我国商业银行国际贸易融资问题分析3500字

1、我国商业银行国际贸易融资问题分析3500字 我国对于全世界经济快速的增长发挥着重要的作用，其中最为主要的标志就是外贸的增长率，下面是搜集整理的一篇探究商业银行国际贸易融资问题的论文范文，供大家阅读参考。由于我国参加了WTO，而且经济国际化的程度在不断进步，因此我国对外贸易的开展非常迅速，贸易的快速开展不仅增长了国民经济总值，还为国际贸易的融资开拓了新的市场。近几年，在国际贸易融资方面，我国的商业银行获得了很大的进展，但是综合来看，我国的国际贸易融资仍然不标准，需要加以完善。所以，只有根据实际情况深化研究分析国际贸易融资，提出科学合理、实在可行的完善措施，才能使我国商业银行中的国际贸易融资开展的

2、更好，才能使我国对外贸易的开展更加顺畅，这也有利于我国的商业银行转变为国际商业银行。商业银行;国际贸易;融资一、我国商业银行在国际贸易融资开展的过程中存在的问题1.贸易融资业务的流程较为繁琐当前，我国商业银行按照平常信贷业务的流程处理方式处理贸易融资，任意一笔业务都需要从支行开场到分行进展层层上报，而且还要通过国际业务部的合规审查、信贷管理部的风险审查以及公司业务部的初审等等审查。贸易融资由于耗时比拟长，环节比拟多，已经不能对贸易融资业务周期短、频率高的特征所适应。2.整合效劳方案的创新程度比拟低当前，我国商业银行中的贸易融资主要集中在征用证项下的融资产品，对汇款结算的相关配套融资比拟少，造成

3、不能满足大量的贸易融资需求。保理融资的业务以及出口发票融资的业务的开展尚未成熟，缺乏创新整合效劳的方案，供给链融资集中在单一的环节中，整合化的效劳方案中的可操作性不强。3.专业化经营进程较为缓慢我国大局部的商业银行还未成立专门进展贸易融资的部门，就无法使贸易融资的业务管理以及营销推动更加具有专业性。大局部商业银行对于贸易融资业务的定位是公司的信贷业务的附属产品线条。政策、审查、营销管理在不同的部门，导致缺乏统一的专业管理，很难形成整体竞争力，对于贸易融资的有效性以及专业化效劳的要求无法满足。4.商业银行对国际贸易融资业务的营销力度不强现如今，我国的商业银行把营销工作主要放在传统信贷业务上，没有

4、制定对于贸易融资的战略性规划，造成贸易融资的业务不受到重视，还有可能会被边缘化。因为贸易融资业务的营销力度不强，客户不理解贸易融资的特点以及功能，就使已经符合了贸易融资条件的客户还在应用传统流动贷款，阻碍了我国商业银行中贸易融资业务的开展。二、完善国际贸易融资的措施1.使中小企业的国际贸易融资较难的问题得以解决要想解决这个根本性问题就要使中小企业贸易融资的供给链得以加强。第一，要使中小企业产业供给链得以完善，这与传统的融资方式中银行注重某个单独企业的经营状况以及财务情况并不一样，而是更加关注与重视交易的对象，看其整体管理程度的上下以及产业链稳定与否，假设供给链的体系较为完好以及整体的管理程度很

5、高，银行就会安排中小企业的贸易融资，因此这影响着中小企业的开展，也对日后中国产业的开展造成的一定的影响。第二，要使中小企业供给链金融得以完善，在由核心企业为主导的生态圈中，系统进展优化资金的本钱以及可得性就是中小企业供给链金融。通过各种融资手段、本钱的管理以及本钱的分析，实现利用、打包、整合以及归集供给链中信息交流的过程就是系统的优化，其中心就是核算本钱以及固定供给链的融资，而且还要得出供给链的本钱流程的优化方案，并且解决方案，这是由核心企业的自身、金融机构以及有效连接金融机构与贸易双方的技术平台的提供商进展组合而成的。银行在供给链的金融中，所面对的不是一个企业，而是在供给链条上的全部企业，在

6、传统的信贷中，中小企业与商业银行是一个对一个的信贷关系，在供给链的金融中就变为了一个对多个的信贷关系。第三，银行的开发不仅可以保障资金的平安，还可以对中小企业有缺陷的产品进展弥补，这对于使中小企业贸易融资的供给链得以加强具有重要的意义。此外，构造性的贸易融资有利于中小企业的风险转嫁，对于新市场的开发非常有帮助。由于中小企业的规模不大，在经营中缺乏承当风险才能，而构造性的贸易融资是具有综合性特点，通过资本市场以及风险分散技术的运用，根据国际贸易具有特殊性的要求，创造性的进展组合以及设计国际贸易融资条件以及方式的统称。不管融资者使用哪种融资方式，他们的目的都一样，就是在尽可能在降低融资风险前提下，

7、使进出口商用来融资的本钱降到最低。构造性的贸易资金包括风险释缓的构造以及资金构造。2.建立符合国际贸易融资的信誉评估的体系因为信誉证代表真实贸易背景以及银行信誉，综合的风险度比拟小。因此，银行推广的都是以征用证项下为根底的贸易融资。当前我国银行可以为中小企业提供打包贷款、出口押汇、信誉证的押汇业务以及进出口开立的信誉证等贸易融资，但是发票融资、出口保理、福费延业务等业务的的开展尚未成熟。正常的资金贷款是根据企业的现金流、盈利才能、负债率、净资产、担保以及规模等指标，还款主要来源是企业的综合现金流以及企业的利润。国家贸易融资还要求银行对贸易的信誉、规模以及融资背景的真实性多多关注，强调控制第一还

8、款来源风险。评定其信誉的等级可以通过履行信誉的记录以及贸易商的资源以及业务才能来评定。但是我国国内的某些商业银行仍然应用授信额度的管理方式对履行情况较好、进出口的结算额非常稳定以及经营稳定的客户进展管理，应用单笔审批方式对于那些不合适应用授信额度管理方式或者临时超额度的授信的客户进展管理。但是这些授信的方式存在着一定的问题，这就需要根据贸易融资的业务特点随时更新。所以，要建立符合国际贸易融资的信誉评估的体系，使贸易融资业务的信誉审核机制得以完善，从而提升以及完善贸易融资业务中信誉审批的流程。3.控制国际贸易融资的风险第一，在国际贸易融资的过程中商业银行要对资金流加以控制，为了防止贸易商通过关联

9、性的交易方式挪用资金，使得融资款项用在必要的地方得以保证，只有通过融资银行才能寄交所有重要的单据。列出有长期合作的上游以及下游的企业名单，只有与他们发生过交易才可以融资，而且还要在融资前投保关于出口信誉的保险，将融资的比例合理的控制在保险公司进展赔偿的比例范围内，而且要把保险的受益权转给银行。第二，在国际贸易的融资过程中银行要对物流进展合理的控制，一般情况下，控制物流的传统方式就是根据控制单据来实现。然而，因为国际上的单据可能会存在欺诈性，假如只是通过单据不能识别出所有的风险。基于此，就可以在国际贸易中通过第三方物流公司进展监管，因为物流公司会比拟及时详细的理解关于贸易商的相关物流信息，就可以

10、帮助到商业银行，使其获取企业内部中准确的信息更为及时，还可以直接掌控物流。所以，在控制物流的时候，银行可以与物流公司合作，防止出现关于物流的风险。第三，在国际融资过程中银行还应该注意对冲汇率的风险。某些企业会通过国际贸易的融资转嫁汇率的风险给银行，假如银行没有建立对冲机制，那么银行就需要承当汇率的风险。三、完毕语现如今，我国对于全世界经济快速的增长发挥着重要的作用，其中最为主要的标志就是外贸的增长率，只有进出口贸易开展迅速，国际贸易融资才会得以开展。伴随着不断深化的银行业的剧烈竞争以及全球贸易的形式发生了改变，要求商业银行对国际贸易融资的形式不断创新，探究出国际贸易融资的新的开展途径，由于实行

11、了有效的得以完善国家贸易融资的措施。所以，国际贸易融资的开展空间很广阔，而且生命力也很长久，这些科学合理的措施不仅使国际的经济形式得到好转，标准了国际金融的市场，还提供了良好的环境与资源给国际贸易融资。我国商业银行需要顺应国际贸易开展趋势以及开展特点，创新详细产品以及经营理念等，但是扩大开展规模会带来经营风险。所以，我国商业要提升抗风险的才能，而且要完善法律体系，对信誉体系建立加强，使我国商业银行综合才能得以提升，翻开融资贸易的市场，推动我国外贸的开展与进步。参考文献：1何宪民.中国商业银行国际贸易的融资创新J.求索，2022(1)：37-38，68.2曾海燕.我国中小企业国际贸易融资创新研究J.邵阳学院