跨国银行业务培训ppt课件

1、跨国银行业务培训.2021年全球1000家大银行一级资本前10名 排名银行名称国家一级资本（$M)1美洲银行 美国(USA) 91,065 2花旗银行美国90,8993汇丰银行英国87,8474法国农业信贷集团法国84,9375摩根大通公司美国81,0556三菱日联金融集团日本68,4647中国工同银行中国59,1668苏格兰皇家银行英国58,9739中国银行中国52,51810西班牙国际银行西班牙46,805. 跨国银行的定义和特征跨国银行不同开展阶段的特征分析跨国银行的组织方式和运作系统跨国银行与跨国公司的亲密关系现代跨国银行重组化、全能化和电子化的趋势跨国银行 国际直接投资的金融支柱.第

2、一节 跨国银行的定义和特征一概念跨国银行是指以国内银行为根底，同时在海外拥有或控制着分支机构，并经过这些分支机构从事多种多样的国际业务，实现全球性运营战略目的的国际性超级银行。例如，英国的巴克莱银行、汇丰银行；美国的花旗银行集团；法国的农业信贷银行。 . 对这一概念的了解需求把握以下四点： 1、跨国银行具有派生性即跨国银行是国内银行对外扩展的产物,它具有商业银行的根本属性和功能。普通来讲,只需那些国内处于领先位置的银行,才能够以其雄厚的资本、先进的技术、科学的管理、良好的信誉为根底,实现向海外的扩展的运营。 2、跨国银行的机构设置具有超国界性即为了扩展国际业务,跨国银行在海外广泛建立各种类型的

3、分支机构。结合国跨国公司中心以为,只需在至少5个国家或地域设有分行或附属机构的银行才干算作是跨国银行。20世纪70年代以后,西方兴隆国家金融控制的放松及国际银行业竞争的日益加剧,使的跨国银行在海外的分支机构数目迅速上升。 .3、跨国银行的国际业务运营具有非外乡性跨国银行的业务以国际业务为主,二者又是经过其设在海外的分支机构在当地或国际金融市场上直接进展的,其运营范围比国内银行更宽,运营内容更多,运营方式也更加多样化。总行与国际分支机构之间是一切权与控制权的隶属关系,其运营范围也由传统的信誉证融资、托收、汇兑等银行金融效力向在此根底上的证券包销、企业兼并、咨询效力、保险信托等非银行金融效力在内的

4、综合效力方面开展。 4、跨国银行的战略制定具有全球性一方面,跨国银行作为一种特殊类型的跨国公司,其战略的制定具有与普通跨国公司一样的特征,即战略制定的全球性;另一方面,它的银行属性要求资金调拨的快速高效性,而20世纪70年代以后,电子通讯技术的开展及在金融领域的不断运用,使得跨国银行的全球化运营成为能够。 .第二节 跨国银行的构成与开展为什么会出现跨国银行?消费国际化先进的通讯和数据处置设备的开展数百家银行组织的世界性金融电信传送系统世界银行财务远程通讯协会，简称SWIFT欧洲货币市场的开展和世界金融中心的大量涌现跨国银行是资本国际化、世界经济走向一体化、兴隆国家对外经济扩张的结果。 .第二节

5、跨国银行的构成与开展跨国银行的构成构成和开展可分为四个阶段：逐渐构成阶段迅速开展阶段调整重组阶段创新开展阶段学习重点：认识跨国银行的开展规律和开展的不同阶段的特征.一、逐渐构成阶段12世纪-15世纪国际贸易的开展国际银行业出现19世纪-20世纪国际范围中寻利零售业务投资银行业务国际热钱跨国公司扩张跨国银行英国海外银行巴克莱利银行集团渣打银行印度支那银行热钱Hot Money，又称游资Refugee Capital或叫投机性短期资本，只为追求最高报酬以最低风险而在国际金融市场上迅速流动的短期投机性资金。 .二、迅速开展阶段一投资规模迅速扩张缘由：二战后，许多国家需求资金，出现了美圆荒，跨国银行在

6、提供国际融资方面的重要性逐渐提高，投资规模日益扩展；欧洲美圆市场的开展对跨国银行有较大的吸引力，欧洲美圆市场是世界上最大的国际借贷市场，不受任何国家法律约束自在运营，较高的利润率吸引。情况：世界最大50家银行中美、日银行的规模比较项目美国日本1969年1979年1987年1969年1979年1987年入选行的数量（家）入选行的资产总额（亿美元）入选行资金占比（%）15167640.27430515.64465115.61067916.313721426.1213423750.1.二权利格局20世纪70年代以前，美国几家大银行和少数几家欧洲银行占据统治位置；20世纪70年代以后，美洲地域性中小银

7、行、大量欧洲和日本银行、国际结合银行走向国际化；20世纪70年代至80年代初，各国的各类商业银行、国际性投资银行、中东国家的银行日趋活泼。跨国银行在欧洲、日本、美国和一些境外金融中心的分行数目逐渐添加，而在非洲设立的分行数急剧减少。实力对比上，日本、德国和瑞士权利逐渐强大。.三、调整重组阶段一跨国银行兼并活动频繁19951996年间，美国共有1176件银行并购案，涉及买卖金额825亿美圆，全美银行数由1985年的14417家减至10168家；欧洲与日本的跨国银行并购频繁。是什么缘由使得银行并购如此频繁呢？西方兴隆国家的跨国银行曾经认识到范围经济在提高其国际竞争力方面的作用，经过并购和跨国并购等

8、方式来追求范围经济；为了减少竞争对手，加强对银行运营环境的控制，从而提高市场占有率，扩展市场份额，并获得长期获利的时机；降低管理费用的需求。银行范围经济与普通厂商的范围经济在根本概念上是一致的, 是指银行运营种类的增减或业务领域的扩张或收缩所引起的边沿收益提高或者边沿费用降低的景象。.购国银行并购呈现什么特征？以国内兼并为主，跨国兼并为辅注重效益发扬，优势互补明显银行不仅可以运营传统商业银行业务, 而且可以运营证券和保险等投资银行业务, 甚至还可以运营房地产和贸易效力等非金融业务。兼并趋于大型化2007年，以苏格兰皇家银行为首的三家欧洲财团胜利完成对荷兰银行(AAH.AS: 行情)价值达约10

9、00亿美圆的收买，成为世界银行业最大的并购案。17141140100822737化学银行大通曼哈顿银行美国54772717198125614三菱银行东京银行日本资产银行名1995年排名资本金所属国家.二跨国银行着力于内部机构调整与改善削减机构和裁减员工，提高质量，提高银行的竞争力。例如德意志银行的几次机构调整：第一次调整是在1998年年主要目的在于开发潜力业务、提升资产管理业务的战略位置以及强化中心业务的国际竞争力；第二次调整是在2001年德行将以前的五个业务部门改组成企业及投资银行CIB、零售客户及资产管理PCAM；第三次调整是在2002年德意志银行对PCAM再次重组，之后又设立了专门的资产

10、管理部以加强对基金业务的专业化管理。最近四年，德意志银行将员工总数从97000名裁减到64000名左右，裁员率达26%。人均费用支出减少了21%，本钱收益比从80%降到74%，同期净收益增长了两倍多。.四、创新开展阶段与开展趋势20世纪90年代以来，竞争更趋于猛烈，为应对日益加剧的竞争压力，跨国银行延续了20世纪90年代初来的“并购风，另外加强业务创新和技术创新。国际银行业务开展的主基调将是创新。总的特征是重组化、全能化、电子化和外乡化四大趋势。.一国际银行的重组并购愈演愈烈强强结合2007年，以苏格兰皇家银行为首的三家欧洲财团胜利完成对荷兰银行(AAH.AS: 行情)价值达约1000亿美圆的

11、收买，成为世界银行业最大的并购案； 2007年，南非规范银行(Standard Bank)赞同向中国工商银行(8.HK: 行情)出卖20%的股权，价钱约56亿美圆； 2007年，西班牙毕尔巴鄂维茨卡亚对外银行(BBVA)(BBVA.MC: 行情)斥资96亿美圆收买美国Compass Bancshares公司；2007年，多伦多道明银行(Toronto-Dominion Bank)(TD.TO: 行情)以85亿美圆的价钱收买美国新泽西商业银行公司向混业运营的金融集团公司开展；2007年，花旗集团以126亿美圆的价钱收买日本证券经纪公司Nikko Cordial 。.跨国银行向全能化开展商业银行兼

12、并非银行机构开场增多业务向保险、证券、基金、信托、现金管理、房地产、金融咨询、信誉担保等非银行金融业务。电子化推进跨国银行的创新银行业务、工具、结算方式电子化1996年出现了第一家网络银行，接着出现了La Folla Band、Kingfield、First Union等网络银行。零售银行业务，银行借助电子技术公司客户有效地提供了现金管理方面的大量效力。电子银行实体银行虚拟银行信息银行.跨国银行的开展趋势运营战略的多元化与专业化并存表外业务迅速扩张，对证券、信托投资业务全面开展。美国花旗银行在海外有3000多家的分支机构与游览者集团合并，目的是利用游览者集团在共同基金、退休金、特别是保险方面方

13、面的客户群来推销其消费者贷款、企业贷款和信托业务，外汇买卖和债券买卖等欧盟第二银行明确提出将欧洲一致大市场构成后的银行定位为全能银行。其成员国银行可以具有包括证券发行、承销在内的13项业务。.经过并购构成新的竞争优势东京银行和三菱银行并购大通银行和JP摩根银行合并瑞士银行和瑞士结合银行并购并购的特点是强强合并，加强优势互补，构成更大的更完事的竞争优势。走向集中和垄断。.专业化：渣打银行出卖其证券、信托和私人银行业务，集中开展按揭贷款、信誉卡和公司业务。.金融创新是跨国银行的永远主题买卖种类的创新买卖过程的创新中间业务成为金融创新的热点结算业务创新信托业务创新现金管理创新信息咨询业务创新自动化效

14、力创新.加强了重点市场的开辟花旗银行在国内加大零售业务的开发，在日本加强零售业务的运营，在欧洲进展投行业务的开展，根据不同市场环境特点开展具有地方特征和区域况争力的业务。美、日、欧各国银行普遍加强了对亚洲等新兴市场的开辟比如花旗银行继续加强对亚洲市场的定位，努力在亚洲树立良好的笼统，金融买卖可以用8种货币进展买卖，延续9年被评为最正确的新兴市场银行.第三节 跨国银行的运转系统一、母行与海外分支机构的组织方式主要有三种： 1、分支行制 2、控股公司制集团银行制 3、国际财团银行制 .1、分支行制 它是指母行在海外设立和控制各种类型的分支机构，经过这些分支机构来开展跨国运营活动的组织构造方式。这些

15、分支机构根据不同的级别构成一个金字塔型的网络构造。 .2、控股公司制集团银行制它是指银行经过“银行持股公司 Bank Holding Company 建立海外分支机构网络。这种组织方式以美国最为典型。 美国跨国银行的海外分支机构可以由银行或其持股公司直接建立，而更多的是经过其附属机构“爱治法公司 Edge Act Corporation 建立的。 .3、国际财团银行制它是指由来自不同国家或地域的银行以参股合资或协作的方式组成一个机构或团体来从事特定国际银行业务的组织方式。 它与为某项贷款而由多个银行组成的贷款辛迪加 Loan Syndicate 不同，辛迪加是不具备法人资历的暂时组织，而国际财

16、团银行是正式注册的法人。.二海外分支机构的详细方式 1、分理行 Agency经理处 2、分行 Branch 3、附属行 Subsidiary 子银行 4、联属行 Affiliate 5、协定公司和埃奇法公司 Agreement Corporations and Edge Act .二海外分支机构的详细方式 1、代理行 Correspondent Bank 世界上一些国家的大银行通常委托另一些国家的大银行代理本行的业务，即坚持代理行的关系。这种关系通常是对等的。例如，一家美国银行如花旗集团在英国有一家代理行巴克莱银行的，同样，美国花旗集团也有巴克莱银行的代理行。各银行均在对方持有以当地货币表示的

17、存款帐户，以从事各种代理业务。 代理行的业务包括：承兑汇票、发放信誉证、提供借款人的信誉资料、代收代付款项等 代理行现实上不是跨国银行的派出机构。通常不向对方派驻职员。它们之间的接触通常是双方管理人员的互访。代理行的优点的运营本钱低，不容易受所在国控制的影响，但代理行不能吸收外国客户的存款，也不能向外国客户发放贷款。此外，银行不能将代理行完全置于本人的控制之下。 . 2、办事处 Representation Office杨大楷 P121 它是跨国银行在国外设立的最低层次的分支机构。其任务人员可以从母行派出，也可以是当地居民。它通常由一个经理和两三个助手及秘书组成。 现实上，它不是“银行，它不直

18、接从事银行业务。设立办事处的目的是协助其客户在所在国从事投资和运营活动。其主要任务是为母国银行的客户提供信息咨询，招徕业务，监视母国银行与所在国银行的代理业务。 办事处的优点是：运营本钱低，容易开设或封锁；与代理行相比较，办事处更能了解母国银行客户的需求并能提供他们所需的信息；办事处是跨国银行未来建立更高层次的分支机构的据点；在某些情况下，办事处是跨国银行在海外所能建立的独一的一种组织方式例如，墨西哥政府制止外国银行在本国建立银行。 办事处最大的缺陷是不能不能在东道国从事普通的银行业务，这些业务活动还得经过代理行执行。 . 1916年9月，美国国会对联邦贮藏法案第25条做了修订，规定凡是联邦贮

19、藏系统内的资本及公积金在100万美圆以上的国民银行和州银行可以结合起来将它们的公积金的10%组建附属行，并在州和联邦法律下投资于主要从事海外银行业务。想要建立这种附属行的银行必需是在州注册的、而且必需与美联储达成一个“协定，协定中注明附属行从事的业务类型，必需在其范围内进展营业，故称“协定公司 Agreement Corporation ，根据该规定，纽约国民城市银行与波士顿第一国民银行最先建立了一家“协定公司。 1919年国会经过由参议员埃奇Edge提出的修正案。这一修正案允许这些附属行直接或经过参与外国单位的股权等方式间接地从事国外银行业务和国外投资业务。根据这一修正案而注册的附属行称为埃

20、奇法公司。这种公司可以从事国外股权投资，这对于美国的其他银行来说是被制止的。 .协定公司和埃奇法公司的最初区别表如今 协定公司埃奇法公司业务范围（主要从事）国外银行业务既可以从事国外银行业务，也可以从事国外投资业务是否受州法律限制通常在州注册的，受到州法律的限制在联邦注册的，受联邦法律限制，不受州法律的限制.8、国际银行机构 International Banking Facilities 它是美国政府允许设立的专门从事美国境内欧洲货币业务的特殊金融机构。 一家国际银行机构并不是与其总行相分别的独立机构，而是又总行持有的独立资产和负债帐户，并与普通帐户相区别。 国际银行机构的设立单位可以是：在美国注册的存款机构；外国银行在美国的分行或分理行；埃奇法公司在美国的分支机构。虽然国际银行机构设在美国境内，三它不受美国国内存款预备金、联邦存款保险、存款利率最高限和地方税的限制。 .9、参股行 Consortium 多国合股银行 Multibank 它是由两家或两家以上的不同国家的银行共同拥有的合资银行。 参股行通常在某一范围内运营，并执行某一特定只能，例如从事投资、安排巨额贷款、承包股票和债券等。参股行不吸收存款。此外，它还参股投资，从事兼并和合并业务，参与欧洲货币市场。 .一家典型的参股银行由多国的银行共同拥有，任何