大道金融赎楼业务标准作业指引(大桔版)(共15页)

1、标准体系标准操作程序文件编号： 版本号:10页数: 17过程名称：大道金融赎楼业务标准作业指引（深圳1.0版，2015年）PAGE 18/18标准体系STANDARD OPERATION PROCEDUREID Code：Revision: 1.0Page #:17PROCESS NAME SOP NAME：大道金融赎楼业务标准作业指引（深圳1.0版，2015年）大道(d do)金融(jnrng)赎楼业务(yw)标准作业指引（大桔版）（广州1.0版,2015年）目录Index TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc420582738 1概述(i sh) PAGEREF

2、 _Toc420582738 h 3 HYPERLINK l _Toc420582739 2目标(mbio)及范围 PAGEREF _Toc420582739 h 3 HYPERLINK l _Toc420582745 3岗位(gng wi)及职责分工 PAGEREF _Toc420582745 h 3 HYPERLINK l _Toc420582746 4操作流程 PAGEREF _Toc420582746 h 4 HYPERLINK l _Toc420582747 5 岗位作业册136 表格附件17概述赎契贷款(di kun)业务是大道(d do)金融结合(jih)市场需求推出的，为二手房

3、交易中卖方需要赎楼的客户，提供的赎楼信用贷款服务。该流程详尽描述了*大道金融服务有限公司（以下简称“大道”）赎楼贷款业务全流程，从获客、初审、面签、预约申请、报单、审查、审批、账户托管、放款、二次查册、赎契、领证涂销、缴税过户、抵押、领取他项权证、还款等，对各个环节进行标准化作业。目标：指引中关键目标有3方面：风险控制、客户体验、运作高效：风险控制：该流程的设计通过将赎楼业务各个环节进行有效切分，明确岗位分工，加强各环节作业的标准化程度和风险可控性，使涉及的各个作业人员在其工作职责范围内有效防止操作风险和道德风险，避免由于自身的工作失误带来风险损失。客户体验：该指引的设计是为了满足客户的需求，

4、以客户为中心，提高客户服务品质，强化服务职能，在风险可控的情况下，尽可能保障客户体验。运作高效：用最低的成本，高效率、高质量地完成赎楼贷款业务。岗位及职责分工岗位职责分工客户经理1、客户经理从中介渠道获取客户，收集客户基本信息，对客户进行初步判断；2、跟客户办理贷款合同、服务合同、扣款凭证、收款卡等资料的签收手续；运营处理面签岗1、接受客户经理转发的客户基本信息，准备签署材料；2、调查客户的基本信息，核实房产交易真实情况；3、当面收集并核对客户资料；依据公司规程签署公司法律文件；4、协助客户办理银行资金监管和买方按揭手续，并领取监管协议及承诺书；5、打印公证委托书，办理公证委托，6、用档案袋封

5、装，粘贴条形码，跟风控助理核对资料办理资料交接；运营处理风控助理岗A受理客户经理的查询资料，办理征信查询、法院诉讼查询；通知过户抵押岗办理产权查册；准备提前申请还款、赎楼、取证材料；业务办结后的档案整理、装订、入库；B受理赎楼业务档案，登记台账，扫描资料，分发给风险审查、审批岗；与公司总部及合作机构对接，交互审批材料；C接受赎契专员/客户经理的提前还款申请、赎契、取证的预约，统计数量；8、根据还款银行、取证银行的地域统筹安排赎契专员办理申请、赎契、取证事宜；9、做好与赎契专员/客户经理、过户抵押岗资料的交接手续；10、逐个环节跟进，并对各环节异常情况及时报告；审查岗对业务进行审查，出具审查意见

6、；05审批岗当地赎契风险政策的拟定；对报批业务在权限内进行终审；根据当地市场变化及时提出风险政策和操作流程调整方案；06运营处理账户管理岗卖家还款账户、收款账户（卡/折）以及网银密钥的收存，并交由资金管理岗保管；取消手机、电话银行转账功能及其他绑定功能，更改并保管网银密码、交易密码等；配合资金管理岗进行资金划转操作；赎契前对赎契账户进行测试和（自雇人士)抵押递件次日对回款账户进行测试；07资金管理岗保管客户身份证、账户、网银秘钥等资料；赎契贷款放款，跟进客户赎契贷款资金划入到公司赎契专户；根据审批结果和还款的时间进行赎契资金划转；跟踪还款进程，如果银行无法及时扣款，及时划回赎契资金；跟踪按揭贷

7、款发放及赎楼契贷款归还；针对赎契账户建立财务明细台账；成功还款后，需收集还款凭证复印件；赎契尾款的结转；业务办结后将有关资料交风控助理岗归档。08运营处理赎契专员打印原贷款还款清单，并办理预约还款；到银行现场办理提前还款手续；及时收回扣款清单；到银行领取房产证及涂销资料；做好与风控助理的资料交接手续；协助账户管理岗办理账户托管；09运营处理过户抵押岗1、与风控助理办理房产证、涂销资料及过户资料的交接手续；2、到房管局办理涂销抵押登记，并领取房产证手续；3、到房管局办理递件、缴税、过户，并领取过户回执手续；5、到房管局办理抵押登记，领取他项权证、送到银行手续；6、与风控助理办理他项权证复印件及过

8、户回执交接登记手续；10客服专员接受客户业务咨询；预约客户办理流程事项，并与客户核对预留校验码；向客户推送提醒办理信息或电话提醒客户。操作(cozu)流程(lichng)流程操作细则及要求交付物/文本责任岗位销售获客客户经理获取客户，自行或让渠道协助收集客户签署的人行征信授权查询书人行征信授权查阅书和客户身份证（正、反面）复印件，房产证复印件，并通过扫描邮件方式或拍照传送至风控助理专用邮箱，客户经理预录入系统；备注：查询征信、产权信息、诉讼信息、评估价专用邮箱对接人：严锦熙电话：邮箱： yanjinxi人行征信授权查询书人行征信授权查阅书身份证复印件房产证复印件标准邮件格式客户经理征信、产权、

9、诉讼信息查询1、风控助理岗收到征信查询邮件后，建立一个JPD图片格式或以word形式呈现，根据资料分别命名为：正面“客户姓名+（银行）” “客户姓名+（反面）”客户姓名+（身份证），邮件主题命名为：“广州+客户姓名（身份证号码）-客户经理+姓名”，然后，将该表发送到合作机构（大数征信查询对接人）对接邮箱。邮箱：szxy对接人：XXX座机：手机：2、合作机构（大数征信查询对接人）收到查询请求后，批量查询、批量反馈，每个word文档命名为：“客户姓名”;3、风控助理岗收到反馈的信用报告后，在邮件中下载附件;4、风控助理在收到邮件查询申请时，同时查询产权信息（通知过户抵押岗办理产权查册）、法院诉讼信

10、息、房产评估价格，并截图和征信报告一并通过邮件或拍照发送给到客户经理。5、风控助理岗补录系统（台帐）,并每周将未提供征信查询授权的客户清单发送给市场团队负责人，由市场团队负责人督促客户经理及收集（对于在规定时间内无法收齐的客户经理，暂停人行信用报告查询的申请）。6、关于征信授权资料（原件）的交接：风控助理于每周五将收集的人行征信授权查询书人行征信查阅授权书、及（广州）个人信用报告查询登记表及身份证复印件，交接于（大数征信查询对接人）；备注：（广州）个人信用报告查询登记表字段包括：序号、客户姓名、身份证号码、客户经理姓名、发送时间及反馈时间（每周统计一次）；人行信用报告查询台账征信授权资料运营处

11、理风控助理岗初判准入及预约面签客户经理结合征信、产权信息以及法院诉讼信息查询结果，判断客户是否满足准入条件，若否，不予进件；若是，客户经理与中介沟通，经中介协调客户进行委托公证及面签事项办理预，告知中介预约客户面签时间、公证处地址、我司面签人员姓名、联系方式、相应携带及准备材料，并录入系统。面签岗收到预约申请，进行面签准备。 备注：预约客户并告知准备资料：卖方：身份证原件、户口本原件、结婚证/民政局出具未婚证明、三方约、网签合同、定金收据原件（附转账凭证）、原按揭合同原件、房产证复印件、供款账户、房款收款账户等银行要求的材料。买方：身份证件、户口本 、结婚证/民政局出示未婚证明 、外地人士提交

12、五年内连续缴存3年以上的社保或税单证明、家庭住房情况（广州房管局出示）、近半年流水等银行要求的材料；买方身份证件包括：中国居民身份证、外籍人士护照、港澳人士港澳通行证、军官证、台胞证等；贷款申请资料清单业务申请表客户经理/面签岗面签准备提前准备客户需签署的资料。打印公证委托书。准备提供签署的材料：客户签署的材料，包括：个人征信查询授权书、个人征信查阅授权书、面谈面签事项书、赎楼E业务申请表、划款委托书（P2P）、划款委托书（大数）、四方借款协议（一式四份）、赎楼咨询服务合同（一式四份）、购房资格确认书、委托公证书（一式七份）。大道准备的材料，包括：征信报告，房产查档单、法院诉讼信息查询、房价查

13、询表。业务申请表服务合同划款委托书征信查询授权书四方借款协议面谈面签事项书运营处理面签岗面签(公证处)面签岗申请材料清单收集客户资料，并核实真实性，指导客户签署相关协议文本，根据面谈面签事项书跟客户交谈了解业务真实情况，并阐述我司的告知事项，同时让客户留存校验码以核实我司后续经办人员身份；申请资料用独立档案袋封装，填写赎契档案卷宗封面内容，并与卷内资料勾对一致，将档案袋与资料一并提交给风控助理岗；面签调查的内容包括：身份资料核查：通过身份证鉴别仪（公证处鉴别），核实借款人的身份信息，确保借款人的真实性；留存复印件；交易信息核查：核查三方约、网签合同、定金收据原件，留存复印件，检查买卖资料上物业

14、名称、房地产证号码、成交价格、支付定金是否清晰正确表述等；申请材料清单面谈面签事项书运营处理面签岗委托公证面签结束，面签岗准备好委托公证材料，公证处办理公证委托；委托公证办理结束，面签岗领取委托公证书，再将资料统一交由风控助理岗。委托公证需要的材料：需要携带的：委托书、委托人身份证原件及复印件、房产证复印件、原按揭合同原件及复印件、委托人其他有效证件及复印件（如户口簿、驾驶证、社保卡等）所有受托人身份证复印件(包括公司（营业执照，复印件盖公司章）及个人)。需要签署的：委托书（一式七份），公证处的公证材料（询问笔录，委托告知书等）。备注：公证处受托人最多2人：赎契专员、过户抵押岗；抵押人和借款人

15、出现不一致的情况，需要做两套委托公证材料，抵押人7份、借款人2份以上。委托公证书委托公证资料清单客户经理/运营处理面签岗录入客户信息及安排预约还款1、办理委托公证后，面签岗将公证书及面签资料（整理材料并封装入档案袋）交给风控助理岗，风控助理录入系统（台账）。2、收到材料1个工作日内，风控助理岗备齐预约资料，安排赎契专员办理预约还款。运营处理风控助理岗预约还款赎契专员在收到资料当天或次日到银行办理预约还款，办理完成当天将还款清单、预约申请单以及预约信息反馈表交由风险助理岗，并办理签收资料交接清单（一个客户一张表），同时在系统录入信息更新（台帐）进度。预约还款办理操作要点如下：事先需要与银行确认可

16、以办理时间，以及相关要求。打印还款清单：调查卖方的供楼情况和贷款余额；原则上要求卖方提供在原按揭银行的全部还款记录，至少不能少于最近一年的还款记录；如银行原贷款放款时间少于一年，则要求提供从放款之日起至报批时止的全部还款记录。还款本息清单上须包含贷款账号或还款账号、借款人姓名、欠款本息余额、还款记录等相关信息。确认还款方式：是否需要预存，是否需供楼存折或卡及密码扣款，是否有罚息、还款日期和取证日期。留下银行负责还款人的联系方式，以备出款赎楼时核实准确的还款时间。填写预约信息反馈表，说明还款金额、还款时间、还款方式、是否需要预存、到期还款时出款金额、银行联系人等情况；还款清单预约申请单预约信息反

17、馈表运营处理赎契专员申请按揭贷款及领取贷款承诺书赎契专员需要协助买家办理银行按揭首期款监管手续，核实按揭贷款和银行监管手续的真实性，同时告知买家和银行首付款监管协议贷款承诺书原件由我公司领取。赎契专员需留下按揭银行人员的联系方式，以便及时沟通了解进展。按揭审批通过，赎契专员与银行联系领取首付款监管协议贷款承诺书原件。备注：申请按揭时，如按揭银行要求卖家收款账户为本行，则要求卖方新开立收款账户；首付款监管协议按揭贷款承诺书运营处理赎契专员报审查1、风控助理岗整理材料，预备一套赎契资料、一套取证资料，以备办理赎契取证的资料交接；2、落实核心材料齐备后，完成业务申请表内容，录入系统，完善（台帐）；3

18、、按照审查资料清单顺序排列，扫描上传方式传送至审查岗进行审查。运营处理风控助理岗审查审查岗收到报审材料，进行审查，并填写审查意见；审查结束，递交审批岗审批。3、审查内容直接体现在审批表格中，审查要点包括：核实报批资料是否齐备，是否合法合规。核实系统（台帐）是否准确。核实客户是否符合准入要求：征信符合要求、产权信息处于抵押或者有效状态、无法院诉讼信息。核实交易是否真实，符合国家政策要求，包括：买卖双方基本信息、购房资格、成交价格、首付比例等。核实贷款是否符合风险政策要求：贷款金额、利率是否符合要求，委托公证是否按要求办理、卖家按揭银行是否同意提前还款、首付款是否监管、银行是否出具贷款承诺书。核实

19、赎楼方案是否安全，符合操作要求：还款的金额和贷款金额是否一致或者差额在允许范围内，还款方式是否安全。如审查时存在异议，可电话买卖双方予以核实。审查结果包括：通过，附审查意见或风险提示否决有条件通过或其他补件原因。风险审查审批指引审查岗12审批审批岗收到资料，根据风险政策，进一步核实审查质量，并出具最终的审批意见。审批结束档案以及审批意见流转给风控助理岗，风控助理岗及时更新系统（台账）审批结果分为：通过否决其他补件原因。风险审查审批指引审批岗13完善服务合同并收取服务费1、风控助理岗根据审批结果，填列完整服务合同中相关内容。2、赎楼贷款放款前，客户经理通知中介或者客户将服务费存到大道指定账户，服

20、务费划扣完成，客户经理通知资金管理岗查账。并在系统中登记。备注：大数金融收款账户信息：账户名：深圳前海大数金融服务有限公司账号：11014667432003开户行：平安银行深圳香蜜湖支行3、资金管理岗核实服务费到账，反馈给到风控助理岗和客户经理，并根据中介及客户需要出具收据。备注：服务费收取方式包括：中介代收，放款前直接打到大数账户；客户直接划款到大数账户；客户到公司现金缴纳；运营处理风控助理/客户经理14预约客户办理账户托管1、客服专员通知客户（客户核实我司预留校验码）办理账户托管并告知我司办理人员（账户管理岗）姓名及所需携带资料； 备注：包括原贷款还款账户和房款收款账户客户通过校验码核实我

21、司经办人员身份客服专员15办理账户托管账户管理岗陪同客户到网点，收存客户身份证，账户/卡/存在以及秘钥，确保网银开通，修改并保管网银密码、交易密码，取消手机银行、短信提醒等电子取款转账、提醒等相关绑定功能。为客户提供收据，保管客户网银密码、交易密码，将账户/卡/存折、密钥以及网银账户及密码、卡/折查询密码交由资金管理岗保管，签署资料交接单。并在系统中登记。备注：在业务繁忙的时候或客户要求上门办理账户托管时，可以根据情况安排赎契专员办理托管，办理完成后再交接账户、密码及相关资料交接给账户管理岗，账户管理岗重制密码；收据模板、数据端大桔录入信息字段模板运营处理账户管理岗16大桔作字段审核后发标办妥

22、账户托管，风控助理岗根据赎契预约还款的时间，提前2个工作日在大桔数据端录入标的相关信息后传送给大桔平台大桔当日内完成字段审核，审核通过后在平台发布标的，开始标的募集大桔对接岗位17满标后大桔平台自动放款1、大桔平台募集满标后自动放款（并起息）2、大桔平台将标的金额从平台对公账户划转至大道对公账户（四方协议中须明确借款人授权大桔将募集标的借款金额直接划至我司账户）大桔对接岗位18二次查档及赎契还款账户测试赎契还款前1个工作日内，资金管理岗安排过户抵押岗进行二次查册，确认产权信息正常，同时确认诉讼信息正常，并录入系统。如发现赎契物业被查封，或者卖家出现诉讼的，则立即收缴该业务整套资料，并终止该业务

23、办理后续工作，及时进行登记。账户管理岗对赎契还款账户进行存取款测试，确保账户未被查封冻结。并将结果录入系统。运营处理账户管理岗/资金管理岗19赎契风控助理岗根据到账名单，通知赎契专员赎契，并为赎契专员提前准备好赎契所需的资料。赎契专员领取材料，根据与银行约定的还款时间，前往网点办理还款。赎契专员到网点确定可以还款，以及还款金额，再通知资金管理岗实时将赎契款转到卖家还款账户，同时督促银行及时扣款。还款完成，赎契专员及时将扣款回单，拍照发给资金管理岗，并于当天将原件给到风控助理岗，签署资料交接单，更新流程，当天不能提交，在次日上午提交。风控助理岗接受扣款回单后，及时在客户信息表中录入扣款金额和扣款

24、时间。赎契还款的注意要点：赎契划款需要在下午16:00前，超过16:00不再划款；赎契完成，与银行确认产证和抵押注销材料领取的时间，并告知银行只能由我司凭委托公证书领取；如果还款金额已转账，但是银行原因当天不能扣款，及时通知资金管理岗，撤回资金，同时告知风控助理岗登记备案。 赎契通知书运营处理赎契专员/资金管理岗备注：1、赎契所需资料包括：业主身份证、委托书原件及复印件、原按揭合同原件及复印件、供楼清单、提前还款申请单等。2、转账金额不能高于我公司赎契贷款金额；3、如果超过出，需要赎契专员与客户说明情况进行垫资，在客户还款时，一并结算。20领取产证以及涂销抵押登记材料赎契专员根据与银行的约定时

25、间，前往银行领取产证及涂销材料； 产证和涂销材料领取后，给到风控助理岗。风控助理岗收到材料，准备涂销、过户、抵押材料，附上过户信息表，每天中午转交到过户抵押岗。备注：每天中午13：00，过户抵押岗回子公司进行房产证、回执、涂销等材料的交接；过户信息表运营处理赎契专员21涂销登记并缴税过户过户抵押岗收到涂销和过户等材料后，与中介以及买家一起到房管局，完成涂销、过户递件及缴税等手续。涂销登记、过户递件及缴税手续办理完成，过户抵押岗每天交接材料时将过户回执复印件交由风控助理岗，风控助理更新系统（台账），交接下午和第二天所要办理的业务的过户回执原件及涂销过户抵押材料等；备注：涂销登记需要的材料包括：房

26、产证、银行授权书、银行注销函、涂销申请表、抵押人和借款人身份证复印件，受托人身份证原件复印件等。因为客户等原因无法办理涂销及过户的，需将产证及涂销抵押材料交回风控助理岗保管。对于特殊情况，需要即时过户的，由客户经理直接与赎契专员交接材料，并短信或电话向运营经理和风控助理岗报备，再给到过户抵押岗办理，并在次日上午前将过户回执提交给到风控助理岗，并进行登记备案。涂销登记材料清单运营处理过户抵押岗22办理抵押登记过户完成，过户抵押岗、买家和买家按揭银行三方约定时间，凭过户回执领取新的房产证，同时协助按揭银行办理抵押手续。如果抵押登记递件手续成功办结，过户抵押岗1个工作日内将抵押登记回执复印件以及新房

27、产证复印件交由风控助理岗，风控助理补登系统（台账）。客户为自雇人士的业务，账户管理岗在抵押办理的第二个工作日办理回款账户测试；如果抵押登记手续没有办理成功（资料有误、未排上号等），房产证暂由过户抵押岗保管，与买家及银行另行预约时间，如果预约时间超过3个工作日，房产证交由风控助理岗保管。备注：如果卖家是通过首付款（全部或部分）回款的，或者买家一次性付款，这类情况我司须托管资金监管账户，并在过户完成，资金监管解除后，从该账户划转资金用于归还赎契借款；过户回执运营处理过户抵押岗23按揭银行放款抵押办结后，过户抵押岗协助办理领取他项权证送至银行，客户经理跟进放款时间，并及时告知资金管理岗核实到账情况。

28、核实按揭贷款放款后，账户管理岗（提供密码）和资金管理岗（提供账户）及时办理网银转账，没有网银的需要到柜台办理转账，转到大数开立的对公账户，转账金额等于贷款本息以及公司（垫付）资金之和。资金管理岗及时跟总公司财务跟进，核实到账；备注：在业务繁忙或人员不够时，到银行办理转账业务，可暂时有赎契专员或面签岗陪同账户管理岗一起办理；资金管理岗24平台借款还款1、资金管理岗计算平台借款本息金额，向总公司财务岗发送赎契借款归还申请表（划入账户、划出账户、借款人姓名、本息金额），将平台借款本息金额划转至大桔账户；2、资金管理岗及时跟总公司财务跟进，与大桔核实到账情况；赎契借款归还申请表标准格式邮件资金管理岗2

29、5贷款结清1、大桔按标的约定收益返还平台投标人本息，标的结清，大桔提供借款结清凭证给大道及客户（借款人）2、客服专员通知客户领取贷款相关材料以及存折/借记卡借款结清凭证大桔对接岗26退还赎楼尾款1、资金管理岗每日筛查系统（台帐）中的结清业务，经审核之后办理退尾款手续。2、退尾款的条件符合时，资金管理岗向总公司发送赎契尾款划拨明细，总公司财务根据复核要求划拨资金；赎契尾款划拨明细资金管理岗27退还资料及归档客服专员通知客户来我司领取身份证及收款账户等资料；风控助理根据归档资料清单检查档案资料是否齐备，于当日整理归档。已归档的业务资料均不得借出，特殊情况确有需要，需报批公司同意；备注：客户本人上门

30、自取，或者凭公证处出具的委托公证领取；客服专员/运营处理风控助理岗岗位(gng wi)作业手册为进一步提高作业(zuy)质量和效率，特制订运营人员作业手册。A、面签岗作业(zuy)手册：客户名称： 业务编号： 客户经理： 经办人： 序号作业模块作业规范是否备注1与客户经理预约面签1、接受客户经理预约，确定面签时间、地点2、准备客户面签所需材料2核实客户信息并预先打印公证委托书1、比对客户身份证信息与房产证信息是否一致； 2、核实借款人与抵押人是否一致； 3、了解赎楼银行地域，选择合适赎契专员； 4、受托成员是否齐备（两名赎契专员）5、打印一式7份委托书；3核实客户身份信息1、核对客户身份证、户

31、口本、结婚证等原件，确认客户身份及婚姻真实性； 2、收取客户证件复印件并由客户签字；4收取交易房产证复印件1、收取内容清晰完整的房产证复印件并由客户签字；5核实房产交易合同1、核实交易合同信息的完整性； 2、收取交易合同复印件并由客户签名；6核实交易定金收据及转账凭证1、核实交易定金信息完整性； 2、收取定金收据及转账凭证复印件并由客户签名；7核实原按揭合同1、核实原按揭合同信息； 2、收取原按揭合同原件；8签署业务申请表1、当面访谈并填写申请表，由客户确认后签字；9签署大数服务合同1、由客户当面签署服务合同；10签署征信查询授权书1、由客户当面签署授权书；11签署划款委托书1客户当面签署；

32、2当按揭与赎契贷款同一行时，划款委托书包括赎楼贷款划入我司资金专户和按揭款收取后归还赎楼贷款两份；3当按揭与赎楼贷款非同一行时，划款委托书包括赎楼贷款划入我司资金专户和按揭款收取后划转至我司赎楼资金专户用于归还赎楼贷款两份；12签署借款借据（如需要）1、由客户当面签署借款借据；13签署贷款合同（如需要）1、由客户当面签署贷款合同；14签署买家购房资格承诺书1、由客户当面签署买家购房资格承诺书；B、风控助理(zhl)工作手册：序号作业模块作业规范是否备注1受理客户经理的查询资料1、接收客户的基本信息房产证、身份证、查询征信授权；A2查询产权状态1、通过UK密钥一次查档； 2、查询反馈客户经理；

33、3、打印查询结果； A3查询法院诉讼信息1、法院诉讼信息查 HYPERLINK /home/ /home/2、查询反馈客户经理；3、打印查询结果；A4查询征信报告1、与合作银行对接查询；2、查询反馈客户经理；3、打印征信报告；A5扫描录入系统1、按序排列扫描资料； 2、按要素录入系统；B 6准备提前还款申请资料并安排赎契专员申请提前还款1、资料包括：客户委托公证书原件、客户身份证复印件、原按揭合同复印件； 2、安排赎楼专员到银行申请还款；C7业务报审1、检查资料齐全，系统信息录入完整后提交风险审查审批；B前期（客户信息表）（跟进表）8对接合作银行1、把我司审批结果及资料传递给合作银行；2、取得

34、合作银行审批结果A9准备赎楼还款资料1、资料包括：客户委托公证书原件、客户身份证复印件、原按揭合同原件、供楼清单、提前申请还款单等；C10通知合作银行放款预约还款日/资金预存日前3天通知合作银行放款将放款通知信息告知资金管理岗A11安排赎楼还款1、安排赎楼专员到银行办理还款； 2、与赎楼专员交接赎楼还款资料；C12安排领取房产证和注销资料1、安排赎楼专员到银行领取房产证及注销资料； 2、与赎楼专员办理资料交接；C13与过户抵押岗交接资料1、交接房产证及注销资料； 2、交接过户回执； 3、交接新证及抵押回执；C14业务资料归档1、规整材料，排列有序入库存档；AC、资金(zjn)管理岗工作手册：序

35、号作业模块作业规范是否备注1保管卖方还款账户资料1、身份证件、银行卡/折、网银密钥2跟进赎楼资金1、核实银行赎楼资金到账情况3产权信息的查档1、赎楼资金划出前日个工作日内通过UK密钥查档； 2、打印查档单，登记系统；4查询法院诉讼信息1、法院诉讼信息查 HYPERLINK /home/ /home/2、打印结果，登记系统；4确定赎楼金额、还款帐号1、与赎楼专员核定准确的还款金额； 2、与赎楼专员核定准确的还款账户；5赎楼资金划出（如需要）1、赎楼资金划拨； 6跟进扣款1、查询还款账户扣款情况；2、收集扣款回单；3、当天内无法扣款的资金划回；7按揭款收款划转跟进按揭款发放时间；按揭发放后立即从卖

36、方收款账户将赎楼贷款本息划转到我司赎楼专户；从我司赎楼专户归还赎楼贷款本息；非本行按揭8尾款结转1、赎楼贷款结清后与客户进行尾款的结转D、账户(zhn h)管理岗工作手册：序号作业模块作业规范是否备注1收取还款账户资料1、核实还款账户；2、收取账户；2收取还款账户密码1、核实原密码；2、修改原密码；3协助客户开通/关闭网银1、当面协助开通/关闭网银；2、短信验证联系方式留我司制定手机号码；4收取客户身份证原件1、核实身份证原件；2、核实身份证基本信息；5进行还款账户检测1、赎楼资金划出前1个工作日内进行测试，登录系统；2、转入100元取100元；6交接账户保管密码1、账户检测后把身份证、银行卡

37、、网银密钥交接与资金管理岗保管；2、密码由账户管理岗自行保管7收取收款账户资料原则上要求为在按揭行新开立账户；账户收取资料和要求同还款账户，注意网银划转金额权限是否能覆盖还款本息非本行按揭时E、赎楼专员(zhunyun)工作手册：序号作业模块作业规范是否备注1确认贷款笔数1、核实房产名下的全部未结清贷款（招行、平安、广发、交行等有与抵押贷款关联小额贷款品种的银行需特别留意）；2、核实影响取证的其它信息；预约申请2预约申请按照银行标准填写申请单；现场咨询本行是否有其他关联贷款；预约申请3打印供楼清单；1、打印半年以上供楼记录；2、清单要求有：客户名字、还款帐号、本金余额；预约申请4确定银行还款时

38、间1、确定还款的具体日期；预约申请5确定银行违约金1、确定违约金的计算方式；2、确定违约金缴纳方式；预约申请6确定银行还款方式1、确定是否需要预存；2、人工扣款还是系统扣款；预约申请7确定还款支行1、确认申请银行与还款银行是否一致；预约申请8还款银行联系方式1、记录银行负责还款人的联系电话；预约申请9预约提前申请资料交接1、交接供楼清单及提前申请单；2、填写赎楼情况说明书预约申请10银行资金监管1、代客户签署监管协议等文件；2、复印监管协议及转帐凭证；银行监管（他行按揭时）11领取银行承诺书1、核实原件并收取复印件；银行监管（他行按揭时）12银行资料交接1、交接监管协议及承诺书；银行监管（他行

39、按揭时）13预约赎楼1、电话联系银行再次确定还款时间及联系人；赎楼14确定还款金额1、确定当天具体的还款金额（包括：本金、利息、罚息）赎楼15确定扣款账号1、与银行确定扣款帐号与还款帐号是否一致；赎楼16通知划拨资金1、通知资金岗准确划拨资金;赎楼17跟进银行扣款督促银行扣款；领取扣款凭证；3、当日无法从客户账户扣款通知资金管理岗划回资金赎楼18赎楼后资料交接1、当日或次日一早交接扣款回单；赎楼19确定银行取证时间1、电话联系银行确定取证时间； 取证20到银行领证1、到银行领取房产证及注销资料；2、核对资料填写打印无误；3、如出现突发障碍等导致取证困难立即报告取证21交接取证资料1、交接房产证及注销资料；取证22跟踪按揭银行放款确定按揭发放时间；通知资金管理岗划转卖方收款非本行按揭F、过户(guh)抵押岗工作手册：序号作业模块作业规范是否备注1办理资料交接1、与风控助理办理注销资料交接；2、资料包括：客户