银行人员从业资格考试《公共科目》考试试题-考试题库

1、银行人员从业资格考试公共科目考试试题-考试题库1.（ ）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会【答案】:A【解析】:股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。2.根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（ ）。A.盈余公积B.一般风险准备C.实收资本或普通股D.

2、未分配利润E.资本公积【答案】:A|B|C|D|E【解析】:核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。3.商业银行不得将同业拆入资金用于（ ）。A.发放固定资产贷款或投资B.弥补票据结算不足C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的不足【答案】:A【解析】:商业银行法第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资

3、金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。4.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（ ）。A.远期结售汇保证金B.银行承兑汇票保证金C.期权交易保证金D.基金交易保证金E.黄金交易保证金【答案】:A|B|E【解析】:保证金存款，是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。5.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都

4、在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（ ）。A.寡头垄断的行业B.完全垄断的行业C.垄断竞争的行业D.完全竞争的行业【答案】:C【解析】:垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。6.下列属于银行业消费者权利的是（ ）。A.自主选择权B.公平交易权C.依法求偿权D

5、.安全权E.受教育权【答案】:A|B|C|D|E【解析】:银行业消费者，是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。其主要权利有：安全权；隐私权；知情权；自主选择权；公平交易权；依法求偿权；受教育权；受尊重权；监督权。7.下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有（ ）。A.发放员工工资B.吸收和消化损失C.限制业务过度扩张D.维持市场信心E.为银行提供融资【答案】:B|C|D|E【解析】:银行资本的作用主要体现在以下几个方面：为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；限制业务过度扩

6、张，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能；维持市场信心，资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。8.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（ ）等措施，进行有效管理和控制的过程。A.分散、担保、抵押、定价和缓释B.分散、对冲、转移、规避和补偿C.监测、对冲、转移、规避和补充D.监测、分散、转移、规避和补偿【答案】:B【解析】:商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是

7、对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。9.（ ）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务【答案】:A【解析】:BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履

8、行担保支付或赔偿责任。10.下列说法不正确的是（ ）。A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致【答案】:C【解析】:C项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范。11.下列关

9、于中国银行业协会的表述，正确的是（ ）。A.全国性营利社会团体B.最高权力机构是会员大会C.对会员单位提供资金支持D.具有金融监管权【答案】:B【解析】:A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。C项，中国银行业协会是我国的银行业自律组织，不对会员单位提供资金支持。D项，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职能，不具有金融监管权。12.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（ ）。A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险价值限额【答案】:A【解析】:商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水

10、平与其风险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。13.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（ ）。A.现钞卖出价B.现钞买入价C.中间价D.现汇买入价【答案】:C【解析】:中间价，又称基准价，是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。现汇买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；现钞买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。14.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（ ）

11、。A.低负债经营B.全负债经营C.中负债经营D.高负债经营【答案】:D【解析】:与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。15.信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】:C【解析】:与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风险、操作风险等领域的管理缺陷同样会

12、导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。16.在2007年底年终决算时，多家银行出现头寸紧张的情形，与其良好的业绩形成鲜明对比。银行存款来源多元化，存款活期化、短期化等趋势明显，资产负债错配等，从而导致头寸波动性明显增强。上述材料中的涉及主要风险是（ ）。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.法律风险【答案】:C【解析】:流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可

13、能会陷入流动性危机的困境。17.（ ）监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产来满足未来至少30天的流动性需求。A.流动性覆盖率B.存贷比C.流动性比例D.贷款拨备率【答案】:A【解析】:流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。其计算公式为：流动性覆盖率合格优质流动性资产未来30天现金净流出量。18.根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（ ）。A.即期市场和远期市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货

14、币市场和资本市场【答案】:B【解析】:按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。19.操作风险管理工具和手段主要有（ ）。A.应急计划B.交易限额C.操作风险与控制自评估D.关键风险指标E.损失数据库【答案】:C|D|E【解析】:操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。A项，应急计划是流动性风险的管控手段；B项，交易限额是市场风险的管控手段。20.关于我国证券公司柜台市场，下列说法正确的有（ ）。A.2012年12月，中国证券业协会在遵循“限定私募、先行起

15、步”基本原则的基础上，开展柜台市场试点工作B.证券公司可以通过证券公司柜台市场与特定交易对手方进行交易C.证券公司柜台市场主要为公募产品的发行、销售与转让提供交易场所D.证券公司柜台市场属于场内交易市场E.证券公司可以通过证券公司柜台市场为投资者在集中交易场所之外进行的交易提供服务【答案】:A|B|E【解析】:C项，证券公司柜台市场主要为私募产品的发行、销售与转让提供交易场所。D项，证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方在集中交易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行交易提供服务的场所或平台，属于场外交易市场。21.在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动性和灵活准确性较

16、强的是（ ）。A.利率B.再贴现率C.存款准备金率D.公开市场业务【答案】:D【解析】:公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币政策工具。22.下列哪些选项是商业银行可以经营的业务？（ ）A.从事同业拆借B.提供保管箱服务C.办理国内结算D.从事银行卡业务E.发行金融债券【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据商业银行法第三条，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从

17、事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。23.下列关于国家风险的说法，正确的是（ ）。A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】:B【解析】:国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。AD两项，国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人的控制范围；C项，在国际经济金融活动中，不论是政

18、府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。24.下列不属于非票据结算业务的是（ ）。A.汇兑B.托收承付C.支票D.委托收款【答案】:C【解析】:C项，支票属于票据结算业务。25.下列属于对票据业务的管理要求的是（ ）。A.加强客户授信调查和统一授信管理B.规范票据交易行为C.坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转D.不得掩盖信用风险E.加强承兑保证金管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知及中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知对票据业务均做了相关管理要求：坚持贸易背景真实性要求，严禁资

19、金空转；加强客户授信调查和统一授信管理；规范票据交易行为；加强承兑保证金管理；不得掩盖信用风险。26.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（ ）。A.货币政策最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标【答案】:C【解析】:货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。27.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（ ）。A.客户的风险承受能力B.客

20、户的资产负债状况C.客户朋友的状况D.客户的基本信息E.客户的收入状况【答案】:A|B|D|E【解析】:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。28.根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（ ）。A.外国纸币B.外币银行存款凭证C.外币邮政储蓄凭证D.外国铸币E.外国动产与不动产【答案】:A|B|

21、C|D【解析】:我国2008年8月修订的中华人民共和国外汇管理条例明确规定：“本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产：外币现钞，包括纸币、铸币；外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；外币有价证券，包括债券、股票等；特别提款权；其他外汇资产。”29.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（ ）。A.可疑类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款【答案】:B【解析】:A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题

22、，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。30.下列关于大额风险暴露集中度的说法，正确的是（ ）。A.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的风险暴露B.对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%C.对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%D.对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%E.全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不得超过一级资

23、本净额的15%【答案】:A|C|D|E【解析】:B项，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。31.保证担保的范围包括（ ）。A.主债权B.利息C.违约金D.损害赔偿金E.实现债权的费用【答案】:A|B|C|D|E【解析】:保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。32.一个行业在（ ）会面临非常大的竞争压力。A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】:B【解析】:成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。在这个阶段，新产品得到市场

24、充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显露出高收益的特征。随着利润的增长，进入该行业的企业数量不断增加，出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。因此，这一时期的企业面临的竞争压力非常巨大。33.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（ ）。A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D.甲企业和乙企业履行债务【答案】:A【解析】:当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债

25、权人可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。34.我国个人贷款业务包括（ ）。A.助学贷款B.银团贷款C.个人信用卡透支D.个人汽车贷款E.个人住房贷款【答案】:A|C|D|E【解析】:个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支，其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。B项，银团贷款属于公司贷款业务。35.下列选项中，属于银行资产

26、负债管理主要内容的有（ ）。A.资本管理B.业务经营计划管理C.资金管理D.定价管理E.资产负债计划管理【答案】:A|C|D|E【解析】:银行资产负债管理的构成内容包括：资本管理；资产负债组合管理；资产负债计划管理；定价管理；银行账户利率风险管理；资金管理；流动性风险管理；投融资业务管理；汇率风险管理。36.资产负债综合管理的核心策略是（ ）。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.表内工具规避表外风险D.利用证券化剥离表内风险【答案】:A【解析】:表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流

27、动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。37.不良贷款的处置方式包括（ ）。A.现金清收B.贷款重组C.以资抵债D.呆账核销E.批量转让【答案】:A|B|C|D|E【解析】:不良贷款的处置方式主要有：现金清收、贷款重组、以资抵债、呆账核销、批量转让、不良资产证券化、市场化债转股和破产清偿。38.银行业从业人员在业务宣传中，不得有下列行为（ ）。A.只宣传客户可能获得的收益，不揭示业务风险B.高息揽存或变相高息揽存C.采用不当销售手段，欺骗和误导客户D.运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员E.协助客户逃避银行信贷监管

28、【答案】:A|C|D【解析】:B项属于银行业从业人员在办理本外币存款业务中禁止的行为；E项属于银行业从业人员在办理信贷业务中禁止的行为。39.下列关于内部控制措施的表述，错误的是（ ）。A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估【答案】:C

29、【解析】:内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。C项，在岗位设置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。40.下列关于支票的表述，正确的是（ ）。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以用于转账C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金【答案】:D【解析】:支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。A项，转账支

30、票只能用于转账。B项，现金支票只能用于支付现金。C项，支票是一种票据，不等同于现金。41.根据中华人民共和国信托法，信托成立的前提是（ ）。A.委托人要为受益人的最大利益管理信托事务B.委托人有权了解其信托财产的管理运用C.委托人具有良好的信誉D.委托人要将自有财产委托给受托人【答案】:D【解析】:信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。42.票据是（ ）。A.设权证券B.要式证券C.无因证券D.流通证券E.文义证券【答案】:A|B|C|D|

31、E【解析】:票据具有以下特点：票据是完全有价证券；票据是要式证券；票据是一种无因证券；票据是流通证券；票据是文义证券；票据是设权证券；票据是债权证券。43.2013年1月16日以来，我国多层次股票市场包括（ ）。A.主板市场B.全国中小企业股份转让系统C.期货市场D.中小企业板市场E.创业板市场【答案】:A|B|D|E【解析】:我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。44.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（ ）。A.交流未

32、公开的财务情况B.交流机构内部资料C.交流客户信息D.交流先进经验【答案】:D【解析】:银行业同业人员之间应该利用交流合作的机会，互相学习先进经验，提高自己的经营管理水平与业务技能。银行从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。45.在不同的标准下，信用风险有不同的分类，关于信用风险，下列说法错误的是（ ）。A.非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制B.按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算

33、后风险C.按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为非零售信用风险暴露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露D.结算风险在外汇交易中较为常见【答案】:B【解析】:按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。结算前风险指的是交易对手在合约规定的结算日之前违约带来的风险。结算风险作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。46.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B.对客户错误的投诉和建议无需理会C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再

34、答复客户D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户【答案】:D【解析】:从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。47.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（ ）。A.对本国货币需求增大B.外汇升值，本币贬值C.对外汇需求增大D.资本流出【答案】:A【解析】:当一国提高利率水平或本国利率高于

35、外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。48.经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（ ）。A.办理个人耐用消费品贷款B.办理信贷资产转让C.与消费金融相关的咨询业务D.与消费金融相关的代理业务E.境内同业拆借【答案】:A|B|C|D|E【解析】:经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经

36、批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。49.下列不属于中央银行所采用的间接性货币政策工具的是（ ）。A.道义劝告B.窗口指导C.公开宣传D.信用配额【答案】:D【解析】:除一般性货币政策工具外，中央银行还可以利用选择性货币政策工具、直接性货币政策工具、间接性货币政策工具对经济进行调控。其中，间接性货币政策工具主要包括窗口指导、道义劝告、金融检查、公开宣传等。D项属于直接性货币政策工具。50.信用卡免息还款期最短为（ ）天。A.10B.15C.20D.25【答案】:C【解析】:信用卡的特点之一是信用属性强，我国发卡银行一般给予持卡人2056天的

37、免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便。51.按金融工具的期限划分，金融市场可以分为（ ）。A.货币市场B.期货市场C.流通市场D.现货市场E.资本市场【答案】:A|E【解析】:按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，偿还期短、流动性强、风险小。资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来运用。52.中华人民共和国票据法中所指

38、的票据不包括（ ）。A.发票B.汇票C.支票D.本票【答案】:A【解析】:票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。53.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，危及分红即被他人告发，该企业的行为（ ）。A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪【答案】:B【解析】:非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。54.金融犯罪的主体是（ ）。A.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是