银行业专业人员职业资格考试《个人贷款》（初级）复习资料题库汇总

1、银行业专业人员职业资格考试个人贷款（初级）复习资料题库汇总1.基金的特点包括（ ）。A.分散投资B.费用较高C.专业管理D.独立托管E.投资激进【答案】:A|C|D【解析】:基金具有以下几个特点：集合理财、专业管理；组合投资、分散投资；利益共享、风险共担；严格监管、信息透明；独立托管、保障安全。2.关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（ ）。A.理财师应消除心理障碍，站在为客户解决问题的立场上，去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么理财师要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延

2、伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】:C【解析】:在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。3.下列具有低风险、低收益、高流动性特征的基金是（ ）。A.股票型基金B.债券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】:D【解析】:仅投资于货币市场工具的基金，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。4.银行代理服务类业务简称代理业务，是指（ ）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）收入的业务。A.构成；非利息B.不构成；非利息C.不构成；利息D.构成；利息【答案】:B【解析】:银行代理服务类业务是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业

3、务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。5.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（ ）两类。A.理财规划服务B.综合理财服务C.理财咨询服务D.专业理财服务【答案】:B【解析】:商业银行个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，分为：理财顾问服务，是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。6.商业银行了解客户的渠道有（ ）。A.开户资料B.

4、调查问卷C.家访D.面谈沟通E.电话沟通【答案】:A|B|D|E【解析】:商业银行了解客户、收集信息的渠道和方法有如下几方面：开户资料；调查问卷；面谈沟通；电话沟通；数据挖掘。7.在理财产品中，固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（ ）。A.40%B.60%C.30%D.80%【答案】:D【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第九条，商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80

5、%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%。8.某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（ ）。A.提出投资建议B.推介投资产品C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.提供财务分析与规划【答案】:C【解析】:按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产

6、管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。9.（ ）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.个人储蓄B.股票投资C.财务信息D.理财目标【答案】:C【解析】:财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。10.B客户购

7、买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（ ）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】:D【解析】:根据公式，该产品到期后B客户将获利的收益为：1000001.8%30/365147.95（元）。11.基金子公司的业务灵活，所受限制较少，目前，其主要业务包括（ ）。A.股权投资业务B.组合投资业务C.资本市场类业务D.资产证券化业务E.黄金基金【答案】:A|B|C|D【解析】:目前基金子公司的主要业务有股权投资业务、组合投资业务、资本市场类业务、资产证券化业务和债权类投资产品。

8、E项，黄金基金属于银行代理贵金属业务之一。12.下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（ ）。A.个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分B.商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务C.商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务D.商业银行个人理财业务人员是一般性的业务咨询人员【答案】:D【解析】:商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。13.下列关于银行现金管理类理财产品的描述，正确的有（ ）。A.

9、投资期限短，产品申购、赎回方便B.一般视为银行活期存款替代品C.风险低，属于保本型金融产品D.可以投资不超过产品净资产20%的上市公司股票E.主要投资于信用级别高、流动性较好的金融资产【答案】:A|B|C|E【解析】:D项，现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。14.交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）的一种理财产品。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】:D

10、【解析】:我国与个人理财相关的外汇投资主要分为交易类投资和非交易类投资两大类。其中，交易类投资是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种投资方式，此类投资对客户的要求比较高，不仅需要客户掌握外汇市场相关知识，还需要一定的交易技巧，此类投资以外汇实盘交易为主。15.下列关于股票的表述，正确的有（ ）。A.股票是股份公司发行的有价证券B.股票是股份公司为筹集资金而发行的C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D.股票是发行给各个股东作为持股凭证的有价证券E.股票是一种债权凭证【答案】:A|B|C|D【解析】:股票是由股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹

11、集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。16.证券投资基金的收益主要有（ ）。A.基金赎回费用B.债券利息C.红利收入D.存款利息收入E.证券买卖差价【答案】:B|C|D|E【解析】:证券投资基金的收益主要有：证券买卖差价，也称资本利得；红利收入，即因持有股票而享有的净利润分配所得；债券利息，即基金因投资债券而获得的定期利息收入；存款利息收入，即基金资产的银行存款利息收入。17.设立私募基金或者推荐有限合伙时对投资人数及数额的要求包括（ ）。A.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人B.以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人C.以有限责任公司和有限

12、合伙制企业募资的，投资人数不得超过100人D.自然人投资者投资数额不得低于100万元E.自然人投资者投资数额不得低于200万元【答案】:A|B|D【解析】:设立私募基金或者推荐有限合伙时需要向特定对象募集资金：首先，投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人（以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人）；其次，要审查投资人是否存在用借贷或者他人委托资金投资的情况；最后，投资人应符合合规投资者要求，并具有相应的风险承受能力，具体表现为对单个投资人的最低投资数额进行限制，如自然人投资者投资数额不得低于100万元。18.下列关于ETF基金特征的表述

13、，错误的是（ ）。A.可在交易所挂牌买卖B.投资者可以现金申购赎回C.基本上是指数型基金D.本质上是开放式基金【答案】:B【解析】:交易型开放式指数基金（ETF）是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。因此，ETF可以理解为股票化的指数投资产品。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票。19.根据

14、合同法规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该（ ）处理。A.作出利于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释【答案】:B【解析】:采用格式条款订立合同的，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。20.根据2019年10月1日起实施的商业银行代理保险业务管理办法，下列做法不正确的是（ ）。A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务B.若客户未提供联系电话，

15、应以相关销售人员的电话进行替代，以便联系C.商业银行销售保险产品时，应负责相关宣传册、宣传彩页等材料的设计、编写和印刷D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】:A【解析】:A项，根据商业银行代理保险业务管理办法第三十九条规定，商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。21.与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（ ）。A.交易场所不固定，分散交易B.交易范围比较广C.有相应的市场经营管理组织D.交易的种类多E.交易时间相对较长，不是集中、固定的【答案】:A|B|D|E【解析】:无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固

16、定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场。与有形市场相比，一般而言，无形市场有以下几个典型的特征：交易场所不固定，分散交易；交易范围比较广；交易时间相对较长，不是集中、固定的；交易的种类多。22.下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（ ）。A.保险规划可以帮助人们应对疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为理财规划中的一个重要组成部分D.目前集健康保障、养老、教育、意外伤害保障、财富传承、储蓄投资等功能于一身的保险产品、组合及规划受到越来越多客户的青睐【答案】:B【解析】:B项，保险规划可以帮助人们应对死

17、亡、疾病、意外事故等所致的经济困难等问题，同时很多产品还能为客户带来不错的保险金收入，但并不是稳定的保险金收入。23.下列关于代理的说法，错误的是（ ）。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人也可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人亲自实施的民事法律行为，不得代理【答案】:C【解析】:C项，代理的特征包括代理人在代理活动中具有独立的法律地位。根据民法总则第一百六十一条、第一百六十二条规定，民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效

18、力。依照法律规定、当事人约定或者民事法律行为的性质，应当由本人亲自实施的民事法律行为，不得代理。24.与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（ ）。A.被保险人B.保险代理人C.投保人D.受益人【答案】:C【解析】:投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力；承担支付保险费的义务。25.下列客户信息属于定量信息的有（ ）。A.雇员福利B.养老金C.金钱观D.理财知识水平E.保单信息【答案】:A|B|E【解析】:客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财

19、务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。26.一般而言，由于（ ）的存在，未来的1元钱更有价值。A.通货紧缩B.心理认知C.货币时间价值D.经济增长【答案】:A【解析】:通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，当通货紧缩存在时，货币购买力增强，未来一定量的货币比现在等量的货币更有价值。27.下列选项中，属于金融衍生品市场的有（ ）。A.金融期权市场B.抵押贷款市场C.金融远期市场D.金融互换市场E.金融期货市场【答案】:A|C|D|E【解析】:金融衍生品市场是

20、相对传统金融市场而言的，是交易金融衍生工具的市场。根据金融衍生工具的交易方式，可以将金融衍生品市场分为四个子市场：金融期货市场、金融期权市场、金融远期市场和金融互换市场。28.从事理财业务活动的商业银行应当向定期向有关部门进行信息披露，披露的信息至少应包括（ ）。A.当期发行和到期的理财产品类型B.期末存续理财产品数量和金额C.各类理财产品的占比及其变化情况D.理财产品直接和间接投资的资产种类E.理财产品直接和间接投资的资产规模和占比【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第五十三条，商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于信息披露的有关规定，每半年披露其从事

21、理财业务活动的有关信息，披露的信息应当至少包括以下内容：当期发行和到期的理财产品类型、数量和金额、期末存续理财产品数量和金额，列明各类理财产品的占比及其变化情况，以及理财产品直接和间接投资的资产种类、规模和占比等信息。29.成分指数类指数不包括（ ）。A.新上证综合指数B.上证380指数C.上证50指数D.上证成分股指数【答案】:A【解析】:A项属于综合类指数，是一个全市场指数，新上证综合指数不仅包括A股市值，对于含B股的公司，其B股市值同样计算在内。30.使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）。A.内部报酬率B.净现值率C.内部回报率（IRR）D.

22、内部收益率【答案】:B【解析】:内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。即当某项目的r为IRR时，该项目不亏也不赚，此时的r表示贴现率，也就是项目成本，通常是贷款利率。31.一般而言，直接融资市场上的融资方式具有（ ）特征。A.直接性B.分散性C.差异性较大D.部分不可逆性E.相对较强的自主性【答案】:A|B|C|D|E【解析】:直接融资市场是指资金的需求者直接向资金供给者融资的市场，在这个市场上融资，一般没有金融中介机构介入。一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征：直接性；分散性；差异性较大；部分不可逆性；相

23、对较强的自主性。32.相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（ ）。A.信用风险B.政策风险C.利率风险D.购买力风险【答案】:A【解析】:信用风险又称为交易对方风险或履约风险，是指交易对方不履行到期债务的风险。单一债券的信用风险比较集中，而债券基金通过分散投资则可以有效避免单一债券可能面临的较高信用风险。33.下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定，正确的有（ ）。A.通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人B.交易人员至少2人C.风险管理人员至少2人D.交易人员和风险管理人员相互不得兼任E.交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录【答

24、案】:B|C|D|E【解析】:商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。34.一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择（ ）等产品。A.期货B.股票型基金C.货币型基金D.投资连结险中的激进账户E.存款【答案】:C|E【解析】:按照适合性原则，不同风险等级产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力。风险偏好属于保守型的客户会选择极低风险等级的理财产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的

25、流动性和安全性，收益相对较低。35.目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】:D【解析】:较大的外汇市场是伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加坡、香港、法兰克福等著名的国际金融中心。其中伦敦是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。36.下列属于货币市场金融工具的有（ ）。A.短期政府债券B.资金拆借C.股票D.商业票据E.公司债【答案】:A|B|D【解析】:货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、资金拆借、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。这些交易工具期限较短，可以随时在市场上出售

26、变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币，而融通短期资金的市场也被称为货币市场。37.商业银行的个人理财服务包括（ ）。A.财务分析服务B.代理缴税服务C.财务规划服务D.投资顾问服务E.资产管理服务【答案】:A|C|D|E【解析】:个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。金融机构和客户是两个平等的民事主体，金融机构为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，是产生于二者之间的民事活动。38.房贷险的第一受益人是（ ）。A.贷款银行B.业主C.房产商D.保险公司【答案】:A【解析】:个人抵押商品住房保险（简称房贷险），

27、包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。后者的基本操作模式是房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，银行凭着房屋抵押借款合同给予贷款。为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人，保险金额不高于银行抵押贷款余额，保险期间不长于抵押贷款期限。39.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.财务功能B.资金融通功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】:B【解析】:金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和

28、协调经济运行的作用和技能。通常具有以下几种功能：资金融通集聚功能，通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展；财富投资和避险功能；交易功能；优化资源配置功能；调节经济功能；反映经济运行的功能。40.理财师的工作流程六个步骤依次是（ ）。（1）执行理财规划方案（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况（3）制订理财规划方案（4）后续跟踪服务（5）明确客户的理财目标（6）接触客户，建立信任关系A.（3）、（4）、（6）、（2）、（5）、（1）B.（3）、（2）、（6）、（1）、（5）、（4）C.（6）、（2）、（5）、（3）、（1）、（

29、4）D.（6）、（2）、（3）、（5）、（1）、（4）【答案】:C【解析】:理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况；明确客户的理财目标；制订理财规划方案；执行理财规划方案；后续跟踪服务。41.某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。A.互换B.远期C.期货D.期权【答案】:B【解析】:在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动的可能性很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。42.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）功

30、能。A.套利B.储蓄C.保障D.投资【答案】:C【解析】:目前集健康保障、养老、教育、意外伤害保障、财富传承、储蓄投资等功能于一身的保险产品、组合及规划受到越来越多客户的青睐。保险最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。43.我国商业银行从事境内黄金期货交易业务应具备下列哪些条件？（ ）A.商业银行通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人B.商业银行通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于5人C.交易人员通过期货行业认可的从业资格考试合格至少3人D.风险管理人员通过期货行业认可的从业资格考试合格至少2人E.交易人员通过期货行业认可的从业

31、资格考试合格至少2人【答案】:A|D|E【解析】:根据关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知第二条，商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。44.保单利益不确定的保险产品有（ ）。A.分红型人身保险产品B.万能型人身保险产品C.投资连结型人身保险产品D.变额型人身保险产品E.非预定收益型投资保险产品【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型

32、等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在特殊情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。45.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（ ）。A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】:B【解析】:债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。46.下列关于保险市场说法错误的是（ ）。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】:C【解析】:保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供

33、给与需求关系的总和。它既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。保险市场的交易对象是保险人为消费者所面临的风险提供的各种保险保障及其他保险服务，即各类保险商品。47.以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【答案】:D【解析】:直接融资是指资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动；与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提

34、供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。48.（ ）是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.投资者承诺B.理财业务C.投资者委托D.信贷服务【答案】:B【解析】:2018年9月26日，中国银保监会正式颁布了商业银行理财业务监督管理办法，其中第三条明确了“理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务”。49.下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（ ）。A.期货资产管理产品具有多种风险收益

35、特性B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】:B【解析】:ACD三项，期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易、非线性收益等特性，利用衍生品能构造出多种具有不同风险收益特性的投资产品。由于期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、集合资产管理计划以及期权期货等衍生品，而且没有衍生品空头头寸方面的限制，从而期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处，通过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。B项，多种交易策略的采用使得期货资产管理产品具有多种多样的风险收益特性，有的高风险

36、高潜在收益，有的低风险稳定绝对收益，从而满足不同风险偏好客户。50.时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（ ）的价值。A.不能确定B.同等C.更高D.更低【答案】:C【解析】:货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。51.按照融资方式划分，金融市场可分为（ ）。A.发行市场和流通市场

37、B.有形市场和无形市场C.直接融资市场和间接融资市场D.货币市场和资本市场【答案】:C【解析】:A项，按照金融工具发行和流通特征，金融市场可划为发行市场和流通市场；B项，按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场；D项，按照交易期限不同，金融市场可划分为货币市场和资本市场。52.下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（ ）。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】:B【解析】:封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资；开放

38、式基金规模不固定，投资者在存续期内可随时申购基金单位。53.下列不属于固定收益类理财产品特点的是（ ）。A.产品交易结构相对简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度不断提高【答案】:C【解析】:固定收益类理财产品交易结构相对简单、波动率相对较低。随着企业直接融资方式的大力推进，固定收益类理财产品的发展空间和认知度将不断提高。目前，商业银行推出的固定收益类理财产品，所募集资金主要投资于在银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的国债、金融债及企业债券。相比而言，上述场所发行的债券流动性较好，债券发行主体的信用资质也相对较高。综合来看，基础资产投资收益不高，但风险也相对较低，属于稳健型

39、理财产品。54.投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（ ）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A.交易日B.工作日C.开放日D.确认日【答案】:A【解析】:证券投资基金销售管理办法第七十五条规定，基金销售机构不得在基金合同约定之外的日期或者时间办理基金份额的申购、赎回或者转换。投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个交易日交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。55.从客户等级来看，（ ）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】:D【解析】:从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。56.下列有关股票与债券特征的比较，错误的是（ ）。A.股票没有期限，债券通常有确