股份制商业银行监管政策考核试题附答案

1、股份制商业银行监管政策考核试题附答案1、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处以下列数额的罚款（ ） 单选题 *A、10万元以下B、10万元以上30万元以下(正确答案)C、20万元以下D、10万元以上50万元以下2、个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应建立和完善借款人（ ）。 单选题 *A、偿还能力和诚信状况B、担保情况和诚信状况C、信用记录和抵押担保D、 信用记录和评价体系(正确答案)3、商业银行对客户调查和客户资料的验证应以（ ）为主。 单选题 *A、 实地调查(正确答案)B、 间接调查C、 征求外部征信机构D、 征求审计部门4、

2、中期贷款展期期限累计不得超过（ ）；长期贷款展期期限累计不得超过（ ）。 单选题 *A、原贷款期限的一半、5年B、原贷款期限的一半、3年(正确答案)C、原贷款期限、5年D、 原贷款期限、3年5、流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人应合理测算借款人（ ）需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。 单选题 *A、 营运资金(正确答案)B、 贷款资金C、 授信资金D、 实际资金6、按照贷款风险分类指引规定，（ ）三类贷款称为不良贷款。 单选题 *A、次级、关注和损失B、关注、可疑和损失C、次级、可疑和损失(正确答案)D、关注、可疑和次级7、银行

3、业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定明确指出，银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起（ ）后或合同关系解除日起（ ）后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。 单选题 *A、6个月、6个月(正确答案)B、6个月、3个月C、3个月、6个月D、3个月、3个月8、商业银行理财产品销售管理办法规定，商业银行对超过（ ）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。 单选题 *A、55岁（含）B、60岁（含）C、65岁（含）(正确答案)D、70岁（含）9、（ ）系指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，是中央银行的一

4、种货币政策工具。 单选题 *A 转贴现B 再贷款C再贴现(正确答案)D 贴现10、对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人。（ ） 单选题 *A、追索B、市场化处置C、诉讼和市场化话处置D、追索和市场化处置(正确答案)1、中华人民共和国商业银行法规定，商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的（ ）进行严格审查。 *A、偿还能力(正确答案)B、抵押物、质物的权属和价值(正确答案)C、实现抵押权、质权的可行性(正确答案)D、资产状况2、借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求

5、：( ) *A、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。(正确答案)B、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。(正确答案)C、已开立基本帐户或一般存款帐户。(正确答案)D、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50。(正确答案)3、以下各项中，哪些是商业银行发放贷款时必须遵守的规定？（ ） *A、借款人不提供担保的，一律不予贷款B、 不得向关系人发放信用贷款和担保贷款C、贷款银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过75(正确答案)D、 对同一借款人的贷款

6、余额与贷款银行资本余额的比例不得超过10(正确答案)4、根据商业银行授信工作尽职指引，授信实施后应进行持续重点监测的内容有（ ）： *A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同(正确答案)B、授信项目是否正常进行(正确答案)C、客户的法律地位是否发生变化(正确答案)D、客户的财务状况是否发生变化(正确答案)5、个人贷款管理暂行办法规定，贷款人有下列哪些情形，中国银行业监督管理委员会除采取监管措施外，还可根据银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚?（） *A、发放不符合条件的个人贷款的；(正确答案)B、将贷款调查的全部事项委托第三方完成的；(正确答案)C、对借款人违背

7、借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的；(正确答案)D、超越或变相超越贷款权限审批贷款的；(正确答案)E、授意借款人虚构情节获得贷款的；(正确答案)6、下列哪些是表内授信？（ ）。 *A、 项目融资(正确答案)B、 信用证C、 贴现(正确答案)D、 票据承兑7、借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款（ ） *A、不具备贷款通则第四章第十七条所规定的资格和条件的；(正确答案)B、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；(正确答案)C、建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的；(正确答案)D、生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；(正确答案)8、按照

8、贷款风险分类指引规定，下列属关注类贷款特征的有( ) *A、本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。(正确答案)B、借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。(正确答案)C、同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。(正确答案)D、借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。9、下列哪些贷款应至少归为关注类（ ）： *A、本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。(正确答案)B、借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。(正确答案)C、逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益。D

9、、同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。(正确答案)10、银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定明确指出，银行业金融机构应制定销售业务操作流程，注重消费者体验，设计统一的服务话术标准，话术中至少应包括（ ）等内容，真实、全面反映产品的性质和特征，不得误导消费者购买与其风险承受能力不相匹配的产品。 *A、产品类型(正确答案)B、发行机构(正确答案)C、风险等级(正确答案)D、产品匹配度(正确答案)11、商业银行理财产品销售管理办法规定，销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（ ） *A、诋毁其他机构的理财产品或销售人员(正确答案)B、散布虚假信息，扰乱市场秩序(正确答案)C、违

10、规接受客户全权委托(正确答案)D、违规对客户做出盈亏承诺(正确答案)E、挪用客户交易资金或理财产品(正确答案)12、商业银行理财产品销售管理办法规定，销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则（ ） *A、勤勉尽职原则(正确答案)B、诚实守信原则(正确答案)C、公平对待客户原则(正确答案)D、专业胜任原则(正确答案)13、商业银行理财产品销售管理办法规定，商业银行应当建立健全符合本行情况的理财产品销售授权控制体系，加强对分支机构的管理，有效控制分支机构的销售风险。授权管理应当至少包括（ ） *A、明确规定分支机构的业务权限(正确答案)B、制定相应的销售服务规程，提高各分支机构的销售服务质量

11、C、统一信息技术系统和平台，确保客户信息的有效管理和客户资金安全(正确答案)D、建立清晰的报告路线，保持信息渠道畅通(正确答案)14、向金融机构申请票据贴现的商业汇票持票人，必须具备下列条件（ ） *A、为企业法人和其他经济组织，并依法从事经营活动；(正确答案)B、与出票人或其前手之间具有真实的商品交易关系(正确答案)C、在申请贴现的金融机构开立存款账户(正确答案)D、资信状况良好15、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务统一授权管理。原则上支行或一线经营单位仅负责哪些业务？（） *A、票据承兑(正确答案)B、直贴(正确答案)C、转贴现D、买入返售16、银行业金额机构要完善银行承兑汇票监测和查

12、库制度，加强票据集中保管。已贴现票据、质押票据应作为重要会计凭证入库，由（）保管。 *、总行(正确答案)B、经授权的分行(正确答案)C、经授权的支行D、一线经营单位17、商业银行对贷款进行分类，应主要考虑以下因素（ ） *A、借款人的还款能力(正确答案)B、借款人的还款记录(正确答案)C、借款人的还款意愿(正确答案)D、银行的信贷管理状况(正确答案)18、商业银行贷款，应当对借款人的哪些情况进行严格审查（ ） *A、社会关系B、借款用途(正确答案)C、偿还能力(正确答案)D、还款方式(正确答案)19、商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当包括以下（ ） *A、贷款种类(正确答案)B、

13、借款用途(正确答案)C、金额(正确答案)D、利率(正确答案)E、还款期限(正确答案)20、商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形（ ） *A、通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利(正确答案)B、将理财产品与其他产品进行捆绑销售(正确答案)C、不挪用客户认购、申购、赎回资金D、销售人员代替客户签署文件(正确答案)1、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当依照中华人民共和国商业银行法第八十五条给予纪律处分，造成损失的应当承担相应的赔偿责任。（） 判断题 *对(正确答案)错2、贷款人在短期贷款到期三个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借

14、款人发送还本付息通知单。（ ） 判断题 *对(正确答案)错3、 商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。（ ） 判断题 *对错(正确答案)4、可疑类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。（ ） 判断题 *对错(正确答案)5、银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定明确指出，银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品及代销产品的，应进行销售专区建设并安装配备录音录像设备。（ ） 判断题 *对(正确答案)错6、银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定明确指出，银行业金融机构进行上述录音录像行为应征得消费者同意，如其不同意则不能销售产品。（ ） 判断题 *对(正确答案)错7、商业银行应当对销售人员在销售活动中出现的违规行为进行问责处理，将其纳入本行人力资源评价考核系统，持续跟踪考核。（ ）