电信公司理财讲义ppt课件

1、他当家我理财 高兴人生更精彩 主讲: 刘永琼建行景德镇市分行广北分理处国家金融理财师(AFP).1怎样理?. 我 们 的 挑 战.着手当下 放眼未来 闲置资金分为: 现有资金 每月节余.“钱多有钱多的理法，钱少有钱少的理法。 理财应从“第一笔收入、第一份薪金开场。不要低估微薄小钱的聚敛才干。一千万元有一千万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。着手当下 放眼未来 闲置资金之一: 每月节余(每月固定闲置工资).假设收益率12%单位：元时间每月100元每月300元每月500元每月1000元5年以后7,623.4222,870.2538,117.0876,234.1710年以后21,05

2、8.4863,175.45105,292.41210,584.8220年以后86,462.93259,388.79432,314.65864,629.3130年以后289,599.22868,797.661,447,996.112,895,992.21这是什么投资方式？ .基金定投基金定投有懒人理财之称，采取分批买入法，就抑制了只选择一个时点进展买进和沽出的缺陷，可以平衡本钱，使本人在投资中立于不败之地，即定投法。 .什么是基金定投定义：指在固定的时间以固定的金额投资于指定的开放式基金的业务 。例：每月10号以500元定投银华富有基金操作：经过基金销售机构提交恳求，商定每期扣款时间、扣款金额，

3、从指定银行账户中自动完成扣款进展基金申购。基金定投主要针对节余部分，用他的薪水来理财。.分批投资的特殊方式定投基金定投：在固定的时间如每月1号以固定的金额如500元投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 .分批投资，分散风险长期投资，财富增值自动扣款，省心省力基金定投的三大优点.2006年12月28日指数：2567点2007年10月16日指数：6124点2021年5月5日指数：2567点案例：6124点下来，他盈利了吗？.客户案例：以华宝兴业收益增长基金为例，每月投资1000元；每月第一个买卖日扣款；2006年12月至2021年5月共30期：2007年10月至2021年5月共20

4、期。案例：6124点下来，他盈利了吗？.优点一：分批投资 分散风险以华宝兴业收益增长基金为例 定投收益率：9.2%大盘涨幅：0%大盘涨幅：-58%定投收益率：0.71%.注：其中定投年均9%收益，按照91-04年NASDQ定投年收益率测算数据来源：Morningstar 联博投顾何为复利？投资金额（每月3000）定期存款（以3%试算）定期定额（以年均9%试算）总投资额投资结果总投资额投资结果10年360,000425,081360,000584,89720年720,000996,353720,0002,018,68830年1,080,0001,764,0961,080,0005,533,422

5、金额相差3,769,326元.优点二：长期投资，财富增值 尽能够早的开场理财规划.假设收益率12%单位：元时间每月100元每月300元每月500元每月1000元5年以后7,623.4222,870.2538,117.0876,234.1710年以后21,058.4863,175.45105,292.41210,584.8220年以后86,462.93259,388.79432,314.65864,629.3130年以后289,599.22868,797.661,447,996.112,895,992.21尽能够早的开场理财规划.投多少适宜？一、投资定律 4321定律: 40%- 投资 30%-

6、 日常开支 20%- 存款 10%- 保险 100定律: 投资风险资产比例 = 100 年龄.优点三：自动扣款，省心省力一次办理,长期有效；自主选择投资对象；自主确定扣款金额和扣款日期；系统自动扣款；随时可以中止扣款；.基金定投需求留意的三大问题.1、投资的基金需求有一定的弹性，固定收益类基金就不宜做定投。2、要选择具有长期增长才干的优秀股票型基金或者指数型基金。 不是每只基金都适宜基金定投.【要选种类】：选什么基金做定投最好选择2 选择1股票型基金指数型基金.1、长期投资选择后端收费，费率更低。 2、牛市中，红利转投报答率更高。 长期定投方案选后端收费和红利转投.1、停顿基金定投业务后，不要

7、马上赎回份额，投资者可以等待一个较好的时机赎回。 2、在客户需求赎回基金前两个月就应该开场留意基金净值，以便在一个较好的点位赎回。 赎回时点非常重要.每个人的终身需求三份定投！.着手当下 放眼未来 闲置资金之二: 现有资金. 选择1定存我们可以选择的投资方式 选择2国债 选择4基金 选择3黄金 选择5保险 选择6股票 选择7财富系列 选择8买房.黄金投资与其它方式的投资究竟有哪些方面的优势呢？ 在税收上的相对优势 产权转移的便利 世界上最好的抵押种类 黄金能坚耐长远的价值 黄金是对抗通涨的最理想武器 黄金市场很难出现庄家 没时间限制，可随时买卖 .黄金投资种类实物黄金纸黄金黄金股票.建行黄金产品与他行黄金价钱对比2021年11月4日黄金价钱工行:303.21元/克农行:311元/克中行:315元/克交行:340元/克金店市场价:315元/克建行:303元/克.买汽车 分期付 闲置资金之二:提早实现理财梦想.二、购车分期业务的七大亮点手续便利：免抵押免担保，无需办理繁琐的车辆抵押担保手续；招行须到车管所办理抵押，并交纳100元手续费；优惠费率：协作汽车厂商贴息，0 利息、低至0手续费；上牌不限：上牌