3月5日9w21优秀合集46-004w

1、管培生工作(一周)汇报分行：南京分行学号：46：主管导师：杨竞日期：2018.03.05-2018.03.09岗位：风险经理岗位导师：刘日期本周工作总结证明人2018 年 3 月5 日周一参与工作内容：收集评审上会学习授信担保相关规定学到的业务知识：法人及其他组织作为授信担保人应依法登记成立、有效存续并具有代偿能力，并提供以下基本资料：等有关件及最近年度年检证明；组织机构代码、税务登记证明及最近年度年检证明；法定代表人明及签字样本或印鉴；法定代表人委托书、委托人明及签字样本或印鉴；法人及其他组织的有效章程。公司股东会、股东大会、董事会等公司机关提交的符合公司法、公司章程和机关规定的同意该担保的

2、有效决议。除以上材料外，经办行可根据实际情况，原则上还应要求授信担保人提供验资 、 卡等。本条第六项规定的相关资料也可在授信审批后、出帐前提交。感想：学习了授信担保的相关规定，据我观察我行授信业务中主要的担保方式即为保证担保，因此我在例行整理上会 时主 导师请教关于我行授信担保的相关规定。感觉受益匪浅。刘2018 年 3 月6 日周二参与工作内容：准备评审相关资料参加评审并承担工作学习担保合同相关业务知识学到的业务知识：担保合同应包含以下基本内容：被担保的主债权种类、金额；债务人履行债务的期限；担保的范围；刘保证的方式和期间，）押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所权属或者使用权权属，质物移

3、交的时间等；双方的权利和义务；违约责任；合同的生效、变更、解除和终止；公司作为担保人，应当在合同中约定以下条款：本担保人的担保行为符合本公司章程及章程规定的程序和权限，不及其他相关规定，或被担保人是本担保人的股东，本担保人的担保行为已经股东大会决议通过，不及其他相关规定；如果上述 有虚假或隐瞒，本担保人愿承担由此产生的全部责任。上市公司作担保人的，除上述 内容外，还应当 ：本次担保符合中国 监督管理 关于上市公司提供担保的有关规定。双方认为需要约定的其他有利于 风险防范的事项。感想：参加了分行的评审，不仅学习到了各位是如何一家企业是否符合我行的授信标准以及如何认定企业的风险等知识，也了解到了南

4、京分行的目标。从客户向实体客户，未来民营企业也是我行授信的一大目标客户，因此作为员应该企业更加细致，更加谨慎。2018 年 3 月7 日周三参与工作内容：出差盐城学习授信业务担保相关业务知识学到的业务知识：经办行认为使用一种担保方式不足以防范和分散授信风险的，应当选择两种以上的担保方式：同一笔授信设定两种以上担保方式时，经办行原则上应要求各担保方分别担保全部债权，如果各担保方要求划分各自担保的债权范围，经办行经本授信 审批人批准可以在双方担保合同中约定，且该合同约定须经法律事务部门。同一笔授信既有债务人以自身 提供的担保，又有他人提供的担保（包括保证、抵押或质押）的，自己提供的抵押（或质押），

5、并在与其他中明确约定“双方一致同意和确认，在本合同担保的主 存在其他担保（包括债务人自己提供的物的担保）的情况下， 论 行是否放弃或变更对其他担保（包括债务人以自有保）权利或相关权利的行使，均定承担担保责任。的，原则上不能放弃债务人自身提供的物的担保；如确需放弃债务人自身提供的物的担保，则须在放弃债务人自有物保、放弃其优先顺位或者变更其内容之前，取得其他担保人同意 行放弃或变更相关担保权利并同意继续提供全额担保的 承诺”。同一笔授信既有保证又有第三人提供的抵押（或质押）担保时，经办行应选择对自己有利的方式，而决定行使担保物权还是要求保证人承担保证责任。感想：跟着老师出差盐城，执行“行动”并且拜

6、访客户实地。虽然出差很辛苦，但是我仍然继续学习我行授信业务担保的相关业务知识，受益匪浅。并且在拜访客户并与客户交谈的过程中，增长了很多见识，到了什么叫与实体相结合，为以后的工作提供了很好的基础。2018 年 3 月8 日周四参与工作内容：出差盐城学习对保证担保审核的相关要求学到的业务知识：经办行按本办法第十四条规定对保证担保核实，应着重以下事项：（一） 法人、其他组织为保证人的主体情况，主要包括保证人的名称、住所、资本、法定代表人、经营范围、号码等登记及年检情况，经营证记载及年检情况，证（卡）记载及年审情况；情况，主要包括保证人提供保证担保是否已获必需的批文、内部决议和，内部决议和文书是否按照

7、保证人章程记载的议事规则或有关部门的规定作出；资信及代偿能力情况，主要包括保证人资产状况、经营状况、账户，本次担保金额、已对外提供担保金额及可担保能力，是否有逃废债务等不良信用，是否涉及的经济纠纷；及签字情况，主要包括保证人公章、法定代表人或代理人签字样本或印鉴的真伪。（二） 自然人为保证人的主体情况，主要包括保证人的、家庭住址、通讯地址、联系、件、户口簿及民事行为能力，是否征得其配偶同意；资信及代偿能力情况，主要包括保证人 与收入状况，本次担保金额、已对外提供担保金额及可担保能力，是否有授信逾期、欠息、逃废 债务等不良信用 ，是否涉及 的经济纠纷及治安或刑事处罚；签字情况，主要包括保证人本人

8、及其配偶签字的真伪。以上 情况应形成核保结论，并由 人签字确认后作为 资料留存。感想：继续出差，并且在出差之余我也继续学习授信担保业务 核实的相关业务要求。 去了盐城下面的射阳县和阜宁县。并且在与客户的交谈中了解到阜宁县身为 百强县具有很强的发展潜力，以及该企业的融资能力、经营能力等有了很深入的了解，受益匪浅。2018 年 3 月9 日周五参与工作内容：授信学到的业务知识： 审计的形式审核审计形式审核主要审核以下内容：标题是否为“审计”。收件人是否正确。是否有会计师签字及盖章。是否已注明了会计师事务所名称和地址并加盖会计师事务所公章。是否签署了日期。是否有会计师事务所的执业证。是否已核对审计的

9、骑缝章无误。是否为标准的年度审计。内容是否完整齐全。（二）审计结论审核主要审核审计审计意见段是否明确列示以下审计结论：无保留意见。带强调事项段的无保留意见。保留意见。无法表示意见。否定意见。感想：出差回来又继续客户经理的授信，这也是作评审岗位的重要任务。同时部门员老师告诉我要认真对待中的审计形式错误问题，因此我也将我行的相关要求找出来并且仔细阅读学习，受益匪浅。请从你本周的工作内容中，选择重要的 1-2 项，写出其具体流程/学习要点/注意事项/技巧诀窍等。重点科目可以通过审计 的审计意见和科目金额的重要程度确定。根据审计 审计意见确定重点科目并审核审计 的意见有无保留意见、带强调事项段的无保留

10、意见、保留意见、无法表示意见和否定意见五种，如审计 审计意见不是无保留意见，要求对审计 中的说明段和强调事项 详细分析，并根据说明段和强调事项段中所提事项的真实性确定其对报表的影响。根据金额确定重点科目并审核本款所称重点科目是指对我行的信用等级评定或 信贷风险有 影响的科目，分为必查科目和条件审核科目。损益表必查科目包括主营业务收入（旧准则下）/营业收入（新准则下）、业务成本、三项费用、利润总额、所得税、净利润；资产填写说明：1、日志的汇总，限写五条，一条，但每条可以包含多个事项。2、考虑每个事项的教(指)导人不同，因此请就每个事项后面填上证明人名字，证明人为给予管培生本日工作指导的人。负债表必查科目包括在企业资产中通常占有较大份额的科目，具体包括货币、应收账款、存货、固定资产、长短期借款、应付账款、实收资本。现金流量表必查科目包括经营活动现金净流量、销售商品、提供劳务收到的现金、投资活动及筹资活动现金净流量。条件审核科目是指当有关科目达到一定数额比例时才予以审核（原则上占总资产10%以上科目均需列为条件审核科目）。3. 根据异动情况确定重点科目并审核期数据与期初数对比变动超过 30%及以上的应