银行从业资格考试《个人贷款》（初级）2023年真题汇总pdf版

1、银行从业资格考试个人贷款（初级）2023年真题汇总pdf版1.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括（ ）。A.财务状况B.风险认识C.流动性要求D.投资经验E.客户年龄【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知第二十五条规定，风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。2.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客

2、户发放（ ）万元贷款。A.156B.170C.147D.140【答案】:A【解析】:期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等。根据期初年金的计算公式，可以得到银行向该客户发放的贷款额为：3.根据中华人民共和国合伙企业法，下列说法错误的是（ ）。A.一般而言，有限合伙企业由250个合伙人设立B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件C.一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一部分合伙人同意【答案】:D【解析】:根据中华人民共和国合伙企业法第二十五条规定，合

3、伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意；未经其他合伙人一致同意，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任。4.影响货币时间价值的主要因素包括（ ）。A.计息方式（单利或复利）B.计息间隔期C.时间D.通货膨胀率E.收益率【答案】:A|C|D|E【解析】:货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。货币时间价值的影响因素有：时间；收益率或通货膨胀率；单利与复利。5.一般来说，个人或家庭的收入来源有（ ）。A.工资薪金B.其他与社会工作角色相关的收

4、入C.个人或家庭进行金融投资所得D.个人或家庭进行实业投资所得E.政府救济【答案】:A|B|C|D【解析】:财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入来自以下两部分：工资薪金和其他与社会工作角色相关的收入，如养老金和年金等；个人或家庭进行金融投资或实业投资所得。6.在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（ ）。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】:D【解析】:根据周期性复利终值计算公式FVPV（1r/m）mn，其中，m为1年中复利的计算次数，n为年数。可见，复利的计算周期越短，频率越高，m越大，终

5、值越大。7.根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求？（ ）A.对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】:C【解析】:马斯洛需求层次理论指出，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。A项属于生理需求；B项属于安全需求；D项属于自我实现的需求。8.证券投资基金的收益主要有（ ）。A.基金赎回费用B.债券利息C.红利收入D.存款利息收入E.证券

6、买卖差价【答案】:B|C|D|E【解析】:证券投资基金的收益主要有：证券买卖差价，也称资本利得；红利收入，即因持有股票而享有的净利润分配所得；债券利息，即基金因投资债券而获得的定期利息收入；存款利息收入，即基金资产的银行存款利息收入。9.理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（ ）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（ ）可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关

7、系【答案】:C【解析】:在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程、方法。在面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于这几个步骤或者某一特定的工作方法，而是应当以客户的需要和具体案例为准。例如，对于与本机构或理财师本人已经相识、关系紧密且需求明确的客户，第一步骤即接触客户，建立信任关系可以省略；在对客户很熟悉、情况很了解时，第二步骤即收集、整理和分析客户的家庭财务状况也可以简化。10.某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（ ）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案

8、】:A【解析】:复利终值公式为FVPV（1r）t，用复利计算是50000（110%）580525.5（元）。单利终值公式为FVPV（1tr），用单利计算是50000（110%5）75000（元），复利和单利计算之间的差异为：80525.5750005525.5（元）。11.商业银行对私募资金不得承诺固定收益，下列哪些行为属于承诺收益？（ ）A.承诺保本付息B.承诺给予固定实物C.承诺给予货币D.承诺给予股权E.承诺给予债券【答案】:A|B|C|D|E【解析】:私募基金的设立过程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集资诈骗罪”，同时需要规范运作，为此在设立私募基金或者销售有限合伙基金时需要注意

9、：商业银行对私募资金不得承诺保底收益或最低收益。承诺固定收益的一种表现是保本付息，是否签订了保本付息条款是确认是否构成非法集资的主要认定标准，另外其形式也不限于货币，承诺给予固定的实物、股权等也被认为承诺固定收益。12.专业理财师在拜访新客户过程中要（ ）。A.对自身工作性质的准确定位B.把自己定位为一名销售人员C.把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员D.表现出一名专业理财人员的风范E.更多地关心客户的需求【答案】:A|C|D|E【解析】:对一名专业理财师而言，客户的个人素质、偏好固然重要，但更重要的是自己对自身工作性质的准确定位，将自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员有助于

10、理财师树立自己的专业形象。因此，在任何时候专业理财师应由心而发地表现出一名专业理财人员的风范，这不仅是良好的客户关系建设的基础，也是自身长期职业生涯发展的需求。另外，更多地关心客户需求也有助于理财师得到客户的真正认同。B项不利于理财师树立专业形象。13.理财师在进行保险业务销售时，须遵守（ ）的原则。A.销售前需要了解你的客户B.销售中要透明公开C.销售后要建立归档制度D.积极处理客户投诉E.尽最大能力提高销售业绩【答案】:A|B|C|D【解析】:理财师在进行保险业务销售时，须遵守“销售前需要了解你的客户”“销售中要透明公开、有依有据”“销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉”的原则。14.某

11、产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（ ）元。A.200000B.100000C.94000D.66666【答案】:A【解析】:增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。（期末）增长型永续年金的现值计算公式（rg）为：PVC/（rg）。其中，C表示第一年现金流；g表示每年固定增长比率；r代表现金流的收益率或贴现率。则该产品的现值PV6000/（6%3%）200000元。15.以下合同中，（ ）可以申请变更。A.一方以欺诈、胁迫的手段使对方在违背真实意思的情

12、况下订立的合同B.恶意串通损害第三人利益的合同C.以合法的形式掩盖非法目的的合同D.违反行政法规的强制性规定的合同【答案】:A【解析】:根据合同法第五十二条，有下列情形之一的，合同无效：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。A项，一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。16.限定性资产管理计划可细分为（ ）。A.债券型B.股票型C.货币市场型D.混合型E.FOF型【答案】:A|C【解析】:

13、限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型，非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。17.收入以薪水为主，支出随子女诞生后增加，属于家庭生命周期的（ ）阶段。A.形成期B.衰老期C.成长期D.成熟期【答案】:A【解析】:家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。其中，形成期是指从结婚到子女婴儿期的阶段，此时，家庭收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加，且收入稳定而支出增加，储蓄低水平增长。成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。成熟期，养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰期

14、，支出降低，财富积累加快。衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。18.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务（ ）的特点。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性【答案】:D【解析】:理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性体现在，在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，由此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。19.根据中华人民共和国继承法，下列可作为公民遗产

15、的是（ ）。A.建筑土地所有权B.违法收入C.公民的名誉权D.公民的图书资料【答案】:D【解析】:根据中华人民共和国继承法第三条规定，遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括：公民的收入；公民的房屋、储蓄和生活用品；公民的林木、牲畜和家禽；公民的文物、图书资料；法律允许公民所有的生产资料；公民的著作权、专利权中的财产权利；公民的其他合法财产。20.关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】:C【解析】:理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务

16、等，理财师在作相关判断和规划时还要能兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。21.通过“制定目标-达成目标”来进行时间管理，其中设定目标的原则有（ ）。A.具体的B.可以计量的C.可以达到的D.合理的E.有时限性的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:目标的设定是一个持续的过程，应当遵循5个原则，可以用SMART来表示：具体的（Specific），目标越具体越可以把控和具有约束力；可以计量的（Measurable），目标应该有判断标准，而且能分阶段衡量；可以达到的（Attainable），目标科学、可行，是理想，否则就是幻想；合理的（Reasonable），只有制定目标的流程、条件

17、判断合理，目标才科学可行；有时限性的（Time），设定没有期限的目标没有约束力。22.一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】:D【解析】:影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等；来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略，基金管理人员的投资水平、业务素质等。一般而言，各

18、类基金的风险特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。23.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由商业银行承担【答案】:D【解析】:根据民事代理制度，行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，对被代理人不发生效力。因此，本题中，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。24.根据客户资产进行分类评级，一般可以分为

19、大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（ ）。A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划B.大众客户的需求一般为资金周转需求C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【答案】:C【解析】:C项，银行通常将AUM值在50万元人民币以上的客户定义为贵宾客户。贵宾客户数量一般占客户总数量的20%，但资金存量却达到银行资金存量的60%。因此，贵宾客户虽占客户总量较少，但资金存量占银行资金总量较高。25.投资范围广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险等风险相对突出

20、，该类产品风险评级为（ ）。A.较高风险产品B.低风险产品C.中等风险产品D.高风险产品【答案】:C【解析】:根据商业银行理财客户风险评估问卷基本模版，中等风险产品是指经各行风险评级确定为中等风险等级的理财产品，该类产品投资范围更广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险等风险相对突出。26.下列关于债券特征的描述，错误的是（ ）。A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转

21、让债券【答案】:A【解析】:安全性是指债券持有人的收益相对固定，但是债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。因此不一定能按期收回投资。27.从事理财业务活动的商业银行应当向定期向有关部门进行信息披露，披露的信息至少应包括（ ）。A.当期发行和到期的理财产品类型B.期末存续理财产品数量和金额C.各类理财产品的占比及其变化情况D.理财产品直接和间接投资的资产种类E.理财产品直接和间接投资的资产规模和占比【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据商业银行理财业务监督管理办法第五十三条，商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于信息披露的有关规定，每

22、半年披露其从事理财业务活动的有关信息，披露的信息应当至少包括以下内容：当期发行和到期的理财产品类型、数量和金额、期末存续理财产品数量和金额，列明各类理财产品的占比及其变化情况，以及理财产品直接和间接投资的资产种类、规模和占比等信息。28.外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有（ ）。A.国际金融活动枢纽B.形成外汇价格体系C.调剂外汇余缺D.实现不同地区间的支付结算E.运用操作技术规避外汇风险【答案】:A|B|C|D|E【解析】:外汇市场的功能包括：国际金融活动枢纽功能；形成外汇价格体系功能；调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；实现不同地区间的支付结算功能；运用操作技术规避外汇风险功能

23、。29.在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（ ）。A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】:C【解析】:综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。其与理财顾问服务的一个重要区别是，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，

24、投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。30.货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是（ ）。A.一年至三年之间B.6个月以内C.一年以内D.一年以上【答案】:C【解析】:货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。31.某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议

25、刘伟再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A.违反了遵纪守法准则B.违反了客观公正准则C.违反了勤勉正直守信D.违反了专业胜任准则【答案】:B【解析】:我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求可总结为以下六项：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。其中，客观公正是指理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构；在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。题中，小张为增加业绩而建议刘伟再购

26、买基金的行为违反了客观公正准则。32.根据中国银行业协会印发的商业银行理财客户风险评估问卷基本模板的说明，理财产品风险分为五种，其中，高风险等级产品是指（ ）。A.本金安全和投资收益具有高度的不确定性，且波动性较大的产品B.存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品C.本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品D.本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品【答案】:A【解析】:根据商业银行理财客户风险评估问卷基本模板，理财产品风险可分为：极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品和高风险产品。高风险产品是指经各行风险评级确定为高风险产品的理财产品，以高风险类资产投资为主

27、，本金安全和投资收益具有高度的不确定性，且波动性较大。33.提供个人理财服务的机构包括（ ）。A.信托公司B.保险公司C.商业银行D.基金公司E.证券公司【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、租赁公司以及一些资产管理公司等金融机构也提供理财服务。非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。34.下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（ ）。A.税务、养老金政策变化B.公积金政策变化C.利率、汇率政策的突然调整D.政府决定对某个领域进行改革或整顿E.客

28、户继承大笔遗产【答案】:A|B|C|D【解析】:某些突发和重大情况出现时会发生理财方案的调整，譬如：宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等；金融市场的重大变化；客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产等。35.商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括（ ）。A.产品目标客户信息B.产品开发主体信息C.产品特征信息D.产品品牌信息E.产品营销信息【答案】:A|B|C【解析】:银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。36.一

29、般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素，下列表述正确的是（ ）。A.溢价债券的发行价格低于票值B.债券期限越长，折价债券价格越高C.债券价格与市场利率反向变动D.折价债券偿还时按发行价格进行偿还【答案】:C【解析】:AD项，发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行。债券发行价格低于债券票面金额，偿还时同样按照票面金额偿还，这被称为折价发行。B项，一般来说，债券价格与到期收益率成反比：债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。因此债券期限越长，投资者要求的实际收益率就越高，折价债券的价格也就越低。D项，债券的市场交易价格同市场利率成反

30、比：当市场利率上升时，债券的相对收益率则会下降，债券需求减少，债券持有人的债券市场交易价格也随之下降；反之则相反。37.资本市场较货币市场收益高的原因有（ ）。A.融资期限较长B.发生重大变故的可能性大C.市场价格容易波动D.价格变动幅度大E.交易工具价值较大【答案】:A|B|C|D【解析】:资本市场由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，且价格变动幅度大，投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。38.按照投资者风险承受能力，可将投资者的理财风险分为（ ）。A.稳健型B.积极型C.进取型D.保守型E.谨慎型【答案】:A|B|D|E【解析】:按照不同程度

31、的风险承受能力（极低、较低、一般、较高、很高）可将投资者分为如下几类：保守型；谨慎型；稳健型；积极型；激进型。39.在客户的理财目标中，财富分配的内容有（ ）。A.投资规划B.教育计划C.税务安排D.遗产分配E.家庭收支管理【答案】:C|D【解析】:客户的理财目标内容可概括为以下几个方面：财富积累；财富保障；财富增值；财富分配，包含税务安排和遗产分配。40.货币市场是融通_的场所，而资本市场是筹集_的场所。（ ）A.短期资金；长期资金B.长期资金；短期资金C.短期资金；短期资金D.长期资金；长期资金【答案】:A【解析】:货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一

32、年）的有价证券市场；资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。41.关于债券的风险，下列表述错误的是（ ）。A.信用风险可以用发行者的信用评级来衡量B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C.债券的再投资风险是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险D.公司债券存在信用风险【答案】:B【解析】:B项，价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。附息债券同样存在利率风险。42.一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.学费B.房贷C.房租D.生

33、活费【答案】:B【解析】:根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。ACD三项属于期初年金。B项属于期末年金。43.（ ）是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.投资者承诺B.理财业务C.投资者委托D.信贷服务【答案】:B【解析】:2018年9月26日，中国银保监会正式颁布了商业银行理财业务监督管理办法，其中第三

34、条明确了“理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务”。44.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（ ）。A.管理人对基金运营收益承担投资风险B.托管人对基金财产具有保管权C.管理人对基金财产具有经营管理权D.投资人对基金运营收益率享有收益权【答案】:A【解析】:A项，基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。45.下列关于有限合伙企业说法正确的有（ ）。A.有限合伙企业由两个以上五十个以下合伙人设立B.有限合伙企业至少应当有三个普通合伙人C.有限合伙人可以

35、将其在有限合伙企业中的财产份额出质D.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿E.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额【答案】:A|C|D|E【解析】:根据中华人民共和国合伙企业法第六十一条规定，有限合伙企业由两个以上五十个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。根据第六十四、六十五条，有限合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利作价出资。有限合伙人不得以劳务出资；有限合伙人应当按照合伙协议的约定按期足额缴纳出资；未按期足额缴纳

36、的，应当承担补缴义务，并对其他合伙人承担违约责任。46.商业银行在代理信托计划时主要面临（ ）等风险。A.投资项目风险B.声誉风险C.项目主体风险D.流动性风险E.信托公司风险【答案】:A|C|D|E【解析】:信托计划是为满足客户特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差。在通常情况下，主要面临以下风险：投资项目风险，在已发行的信托计划中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托计划的主要风险之一；项目主体风险，多数项目是由某一特定的、持续经营的主体发起的，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托计划的安全程度；信

37、托公司风险，信托公司风险主要包括项目评估风险和信托计划的设计风险；流动性风险，信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。47.下列有关综合理财服务说法正确的有哪些？（ ）A.综合理财服务是按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动B.综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类C.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户进行投资和资产管理D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出广泛化服务E.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担【答案】:A|B|C|E【解析】:综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上

38、，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。48.李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】:A【解析】:单利终值是指一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和（本金加利息的总和）。单利终值的计算公式为FV

39、PV（1rn），故李先生5年后能取到的本利和为：FV1000（15%5）1250（元）。49.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值_以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值_的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（ ）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】:A【解析】:个人外汇管理办法实施细则第十三条规定，原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换

40、日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。50.以下关于金融市场特点表述错误的是（ ）。A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性【答案】:C【解析】:金融市场的特点主要有：市场商品的特殊性；市场交易价格的一致性；市场交易活动的集中性；交易主体角色的可变性。51.理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括（ ）。A.资产负债结构分析B.投资组合分析C.收入结构分析D.支出结构分析【答案】:B【解

41、析】:对客户家庭信息进行了整理后，接下来理财师需要分析客户家庭财务现状。主要的分析内容分为以下几个部分：资产负债结构分析；收入结构分析；支出结构分析；储蓄结构分析。52.下列有关股票与债券特征的比较，错误的是（ ）。A.股票没有期限，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利C.股票的收益一定比债券的收益高D.股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金【答案】:C【解析】:一般情况下，相比债券，股票具有高风险、高收益的特征，收益波动性大。但经营不佳、业绩低下的公司股票的收益也可能低于较为稳定的债券的收益。53.依据证券投资基金销售管理办法，理财产品宣传材

42、料中登载该基金的过往业绩时应遵守下列哪些规定？（ ）A.引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处B.真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平C.需使用模拟历史业绩的，应对我国证券市场任一指数实际收益率进行模拟D.按照行业公认的准则计算基金的业绩表现数据E.按照有关法律法规的规定计算基金的业绩表现数据【答案】:A|B|D|E【解析】:根据证券投资基金销售管理办法第三十七条，基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，应当遵守下列规定：按照有关法律法规的规定或者行业公认的准则计算基金的业绩表现数据；引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处，不得引用未经核

43、实、尚未发生或者模拟的数据；对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，应当采用我国证券市场或者境外成熟证券市场具有代表性的指数，对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率；此外，还应当说明模拟数据的来源、模拟方法及主要计算公式，并进行相应的风险提示；真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平。54.某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（ ）。A.因时间安排紧张，未进行风险偏好测试B.评估客户的财务状况C.提供合适的投资产品供客户自主选择D.考虑客户所处的理财生命周期【答案】:A【解析】:理财师在提供专业服务过程中，应严格遵守职业操守，及时充分地向客户揭示所推荐的产品和方案存在的潜在风险。同时，理财师在服务过程中，应充分了解客户的风险承受能力和风险偏好，向客户提供适合的产品和服务。55.小陈是一名从业人员，