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文档简介

1、“过桥贷款”四大隐患7、84040.8%402012年1月到2014年64057998贷款总额的72%40.8%，是银行贷隐患一：40.8%隐患二：72%是过桥资隐患三：隐患四：加剧银行信贷风险。过桥贷款滋生了一系列就有以民间融资为主业的各类投资、担保公司2000银行对信贷资金安全性考量与加重企业融资风险的矛盾。“先还后贷”的管理制度也是银行对信贷资金安全性的考量，看企业是否有还款能力并视为“压力测式”，以此检验信贷资金是否安全。但事实上企业为应付“压力测式”，资金多数是民间“高利贷”获取，测试的结果恰恰是对银行信贷资金安全埋下风险隐患。银行对信贷资金效益性考量与加重企业成本负担的矛盾。生的效

2、益性考量也寄托于企业是否如期归还贷款本息，资金周转期作为企业实现效益的生产周期，且企业通过过桥贷款高息融资还贷，担。银行对信贷资金使用规范性考量与产生资金安全风险的矛盾。综上所述，建议取消银行“先还后贷”的管理制度，重修制度的顶层设计，从源头上根治“过桥贷款”导致的企业融资成本压力。严格贷款审核让“短借长用”条件下，允许其在授信内“借新还旧、周转使用”，让“短借长用”浮出水面。重拾以往续贷中的“借新还旧”必须把好“二关”：一是企业申请审批关。二是审核达标关。银行抽回贷款资金再办理续贷，主要银行对信贷资金产把一年（或半年）这不仅与企业实际生产周期不符，缩水了资金效益，增加了企业巨额的成本负浮出水

3、面。在小微企业符合流动资金贷款审核的信贷而设定贷款期限与企业生产周期匹配。银行应根据小微企业生产经营特点、规设定贷款期限与企业生产周期匹配。银行应根据小微企业生产经营特点、规模、周期和风险状况，合理设定贷款期限，规避贷款期限与生产周期不匹配现象，减少企业还贷压力。推出企业流动资金贷款“辅底”与“临时”两类管理办法。针对小微企业普遍存在的资金短缺和“短借长用”现状，可分二类管理流动资金贷款，即，一类为企业正常生产周转的辅底资金，一次性授信并在授信期内循环使用；时性生产资金需求，针对企业生产临时性专门用途核定贷款期限、金额，二类为临到期归还。银行贷款投向管理避免“一刀切”。银行贷款投向管理应灵活掌握、实事求是，对企业在贷款发放前有符合规定用途的资金投向，可向银行提供真实的凭证资料视同银行指定用途，这样既可如实掌握企业资金的真实走向，又能有效规避设定贷款期限与企业生产周期匹配。银行应根据小微企业生产经营特点、规设

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