质人应转为()，否则45、时效期限如何规定？（填空）的()；以凭有效身()。向请求保护民事权利的时效期间为()，法律另有规定的除外。

18、46、何种情况下时效中止？（填空）在时效期间的最后()，因不可抗力或者其他二、管理规定不能行使请求权的，时效中止。（一）管理1、信贷业务应遵循的基本原则有哪些？（填空）信贷业务经营和管理必须坚持()、()、()相2、信贷业务基本流程有哪些？（简答）的原则。()、()、()、()、()、()、()、()、()。3、农户基本条件有哪些？（简答）（1）（）；（5）（）；（2）（）；（3）（）；（4）（）。4、农户的贷前主要内容有哪些？（简答）（1）（）是否真实；（2）是否为（）内有常住户口的农户；（3）小组成员是否具备足够的（）；（4）是否具有（），信用 及品行状况如何；（5）家庭（）情况，承（可靠

19、。5、对农户）；（6）是否在信用社及其他金融机构有（）；（7）需求是否真实及（）是否小组成员如何规定？（填空、选择）农户小组成员不少于()户；农户授信小组成员不少于()户。6、如何确定农户的授信额度？（简答）根据农户的（）、（）、（）情况确定。7、农户授信的信用等级评定组织有哪些？（选择）（）：信贷、村委会成员、信息联络员、村民代表，（）；（）：信用社、内勤、信贷，（）；（）：分管信贷工作、信贷部门及有关部门，（）。8、农户信用等级评定有哪几种方式？（填空）农户信用等级评定采取两种方式：（）和（）。9、农户信用等级如何确定？（选择）农户信用等级确定为（）、（）、（）三个等级。10、非农户基本条

20、件有哪些？（简答）（1）从事的经营活动()、符合国家的产业政策和社会发展规划要求；（2）有稳定的经济收入好的()，能按期偿还本息；原应付利息和到期已清偿或落实了经营经营社认可的还款计划；（3）在已开立()或一般存款帐户，自愿接受信贷监督和结算监督。（4）公司和股份对外股本权益性投资符合国家有关规定比例；实行公司制的()申请必须符合公司章程，或具有董事会或()；（5）()和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，须有人民核准的有效()，以及技术监督部门颁发的()；（6）除自然人和不需要以工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应当有按时经过工商行政管理机关办法的()。特殊行业须持有机关颁发的

21、()；（7）不符合信用方式的，应提供符合规定条件的()；（8）除规定外，公司和股本权益性投资累计额不超过资产总额的()；（9）资产负债率符合人的要求；（10）申请票据贴现，必须持有()的票据。11、非农户贷前的主要内容有哪些？（简答）（1）客户提供的资料是否完整、()、有效，客户提供的原件与复印件是否相符；（2客户()及品行状况；（3）对客户及其担保人的资产、生产经营状况和市场前景情况等。，分析需求和（）12、的主要内容有哪些？（简答）客户（）；申请()和限制性的条款；客户的（）及市场分析的()的综合效益分析；()和利率的建议。要在13、贷时上签字。的主要内容有哪些？（简答）（1）（）：客户及

22、担保人有关资料是否；（2）（）：客户及担保人主体资格、法定代表人有关证明材料是否符合规定；（3）（）：用途是否合规合法，期限、方式、利率是否符合信贷政策；余额是否超过比例；（4）（）：信用等级、授信额度情况；分析、揭示客户的财务风险、经营管理风险、市场风险、风险度等，并提出防范措施。14、贷后检查的主要内容有哪些？（简答）（1）客户及其担保人()、财务状况是否正常，主要产品的市场变化是否影响产品的销售和经济效益；（2）了解掌握客户及其担保人的()、机构、体制及管理人事()等事项，分析这些变化是否影响客户()；（3）检查）押物的()和安全性。抵押物的价值是否受到损失，抵押权是否受到 ，质押物的保

23、管是否符合规定；（4）检查固定资产建设项目()。项目 是否按期到位，项目贷款 是否被挤占挪用，是否按招标规定进行，项目工程进展是否正常，项目是否按期竣工，项目竣工能否达标等。信贷部门在检查过程中，如发现影响信贷安全的 事项应立即采取防范和( )，同 告经营社( )或逐级报 审批社。15、借款合同、经济如何设置？（简答）农户合同：五位机构号+四位年度号+（）+（）农户小额信用、农户授信合同：五位机构号+四位年度号+（）+（）+（）押合同：五位机构号+四位年度号+（）+（）经济：（）+（）+（）16、农户的贷后检查时间如何规定？（填空、选择）后（）进行贷后检查。17、借期通知书的下达时间如何规定？

24、（填空、选择）在（），向借款人下达借期通知书。18、借款逾期催收通知书担保人履行责任通知书的下达时间如何规定？（填空、选择）逾期后，信贷原则上应在逾期（）向借款人、担保人分别下达借款逾期催收通知书、担保人履行责任通知书。19、展期申请书的提交时间如何规定？（填空、选择）在借期（）向信用社申请并提交借款展期申请书。20、如何确定）押贷比例？（填空、选择）抵押要根据抵押物评估值的不同情况，合理确定抵押比例。抵押物评估变现值不得低于额的（）倍。质押物变现值不得低于额度的（）倍，权利质押凭证面值不得低于额度的（）倍。21、对存量大额本金压缩比例如何确定？（选择）对省成立前发生的 100 万元以上（含）

25、大额，单笔（）本金额度至少不低于拟“倒贷”本金的（）；省联社成立前至省期间发生的 100 万元以上（含）大额，单笔压缩本金额度至少不低于拟”倒贷”本金的（）。达不到规定压缩比例的不得倒贷。22、的保管期限如何规定？（填空）的保管期限分为（）、（）、（）三类。个人类信贷业务本息已结清的，保管期限为（）；公司类信贷业务本息已结清的，保管期限为（）；未结清本息的信贷、特别和具有重要价值的为()。23、什么是审贷分离制度？（填空）审贷分离是指县联社按照“横向平行制约”原则，将信贷业务办理过程中的、审议、审批、经营管理等环节的工程职责()，由()和()（岗位）承担，实现相互制约和支持。24、信贷业务责任

26、人如何界定？（填空）信贷业务实行()和()制度。对拟受理信贷业务的贷前人为()，经办责任人对的()；办理信贷业务各环节的决定人为()，主责任人对信贷业务的()。25、信贷管理责任如何认定？（选择）信贷员在信用社()所的，()，负()责任；分支机构()，社为（)，负()的责任，审批小组()，负()连带责任；法人机构（）审批的，理事长（）为（），负（）责任，贷审会其他成员、（）及分支机构和信贷员为（），负（）连带责任；法人机构需报省、市联社、办事处贷 款，主责任人为法人机构贷审会，（）负（）责任，贷审会其他成员、人及分支机构（）和信贷员为（），负（）连带责任。对认定的责任实行终生责任制，直至还清为

27、止。26、对责任人行为的处理方式包括哪些？（填空）对责任人行为的处理方式包括（）、（）和其他处分。27、对责任人的行为如何分类？（填空）按照责任人过错程度分为（）行为和（）行为。28、对的行为应如何处理？（简答）或评估过程中，有下列行为之一的，给予记过至责任人在的行政处分。未按规定对的、安全性、性等情况，或严重失实的；未按规定核实抵押物、质物、质押权利及保证人情况，造成保证人、）押物、质押权利不具备担保条件的。29、对逾期责任人如何处罚？从逾期之日起（）不能收回的，按逾期笔数，每笔扣发相关责任人（）的 20%，作为的风险保证金；对（），无论是否收回，责任人上缴的风险保证金都不予返还。30、对关

28、系人有哪些规定？（判断）商业（）信用；向关系人担保的条件（）其他借款人同类的条件。关系人是指理（事）事、监事、管理、信贷业务及其近亲属，以及上述投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。31、信贷的行为主要有哪些？（简答）（1）顶冒名；（2）多户贷一户用；（6）；（3）不符合范围、对象、条件的；（4）；（7）虚假保证或自批自贷；（5）超权限）押不足值、丢失及撤走）押物的逆程序操作；（8）不严、不细，而使出现风险；（9）检查工作不细不实，存在明显问题未查出，隐瞒检查事实。（10）跨区域。32、冒名都包括哪几种形式？（填空）冒名主要有四种形式：（1）（）。因对象不符合条件，经有条件的或个人

29、同意，以其名义申请；（2）（）。要求者多申请一部分，将多贷出部分借自己或亲友使用；（3）（）。在他人（）不知情的情况下，使用其名义归个人使用；（4）（）。利用职务之便，编造根本不存在的假人位）进行。（二）抵债资产1、以物抵债应遵循哪些原则？（填空）以物抵债管理应遵循“（）、（）、（）、（）、（）”的原则。2、抵债资产的接收原则有哪些？（简答）（1）借款人、担保人因（）或其他原因（）或被宣告（），经合法后，信用社依法取得抵债资产；（2）信用社经过或仲裁主张债权，经（）、裁定、调解或（），取得抵债资产；（3）抵押、质押到期，借款人担保人无法以货币足额偿还本息、抵押物、质押物又不变现，经与抵押押人协

30、商，以抵押物或质押物折价抵偿信用社本息；（4）借款人和担保人经营发生严重或濒临，不实施以资抵债，将使信用社债权更大的损失；（5）抵债资产具有较高价值和使用价值，其管理成本较低，在未来一定时间内可以变现的；（6）借款人因国家政策、自然等不可抗拒，导致本息无法以货币形式归还的；（7）借款人或依法宣告，（）承担其债务的，其资产可以抵还。凡有能力以货币形式偿还的借款人或担保人，以任何理由以物抵债。3、不得接收为抵债资产的有哪些？（选择）（1）所、使用权不明或有争议的资产；（2）依法不得转让的和股权；（3）无形资产（能够转让不受损失的除外）；（4）土地使用权临时期满且期满前不能处置完毕的土地和地上定着物

31、；（5）已被淘汰或即将淘汰的设备；（6）不能变现或接收、管理、处置费用超过资产本身价值的；（7）依法被、扣押、的；（8）剔毁损、不易保管和变现的；（9）标明有保存期或保质期的且在保质期内不易变现的财产；（10）信用社认为不宜抵债的其它资产。4、抵债资产接收主要有哪几种方式？（填空）信用社取得抵债资产主要通过()抵债和()抵债两种方式。5、信用社抵债资产接收程序如何规定？（简答）（1）协议接收：信用社初审，形成，上报审批；县级联社实地，资产评估，贷审会审批，超权限逐级报备咨询。（2）、仲裁机构裁决：接收抵债资产不须上报审批，但要按权限逐级报备。6、抵债资产作价形式有哪些？（选择）（1）借、贷双方

32、（裁决（）的价值。）的价值；（2）借、贷双方共同认可的权部门（）的价值；（3）7、取得的抵债资产不足偿还本息部分如何处理？（判断）本息的差额，在接收协议上，要有保留原取得的抵债资产不足偿还全部债权方式并依法（）条款。8、抵债资产处置方式有哪些？（填空、选择）抵债资产可以通过（）、（）、（）、公开市场出售、委托专业机构等方式进行处置。9、抵债资产处置时限如何规定？（填空、选择）信用社取得的抵债资产应当自()起立即着手变现，原则上应自取得之日起（）处置完毕；六个月内处置完毕确有的，可以适当延长处置时限，但最多只能延长（）。10、信用社抵债资产处置程序如何规定？（简答）（1）()处置：信用社初步评估

33、，撰写申请；县级联社，资产评估，贷审会审批，超权限逐级报备咨询；公开拍卖；办理处置手续。（2）()处置：信用社与潜在方议价，签定，撰写申请；县级联社，资产评估，贷审会审批，超权限逐级报备咨询；办理处置手续。（三）五级分类方面1、信贷资产风险分类应遵循的原则有哪些？（填空）（）原则：潜在的、已经发生但尚未实现的风险；（）原则：全面、反映信贷资产的风险程度；（）原则：对债务人财务状况、现金流量、担保方式等整体评价，介于相邻类别之间的信贷资产原则上归入低级档次；（）原则：采取逐笔分类和打包分类；（）原则：及时更新，发生变化及时重新认定。2、五级分类的定义什么？（选择、判断）正常类：借款人能够履行合同

34、，没有足够理由怀疑本息不能（）。关注类：尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些（）。次级类：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还本息，即使执行担保，也可能会（）。可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行担保，也肯定要（）。损失类：在采取所有可能的措施或一切必需的法律程序之后，本息仍然无法收回，或（）3、五级分类按借款对象划分包括哪些种类？（选择）根据借款对象不同，将分为（）和自然人。自然人包括自然人（）、（）、（）和（）、自然人（）。4、自然人一般农户如何分类？（选择）农户信用评定等级为优秀档次的，按照以下矩阵分类：农户信用评定等级为较好档次的，按照以下矩阵分类：

35、农户信用评定等级为一般或未参加信用等级评定的，按照以下矩阵分类：方式正常关注次级可疑信用未 到期；本金或利息逾期0 天以内本 金或利息逾期1 天90 天本 金或利息逾期 91 天180 天本 金或利息逾期 181天以上保证（农户）未 到期；本金或利息逾期0 天以内本 金或利息逾期1 天90 天本 金或利息逾期 91 天180 天本 金或利息逾期 181天以上抵押未 到期；本金或利息逾期0 天以内本 金或利息逾期1 天0 天本 金或利息逾期 91 天180 天本 金或利息逾期 181天以上质押未 到期；本金或利息逾期 90 天以内本 金或利息逾期 91 天180 天本 金或利息逾期181 天27

36、0 天本 金或利息逾期 271天以上方式正常关注次级可疑信用未到期；本金或利息逾期 60 天以内本金或利息逾期 61 天90 天本金或利息逾期 91 天180天本金或利息逾期 181 天以上保证（农户）未到期；本金或利息逾期 60 天以内本金或利息逾期 61 天90 天本金或利息逾期 91 天270天本金或利息逾期 271 天以上抵押未到期；本金或利息逾期 90 天以内本金或利息逾期 91 天180天本金或利息逾期 181 天270天本金或利息逾期 271 天以上质押未到期；本金或利息逾期 90 天以内本金或利息逾期 91 天180天本金或利息逾期 181 天360天本金或利息逾期 361 天

37、以上5、微型企业微型企业是指业按照矩阵分类：如何分类？（选择）总额在任何时点不超过 100 万元（含 100 万元）的企业法人或其他经济组织。微型企企业信用评定等级为优秀未到期、本金或利息逾期 60 天以内的为正常；本金或利息逾期 61-90天的为关注；本金或利息逾期 91-270 天的为次级；本金或利息逾期 270 天以上的为可疑。企业信用评定等级为较好未到期、本金或利息逾期 30 天以内的为正常；本金或利息逾期 31-90天的为关注；本金或利息逾期 91-180 天的为次级；本金或利息逾期 181 天以上的为可疑。企业信用评定等级为一般或未评级：（）的为正常；本金或利息逾期（）的为关注；本

38、金或利息逾期（）的为次级；本金或利息逾期（）的为可疑。6、其它企事业如何分类？（选择）其它企事业是指余额在 100 万元以上的企事业或有时点超过 100 万元的企事业单位。正常：借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，信用社对借款人最终偿还有充分把握。（一切正常）关注：（1）借款人的销售收入、经润（）或出现性不足的征兆，一些关键（）指标出现异常性的不利变化或（）业平均水平；（2）借款人或有（）（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升；（3）借款人的（）项目出现的不利于偿还的（如基建项目工期延长、预算调增过大）；（4）借款人经营管理存在

39、问题或（）约定用途使用；（5）借款人（）（如分立、兼并、租赁、承包、合资、制改造等）对可能产生不利影响；（6）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了（）的不利于偿还的（）；（7）法定代表人和主要经营者的（）出现了不利于偿还的（）；（8）借款人在其他金融机构被划为（）；（9）宏观经济、市场、行业、管理政策等（）的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力；（10）的抵押物、质押物价值（），或信用社对）押物失去控制；保证的有效性出现问题，可能影响归还；（11）本金或利息逾期（含展期，下同）（）的或表外业务垫款 30 天以内。次级类：（1）借款人经营（），支付并且难以获得补充来

40、源，经营活动的现金流量为负数；（2）借款人不能偿还其他（）；（3）借款人已不得不通过（）主要生产和经营性固定资产来维持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款；（4）借款人采用隐瞒事实等（）取得；（5）借款人（）管理出现问题，对正常经营实质性损害，妨碍债务的及时足额清偿；（6）信贷不齐全，重要法律性文件（），并且对还款实质性影响；（7）借款人在其他金融机构被划为（）；（8）本金或利息逾期（）天的或表外业务垫款 31 天至 90 天。可疑类：（1）借款人处于（）、（）状态，固定资产项目处于停建、缓建状态；（2）借款人实际已（）；（3）借款人进入（）程序；（4）借款人或其法定代表人

41、涉及（），对借款人的正常经营活动造成影响；（5）借款人改制后，难以落实信用社债务或虽落实债务但不能正常（）；（6）经过多次谈判借款人明显没有（）；（7）已诉诸法律（）；（8）借款人在其他金融机构被划为（）；（9）本金或利息逾期（）的或表外业务垫款 91 天以上。方式正常关注次级可疑信用未到期本金或利息逾期 90 天以内本金或利息逾期 91 天180天本金或利息逾期 181 天以上保证（农户）未到期本金或利息逾期 90 天以内本金或利息逾期 91 天180天本金或利息逾期 181 天以上抵押未到期；本金或利息逾期 30 天以内本金或利息逾期 31 天0天本金或利息逾期 91 天180天本金或利息

42、逾期 181 天以上质押未到期；本金或利息逾期 60 天以内本金或利息逾期 61 天90 天本金或利息逾期 181 天270天本金或利息逾期 271 天以上7、自然人其他如何分类？（选择）自然人其他是指除自然人一般农户、透支、住房按揭和汽车以外的个人。小额自然人其他：市区联社（）、县联社（）的自然人其他参照农户一般，采取（）。大额自然人其他：市区联社（）（含 100 万元）、县联社（）以下的自然人其他按照（）。100 万元以上自然人其他按照（）。8、五级分类的损失类如何认定？（选择）（1）债务人和担保人依法宣告（）、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，信社对债务人和担保人进行追偿后，未能收回的债

43、权；（2）债务人（），或者依照民法通则的规定宣告或者，信用社依法对其或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，未能收回的债权；（3）债务人（）或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，信用社对其进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权；（4）债务人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止（），被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，信用社对债务人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；（5）债务人和担保人虽未依法宣告、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或（），未进行工商登记或连续（）以上未参加工商年检，信用社对债

44、务人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；（6）债务人（），依法受到，其不足归还所借债务，又无其他债务承担者，信用社经追偿后确实无法收回的债权；（7）由于债务人和担保人不能偿还到期债务，信用社诉诸法律，经对债务人和担保人（），债务人和担保人均（）可执行，裁定终结、终止或中止执行后，信用社仍无法收回的债权；（8）对债务人和担保人诉诸法律后，因债务人和担保人（）或消亡等原因，被驳回（）或裁定免除(或部分免除)债务人责任；或因借款合同、担保合同等权利凭证遗失或丧失时效，不予受理或不予支持，信用社经追偿后仍无法收回的债权；（9）由于上述 1-8 项原因债务人不能偿还到期债务，信用社依法取得抵债资产，抵债

45、金额小于本息的（），经追偿后仍无法收回的债权；（10）债务人无力偿还，即使处置）押物或向担保人追偿也只能收回很少的部分，预计损失率超过（）。（11）开立信用证、办理承兑汇票、开具保函等发生垫款时，凡开证申请人和保证人由于上述 1-9 项原因，无法偿还垫款，信用社经追偿后仍无法收回的垫款；（12）信用社经批准采 取打包出售、公开拍卖、转让等市场处置债权后，其出售转让价格与账面价值的（）部分；（13）经批准（）的债权；（14）符合下列条件之一的透支款项：持卡人和担保人经依法宣告破产，经法定清偿后，未能还清的透支款项；持卡人和担保人或经依法宣告、，以其或遗产清偿后，未能还清的款项；经或仲裁并经强制执

46、行程序后，仍无法收回的透支款项；持卡人和担保人因经营管理不善、资不抵债，经有关部门批准关闭，工商行政管理部门注销，以其清偿后，仍未能还清的透支款项；诈骗(不包括商户诈骗)，经机关正式侦察一年以上，仍无法收回的透支款项；5000 元以下，经追索二年以上，仍无法收回的透支款项；（15）符合下列条件之一的助学(含无担保国家助学)：债务人，或按照民法通则的规定宣告或宣告，或丧失完全民事行为能力或劳动能力，无继承人或受遗赠人，在依法处置其助学抵押物(质押物)及债务人的私有，并向担保人追索连带责任后，仍未能归还的；债务人经并经强制执行程序后，在依法处置其助学抵押物(质押物)，并向担保人追索连带责任后，仍无

47、法收回的；逾期后，在信用社确定的有效追索期限内，并依法处置助学抵押物(质押物)和向担保人追索连带责任后，仍无法收回的。9、分期还款的自然人消费的逾期时间如何认定？（选择）如果出现拖欠本息的现象，应视作整体违约处理，其（）则为逾期的时间；在还清前期所有的本息后，逾期时间可以重新计算。10、重组类如何认定？（选择）重组是指由于债务人财务状况或无力还款而对借款合同还款条件作出调整的。对于需要重组的至少应划（）；重组后的如果（），或债务人仍然无力归还，应至少归为（）。重组的分类结果在（）原则上不得向上调整，但重组后债务人经营性现金流量可以完全满足还款要求，并经过半年观察期或正常分期归还本金两次以上、付

48、息正常的，可以不再视为重组。11、借新还旧如何认定？（选择）债务人生产经营活动正常，能按时支付利息；重新办理了信贷手续；担保有效；属于周转性的，原则上划为（）。基于对债务人（）、减息（表外部分）还本、保全资产等目的而实施的“借新还旧”，至少归为（）。12、如何认定？（选择）对原分类结果要（）。13、按担保物状况如何调整形态？（判断）自然人其他和微型企业的初分结果为次级或次级以下档次的，担保为（）状态，可上调最高至（）档次；如担保为一般档次的，可（）。14、风险分类的具体流程如何规定？（简答）（1）收集；（2）初步分析基本情况（基本情况、目的、还款来源、资产转换周期、还款记录）；（3）评估偿还的

49、可能性（财务分析、现金流量分析、非财务分析、担保分析）；（4）提出初分意见， 填写认定表；（5）上审并确定分类结果；（6）建立五级分类台帐、定期监测、考核、调整。15、对风险分类形态调整时间如何规定？（填空、选择）（）必须纳入五级分类管理，在后（）进行分类。企事业、自然人其他），对分类结果没有调整分类结果，调整日为（每季末）；农户（） 调整，调整日为每年（变化的认定表无须（）16、县级联社复审时间如何规定？（选择）县级联社要于（），将信贷资产分类结果下达到基层信用社。哈尔滨市 一、填空题1、借款人与信贷业务复习题人的借贷活动应遵循（）、（不良）、（包括（）、（）、（）、（）和（）、（）、（）、

50、（）的原则。）。2、按照信贷资产五级分类划分，）、（3、4、担保定的担保方式为（）、留置和定金。）和处分的权利。所是指所有人依法对自己的享有（5、借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、（）、期限、还款方式和违约责任等条款。6、7、短期应当实行（期限在（）、（）的制度。是指）以内（）的8、信贷资产风险分类应遵循（9、信用社取得抵债资产主要通过（）、（）、（）和（）、（）、（）和动态管理原则。）两种方式。10、农户“一证通”11、票据贴现，是指采取（）、（）的方式）、（。）的管理办法。人以借款人（的12、信贷不全，主要法律性文献遗失，并且对还款实质性影响的，一般划入（）类。13、按照我省有关规定

51、，单笔金额在（失类，由省联社最终认定。）以上的自然人、（）以上的企事业法人，如记入损14、企事业、自然人其他的风险分类按()调整分类结果，调整日为()。15、客户经理四项制度是指工作日志制度、（）、例会制度和（）。）行为。利息按(16、对责任人的行为按照责任人的过错行为分为（）行为和（17、的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，)利率计收。18、对责任人的19、凡责任人元罚款；属（行为的处理方式包括（）、（）和（）。的，应当按过错程度和损失大小给予相应的罚款处理：属（）行为的给予 1000-30000）行为的给予 100-3000 元罚款。20、信贷分为信贷（）和信贷（）两

52、部分。21、对拟受理信贷业务的贷前人为（）。办理信贷业务各环节的决定人为（）。）年。22、长期是指期限在 5 年以上（）的。长期期限最长不超过（23类风险分类中，对借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑本息不能按时足额偿还的。划分为（）24、信用等级为优秀的农户信用，已逾期 31 天应化为（）类。25、同一债务有两个以上保证人的，没有约定保证份额的，保证人承担连带保证责任，债权人可以要求（保证人承担全部保证责任。）26、根据物权法第六条规定：不动产权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定（）而生效。27、向28、按照人民29、农户授信二、判断题请求保护民事权利的规定，由本人凭（时效期间为（）

53、年，法律另有规定的除外。利率可以在基准利率上上浮（）倍。）到信用社专(兼柜办理）、（）、（手续。1、质押物变现值不得低于额度的 1.5 倍。 （）2、依法取得的国有土地的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。（）3、短期展期累计不得超过原期限；中期展期累计不得超过原定期限的的一半；长期展期累计不超过三年。（）4、按照黑龙江省信贷资产风险分类实施细则的规定，“在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，债权仍然无法收回，或只能收回极少部分的”，是损失类的定义。（驳回）或裁定免除（或5、对债务人和担保人诉诸法律后，因债务和担保人主体资格不符或消亡等原因，被部分免除）债务人责任；或

54、因借款合同、担保合同等权利凭证遗失或丧失时效不予受理或不予支持，信用社经追偿后仍无法收回的债权，应当分为损失类。（）6、债务人和担保人依法宣告、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，信用社对债务人和担保人进行追偿后，未能收回的债权，应分为可疑类。（）7、在财务分析时，如果原材料库存增加而成品数量减少，则意味着企业业务状况良好，管理层由于预期销售增长而开始囤积原材料库存。（）8、五级分类中损失与四级分类中呆账的定义是一样的。（）9、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人只能对物的担保以外的债权承担保证责任。()10、五级风险分类法按风险等级分为正常、次级、关注、可疑、损失、五类、（）11、资产利润率

55、=利润总额/资本平均余额 X100% ()12、对最大一家余额不得超过本社资本总额的 20%。 ()13、借款合同期内，遇利率调整要分段计息。（）14、借款人不得在一个15、信贷员在信用社人的同一辖区内的两个同级分支机构取得。（）范围内所的，信贷员为主责任人，负 100%责任。（ ）16、县级联社 20 万元以下的自然人其他，参照农户一般，采用矩阵分类方式进行批量初分。（ ）17、信用社从事信贷严禁向关系人担保）的条件优于其他借款人同类的条件。（ ）18、质押包括动产质押和权利质押。（19、企业的应收账款可以抵押。（）20、合同的填写可以采用油笔书写或打印。（ ）21、农户授信万元。（）单个借

56、款人最高额度原则上不超过 10 万元，小组成员总额原则上不超过 5022、自营息。（ ）23、信用社取得的抵债资产一般应该在取得抵债物后六个月内处置完毕，对处置确有系指人以合法方式筹金的，其风险由人承担，并由人收回本金和利的，原则上应当自取得抵债物资之日起一年内变现。（）24、已诉诸法律追回的，一般应划为次级类。（）25、借款人实际已资不抵债的，一般应划为次级类。（）不得超过 55 周岁。（26、黑龙江省27、黑龙江省自建房管理暂行办定，借款人操作暂行办）个人住房/商业住房按揭定，凡第一套普通标准住房建筑面积在 90 平方米内的执行最低 30%的首付比例。（）28、黑龙江省企业客户信用等级评定

57、办法中规定，被评企业得分 70-79 分的，划分为 AA 级企业（）29、比率是指资产除以负债的比率，该指标越高，说明借款人有较高的用于抵偿短期债务，可变现金额越大，债权保障程度越高。（）30、以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。抵押人未一并抵押的，未抵押的视同一并抵押。（）三、选择题（单项选择）1、按这类风险分类法分类，尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的，应划为（）A、正常 B、关注 C、次级、D、可疑2、在保证合同中，如果当事人对保证方式没有约定或约定不明确的按（ A、一般保证 B、特殊保证 C、连带责任保证 D、无效保证）承担保证责任

58、。3、按照黑龙江省管理规定，抵押物评估变现值不得低于额的（）倍A、1 倍B、1.2 倍 C、1.5 倍D、2 倍到期（D、7 天4、通则规定，人在短期）前，应当向借款人发送还本付息通知书。A、10 天 B、15 天 C、30 天5、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。A、三个 、 B、六个 C:十二个 D、十八个6、抵债资产的转让处置应采取（）为主的形式进行。A、 7、A、2%决定 B、拍卖C、职工协商D、借款人定价资本充足率指标资本净额与B、4%C、6%D、8%风险资产总额的比率不低于（ ）。8、根据借款人对象不同，分为企事业和（ ）。A、自然人一般农

59、户B、自然人C、自然人其他D、其他9、按风险分类的定义“债务人无法足额偿还本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失的是（）的信贷资产。A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类10、通则第三章第十一条规定自营期限最长不超过（）年A、5 年 B、8 年 C、10 年 D、15 年11、企业财务报表包括（）A、资产负债表 损益表和现金流量表 B、资产负债表 业务收支分析表 成本费用表C、资产负债表 损益表 产成品表D、财务状况变动表、资产负债表、损益表12、保证合同对保证期间没有约定或者约定不明确的，保证期间为清偿期限届满之日起（A、半年 B、一年 C、2 年 D、债务还清为止）13、下列不可以

60、抵押的是（ ）A、建设用地使用权 B、半成品 C、正在建造的建筑物 D、耕地14、以存单质押的，质押合同自（A、合同签订之日起 B、存单交由）生效人时 C、办理止付时 D、存单持有人签字时15、在时效最后（ ）内，因不可抗力或者其他不能行使请求权的，时效中止。A、半年 B、一年 C、2 年 D、三年16、的保管期限为（ ）A、5 年、十年、长期B、2 年、3 年、5 年 C、2 年、5 年 、10 年 D、2 年、5 年、长期17、个人类信贷业务，本息清收的，A、5 年 B、2 年 C、3 年 D、10 年18、农户信用等级评定为优秀，抵押的保管期限为（）逾期（），划分为次级类。A、60-90