银行从业资格考试模拟练习试题及答案

1、银行从业资格考试模拟练习试题及答案1.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（ ）。A.按照到期日挂牌公告的利率计算B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算C.按照调整日挂牌公告的利率计算D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算【答案】:B【解析】:定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。2.在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（ ）。A.寡头垄断的行业B.完全竞争的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞

2、争的行业【答案】:A【解析】:根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构；垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形；寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形；完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。3.目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（ ）。A.失业率B.国际收支顺差C.国内生产总值D.通货膨胀率【答案】:C【解析】:宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业

3、、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。4.商业银行是（ ）。A.社会团体法人B.企业法人C.事业单位法人D.机关法人【答案】:B【解析】:商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业法人，具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征。5.关于逾期贷款的催收通知，下列表述正确的是（ ）。A.银行应每半年开出催收贷款通知函，同时发送担保单位签收B.银行应每季开出催收贷款通知函，不需同时发送担保单位签收C.银行应每季开出催收贷款通知函，同时发送担保单位签收D.银行应每半年开出催收贷款通知函，不需发送担保单位签收【答案】:C【解析】:

4、如果银行贷款到期不能正常收回或银行与借款人之间发生纠纷，就应该依靠法律手段来强制收回。对逾期贷款，银行有关部门应每季开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。6.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（ ）报送需要的数据和非数据信息。A.报送方式B.报送内容C.报送频率D.保密级别E.汇报方法【答案】:A|B|C|D【解析】:银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。7.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（

5、）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】:B【解析】:单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。计算公式为：单一集团客户授信集中度最大一家集团客户授信总额资本净额100%。8.下列关于权利质押的表述，正确的是（ ）。A.知识产权中心的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用B.票据的出质属于权利质押C.应收账款出质后，不得转让D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同【答案】:C【解析】:A项，知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外；B项，

6、票据的出质不属于权利质押；D项，以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。9.在银行做贷款决策时，需要使用财务指标来反映借款人的财务状况，下列属于盈利能力指标的是（ ）。A.成本费用利润率B.总资产周转率C.利息保障倍数D.速动比率【答案】:A【解析】:盈利能力指标通过计算利润与销售收入、总资产等科目的比例来衡量管理部门的效率，进而评价管理部门控制成本获取收益的能力。盈利能力指标主要包括销售利润率、营业利润率、净利润率、成本费用利润率、资产收益率、净资产收益率等。10.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（ ）。A.利用本职为亲人谋取利益B.兼职影响本职工作C.

7、兼职不获取报酬D.利用兼职为本职机构谋取利益E.利用兼职为本人谋取利益【答案】:D|E11.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（ ）彼此互称为联行。A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间【答案】:D【解析】:按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。12.下列关于商业银行信贷管理组织架构的说法，不正确的有（ ）。A.董事会通常下设风险委员会，审定风险管理战略，审查重大风险活动B.监事会

8、是我国商业银行所特有的监督部门，对董事会负责C.股东大会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，也是银行的“利润中心”E.银行的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作流程，及时了解风险水平及其管理状况等【答案】:B|C|D|E【解析】:B项，监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责；C项，董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任；D项，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”；E项，高级管理层的主要职责是执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，

9、及时了解风险水平及其管理状况等。13.商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。A.70%B.25%C.80%D.75%【答案】:B【解析】:流动性比例的计算公式为：流动性比例流动性资产余额流动性负债余额。流动性比例的最低监管标准为不低于25%。14.下列关于贷款账户的表述，错误的是（ ）。A.对于项目融资业务，贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户B.“专门账户”是指人民币结算账户管理办法中的“专用账户”C.对于固定资产贷款，一般而言，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户D.

10、对于流动资金贷款，贷款人必须指定或设立专门的资金回笼账户【答案】:B【解析】:B项，“专门账户”并不特指人民币结算账户管理办法中的“专用账户”，可以是一般结算户或基本结算户。15.从理论上讲，银行持有资本是为了覆盖银行所面临的（ ）。A.极端损失B.预期损失C.非预期损失D.贷款损失【答案】:C【解析】:非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如99.9%）下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。16.政策性银行的职能有（ ）。A.经济调控职能B.信用创造职能C.政策导向职能D.补充性职能E.金融服务职能【答案】:A

11、|C|D|E【解析】:政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。政策性银行以其服务对象的特殊性，为企业和社会提供各方面的金融和非金融服务，可以充当政府经济政策和产业政策的顾问，为经济发展在这些领域提供专业化的有效服务，从而发挥其服务性职能。B项属于商业银行的职能。17.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（ ）。A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险价值限额【答案】:A【解析】:商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包

12、括限额管理和风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。18.物的担保方式主要有（ ）。A.处分权B.留置权C.质押权D.抵押权E.书面承诺权【答案】:B|C|D【解析】:担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保方式主要有抵押权、质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。19.商业银行受理新客户贷款申请后，信贷业务人员通常要（ ）。A.面谈访问进行前期调查B.确立贷款意向C.正式开始贷前调查D.直接做出贷款承诺【答案】:A【解析】:无论对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的客户，信贷客户经理都

13、应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷前调查工作。20.抵押物价值减少时，商业银行可以要求（ ）。A.法院强制执行B.抵押人恢复抵押物的价值C.仲裁机关仲裁D.抵押人出具证明E.抵押人提供与减少的价值相等的担保【答案】:B|E【解析】:在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保。21.按交割时期划分，汇率可分为（ ）。A.基本汇率B.即期汇率C.远期汇率D.套算汇率E.固定汇率【答案】:B|C【解析】:按照外汇买卖的交割

14、时期划分，汇率可分为即期汇率和远期汇率。即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率；远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。22.商业银行在我国境内不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。A.股票买卖B.买卖政府债券C.代理股票资金清算D.发行金融债券【答案】:A【解析】:商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。23.下列属于完全垄断行业的特征的有（ ）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的

15、替代品C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对产品价格有很强的控制力【答案】:A|B|D|E【解析】:完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。24.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（ ）的关系。A.单个经济单位B.社会就业C.经济周期波动D.单个生产要素市场E.经济增长【答案】:B|C|E【解析】:宏观经济分析是以整个国民经济活

16、动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析的研究内容。25.商业银行对企业季节性销售模式下的季节性融资期限通常在（ ）年以内。A.1.5B.0.5C.2D.1【答案】:D【解析】:季节性融资一般是短期的。在季节性资金需求增长期间，这时往往需要通过外部融资来弥补公司资金的短缺。银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中，此时，公司的流动资金需求下降，能够收回大量现金。26.经济周期一般分为四个阶段

17、，下列（ ）属于繁荣阶段的特点。A.社会购买力上升B.企业开始增加投资并进行固定资产更新C.产品供不应求，价格上升D.企业的经营规模不断扩大E.消费需求开始减少【答案】:A|C|D【解析】:在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。B项属于经济复苏阶段的特点；E项属于经济衰退阶段和萧条阶段的特点。27.在一个结构合理的贷款中，企业的（ ）与借款原因是相匹配的，可以通过借款需求分析来实现合理的贷

18、款决策。A.还款能力B.风险评估C.流动性D.还款来源【答案】:D【解析】:银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。实际上，在一个结构合理的贷款中，企业的还款来源与其借款原因应当是相匹配的，而这可以通过借款需求分析来实现。28.某啤酒生产企业2017年销售收入净额为6000万元，年初应收账款余额为300万元，年末应收账款余额为500万元，每年按360天计算，则该公司的应收账款周转天数为（ ）天。A.17B.24C.15D.22【答案】:B【解析】:应收账款周转次数销售收入/平均应收账款余额，周转天数360/周转次数。将

19、题中数据代入，可得：平均应收账款余额（500300）/2400（万元），应收账款周转天数360/（6000/400）24（天）。29.某银行信贷审查人员在对一家借款企业进行财务分析时，发现该企业近3年来的流动资金占总资产比例没有太大变化，但速动资产比例在逐年减少，而存货和其他应收款占比逐年增加，反映出企业营运资金有所沉淀，资金使用效率逐步恶化，该信贷审查人员在对企业进行财务分析时，主要运用了（ ）。A.结构比较法和趋势分析法B.因素分析法和比较分析法C.结构比较法和比率分析法D.比较分析法和趋势分析法【答案】:A【解析】:结构比较是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标

20、的百分比，然后比较不同客户的比率差异或同一客户不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。如果比较对象是本企业往期财务指标，即是纵向比较分析或趋势分析，这种分析方法可以揭示客户财务状况的变化趋势，找出其变化原因，判断这种变化趋势对客户发展的影响，以预测客户未来的发展前景。30.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（ ）。A.全国性营利社会团体B.最高权力机构是会员大会C.对会员单位提供资金支持D.具有金融监管权【答案】:B【解析】:A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。C项，中国银行业协会是我国的银行业自律组织，不对会员单位提供资金支持。D项，中国银行业协会履行自律、维权

21、、协调、服务职能，不具有金融监管权。31.需要使用银行授信额度的业务有（ ）。A.贷款B.支票C.信用证D.银行承兑汇票E.银行保函【答案】:A|C|D|E【解析】:授信额度的有效期限按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。按照授信形式不同，可以分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。32.根据民法总则规定，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过（ ），期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么

22、该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。A.2年B.6个月C.3年D.1年【答案】:C【解析】:民法总则第一百八十八条规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为3年，法律另有规定的，依照其规定。第一百八十八条规定，诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。因此，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过3年，3年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。33.下列属于婚姻法确立的原则的是（ ）。A.婚姻自由原则B.一夫一妻制原则C.男女平等原则D.保护妇女、儿童和老人的合法权益原则E.计划生

23、育原则【答案】:A|B|C|D|E【解析】:婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生的人身关系和财产关系的法律规范的总称。婚姻法确立了五项原则：婚姻自由原则；一夫一妻制原则；男女平等原则；保护妇女、儿童和老人的合法权益原则；计划生育原则。34.电子票据的期限为（ ），使企业融资期限安排更加灵活。A.六个月B.三个月C.一年D.九个月【答案】:C【解析】:电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化，其期限延长至一年，使企业融资期限安排更加灵活。35.某企业的资产负债表如下：表

24、3 资产负债表（单位：万元）该企业的速动比率为（ ）。A.1B.1.33C.0.33D.0.5【答案】:D【解析】:速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率。其计算公式为：速动比率速动资产/流动负债，速动资产流动资产存货预付账款待摊费用。因此，该企业的速动比率（300700）/（5001500）0.5。36.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施？（ ）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.禁止资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产【答案】:A|B|D【解析】:

25、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。37.对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（ ）。A.现金缴存B.现金支取C.现金取息D.借款相关的业务E.转账结算【答案】

26、:A|D|E【解析】:一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取（包括现金取息）。38.下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是（ ）。A.法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少B.现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多C.超额准备金与活期存款总额同向变化D.定期存款的存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越多【答案】:A【解析】:货币乘数可表示为：K1/（rdcertt），其中，rd代表法定存款准备金率，c代表现金漏损率，e代表超额准备金率，rt

27、代表定期存款的存款准备金率，t代表定期存款占活期存款的比例。从货币乘数的公式中可以看出，商业银行创造存款货币的能力与法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率成反向变动关系。C项，超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。39.商业银行在贷款审查中，审查借款人、担保人（物）及具体贷款业务有关资料是否齐备，申报资料及其内容应合法、真实、有效，这属于（ ）审查。A.信贷业务政策符合性B.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性C.非财务因素D.借款人主体资格及基本情况【答案】:B【解析】:信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查包括：借款人、担保人（物）及具体贷款业务

28、有关资料是否齐备，申报资料及其内容应合法、真实、有效；贷款业务内部运作资料是否齐全，是否按规定程序操作，调查程序和方法是否合规，调查内容是否全面、有效，调查结论及意见是否合理；业务是否在本级机构信贷审批授权内。40.下列不属于行业成熟阶段的市场特点的有（ ）。A.很多企业为了生存发动“价格战争”，采取大幅打折的策略B.由于销售持续上升加上成本控制，利润达到最大化C.现金流先是正值，然后慢慢减少D.销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率提高，利润转变成正值E.销售快速增长，现金需求增加【答案】:A|C|D|E【解析】:C项属于衰退阶段的特点；ADE三项属于成长阶段的特点。41.下列关于实贷实付说

29、法正确的有（ ）。A.实贷实付要求银行业金融机构在贷款发放过程中，根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款B.贷款人实贷实付是受托支付原则的主要体现方式，最能体现受托支付的核心要求，也是有效控制贷款用途的有效手段C.实贷实付要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项D.协议承诺是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促借款人配合实施实贷实付的法律保证E.受托支付是实贷实付的重要手段【答案】:A|C|D|E【解析】:B项，贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用

30、途、保障贷款资金安全的有效手段。42.在商业银行贷后管理中，抵押品检查的主要内容有（ ）。A.抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售B.抵押品价值是否变化C.抵押品是否被妥善保管D.抵押品保险到期后是否及时续投保险E.抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除了ABCDE五项，抵押品检查的内容还包括：抵押品有无未经贷款人同意的出租情况；抵押品的权属证明是否妥善保管、真实有效。43.下列属于我国商业银行开展的托管业务有（ ）。A.证券投资基金托管B.社保基金托管C.出租保管箱D.保险资产托管E.企业年金基金托管【答案】:A|B|C|D|E【解析】:托管业务包括资

31、产托管业务和代保管业务。目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。代保管业务主要包括出租保管箱、露封保管业务和密封保管业务。44.下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（ ）。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照E.公司分立需要解散【答案】:A|B|D【

32、解析】:根据公司法的规定，题中五项均为公司可以解散的情形。公司解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。45.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则包括（ ）。A.保证投资收益原则B.勤勉尽职原则C.公平对待投资者原则D.专业胜任原则E.诚实守信原则【答案】:B|C|D|E【解析】:销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品宣传推介、销售、办理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则：勤勉尽职原则；诚实守信原则；公平对待投资者原则；专业胜任原则。46.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（ ）年。A.1B.3C.

33、5D.2【答案】:B【解析】:向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为3年。诉讼时效从债务人应当还款之日起算，但在3年期间届满之前，债权银行提起诉讼、向债务人提出清偿要求或者债务人同意履行债务的，诉讼时效中断；从中断时起，重新计算诉讼时效期间（仍然为3年）。47.法人成立必须具备的条件有（ ）。A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称D.有自己的组织机构E.有自己的住所【答案】:A|B|C|D|E【解析】:法人的成立必须具备以下条件：依法成立，依法成立包括实体合法和程序合法两方面；有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经费，法人的名称是其区别于其他法人的标志，法人组织机构是法人得以

34、实现意志的组织保障，法人的住所是法人从事经营活动的固定地点，财产或者经费是法人享有民事权利和承担民事义务的物质基础，是法人独立承担民事责任的财产保障。48.降低法定存款准备金率，会使商业银行的（ ）。A.资金周转率下降B.资金周转率提高C.货币创造能力上升D.货币创造能力下降【答案】:C【解析】:法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则越少；反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。因此，降低法定存款准备金率，会使商业银行的货币创造能力上升。49.以下关于抵押率的确定，表述正确的有（ ）。A.抵押物由于技术相对落后造成贬值，属于实体性贬值B.

35、对变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低C.抵押物由于使用磨损和自然损耗造成贬值，属于功能性贬值D.信贷人员应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，科学地确定抵押率E.抵押物由于外部环境变化引起贬值，属于经济性贬值【答案】:B|D|E【解析】:A项，由于技术相对落后造成的贬值是功能性贬值；C项，由于使用磨损和自然损耗造成的贬值是实体性贬值。50.根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行监管资本包括（ ）。A.补充资本B.二级资本C.其他一级资本D.核心一级资本E.附属资本【答案】:B|C|D【解析】:根据商业银行资本管理办法（试行），资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加

36、权资产之间的比率。其中，商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。51.根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（ ）方式。A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明【答案】:C【解析】:当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。52.下列不属于货币政策中介目标和操作目标的选择标准的是（ ）。A.相关性B.可观测性C.可控性D.流动性【答案】:D【解析】:货币政策中介目标和操作目标的选择标

37、准：可观测性，这种指标能够观察货币政策作用的效果和实施进度，反映这种指标的数据资料能够准确及时获取，便于定量分析；可控性，即中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内；相关性，这种指标既要与货币政策工具密切相关，又要与货币政策最终目标紧密相连。53.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（ ）。A.应当取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可【答案】:A【解析】:债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。54.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（ ）。A.信用贷款B.保证C.质押D.抵押【答案】:C【解析】:质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。55.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“互相尊重”规定的是（ ）。A.银行业同业人员之间相互尊重，共同维护银行业良好的形象和声誉B.银