商业银行经营管理题库.(共26页)

1、第一章 导论(do ln)一、名词解释商业银行 信用中介 支付中介 信用创造(chungzo) 分行制 持股公司制 流动性 二、填空(tinkng)1、商业银行是以（ ）为目标，以（ ）筹集资金，以（ ）为经营对象，能利用负债进行（ ），并能向客户提供（ ）服务的金融企业。商业银行的性质是（ ），（ ），（ ）。商业银行产生经历了（ ），（ ），（ ）三个阶段。1694年（ ）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。现代商业银行形成的途径有（ ）和（ ）。各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（ ）和（ ）。商业银行的经营模式主要有两种：（ ）和（ ）。商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要

2、有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。创立商业银行的条件主要是（ ）条件和（ ）条件。创立商业银行的程序是（ ）、（ ）、（ ）。11、股份制商业银行的组织结构体系包括（ ）、（ ）、（ ）和（ ）四个系统。12、股份制商业银行的决策系统主要有（ ）、（ ）和（ ）构成。13、股份制商业银行的最高权力机构是（ ）。14、股份制商业银行的执行系统主要有（ ）、（ ）和（ ）构成。15、股份制商业银行的最高行政首脑是（ ）。16、股份制商业银行的监督系统由（ ）、（ ）和（ ）构成。17、股份制商业银行的管理系统由（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）构成。18、商业银行按资本所有权划分可分为

3、（ ）、（ ）、和（ ）。19、商业银行按组织形式可分为（ ）、（ ）和（ ）。20、按商业银行能否从事证券业务，商行可分为（ ）、（ ）和（ ）。21、实行单元制银行的典型国家是（ ）。22、当代商业银行的主要组织形式是（ ）23、商业银行经营管理的目标为（ ）、（ ）和（ ）。24、对我国商业银行实施监管的机构是（ ）。三、单项选择1、（ ）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。A英国 B英格兰 C丽如 D东方2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（ ）功能。A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务3、商业银行利用活期存款(hu q

4、 cn kun)账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（ ）功能。A信用中介(zhngji) B支付中介 C信用创造 D金融服务4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式(fngsh)发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（ ）功能。A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务5、商业银行的下列功能中，最基本的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务6、商业银行的下列功能中，最古老的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务7、商业银行的下列功能中，最特殊的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造

5、D金融服务8、下列银行体制中，只存在于美国的是（ ）A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制9、我国商业银行的组织形式是（ ）A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行10、股份制商业银行的最高权利机构是（ ）。A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理四、多项选择1、创立商业银行的经济条件可以从以下（ ）等方面去分析和把握。A人口状况 B生产力发展水平 C工商企业经营状况 D地理状况2、创立商业银行的金融条件取决于以下（ ）等方面。A人们信用意识 B经济的货币化程度 C金融市场发达程度 D金融机构竞争状况管理当局的有关政策3、建立商业银行的基本原则是（ ）A利于银行竞争 B利于

6、保护银行体系安全 C利于商业银行扩大规模 D使银行保持适度规模4、发挥商业银行信用中介职能有以下作用（ ）A变闲为用 B续短为长 C积少成多 D提高资金使用效率5、发挥商业银行支付中介职能有以下作用（ ）A使商行获得资金来源 B节约社会流通费用 C续短为长 D积少成多 6、发挥商业银行信用创造职能有以下作用（ ）A续短为长 B积少成多 C满足经济发展对流通和支付手段的需要 D节约现金使用和社会流通费用7、商业银行在国民经济中的地位有（ ）A是国民经济活动的中枢 B影响全社会货币供给 C社会资本运动中心D是社会经济活动的信息中心 E实施宏观经济政策的途径和基础8、下列商业银行中，属于股份制的有（

7、 ）A中国银行 B招商银行 C中国工商银行 D中国农业银行 9、下列商业银行中，属于地方性的有（ ）A上海银行 B南京商业银行C交通银行 D中国农业银行10、实现(shxin)商业银行安全性目标应该做到以下几点（）A合理安排资产(zchn)规模和结构 B提高资产(zchn)质量 C提高自有资本比重 D遵纪守法、合法经营11、实现商业银行流动性目标可以从以下几个方面入手（）A向央行借款或再贴现 B发行可转让存单 C保持适量现金 D保持适量国库券等短期债券12、实现商业银行盈利性目标应该做到以下几点（）A节约成本和开支 B减少贷款、投资损失 C提高盈利资产比重 D减少事故、差错和违法犯罪带来的损失

8、五、判断并说明理由商业银行是企业。商业银行的信用创造是无限制的。3、现代商业银行都是股份制的金融企业。六、问答1、什么是商业银行？它有哪些功能？2、简述商业银行在国民经济活动中的地位。3、建立商业银行制度的基本原则有哪些？4、简述商业银行组织结构体系。5、简述商业银行的分类。七、论述论述商业银行的经营目标以及各个目标之间的关系。第二章 商业银行资本一、名词解释核心资本 附属资本 外源资本 内源资本 银行资本充足性 普通股 优先股 储备金 风险加权资产 二、填空 1、商业银行的资本金包括（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等四个部分。2、常见的优先股形式有（ ）、（ ）、（ ）。3、银行通过发行（ ）

9、和（ ）形成的资本是股份制商业银行最基本最稳定的资本。4、商业银行资本金中盈余包括（ ）和（ ）两部分；储备金包括（ ）和（ ）两部分。5、银行资本的充足性包含（ ）和（ ）两层含义。6、测定银行资本充足性的指标有（ ）、（ ）和（ ）。7、测定银行资本充足性的方法有（ ）和（ ）。8、按照巴塞尔协议三的要求，商业银行资本充足率至少要达到（ ）。9、按照巴塞尔协议三的要求，商业银行核心资本充足率至少要达到（ ）。10、提高我国商业银行的资本充足率应从两方面入手：一是增加（ ）；二是减少（ ）。三、单项选择1、按照巴塞尔协议三的要求，商业银行的资本(zbn)充足率至少要达到（ ）。A6% B7%

10、 C8% D10%2、按照巴塞尔协议三的要求，核心资本占总资本比重(bzhng)不得低于（ ）A4% B6% C50% D75%3、下列(xili)各项中属于商业银行核心资本的是（ ）。A长期次级债务 B未分配利润 C一般准备 D未公开储备4、1988年巴塞尔协议中资本金管理主要考虑（ ）风险。A信用风险 B市场风险 C操作风险 D通货膨胀风险5、1996年补充协议提出，资本金管理除考虑信用风险外，还应考虑（ ）风险。A信用风险 B市场风险 C操作风险 D通货膨胀风险四、多项选择1、下列各项中属于商业银行核心资本的是（ ）。A股本 B盈余 C储备金 D债务资本下列各项中属于商业银行附属资本的是

11、（ ）。A长期金融债券 B未分配利润 C一般准备 D未公开储备下列各项中属于商业银行内源资本的是（ ）。A股本 B盈余 C储备金 D债务资本下列各项中属于商业银行外源资本的是（ ）。A长期金融债券 B未分配利润 C一般准备 D股本5、1988年巴塞尔协议的内容包括（ ）A统一资本金定义 B确立风险加权资产的计算方法 C确定商行资本充足率的目标值8% D市场约束6、新巴塞尔协议的主要内容包括（ ）A资本充足率的最低要求 B监管当局的监管 C市场纪律约束 D国际联合监管7、提高资本充足率的对策包括（ ）A增加留存盈余 B发行股票和债券 C降低贷款和投资风险 D减少差错、事故和违法犯罪带来的损失 当

12、今银行业并购的主要原因有（ ）。A追求企业发展 B追求协同效应 C管理层利益驱动 D竞争的结果五、判断并说明理由1、商业银行资本金的构成与一般企业没有区别。2、商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。3、计算商业银行资本充足率时，不应该考虑表外项目对其影响。六、问答简述商业银行资本的构成及作用。商业银行发行普通股来筹集资本金有哪些优缺点？商业银行发行优先股来筹集资本金有哪些优缺点？商业银行发行债券来筹集资本金有哪些优缺点？简述20世纪70年代美国综合分析法的内容。简述1988年巴塞尔协议内容。简述巴塞尔协议对国际(guj)银行业产生的重要意义。七、论述(lnsh)试述我国商业

13、银行如何提高(t go)资本充足率。八、计算某一银行总资本为6000万元，计算其资本充足率。单位：万元 资产项目：总资产 100000 现金 5000 ；国库券 20000 ；国内银行存款 5000 ； 居民住宅抵押贷款 5000 ；私人公司贷款 65000 第三章 负债业务的经营管理一、名词解释银行负债 活期存款 可转让定期存单 自动转账业务 协定账户 可用资金成本 边际存款成本 同业拆借 再贴现 回购协议 担保债券 浮动利率债券 次级债 外国债券 欧洲金融债券二、填空商业银行负债有广义和狭义之分，广义负债指（ ），包括（ ）和（ ）等二级资本的内容；狭义负债主要指（ ）、（ ）等一切非资本

14、性的债务。商业银行的负债主要由（ ）、（ ）和（ ）组成。各国商业银行的传统存款业务有（ ）、（ ）和（ ）。存款工具的营销由（ ）、（ ）、（ ）和促销等环节构成。NOW账户的创新体现在（ ）。可转让定期存单的创新体现在（ ）。（ ）是自动转账账户的进一步创新。商业银行的短期借款有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）以及欧洲货币市场借款等主要渠道。衡量存款稳定性的主要指标有（ ）和（ ）。在存款管理中，活期存款的发展战略应以不削弱银行（ ）为条件，定期存款的发展不以（ ）为目标，而应与银行存款的（ ）能力相适应。商业银行长期借款一般采用（ ）的形式。三、单项选择1、企业存款、财政性存款和储蓄存款是

15、按（ ）划分的。存款对象 存款的经济性质 存款的用途 货币的种类2、活期存款、定期存款是按（ ）划分的。存款对象 存款的经济性质 存款的期限 货币的种类3、原始存款和派生存款是按（ ）划分的。存款对象 存款的经济性质 存款的用途 货币的种类4、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（ ）A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C协定账户 D特种支票存款账户5、属于创新(chungxn)的活期存款工具的是（ ）。A可转让(zhunrng)支付命令账户 B货币市场存款 C可转让定期存单 D联立定期储蓄6、属于(shy)创新的定期存款工具的是（ ）。A可转让支付命令账户 B货币市场存

16、款 C超级可转让支付命令账户 D特种储蓄存款7、属于创新的储蓄存款工具的是（ ）。A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C可转让定期存单 D指数存款证8、在中国，同业拆借的期限最长为（ ）。A 4个月 B 2个月 C3个月 D1年9、商业银行长期借款种类有（ ）A同业拆借 B回购协议 C年度性再贷款 D发行金融债券10、银行按一定的贴现率以低于债券面额的价格折价发行的债券叫（ ）。A普通金融债券 B累进金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券11、债券利率采用累进制法计算，即债券期限分为几个阶段，每一个时间段按不同利率计息，期限越长利率越高，这种金融债券叫（ ）。A普通金融债券 B累进金融债券

17、 C贴现金融债券 D欧洲金融债券12、债券发行银行通过外国金融市场所在国银行发行以该国货币为面值的金融债券是（ ）。A外国金融债券 B累进金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券13、债券发行银行通过其他金融机构，在债券面值货币以外的国家发行的金融债券是（ ）。A普通金融债券 B外国金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券四、多项选择题1、负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（ ）。A是银行经营的先决条件B保持银行流动性的手段C构成社会流通中的货币量D同社会各界联系的主要渠道2、商业银行存款工具创新的原则有（ ）A创新必须符合存款的基本特征和规范B坚持效益性C连续开发、连续创新D社会性

18、原则3、可转让支付凭证账户的特点有（ ）A以支付命令书取代支票 B个人、非营利机构开立C商行提供了支付上的便利 D利率较高、客户享受了较高的收益4、超级可转让支付凭证账户的特点有（ ）A法定最低开户余额和平均余额为2500美元 B存款余额超过2500美元，利率不受限制C商行向客户提供了补贴和奖励D客户交服务费5、定期存款创新中，货币市场存款的特点有（）A 最低余额(y )为2500美元 B 存款利率没有上限(shngxin)限制C 10万美元以上存款可以得到(d do)联邦存款保险D 存款者每月可以办理6次转账，其中3次以下可使用支票，个人取款不受限制6、定期存款创新中，可转让定期存单的特点有

19、（）A面额较大（10-100万美元不等） B利率高于同期储蓄存款C可随时在二级市场上出售 D期限固定，一般为6-12个月7、自动转账服务账户特点是开设（ ）这两个账户。A活期存款账户 B可转让支付凭证账户 C货币市场互助基金账户 D储蓄账户8、协定账户涉及的账户有（ ）。A活期存款账户 B可转让支付凭证账户C货币市场互助基金账户 D联立定期储蓄9、从微观上讲，银行存款经营的目标是（ ）提高存款的稳定性 B降低成本 C结构合理 D规模适度10、就存款波动程度而言，银行存款划分为以下几大类（ ）A易变性存款 B准变性存款 C稳定性存款 D活期存款11、商业银行的资金成本包括（ ）A营业成本 B利息

20、成本 C风险成本 D连锁反应成本12、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（ ）。A逆向组合模式 B同向组合 C总量单向变化模式 D成本单向变化模式13、从微观看，银行存款规模一般取决于以下几个因素（ ）银行存款成本 B银行贷款和投资的能力C资本金规模 D存款品种结构合理14、向中央银行借款包括（ ）方式。A再贷款 B再贴现 C转贴现 D贴现15、国际金融债券主要包括（ ）。A外国金融债券 B欧洲金融债券 C平行金融债券 D国库券16、各国对金融债券的信用等级评定一般由三个标准（ ）。A盈利能力 B资本充足率 C资产质量 D发行债券的银行是否国有17、商业银行发行债券的

21、价格一般有下列几种情形（ ）A溢价发行 B折价发行 C平价发行 D等价发行 五、判断并说明理由存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。负债是商业银行资金的全部来源。存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。储蓄存款和储蓄是两个相同的概念。商业银行拆入资金与各项存款余额之比，不得超过。回购协议实际上是一种以有价证券为抵押的短期借款。高负债是商业银行区别于一般企业的一个重要标志。商业银行(shn y yn xn)之间拆借资金的规模不受限制。商业银行向央行(yn xn)借款的规模是任意的。在国际(guj)上固定利率的金融债券大多为溢价或折价发行，浮动利率的金融债券通常是平价发行。

22、六、问答简述存款创新的原则和存款商品的营销过程。简述商业银行存款管理的目标。简述商业银行短期借款的渠道和管理重点。为降低存款成本，如何合理地摆布存款结构？简述金融债券的种类及其经营要点。第四章 现金资产业务一、名词解释现金资产 库存现金 超额准备金 资金头寸 基础头寸 可用头寸 可贷头寸 二、填空商业银行最具流动性的资产是（ ）。商业银行在中央银行的存款分为两部分：（ ）和（ ）。商业银行的现金资产由（ ）、（ ）、（ ）和（ ）组成。从商业银行经营管理的角度看，现金资产具有（ ）和（ ）的作用。基础头寸是指商业银行的（ ）和（ ）之和。可用头寸包括（ ）和（ ）。银行资金头寸或流动性准备的变

23、化，归根结底取决于（ ）的变化，因此，银行对头寸的预测，主要是预测（ ）的变化趋势。商业银行对现金资产的管理，必须坚持（ ）、（ ）和（ ）的原则。西方国家商业银行计算法定存款准备的方法有（ ）和（ ）。商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（ ）、（ ）、通过央行融资（ ）和（ ）等。三、单项选择商行流动性最强的资产是（ ）A现金 B有价证券 C贷款 D 固定资产一般情况下，把存款的最低点连接起来，就形成了（ ）A核心存款线 B易变性存款线 C贷款变化趋势线 D贷款变化波动线银行存款的流动性需求通过（ ）来反映，这一曲线可以为存款周转金的需要量决策提供重要依据。A核心存款线 B易变性存款线 C趋

24、势线 D波动线商业银行贷款需求的最高点连接形成（ ），它表示商行贷款需要量的变化趋势。A核心存款线 B易变性存款线 C贷款变化趋势线 D贷款变化波动线计算商业银行(shn y yn xn)存款准备金的需要量需要将滞后准备金计算法计算出来的准备金需要量和按照同步准备金计算法计算出来的准备金（ ）。A 相加 B相减 C 相乘(xin chn) D 相除四、多项选择(xunz)商业银行对现金资产的管理必须坚持以下原则（ ）。A总量适度原则 B适时调节原则 C安全保障原则 D充足原则商业银行现金资产的构成包括（）A库存现金 B在中央银行的存款 C存放同业存款 D在途资金商业银行现金资产的作用有（）A保

25、持清偿力 B保持流动性 C获得盈利 D扩大银行与社会的联系面商业银行的一级准备包括（ ）A库存现金 B短期有价证券 C央行结算户存款 D短期借款导致商业银行资金头寸减少的项目有（）A新发放的贷款 B购买债券 C存款减少 D收购股份导致商业银行资金头寸增加的项目有（）A收回贷款本金和利息 B变现债券及到期债券 C存款增加 D发行新股份影响银行库存现金的因素有（）A现金收支规律 B营业网点的多少 C后勤保障条件 D商行内部管理 E与央行发行库德距离、交通条件及发行库规定匡算库存现金需要量主要考虑两个因素（）A库存现金周转时间 B库存现金支出水平 C短期贷款发放规模 D 短期投资规模银行保持现金适度

26、两个措施（）A库存现金准状况与有关人员经济利益挂钩B现金出纳业务规范化操作C掌握储蓄现金收支规律D解决压低库存现金的技术性问题影响超额准备金需要量的因素（）A存款波动 B贷款的发放与收回 C向央行借款的因素 D同业往来的因素E法定存款准备金因素与财政性存款因素商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（ ）。A同业拆借 B短期证券回购 C通过央行融资 D商行系统内资金调度 E出售其他资产商业银行在同业的存款余额需要量，主要取决于（）因素。A使用代理行的服务数量和项目 B代理行的收费标准 C可投资余额的收益率 D代理行是否国有五、判断并说明理由商业银行对中央银行的法定存款准备金要求必须无条件服从。现金资

27、产越多，商业银行的流动性也就越强，因此商业银行应保持较多的现金资产。现金资产和固定资产是银行的非盈利资产，因此，所占比重越小越好。资产的变现(bin xin)速度越快，其流动性就越强。银行现金资产管理的核心(hxn)任务是保证银行的适度流动性，对银行资金头寸的预测，就是对银行流动性需要量的预测。商行对资金头寸的预测(yc)，主要是预测存贷款变化的趋势。银行存款的流动性需求通过核心存款线来反映。银行贷款的变化趋势线由贷款需求的最低点连接而成，表示银行贷款需要量的变化趋势；而波动线在趋势线以上。六、问答商业银行的现金资产的构成及作用。如何预测商业银行的资金头寸？简述商业银行现金资产管理的原则。4、

28、影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些？5、影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？第五章 贷款业务一、名词解释 贷款承诺费 补偿余额 保证贷款 抵押贷款 消费贷款 按揭贷款 信用卡 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 审贷分离制二、填空1、银行贷款按期限可以分为（ ）、（ ）和（ ）。2、按保障条件，贷款可以分为（ ）和担保贷款，担保贷款又可分为（ ）、（ ）和（ ）。3、按贷款的质量和风险程度，贷款可分为（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ），其中属于不良贷款的是（ ）、（ ）、（ ）。4、按贷款的性质，贷款可分为自营贷款、（ ）和（ ）。5、贷款价格的构成包括：（

29、 ）、（ ）、（ ）、和（ ）。7、贷款定价的方法主要有（ ）、（ ）、（ ）、优惠加数优惠乘数定价法和（ ）。8、我国担保法中规定的保证方式有（ ）、（ ）和（ ）。9、抵押物的处分方式主要有三种：（ ）、（ ）和（ ）。10、消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：（ ）、（ ）和（ ）。11、“五C”原则是指（ ）、（ ）、能力、（ ）和环境条件。12、银行用来进行财务分析的比率通常有（ ）、盈利能力比率、（ ）和经营能力比率。13、根据银行贷款过程的特点，通常可将贷款过程中的审贷工作划分为以下几个岗位：贷款调查岗位、（ ）、贷款决策岗位、（ ）和（ ）。三、不定项选择1、下列指标中属于流

30、动性比率的是（ ）。A速动比率 B现金比率 C资产收益率 D资产周转率2、贷款(di kun)的定价必须遵循以下原则（ ）。A利润(lrn)最大化原则B扩大(kud)市场份额原则C保证贷款安全原则D维护银行形象原则3、在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（ ）。A合法性原则 B易售性原则 C稳定性原则 D易测性原则4、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（ ）。A正常贷款 B关注贷款 C次级贷款 D不良贷款5、按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（ ）。A逾期贷款 B关注贷款 C次级贷款 D呆滞贷款6、我国商业银行最主要的收入来源是（

31、 ）。A贷款业务 B存款业务 C证券投资 D结算业务7、下列说法正确的有（ ）A企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越小B企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越大C周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越小D周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越大四、判断并说明理由1、贷款的价格就是贷款利率。2、补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。3、银行贷款绝对不可以提前收回。五、问答1、商业银行的贷款政策的内容及制定贷款政策应考虑的因素。2、商业银行贷款定价的原则。3、银行发放信用贷款时应重点注意什么问题？4、银行在发放保证贷款时，如何进行核保？5、确定贷款抵押率应考虑的因素及其对抵押率的影响。6、

32、在信用分析中如何对企业的财务报表进行分析？7、在信用分析中如何进行现金流量分析？8、银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？第六章 银行证券投资业务一、名词解释国库券 公司债券 梯形期限策略 杠铃结构方法 避税投资组合 二、填空1、商业银行证券投资具有以下几个功能：（ ）、（ ）和（ ）。2、商业银行证券投资的对象主要为（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。3、投资预期收益率是指（ ）和（ ）之和。4、证券(zhngqun)投资的收益由（ ）和（ ）构成。5、一张10年期美国长期国库券，面值为1000美元，当前各证券交易商的售价为775美元，该债券息票率为9%。如果现在购入并持有

33、(ch yu)到期，其预期的收益率是（ ）。6、商业银行证券投资(tu z)面临的风险主要有（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。7、美国著名的四大评级公司是指（ ）、（ ）、惠誉和金融世界评级公司。8、银行从事证券投资的方式主要可以概括为两种：（ ）和（ ）。三、不定项选择商业银行证券投资具有以下几个功能（ ）。A分散风险 B保持流动性 C增加盈利 D合理避税某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（ ）。A通货膨胀风险 B流动性风险 C利率风险 D信用风险资金运用优先权以流动性为中心来安排的投资策略是（ ）。A流动性准备法 B梯形投资法 C杠铃投资法 D利率周期期限决策法以下证券投资策略中

34、较为主动和更富有进取性的是（ ）。A流动性准备法 B梯形投资法 C杠铃投资法 D利率周期期限决策法四、判断并说明理由我国商业银行从事的证券投资业务，一定程度上反映了银行混业经营的趋势。按照利率周期期限决策方法，在预测利率将上升时，银行应更多的持有长期证券，减少短期证券的投资。3、债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。五、问答简述商业银行证券投资的功能。简述市场利率与证券收益率和证券价格的关系。什么是梯形期限策略？它有哪些优点和缺陷？什么是杠铃结构方法？它有哪些优点和缺陷？简述投资避税组合的原则。六、计算1、假设商业银行对某含息票债券采取购买后持有到期的策略。此种债券面值为1000元，息票每

35、年支付60元，期限为10年的含息债券，当前市价为920元。计算该债券的最终平均收益率。2、某银行用10%的加权平均资金成本筹集1500万元资金，扣除6%的法定存款准备金之后用于证券投资。投资两种证券，一种是12%的应税证券，一种是10%的免税证券，该银行所处边际税率为33%，如何进行投资组合以获得最高收益？第七章 租赁和信托一、名词解释经营性租赁 融资性租赁 转租赁 回租租赁 杠杆租赁 金融信托二、填空题1、租赁是（ ）与（ ）之间的一种借贷关系。2、租赁经历了由（ ）、（ ）到（ ）三个历史(lsh)发展阶段。3、现代租赁是具有（ ）和（ ）双重性能(xngnng)的信用交易。4、经营性租赁

36、(zln)中，租赁物件的选择是由（ ）决定的。5、以现值理论为基础的租金计算方法是（ ）。三、判断题1、古代租赁采用固定的契约形式确定彼此权利与义务。（ ）2、传统租赁下，租赁的目的只限于使用设备本身。（ ）3、融资租赁的期限较长，承租人不得中途解除合同。（ ）4、融资租赁不能减少通货膨胀给企业造成的损失。（ ）5、经营性租赁不可以中途解约。（ ）四、单项选择题1、对商业银行来说，租赁可以列为（ ）。A资产业务 B负债业务C中间业务 D表外业务2、出租人承担购买租赁设备全部资金的租赁是（ ）。A杠杆租赁 B单一租赁C混合租赁 D企业租赁3、在租赁设备成本一定的情况下，（ ）是影响租金总额的最重

37、要因素。A租赁期限 B支付币种C利率 D付租方式4、一般来说，用年金法计算的租金总额（ ）用其他方法计算的租金总额。A大于 B小于C等于 D或大或小于5、租赁合同以转让财产的（ ）为特征。A所有权 B收益权C处分权 D使用权6、金融信托的基本特征中不包括的是（ ）A财产所有权的转移性 B业务操作的专业性C资产核算的他主性 D收益分配的实绩性五、多项选择题1、以租赁业务的具体方法为标准，融资租赁可划分为（ ）等形式。A直接租赁 B杠杆租赁C转租赁 D回租租赁2、以租赁物资的财产性质为标准，融资租赁可划分为（ ）等形式。A动产租赁 B混合租赁C转租赁 D不动产租赁3、租金以耗费在租赁资产上的价值为

38、基础，其构成具体包括（）A租赁设备的购置成本 B利息C保险费 D营业费用4、信托行为必须具备的条件有（ ）A以信用为基础 B具有特定目的C以信托财产为标的 D为了委托人利益，委托人授权受托人行使财产的法定权利5、商业银行要规范经营信托业务必须坚持的基本原则是（ ）A法律契约(qyu)原则 B忠实责任(zrn)原则C审慎(shnshn)管理原则 D资金独立原则6、承租人在融资租赁期满后对租赁设备有（ ）的权利。A退租 B续租C留购 D出售六、简答题1、什么是融资租赁？它有何主要特征？2、简述杠杆租赁的意义。3、试分析影响租金的主要因素。第八章 表外业务一、名词解释表外业务 备用信用证 商业信用证

39、 票据发行便利 远期利率协议 互换 期货 期权 贷款承诺 贷款出售二、填空按照巴塞尔委员会提出的要求狭义的表外业务包括（ ）、担保、（ ）和投资银行业务。按可否撤销来划分，备用信用证可分为（ ）和（ ）。票据发行便利主要有循环包销的便利、（ ）、（ ）和无包销的票据发行便利。票据发行便利主要由四部分交易主体构成：借款人、（ ）、（ ）和投资者。商业银行经常进行的互换交易主要是（ ）和（ ）。互换能够做成的前提条件是交易双方（ ）。7、商业银行经营的金融期货交易主要有（ ）、（ ）和股票指数期货。8、1973年4月26日，全世界第一家集中性的期权交易市场-（ ）正式成立。9、贷款承诺的主要类型有

40、备用承诺、（ ）和（ ），备用承诺又可分为（ ）、（ ）和（ ）。10、贷款承诺定价的核心是（ ）的确定。11、贷款出售的类型主要有（ ）、（ ）和（ ）。三、单项选择1、在商业信用证结算方式中，开证行担负（ ）责任。出口商无需先找进口商，可以直接找银行付款。A第一付款人 B第二付款人 C第三付款人 D第四付款人2、在备用信用证结算方式中，开证行担负（ ）责任。当借款人不履行合约时，由银行付款。 A第一付款人 B第二付款人 C第三付款人 D第四付款人从固定利率到浮动利率的互换是（ ）。A息票利率互换 B基础利率互换 C交叉货币利率互换 D货币互换4、银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务

41、是（ ）A担保 B承诺 C期货 D远期利率协议5、（ ）是一种标准化的远期(yun q)合约。A期货(qhu) B期权 C互换 D担保6、（ ）是一种未来(wili)买卖金融资产的权利。A期货 B期权 C互换 D担保7、期权的买方预测到未来利率上升，他会（ ）A买入看涨期权 B买入看跌期权C卖出看涨期权 D卖出看跌期权8、期权的买方预测到未来利率下降，他会（ ）A买入看涨期权 B买入看跌期权C卖出看涨期权 D卖出看跌期权9、期权的卖方预测到未来利率上升，他会（ ）A买入看涨期权 B买入看跌期权C卖出看涨期权 D卖出看跌期权10、期权的卖方预测到未来利率下降，他会（ ）A买入看涨期权 B买入看跌

42、期权C卖出看涨期权 D卖出看跌期权11、在（ ）期权中，买卖双方可以在到期日前任一天行使交割。A欧式期权 B美式期权C买入看涨期权 D卖出看跌期权12、在（ ）期权中，买卖双方只能在到期日这一天行使交割。A欧式期权 B美式期权C买入看涨期权 D卖出看跌期权四、多项选择1、商行表外业务包括（ ）A担保 B承诺 C期货 D租赁2、表外业务迅速发展的原因主要有（ ）。A规避资本管制，增加盈利来源B适应金融环境变化C为转移和分散风险D客户对银行服务需求的多样化3、商业银行的担保业务主要有（ ）A备用信用证 B商业信用证 C票据发行便利 D远期利率协议备用信用证的优点体现在（ ）。A开证行业务成本较低B

43、给开证行带来较高的盈利C提高借款人的信用等级D使受益人获得较高的安全性商业信用证的优点有（ ）A提高了进口商资信度 B出口商的收款有保障 C开证行获得手续费收入 D进口商获得短期融通资金6、票据发行便利的种类有（ ）A循环包销便利 B可转让的循环包销便利 C多元票据发行便利 D无包销的票据发行便利7、票据发行便利市场构成包括（ ）A借款人 B发行(fhng)银行 C包销银行 D投资者8、票据发行(fhng)便利的特点有（ ）A发行(fhng)的票据为短期 B借款人获得中长期资金融通C票据发行有包销承诺 D借款人包括银行和企业9、远期利率协议具有以下几个特点（ ）。A成本较低 B灵活性大 C保密

44、性 D期限较长10、互换的种类包括（ ）。A息票利率互换 B基础利率互换 C交叉货币利率互换 D货币互换11、商业银行经营的金融期货种类有（ ）A货币期货 B利率期货 C股票指数期货 D粮食期货12、贷款承诺的类型有（ ）A定期贷款承诺 B直接的备用承诺 C直接的循环承诺 D递减的备用承诺13、贷款承诺的优点有（ ）A提高借款人资信度 B提高借款人资金使用的灵活性C提高承诺银行的盈利 D提高借款人风险14、贷款出售的类型有（ ）A更改 B转让 C参与 D承诺15、贷款出售的特点有（ ）A提高出售贷款银行的盈利性 B提高出售贷款银行的资产流动性C购买贷款银行实现分散化贷款组合 D提高借款人的融资

45、便利性 16、表外业务具有以下几个特点（ ）。A灵活性大 B规模庞大 C交易集中 D盈亏巨大 E透明度低五、判断并说明理由1、备用信用证是银行担保的一种主要类型，通常为债务人的融资提供担保。2、商业信用证的产生和国际贸易的发展密不可分，它是进口商主动请求进口地银行为自己的付款责任做出担保。3、商业信用证是一项独立的文件。4、票据发行便利和辛迪加贷款没有什么区别。5、如果未来利率上升，远期利率协议的买方实际支付的利率水平为协议利率。6、互换的前提条件是交易双方的信用等级不同。7、承诺是一种带有期权性质的贷款。8、银行的贷款承诺一经做出，不经客户同意不可撤消。9、借助于表外业务，银行可扩大其信用规

46、模。六、问答简述表外业务的含义及其特点。表外业务发展的原因。简述备用信用证的作用。商业信用证的优点。简述互换业务含义及交易程序。简述贷款承诺的含义、类型及意义。简述贷款出售的含义、类型及意义。对表外业务加强监管的原因及对策。第九章 其他(qt)业务一、填空题1、商业银行(shn y yn xn)通过 业务成为全社会的转账结算中心和货币出纳中心。2、商业(shngy)汇票按承兑人的不同，可以分为 和 。3、商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回之前提供融通资金之外的各项服务的业务是 。4、 是指商业银行利用网点、技术、人才、信息、资金等资源优势，以自然人为服务对象，针对其不

47、同时期需求或收益目标，合理分配资产投资和融资方式而提供的全方位综合性服务。5、 是指商业银行利用自身结算便捷的优势，接受客户委托，代为办理指定款项的收付事宜的业务。二、判断题1、银行汇票是由出票银行签发的，但出票银行不是付款人。（ ）2、本票依据出票人不同，分为商业本票和银行本票两种。（ ）3、汇款结算中使用何种货币，一般由收款人确定。（ ）4、在国际托收结算中，托收行不承担有关票据的责任，只须将汇票和单据寄交代收行办理即可。（ ）5、在代理过程，客户的财产所有权发生改变。（ ）6、商业银行的基金托管业务和基金代理业务不会给投资人带来潜在利益冲突。三、单项选择题1、收款人委托银行向付款人收取款

48、型的结算方式是（ ）A托收承付 B委托收款C跟单托收 D光票托收2、根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式是（ ）A托收承付 B委托收款C信用证 D跟单托收3、商业银行接受客户委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托者提供资金融通的一种代理业务是（ ）A代理行业务 B代理收付款C代理融通 D保付代理4、商业银行部分业务由指定的其他银行代为办理的业务是（ ）A代理融通 B保付代理C代理收付款 D代理行5、下列不属于保函的当事人的是（ ）A委托人 B受益人C保证人 D付款人四、多项选择题1、参与支付结算活动的当事人，都必须遵循的基本原则是（

49、）A恪守(k shu)使用，履约付款 B谁的钱进谁的账，由谁支配(zhpi)C诚实守信 D银行(ynhng)不垫款，不损害社会公共利益2、票据转让的方式主要有（ ）A交付转让 B贴现C背书 D承兑3、信用证结算涉及的基本当事人有：（ ）A开证申请人 B开征行C保兑行 D受益人4、信用证结算方式的基本特点是（ ）A委托人负有首要责任 B信用证是独立的文件 C只管单据 D有银行信用作为保障5、现代国际银行业的支付结算系统正向着“三无”的方向发展，“三无”即（ ）A无纸化服务 B无人自动服务C无现金交易 D无凭证结算五、名词解释1、支付结算 2、商业汇票 3、支票 4、银行本票 5、代理业务 六、简

50、答题1、简述商业银行开展代理业务的意义。2、简述商业银行开展咨询顾问业务的意义。第十章 国际业务一、填空题1、商业银行国际业务的经营目标是 、 和 。2、国际金融市场的三大基本要素是 、 和 。3、出口信贷按贷款对象分为 和 。4、出口地行提供给进口商或进口地行的一种利率较为优惠的出口信贷是 。5、外汇互换交易包括 和 。二、判断题1、进出口押汇是银行向进口商融资的一种方法，由出口方银行和进口方银行共同组织。（ ）2、保理业务的核心优势在于它对贸易双方具有保证和融资作用。（ ）3、福费廷是商业银行为国际贸易提供的一种短期融资方式。（ ）4、经理行是银团的组织者，组织签订协议并首次提款。（ ）5

51、、外汇远期交易是一种固定的、标准化的形式。（ ）三、单项选择题1、出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供短期资金，这种业务是（ ）A票据承兑 B进出口押汇C打包放款(fng kun) D出口信贷2、下列不属于(shy)长期贸易融资方式的是（ ）A福费廷 B买方(mi fn)信贷C 混合贷款 D票据贴现3、充当银团贷款管理人，负责发放、回收和贷款管理工作的银行叫（ ）A牵头行 B经理行C代理行 D参与行4、买卖交易双方按签订的合同在未来约定日起进行外汇交割的交易方式是（ ）A现货交易 B远期交易C期货交易 D期权交易5、下列不属于银行从事离岸业务创新形式的是（ ）A期货 B期

52、权C票据发行便利 D存单四、多项选择题1、商业银行的国际业务主要有（ ）A国际贸易融资 B咨询顾问业务C外汇买卖 D国际借贷2、商业银行经营国际业务而面临的风险主要有（ ）A信用风险 B外汇风险C利率风险 D国家风险3、下面属于国际贸易融资方式的是（ ）A出口押汇 B保付代理C票据贴现 D委托买卖4、下面属于外汇期货交易的特点的是（ ）A有具体的市场 B买方只报买价，卖方只报卖价C具有固定标准化形式 D买卖双方具有直接合同责任关系5、商业银行为开展国际业务所设立的组织机构有（ ）A国际业务部 B国外代表处C银行俱乐部 D国外代理行6、汇率按照制定方法不同可以划分为（ ）A基本汇率 B单档汇率C

53、套算汇率 D双档汇率五、名词解释1、国际业务 2、出口信贷 3、银团贷款 4、离岸金融业务六、简答题1、简述银行参与外汇买卖的原因。2、简述银行经营外汇交易的策略。第十一章 商业银行资产负债管理策略一、填空题1、商业银行广义的资产负债按其经历的过程，可划分(hu fn)为 、 和资产负债综合管理思想阶段。2、按照资产管理思想和策略提出的先后顺序，资产管理理论(lln)依次是 、 、 。3、 理论认为商业银行(shn y yn xn)的流动性状态从根本上来讲取决于贷款的按期还本付息，这与借款人未来的预期收入和银行对贷款的合理安排密切相关。4、银行根据对利率波动的预测，相机调整利率敏感资金的配置，

54、以实现目标的净利息差额率的模型是 。5、利率敏感资产大于利率敏感负债时，融资缺口处于 状态。二、判断题1、资产管理理论认为资金来源的水平和结构是银行可以控制的内生变量。（ ）2、商业性贷款理论在注重流动性的同时扩大了资产组合的范围。（ ）3、负债管理相对于资产管理来讲更为积极和主动。（ ）4、资产分配法认为具有较低周转率的资金来源应分配到相对短期、收益低的资产上。（ ）5、资产负债联合管理策略出现于西方国家利率市场化之前。（ ）6、零缺口资金配置策略对所有银行来讲都是适合的。（ ）7、当融资缺口为零时，敏感性比率值为零。（ ）8、负缺口时，利率风险敞口部分使得银行在利率下降时受损。（ ）9、固

55、定利率的资产和负债对商业银行没有风险。（ ）三、单项选择题1、商业性贷款理论认为商业银行在分配资金时应着重考虑保持高度的（ ）A流动性 B安全性C盈利性 D效益性2、（ ）理论认为在强调流动性的同时，商业银行在资金的运用中可以持有具有可转换性的资产。A商业性贷款 B资产可转换性C预期收入 D资金分配3、正缺口时，在利率下降时处于利率敞口的该部分资金使得银行（ ）A损失 B获利C损益相当 D损益不确定4、当融资缺口为负数时，敏感性比率值（ ）A小于0 B大于0C大于1 D小于1四、多项选择题1、商业性贷款理论的缺陷主要有（ ）A忽视了活期存款余额的相对稳定性 B高估了票据的自偿程度C不利于分散风

56、险 D资金运用限定在商业流动资金贷款上2、下列属于资产管理方法的是（ ）A融资缺口(quku)模型 B线性规划(xin xn u hu)法C资金分配法 D持续期缺口(quku)模型3、下列可以作为利率敏感性资金的定价基础的利率是（ ）A同业拆借利率 B国库券利率C中长期债券利率 D银行优惠贷款利率4、商业银行负债管理策略，使银行（ ）A降低了风险 B降低了流动性资产储备水平C扩大了收益性资金 D提高了资产的盈利能力五、名词解释1、资产管理思想 2、负债管理思想 3、资产负债管理思想 4、利率敏感性资金 六、简答题1、简述在利率波动环境中，不可预期的利率波动从哪些方面给银行带来风险。第十二章 商

57、业银行绩效评估一、填空题1、 是银行全部资产中流动性最强的部分。2、商业银行最主要的负债是 。3、证券投资划分为短期投资和长期投资，商业银行持有前者以 为目的，持有后者以 为目的。4、 是股东对银行资产的所有权部分，是银行资产与负债之差。5、杜邦分析法中的 指标，既反映了银行的盈利能力，又体现了银行的风险状况，具有极强的综合性。6、银行在经营过程中贷款资产会发生损失，银行往往通过建立 来弥补这类预计损失。二、判断题1、银行损益表反映了特定时点上银行的财务状况，是银行经营活动的静态体现。（ ）2、银行资产负债表的编制原理和一般工商企业不同。（ ）3、中间业务一般不会带来资产负债方面的风险。（ ）

58、4、商业银行更多依靠负债获取资金来源，其自有资金比重大大低于工商业水平。（ ）5、一般而言，小银行多是资金拆入行，大银行多是资金拆出行。（ ）6、库存现金就是银行金库中的纸币和铸币。（ ）7、因为现金资产基本上是无收益的，所以银行在经营中总是力图减少现金资产的持有。（ ）8、银行资产负债表是流量表，是银行在报表期间经营活动的动态体现。（ ）三、单项选择题1、可以随时满足客户的提存要求和贷款请求，而被称为(chn wi)一级准备的是（ ）A交易账户证券(zhngqun) B支票存款C现金资产(zchn) D证券投资2、（ ）是商业银行资产中比重最大的一项，也是银行收入的主要来源。A现金资产 B贷

59、款C存款 D证券投资3、（ ）是决定银行经营业绩的关键所在，进行绩效评价时应着重考查。A利润 B利息收入C利息支出 D净利息收入4、在编制正确的现金流量表中，现金来源必须（ ）现今运用。A大于 B小于C等于 D两倍于5、当利率风险缺口为（ ）时，银行利差收益不受利率变动影响。A 1 B 0C -1 D 2四、多项选择题1、商业银行的现金资产包括项目有（ ）A库存现金 B托收中存款C存放同业的活期存款 D在中央银行准备金账户上的存款2、下列属于商业银行二级准备的项目有（ ）A交易账户证券 B托收中存款C同业拆出及回购协议下证券持有 D库存现金3、下列属于商业银行的短期借款的是（ ）A 同业拆出

60、B同业拆入C 向央行再贴现介入款项 D 回购协议下证券出售4、商业银行绩效评价体系按实现银行经营目标中所受的制约因素分为（ ）A盈利性指标 B流动性指标C风险指标 D清偿力及安全性指标 5、考查银行经营目标实现程度可从（ ）入手。A获利情况 B流动性情况C支出情况 D风险程度五、名词解释1、库存现金 2、广义银行表外业务 3、绩效评价六、简答题1、简述表外业务对银行经营业绩的影响。2、简述商业银行绩效评价指标体系。第十三章 商业银行经营风险与内部控制一、名词解释商业银行经营风险 流动性需求 流动性风险 利率风险 信贷风险 投资风险 汇率风险 资本风险 风险识别 风险预测 定量分析 定性分析 自