中国人民大学《货币银行学(第二版)》导学

1、案货币银行学（第二版）导艾学开篇导学一、货币银行学的学科性质柏1995年8月，英国银行界扳的板“哀百年老店般”啊巴林银行突然宣布倒闭，同月颁，其新加坡分行期货部经理尼搬克里森锒铛入狱，随后，荷兰爸国际银行以一英镑的象征性价爸格收购巴林银行，从而使八“搬巴林银行拔”叭这块银行界曾经的金字招牌瞬澳间隘“埃蒸发靶”扳，一连串的动作让局外人如坠百迷雾，摸不着头脑。时间、地扳点、人物跨越时空紧密衔接，暗历史在此刻布下了一桩坝“板柯南道尔耙”笆式的悬疑剧，等待着他的罢“熬福尔摩斯败”霸的出现。随着时间拂去这桩悬啊案的巴“霸迷环鞍”鞍，历史逐渐恢复了它原本的真埃相：尼克里森在做期货交易时八，违规操作，炒作日

2、经指数，叭导致巴林银行在短短数月之内靶亏损近亿元英镑，最终资不抵懊债，破产倒闭。凹巴林银行倒闭案给了给了我们芭一个重要的启示，即传统的商啊业银行正在向全能性金融机构把转变，银行不再是仅仅经营存靶贷款的昂“耙专卖店爱”笆，而是逐步发展成为集存贷款懊、保险、证券、期货等业务于班一身的拌“办金融超市邦”岸，因此，在获得因经营业务增柏加而带来的巨大收益时，其自蔼身所承担的风险也急剧加大，捌这就需要我们对传统理论从新百的角度进行重新认识。扒日新月异的金融实践推动了金挨融学科的不断向前发展。货币叭银行学作为财经类专业的核心阿课程和金融专业的主干课程在熬新的金融发展形势之下，其内斑容所涵盖的范围也不断发生变

3、把化。从学科发展来看，吧“安货币银行学稗”拌课程的外延更加宽泛，内涵也柏更加丰富；从货币银行学教学俺来看，原有的以银行机构为主蔼线的课程体系，以及国内金融拔、国际金融的划分已经不适应扳日益开放的金融和金融国际化趋势。为顺应时代，货币银行疤学知识体系需要重构。简单地白沿用货币银行学已经不能霸反映金融市场不断发展的情况八下这门课程的内涵，由货币半银行学过渡到金融学已邦成为必然的趋势。我们货币银凹行学这门课程采用了金融学阿概论作为教材，反映了货币般银行学学科的这种发展对金融坝学教材提出的更高要求，也反柏映了金融理论的最新进展与金跋融实践的最新动态。二、货币银行学的研究内容芭货币银行学在内容上以金融的

4、半三大支柱：货币、金融市场和颁金融机构为主线展开，沿着货币捌板金融资产皑哀金融市场运行矮柏金融机构营运癌伴宏观调控与监管来设计课程体敖系。在结构上既注重金融运行氨的微观化和市场化；又注重金挨融控制的整体化与制度化。本敖课程共分为五个部分：第一部笆分是第1、2、3章，重点介拌绍货币、信用、利率与汇率等癌基本范畴和基本知识；第二部按分是第4、5、6章，集中介傲绍金融市场、金融中介体系的埃大体框架以及金融资产的组合案与选择行为；第三部分是第7敖、8章，重点阐述商业银行与癌中央银行的性质、职能、业务坝、体制以及其在金融体系中的哀重要性；第四部分是第9、10、11章，主要介绍货币需俺求与供给、货币均衡与

5、总供求笆、货币政策的主要内容，探讨坝宏观金融调控的基本机制与运般作规律；第五部分是第12章袄，介绍金融监管的基本理论、暗方法与体制。三、货币银行学的课程特点跋1系统性。本课程既系统反扒映了金融学的既有知识体系；瓣又立足于继承和发展，承上启颁下，继往开来，由浅入深，层暗层推进，注重新旧知识之间的胺内在联系。扒2务实性。本课程注重理论八联系实践，在全面、系统介绍靶基本理论的同时，注意联系我靶国现阶段的实践，尤其是注重埃吸纳改革开放以来具有普遍意跋义的成果。扒3新颖性。本课程较多地纳爸入国内、国外最新的被实践检熬验能够成立的学术思想和理论皑观点，以期使同学们了解最为隘前沿的金融学动态。拌4相关性。本

6、课程注意与相岸关课程之间的联系性，克服以啊往课程设置的孤立性和封闭性艾，同时注意避免与有关课程的叭重复。四、货币银行学的学习要求佰大家在学习过程中，要注意处扒理好以下几个关系：矮1处理好一般原理与中国国拔情之间的关系。西方的许多金熬融理论是在总结成熟市场经济笆国家多年来的金融实践得出的癌结论，具有一定的普遍性；但爱是，中国在金融环境、金融制俺度等方面，都有自己的独特性伴，因此，大家在学习过程中，艾要注意把握金融学的一般原理袄与中国国情特殊性之间的关系半。拔2处理好理论与实践的关系昂。货币银行学既是一门有着内稗在逻辑的理论学科，也是一门爱对实践有着很强指导性的学科捌。同学们在学习过程中要注意稗理

7、论和实践的有机结合，在系挨统学习成熟理论的同时，特别背要关注中国近年来的金融改革暗动态，配合小专题的学习加深背对理论的理解。蔼3处理好金融的过去、现在稗和未来的关系。金融的过去是翱现在的基础，未来是现在的发隘展，同学们在学习的过程中，瓣要立足于解释当前的金融实践柏，但同时也对金融体系过去的叭发展脉络有所了解这样才能有背利于大家把握金融理论和实践隘演进的脉络；同时，同学们还摆要注重对未来的前瞻性展望，根据其他国家金融发展的实践办来分析我国金融体系的发展趋安势。五、货币银行学的学习方法阿1在货币银行学课程的叭学习过程中，同学们要以邓小奥平理论为指导，运用马克思主搬义的立场、观点和方法，在全爸面、准

8、确地理解和掌握金融学澳基本理论的基础上，了解当前皑国内外金融学的不同学术观点背及其金融学的发展动态。芭2要注重理论联系实际，运叭用金融学的基本理论对我国金奥融运行实践进行分析考察，了翱解中国的国情特色，了解中国绊经济的特殊性，更好地理解我耙国金融体系的来龙去脉以及未癌来发展趋势。艾3要系统学习配套教材，并澳充分利用网络平台给大家提供摆的各类课件资源。由于货币银碍行学是一门实践性较强的课程爱，因此，在学习中我们要注意蔼综合运用各章的相关背景资料皑、常见问题分析，学完一章内疤容之后独立完成规定的作业，翱以便巩固和加深所学知识。癌还要说明的一点就是，知识是疤我们这个时代披荆斩棘的扳“敖利剑熬”班之一

9、，拥有知识，我们就拥有昂了走向成功的基础，但是学习绊知识是又一项非常艰苦的工作啊，毅力、恒心与思考是完成这矮项工作的必备要素，所以，同安学们，当你们在遇到困难时，败一定要有战斗到底的勇气、舍翱我其谁的霸气，与天抗争的豪澳气，正像二千多年前亚历山大扳大帝征服希腊时所说的一句话把“隘我来，我看见，我征服挨”隘。昂最后，送给大家两句诗让我们挨共勉：叭“拜宝剑锋从磨砺出，梅花香自苦凹寒来埃。盎”第一阶段导学一、学习时间安排氨一个学期一般四个月，共16拌周的学习时间。这门课程一共俺有十二讲，可分为三个部分来拜学习。第一部分是第1、2章扒，重点介绍货币、信用等基本案范畴和基本知识；学习时间大霸约需要两周时

10、间。同学们最好暗一周学习两章内容，听课和看邦书之后，要做这章的练习，这靶样可以加强记忆。然后用第二岸周复习这个阶段所学习的两章皑全部内容，并做课程作业，把翱知识记牢。二、学习内容第一章 货币与货币制度败知识点：哎货币是当今经济社会中最重要叭的经济要素，货币把各个独立扒的经济个体联结到一起。本章胺主要介绍货币收支循环及其在爱经济中的重要性、货币的职能安与特点、货币形态与货币制度俺的演变、货币的定义与计量、罢国际货币体系等内容。内 容：第一节 货币与经济的关系这一节要重点掌握的问题：蔼一、什么是货币收支循环：货蔼币收支循环涉及国民经济的五耙大部门：企业部门、居民部门把、政府部门、银行部门和国外敖部

11、门，要理解这五大部门之间稗你收我支，你支我收，连绵不佰断，货币收支不断循环过程。吧二、如何理解货币的职能：货巴币的四大职能是理解货币需求柏与货币供给的起点。这部分内案容基础性知识，但是却很重要颁。第二节 货币形态的演变这一节要重点掌握的问题：拜一、从历史上看，货币都经历爱了哪些形态：实物货币、代用耙货币、信用货币、电子货币作扒为货币所经历的四种形态，要案了解它们之间发生替代的内在唉原因。瓣二、信用货币包括哪几种：辅蔼币、钞票或纸币以及银行存款把都构成了现代经济生活中的信肮用货币形态。人们往往容易疏埃忽银行存款这种信用货币形态昂。澳三、什么是电子货币：电子货凹币的概念以及未来发展趋势。第三节 货

12、币的定义与计量扳皑这一节要重点掌握的问题： 暗一、货币与通货、收入以及财疤富的区别与联系是什么：区分啊这三者之间的不同对于我们正扒确理解货币本质具有重要意义爱。坝二、从职能的角度、从法律的敖角度如何对货币进行理论界定按：对货币进行理论意义上的界叭定是很困难的，一般而言，从敖多个视角对这一问题进行剖析坝便于我们全面理解货币问题。捌三、如何对货币进行计量：货坝币层次划分的标准是什么？要隘了解中国货币供给层次划分的笆具体规定。第四节 货币制度这一节要重点掌握的问题：靶一、货币制度及其构成要素是柏什么：货币制度是一国金融制凹度的主要组成部分，也是保证八货币正常流通秩序的基础。隘二、货币制度是如何演进的

13、：佰从世界范围来看，货币制度主蔼要有以下几种：银本位制、金疤银复本位制、金本位制以及不佰兑现信用货币制度。货币制度半的不断演进有其内在的规律。岸三、我国的人民币制度是如何懊建立的，目前对我国货币制度霸又是如何规定的：人民币制度蔼属于不兑现的信用货币制度，懊由中国人民银行依法进行管理埃调控。第五节 国际货币体系这一节要重点掌握的问题：扳一、什么是国际货币体系：国白际货币体系作为国际间的货币肮安排，对于解决国际收支不平阿衡问题以及协调各国的经济政隘策具有重要意义。背二、国际货币体系是如何演变办的：国际金本位体系、布雷顿懊森林体系、牙买加体系是国际暗货币体系所经历的三大过程，啊从目前来看，国际货币体

14、系的白发展具有什么新趋势。第二章 信用知识点：跋信用是一个古老的经济范畴，跋也是金融学最基本最重要的概艾念之一。信用是价值运动的特爸殊形式，是现代金融运行的实板质内容。本章从信用的起源与班发展出发，介绍了现代经济生蔼活信用的作用、各种现代信用搬形式以及现代信用秩序的维护翱等内容。内 容：第一节 信用的产生与发展这一节要重点掌握的问题：哀一、什么是信用：信用的定义爱、本质特征、两种形式是我们颁理解信用范畴所应该掌握的基霸本内容。搬二、信用关系是如何产生的，颁又是如何不断向前发展的：从俺逻辑发展的角度来看，信用产氨生的必要条件是私有制，而充安分条件则是剩余产品的出现；熬信用的产生是生产力发展推动胺

15、的结果，信用关系的深度与广敖度也必然随着生产力的发展而坝不断向前演进。叭三、信用与金融之间的关系如芭何：作为经济范畴，信用与金皑融既有联系又有区别。第二节 现代信用的基础这一节要重点掌握的问题：盎一、为什么现代经济是信用经板济：信用经济意味着信用关系罢无处不在，信用规模呈现不断绊扩张趋势、信用结构日趋复杂扮化。爱二、盈余与赤字、债权与债务拜之间的对应关系如何：现代货币条件下，任何货币的盈余和爱赤字，都意味着相应金额债权澳债务关系的存在。唉三、现代信用关系中的包括那背些经济主体：个人部门、企业拜部门、政府部门、国外部门以隘及金融机构在信用关系中所起翱的作用是不同的，要理解它们把之间错综复杂的债权

16、债务关系肮。第三节 信用形式这一节要重点掌握的问题：哎一、什么是商业信用，商业信安用的作用与局限性是什么：商板业信用作为服务于企业之间的盎一种重要信用形式是最古老的耙信用形式也是现代经济生活中颁最为基础的一种信用形式。俺二、什么是银行信用，银行信埃用的特点是什么：银行信用是霸现代经济生活中最为广泛的一傲种信用形式，具有广泛性、间芭接性和综合性三个特征。案三、什么是国家信用，其有几爸种形式：国家信用是指以国家摆政府为主体的借贷行为，其可拔分为内债以外债，有多种具体艾的表现形式。对现代经济生活百具有积极的影响。鞍四、什么是消费信用，消费信暗用具有什么作用：消费信用作佰为一种逐渐被消费者认可一种扒信

17、用形式正在逐步深入到社会摆经济生活的方方面面，所起作邦用也越来越重要。第四节 信用秩序的维护这一节要重点掌握的问题：芭一、信用与市场经济之间的关盎系是什么：信用体系的形成是隘一个与市场经济发展互动的过白程。爸二、我国目前为什么出现信用哎缺失：原因分析、危害性分析邦三、应该如何构建我国市场经斑济的信用秩序：既要注重道德按教育也要进行信用体系的制度澳建设，形成有效的社会不良信埃用惩罚机制，使市场经济行为背得以规范。第一章导学第1章 货币与货币制度要点提示伴本章主要介绍货币收支循环及罢其在经济中的重要性、货币的霸功能与特点、货币形态与货币蔼制度的演变、货币的定义与计捌量、国际货币体系等内容。本章重要

18、概念办货币收支循环 一般等价物 奥金本位制 本位币、辅币 无柏限法偿 有限法偿国际货币体澳系 国际金本位制布雷顿森林鞍体系 特里芬难题1.1 货币与经济的关系1.1. 1货币收支循环盎我们把国民经济划分为企业部吧门、居民部门、政府部门、银挨行部门和国外部门，我们会发氨现货币收支把国民经济中的每哀一个部门都联系在了一起，而办且这五个部门之间的货币收支跋包括了整个国民经济中一切现把实的货币收支。这五大部门之耙间的货币往来形成了一个货币胺收支循环。1.1.2 货币的职能傲研究货币的职能，是理解货币靶现象和货币相关问题的入手点拌。不同学派的经济学家在对货爸币功能的认识上分歧不大。马罢克思把货币的职能概

19、括为价值懊尺度、流通手段、支付手段、靶价值贮藏、世界货币。1.2 货币形态的演变敖货币的形态从其诞生之日开始芭，便不断经历着从低级向高级斑的演变过程。几千年来，货币大体经历了实物货币、代用货罢币、信用货币和电子货币的这败几种形式。1.3 货币的定义与计量1.3.1 货币的一般界定斑如果我们把货币看作是在商品巴或劳务的支付中或债务的偿还案中被普遍接受的任何东西，那胺么用通货来代表货币就显得过搬于狭窄了。货币是财富的重要昂组成部分，但财富并不全部都罢是货币。收入是某一单位时间疤内收益的流量，而货币是某一暗时点上的一个确定的余额，是靶一个存量。1.3.2 货币的理论定义百经济学家们从各个不同的角度拌

20、对货币做出了理论定义，这里败重点介绍其中的几种。捌1从职能角度归纳的货币定颁义埃亚当熬芭斯密有败“袄货币是流通的大轮，是商业的般大工具拌”摆的提法。百米什金把货币概括为班“肮在交换中被普遍接受的任何东拜西邦”捌。昂马克思分析的货币是实物货币啊，并没有专门给货币下定义，暗就他论证货币起源的思路以及扳有关行文，可以归结出这样的碍理论定义：货币是商品世界中奥排他性的起一般等价物作用的挨特定商品。懊2从法律角度归纳的货币定傲义阿中国古代有一种观点是国家或半王权决定货币。例如，管子拜一书中提出，先王确定金、隘玉、珠等为货币。现代类似的斑观点这样定义货币：货币是法伴律规定的具有无限偿付能力的罢事物。虽然现

21、代信用货币的流埃通受到法律的支持和保护，但挨如果客观经济发展没有提供这安种钞票流通的基础，那么法律按的强制也不能迫使人们使用这拌种钞票。1.3.3 货币的计量翱许多经济学家都认为，在计量爱货币时，应该用实证的方式来拜划分货币。俺在具体操作中，人们往往选择伴流动性指标，作为计量货币的摆标准。唉1中国的货币供应量及其层安次划分巴2001年6月具体划分层次白为：M =流通中现金；扒狭义货币M=M+单位活期存叭款；敖广义货币M=M+储蓄存款+笆企业定期存款+证券公司客户跋保证金。艾2002年初，第二次修订货般币供应量统计口径，将在中国芭的外资、合资金融机构的人民哀币存款业务，分别计入到不同跋层次的货币

22、供应量。捌2IMF组织推荐的货币供昂应量及其层次划分M=本币流通中现金；笆狭义货币M=M+可转让本币碍存款和在国内可直接支付的外半币存款；巴狭义货币和准货币M= M+翱一定期限内的（三个月到一年盎之间）单位定期存款和储蓄存傲款+外汇存款+CD巴广义货币M= M+外汇定期拔存款+商业票据+互助金存款鞍+旅行支票。柏3、美国的货币供应量及其层版次划分癌美国中央银行货币供应量统计稗由M、M、 M三个层次组成暗，同时公布大口径货币范围的胺流动性资产L的数字。斑M=流通中现金+旅行支票+凹活期存款+其他支票存款；拜M=M+小面额定期存款+储盎蓄存款和货币市场存款账户+拜货币市场互助基金居民份额(盎MMD

23、As)+隔日回购协定皑+隔日欧洲美元；案M=M+大面额定期存款+货笆币市场互助基金机构份额（M芭MMFs）+定期回购协定+佰定期欧洲美元；佰L= M+短期财政部证券+百商业票据+储蓄债券+银行承盎兑票据。斑4、欧洲中央银行的货币供应瓣量及其层次划分鞍货币供应量体系由三个层次组俺成，分别是狭义货币M，中间俺货币M和广义货币M，其中M案是欧洲中央银行重点监测的指柏标。扒狭义货币M由现金和具有即时吧支付能力的存款，如隔夜存款颁，是欧洲中央银行货币统计中拌流动性最强的货币，处于货币吧体系的最底层。耙中间货币M是在狭义货币的基半础上增加了期限为2年以下的背定期存款。哎广义货币M是在中间货币M基癌础上增加

24、了回购协议、货币市邦场基金（MMF）和货币市场扳票据，期限为两年以内的债券癌。期限超过两年的定期存款在按广义货币M之外统计并公布，拌作为一个参考指标。1.4 货币制度1.4.1哎 货币制度及其构成要素办国家为了适应经济的需要，以班法律形式所确定的货币发行和傲流通的结构、体系与组织形式把，即被称为货币制度，简称币百制。俺1货币材料的确定。货币制哀度的基础是规定哪种或哪几种扳商品可以作为货币的币材。2货币单位的确定。货币制哀度需要对货币单位做出规定，霸这包括两个方面的内容：规定颁货币单位的名称和规定货币单叭位的币值。颁3各种货币的铸造、发行与伴流通程序。一国流通中的货币八可以分为本位币和辅币两种。

25、阿本位币和辅币的铸造、发行、背流通程序各不相同。暗1.4.2拌 货币制度的演进过程癌货币制度的发展是以贵金属本扳位制为主，基本上遵循着银本凹位制金银复本位制金本位制不岸兑现信用货币制这样一个顺序扳。岸1.4.3拔 中国的人民币制度耙目前我国实行的人民币制度就佰是在1955年制度的基础上吧逐步完善而成的，其内容主要鞍有：第一，我国法定流通的货币是胺人民币。人民币是不兑现信用拜货币，没有法定含金量。货币唉单位是巴“傲元般”坝，本位币有7种，面额是10跋0元、50元、20元、10百元、5元、2元、1元。辅币佰有六种，面额是5角、2角、板1角、5分、2分、1分。暗第二，人民币是我国唯一合法拌通货。国家

26、规定禁止金银和外疤汇在国内市场上计价、流通、胺结算和私自买卖，严禁仿造人艾民币。唉第三，人民币的发行实行高度胺集中统一，货币发行权集中于哀中国人民银行。1.5 国际货币体系爱1.5.1暗 国际货币体系概述稗摆 国际货币体系是指国际间的拌货币安排，也就是由国际间资巴本流动及货币往来而引起的货翱币兑换关系，以及相应的国际白规则或惯例组成的有机整体。跋国际货币体系一般包括这样四暗个方面的内容：安排国际间的澳汇率；确立国际储备货币；解爱决国际收支不平衡问题；协调班各国的经济政策。班1.5.2俺 国际货币体系的演变疤历史上曾经有过各种不同类型叭的国际货币体系。各个货币体扳系的区别主要在于以下几点：案本位

27、币不同；参与国际支付结吧算的主要货币不同；各国货币百与本位币之间的关系不同。根袄据这几点区别，我们把国际货袄币体系划分为国际金本位体系案、布雷顿森林体系和牙买加体凹系。第二章导学第2章 信用要点提示爸本章从信用的起源与发展出发拔，介绍了现代经济生活中信用八的作用、各种现代信用形式以氨及现代信用秩序的制度支撑等胺内容。本章重要概念柏信用板把 金融鞍叭 信用经济瓣安 高利贷巴版 商业信用笆爱 银行信用摆按 国家信用熬艾 消费信用八半 汽车消费信用柏熬 信用卡罢俺 征信国家癌阿 社会信用体系 2.1 信用的产生与发展2.1.1 什么是信用案1信用作为一个经济学范畴凹，信用是指借贷行为，包含价绊值运动

28、的两个侧面：即是以偿拔还为条件的获得，或以收回为拔条件的付出。2信用的本质特征挨（1）信用是价值运动的特殊哎形式。（2）信用过程伴随着碍价值增值的实现。（3）信用坝是一种债权债务关系。摆3信用的两种形式：实物借蔼贷和货币借贷。斑2.1.2八 信用的产生与发展1信用的产生皑从逻辑发展的角度来看，信用板产生的必要条件是私有制，而癌充分条件则是剩余产品的出现叭。2信用的发展肮信用的产生是生产力发展推动蔼的结果，信用关系的深度与广斑度也必然随着生产力的发展而芭不断向前演进。高利贷信用与埃现代信用是信用发展过程中的暗两个主要阶段。高利贷信用是拜我们理解信用形式发展过程的奥一个重要的环节。2.1.3 信用

29、与金融作为经济范畴，信用与金融既坝有联系又有区别。2.2 现代信用的基础2.2.1 信用经济信用经济具有如下特点：1信用关系无处不在案2信用规模呈现不断扩张趋哎势3信用结构日趋复杂化熬2.2.2埃 盈余与赤字、债权与债务坝在货币的收支过程中，收支两凹相比较，可能收支相抵，但是傲更多的情况是收支不能相抵：皑收大于支，出现盈余；收不抵罢支，出现赤字。在信用货币时奥代，盈余与赤字必然意味着经爱济行为主体相应金额债权债务哎关系的存在。2.2.3伴 信用关系中的主体把将经济行为主体划分为个人、鞍企业、政府、金融机构与国外肮部门五个部门。1信用与个人部门2信用与企业部门3信用与政府部门4信用与金融机构5信

30、用与国际收支2.3 信用形式斑信用按照不同的标准可以划分袄为不同形式。如按照期限划分哎，信用可分为短期信用与长期蔼信用；按照信用发生的地域来唉划分，可分为国内信用与国际哀信用；主体来划分可以分为商背业信用、银行信用、国家信用芭和消费信用。2.4 信用秩序地维护2.4.1 信用与市场经济啊市场经济的发展客观上要求信稗用体系的建立，良好的信用体癌系是在信息不对称条件下消除霸契约不完全性所带来的道德风罢险以及降低交易费用的制度保埃证。市场经济的发展推动了信颁用体系逐步趋于完善，信用体斑系的完善又使失信行为越来越癌多地受到制度的规范，为市场爸经济的发展开辟道路。因此，把信用体系的形成是一个与市场颁经济

31、发展互动的过程。罢2.4.2败 信用缺失及其原因霸目前我国市场上出现了大量的按失信行为，造成了办“半信用巴”昂的破坏，以至形成了所谓的爸“爱信用危机暗”摆，危害了社会正常的生产经营暗秩序。信用缺失从微观角度来板看，阻碍资本的形成，使经济斑行为的交易成本增大、交易规拜模萎缩、甚至导致市场关闭，芭影响了正常的生产经营秩序；啊从宏观角度来看，导致社会资般源配置失当，国家宏观调控失熬灵，市场经济秩序混乱，经济敖发展受阻。氨2.4.3靶 构建市场经济的信用秩序肮市场经济的发展离不开以诚信拔为基础的信用，在发展市场经肮济过程中信用状况的恶化给我巴国经济带来了很大的负面影响败，良好信用体系的建立关键在拔于要

32、重建诚信。信用体系建设是一项复杂的社霸会系统工程，其完善需要一个靶过程。随着市场经济发展的深癌化，我们要加紧进行制度建设俺，逐渐完善信用管理的立法和摆执法；建设完备的信用数据征耙集系统、资信评价系统；健全搬信用监管机构、信用服务机构版、信用管理机构等；积极发展鞍信用管理教育、普及信用知识八、为信用体系的发展培养信用拌管理的专门人才；加强信用道暗德教育、大力弘扬信用文化以邦及增强全社会的信用意识。第二阶段导学一、学习时间安排拌第二部分包括第3、4、5、柏6、7、8章六章内容。第3胺章主要介绍利率和汇率的一些耙基本概念和理论，为4、5、班6、7、8章的学习打下基础澳；第4、5、6章重点介绍金碍融市

33、场、金融中介体系的大体熬框架以及金融资产的组合与选八择行为；第7、8章重点阐述碍商业银行与中央银行的性质、摆职能、业务、体制以及其在金癌融体系中的重要性。学习时间摆大约需要六周时间。同学们最爱好按教学辅导计划安排学习，耙听课和看书之后，通过做练习颁，巩固所学内容强化记忆。这办部分内容较多，也是理解货币凹银行的基础部分，希望大家多下些功夫来学习。二、学习内容第三章 利率与汇率知识点：颁利率与汇率是市场经济条件下柏经济行为主体所要面对的重要版市场信号。利率与汇率的决定肮有其内在的规律。利率水平与唉汇率水平的高低作为资金的价隘格对整个经济生活重要的影响熬。本章主要介绍了利率、汇率靶的概念、种类，并对

34、利率与汇搬率决定的各种理论进行了分析澳。内 容：第一节 利息与利率这一节要重点掌握的问题：安一、什么是利息，如何理解利安息的本质：历史上为什么存在靶对于利息的否定看法。随着社会由自然经济向商品货币经济霸的全面发展，人们日益正视利般息的存在。探究利息的本质是柏理解利息存在理性的基础。袄二、什么是利率，利率有哪些柏种类：利率是利息率的简称，百利率按照不同的标准可以划分搬为多种不同的种类。啊三、关于利率决定的理论有哪佰些不同的观点：马克思的利率疤决定论、储蓄投资利率理论、版凯恩斯的流动性偏好理论、借靶贷资金理论等。绊四、什么是利率的风险结构与皑期限结构：导致利率风险结构般的主要原因有：违约风险；流敖

35、动性风险；税收因素。对利率百的期限结构存在多种理论解释扳。傲五、中国利率管理体制的演变鞍过程是什么：自1949年建氨国以来，我国的利率基本上属柏于管制利率类型。近年来，正傲在逐步进行利率市场化改革。第二节 外汇与汇率这一节要重点掌握的问题：斑一、什么是外汇：从狭义的角稗度与广义的角度理解外汇有什背么不同。盎二、什么是汇率与汇率制度：阿汇率是用一个国家的货币折算岸成另一个国家的货币的比率。阿汇率制度是指一国货币当局对肮本国汇率变动的基本方式所做昂的一系列安排或规定。扳三、关于汇率的决定有哪些不跋同的观点：金本位制度下的汇俺率决定、国际借贷理论、购买巴力平价理论、利率平价理论等翱。目前在学术界最具

36、说服力的扮理论是什么。挨四、我国人民币汇率制度是如办何演变的：人民币汇率的形成颁机制经历了一个不断市场化的吧过程。我国的汇率制度目标是啊建立更有弹性的人民币汇率制拔度第四章 金融市场知识点：败金融市场在我们的经济生活中版扮演着越来越重要的角色。本吧章在介绍金融市场的功能与结靶构的基础之上，对比较重要的暗金融市场的子市场货币市场、隘资本市场以及衍生工具市场进坝行了具体的介绍。内 容：第一节 金融市场的概述这一节要重点掌握的问题：按一、什么是金融市场，其功能扳是什么：金融市场的内涵与外傲延；金融市场具有资源配置功斑能、风险分散和转移功能、定绊价功能、提供流动性、降低交奥易的搜寻成本和信息成本功能佰

37、。翱二、金融市场的构成要素包括半什么：交易对象、交易主体、埃交易工具以及交易价格。矮三、什么是有效资本市场假说碍：市场效率假说是为了评价市懊场对证券价格定位的效率，是蔼指市场根据新信息迅速调整证傲券价格的能力。根据资本市场笆的有效性，有效资本市场假说把把资本市场划分为强式有效市拔场、半强式有效市场和弱式有哀效市场。第二节 货币市场这一节要重点掌握的问题：隘一、什么是货币市场：货币市傲场是短期融资市场，融资期限翱一般在一年以内，其功能在于胺满足交易者的流动性资金需求按。敖二、货币市场的特点是什么：按货币市场的特点决定了其与资熬本市场的不同。班三、货币市场包括哪几种类：摆银行间拆借市场、票据市场、

38、笆贴现市场、可转让大额存单市靶场、国库券市场以及回购市场凹。第三节 资本市场这一节要重点掌握的问题：瓣一、什么是一级市场：在一级案市场中存在的各种概念：证券笆发行过程、发行方式、定价方碍式等。把二、什么是交易市场：证券交半易所、场外交易第四节 衍生工具市场这一节要重点掌握的问题：斑一、什么是期货市场，期货的盎种类有哪些：期货的概念；期奥货的种类；期货合约的价值；碍期货的功能岸二、什么是期权市场，期权的奥种类有哪些：期权的概念；期坝权的种类；期权费的确定；期霸权的功能笆第五节 中国的货币市场与资凹本市场这一节要重点掌握的问题：扳一、我国货币市场的特征是什哎么：货币市场市场存在的问题俺。捌二、我国

39、资本市场的特征是什耙么：中长期债券市场以及股票翱市场在我国的发展及目前存在澳问题。芭三、我国货币市场与资本市场碍之间的关系怎样：目前，中国奥货币市场与资本市场处于割裂稗状态：表现及负面影响；我国阿已经开始重视货币市场与资本敖市场之间的相互联通。第五章 金融资产组合与选择知识点：胺金融市场的发展为社会公众进罢行多元化资产组合、企业优化傲融资结构提供了可能。本章介澳绍金融资产组合与选择以及资伴本结构理论。内 容：第一节 风险与投资哀奥 这一节要重点掌握的问题：般 一、什么是不确定性与风险鞍：理解教材上对风险与不确定扒性的界定以及市场上两类行为俺主体的划分。佰吧 二、风险分散的三种方法是伴什么：套期

40、保值、保险以及分百散投资。八癌 三、什么是有效资产组合：般有效资产组合是风险相同但与伴其收益率最高的资产组合，即皑效益边界。效益边界及其阐明稗的观点，是资产组合理论精髓稗之所在。哎八 四、如何进行最优资产组合奥的选择无差异曲线族与有效边胺界相切的切点所对应的组合就百是最优资产组合。第二节 资产定价模型拌办 这一节要重点掌握的问题：一、什么是资本资产定价模型鞍：理解公式： 以及资本资产碍定价模型的理论价值。矮邦 按盎二、什么是套利定价模型：套懊利定价模型的分析思路、公式绊表达以及理论意义。第三节 资本结构这一节要重点掌握的问题：暗一、什么是MM定理：MM定板理的内容及意义。板二、什么是J-M模型

41、：J-败M模型最优资本结构是如何决胺定的。邦百 三、公司资本结构的选择的爸方法是什么：管理者调整资本澳结构以增加公司价值的三条渠道。第六章 金融中介体系知识点：班金融中介机构是金融市场的重坝要行为主体。主要包括商业银暗行、中央银行以及非银行金融盎中介机构等。本章主要讨论金啊融中介体系的结构、发展趋势按以及中外金融中介体系的异同耙等。内 容：第一节 金融中介体系概述这一节要重点掌握的问题：版一、什么是金融中介，其类型翱包括那些：金融中介的概念、百联合国统计署和SNA的分类瓣。靶二、金融中介机构存在和发展案的原因是什么：充当真正的信埃用中介；分散风险；节约交易拌成本；提供支付机制和流动性拜三、金融

42、机构体系的发展趋势啊如何：随着金融体系的发展演霸变，金融机构体系也出现了新埃的发展趋势。爱第二节 西方国家的金融中介扒体系这一节要重点掌握的问题：俺一、银行体系包括什么金融机坝构：银行体系包括中央银行、搬商业银行、专业银行和政策性叭银行这四种类型的银行。败颁 二、非银行金融中介体系包百括什么金融机构：这类金融机爸构主要包括保险公司、养老基敖金、投资公司、投资银行、合疤作金融公司、金融租赁公司、霸财务公司等。第三节 中国金融中介体系这一节要重点掌握的问题：罢一、我国金融中介体系的演变昂过程如何：我国金融中介体系哀形成的历史以及改革开放之后扳多元化发展的过程。岸靶 二、我国现行的金融中介体疤系包括

43、什么：我国现行的金融奥中介体系是以中国人民银行为霸核心，以中国银监会、中国证盎监会、中国保监会为监管机构败，以工农中建四大国有商业银板行为主体，多种金融机构并存艾的格局。第四节国际金融机构体系这一节要重点掌握的问题：扳一、什么是国际货币基金组织碍：简称IMF，是为协调国际间的货币政策和金融关系，加俺强货币合作而建立的政府间的邦金融机构。俺二、什么是世界银行集团：世瓣界银行集团包括世界银行、国澳际开发协会和国际金融三个机敖构。把三、什么是国际清算银行：国皑际清算银行为促进各国中央银翱行间的合作，为国际金融往来澳提供额外便利，以及接受委托矮或作为代理人办理国际清算业班务。蔼四、什么是亚洲开发银行：

44、亚八洲开发银行的宗旨是筹集官方及私人资金，通过发放贷款、按进行投资和提供技术援助，促澳使亚洲及太平洋地区的经济发哀展与合作。斑五、什么是非洲开发银行：非拌洲开发银行的宗旨是通过提供半投资和贷款，利用非洲大陆的邦人力和资源，促进成员国经济办发展和进步，以逐步实现非洲唉经济一体化。第七章 商业银行知识点：岸在现代经济生活中，商业银行敖依然是各国金融机构体系中最氨主要的组成部分，在经济生活办中发挥着重要的作用。本章将拜全面介绍商业银行的起源与发颁展、商业银行的主要业务以及懊现代商业银行的经营理念与管暗理方法。内 容：第一节 商业银行概述这一节要重点掌握的问题：颁一、商业银行是如何产生发展鞍起来的：古

45、代的货币兑换与银巴钱业的主要业务包括什么；现奥代银行业是如何兴起的。靶二、商业银行的性质与职能是般什么：要理解商业银行作为特傲殊的金融企业所具有的性质；敖商业银行的四大职能。安三、商业银行的组织制度形态鞍包括什么：产权结构、外部组案织形式、内部组织结构。按艾 四、商业银行的发展趋势如稗何：全能化、集中化、电子化稗、国际化爱第二节 商业银行的资产负债鞍业务这一节要重点掌握的问题：艾一、商业银行的资产负债表都唉包括那些项目：资产负债表及巴其主要项目。阿二、商业银行的负债业务包括胺什么：自有资本、存款类负债拌以及借入类负债。隘拔 三、商业银行的资产业务包半括什么：现金资产、贷款、证俺券投资。第三节

46、商业银行的表外业务这一节要重点掌握的问题：隘一、什么是商业银行表外业务埃：狭义与广义表外业务的概念袄；表外业务是近年来西方国家叭商业银行发展的重点。袄按 二、商业银行表外业务种类八包括什么：支付结算类业务；鞍银行卡类业务；代理类业务；扳基金托管业务；咨询顾问类业阿务；担保类业务；承诺类业务俺；交易类业务；其他类矮第四节 现代商业银行的经营坝与管理这一节要重点掌握的问题：斑一、商业银行经营与管理的一罢般原则是什么：盈利性、流动扒性和安全性三原则及其辩证统案一关系。隘二、商业银行经营管理理论是蔼如何演变的：资产管理管理理啊论、负债管理理论、资产负债蔼综合管理理论以及资产负债外百管理理论。第五节 金

47、融创新这一节要重点掌握的问题：艾一、金融创新的动因是什么：袄规避市场风险、金融自由化浪靶潮、市场竞争的加剧以及科技霸的进步。矮二、金融创新的内容是什么：翱金融业务创新、金融工具创新安、金融服务创新伴邦 三、金融创新的效应是什么疤：金融创新的正、负效应。第六节 中国的国有商业银行这一节要重点掌握的问题：阿一、我国国有商业银行在中国暗经济变迁中的作用怎样：在我鞍国经济变迁中，四大国有商业盎银行政府集中分散于民间部门安的储蓄，为国家控制经济提供斑强有力的支持。半二、在改革过程中，我国国有瓣商业银行的发展困境是什么：稗国有商业银行国有产权的制度绊规定与市场主体地位的形成使摆其面临着双重压力：一方面是绊

48、由于市场经济深化而带来的竞绊争的压力与自身效率的压力；败另一方面面临着源自稳定国家背宏观金融职能的压力。唉三、我国国有商业银行的改革巴方向是什么：对国有商业银行扳进行股份制改造，允许金融产八权交易，在国有控股的股权结俺构之下，通过资本市场的产权耙交易来实现国有商业银行效率奥的改善应该是最终的解决之道颁。第八章 中央银行知识点：澳中央银行是整个金融运行的核班心和社会货币供给的调控者，皑也是经济稳定组织者与保证者斑。本章将介绍中央银行产生和澳发展的历史，中央银行的性质拜和职能及中央银行的资产负债肮业务。内 容：第一节 中央银行的产生与发哎展这一节要重点掌握的问题：伴一、中央银行产生的必要性是板什么：发行银行券、组织全国扒的清算、流动性支持、金融宏胺观调控。白二、中央银行制度的历史演进捌过程如何：英格兰银行的演变爱过程是典型的中央银行演变过哎程；1920年在布鲁塞尔会熬议的推动下，掀起了中央银行摆成立的第二次高